Банковские карты в современной системе безналичных расчетов

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что банковские карты в системе безналичных расчетов коммерческого банка подтверждают свои бесспорные технологические преимущества по отношению к традиционным платежным инструментам и являются одним из самых востребованных продуктов в сфере предоставляемых банком услуг.

В современном мире банковские кредитные и дебетовые карты являются одним из самых удобных и распространенных средств платежа. Банковская пластиковая карта – это универсальный инструмент безналичных расчетов. Главным назначением пластиковой карты является использование ее как платежного инструмента, благодаря которому они и стали популярны и превратились в довольно прибыльный и перспективный вид финансовых услуг. На примере российского рынка можно отметить некоторые преимущества. Держатель карты имеет возможность иметь при себе только карту, а не крупную сумму денег, что позволяет сократить риск потери или кражи денежных средств.

Также держателям карты предоставляются льготы при совершении операций картой в предприятиях торговли и сервиса, снижаются затраты на совершение операций с валютой, так как конвертация валюты производится по курсу биржи, а не по завышенному курсу магазина. Как предприятия, так и банки активно применяют пластиковые карты на практике. Предприятиям, благодаря внедрению пластиковых карт, стало возможным снизить количество затрат на инкассацию, более быстро перечислять или обналичивать денежные средства, стало возможным ускорить процесс расчетов с покупателями. Более крупные предприятия используют пластиковую карту для выдачи заработной платы своим сотрудникам.

В настоящее время развитие экономики невозможно без эффективной системы денежного обращения, и как следствия без современных платежных инструментов, где пластиковая карта играет не последнюю роль.

И государство испытывает небезосновательный интерес во внедрении безналичных расчетов с применением пластиковых карт. Это позволит снизить огромные затраты на регенерацию и эмиссию банкнот и монет; позволит упростить взимание налогов и учет движения средств; технология безналичных расчетов поможет снизить криминогенную обстановку вокруг предприятий и лиц, работающих с наличными деньгами. Учитывая, что Россия живет в мировом сообществе, отставать от общего процесса и расширения политических, культурных и экономических связей просто невыгодно.

Пластиковые карты позволяют объединиться с мировой системой банковских услуг и повысить имидж банка на внутреннем и внешнем рынках. Что в свою очередь способствует более быстрому завоеванию рынка и привлечению клиентов. Так же пластиковые карты позволяют овладеть новыми технологиями, увеличивая скорость расчетных операций и исключая возможность появления ошибок и злоупотреблений.

Несмотря на то, что платежные карты являются эффективным средством расчетов и обладают высокой ликвидностью, они подвержены воздействию кризисных явлений, как и остальные платежные инструменты. Поэтому особую актуальность в современных условиях приобретает вопрос развития платежного оборота на базе применения банковских карт.

На данный момент российский рынок банковских услуг переживает активное внедрение в свою сферу деятельности безналичного расчета с применением пластиковых карт, как платежного инструмента. Данный вид банковских услуг, в отличие от остальных внедряемых технологий, развивается наиболее динамично, что служит свидетельством того, что безналичная форма расчетов наиболее выгодна основным участникам системы.

Цели выпускной работы - изучить теоретические и методические аспекты, связанные с применением банковских карт в безналичных расчетах. Изучить и проанализировать практическую деятельность кредитных организаций в сфере безналичных расчетов с применением пластиковых карт на примере ПАО Сбербанк.

Задачи работы: 

1.             Изучить теоретические основы использования пластиковых карт как платежного инструмента; 

2.             Охарактеризовать современные виды безналичных платежных систем, а также их формы и способы организации; 

3.             Дать экономическую характеристику деятельности ПАО Сбербанк, проанализировать его экономическую деятельность;

4.             Определить пути совершенствования операций с пластиковыми картами в ПАО Сбербанк. 

Объект исследования – система безналичных расчётов.

 Предметом исследования выступают банковские карты.

Объект наблюдения ПАО Сбербанк.

Введение

1 Теоретические основы применения банковских карт в системе безналичных расчетов коммерческого банка

1.1         Сущность банковских карт в системе безналичных расчетов в деятельности коммерческого банка 

1.2         Нормативное регулирование безналичных расчетов в коммерческом банке с применением банковских карт

1.3         Особенности применения безналичных расчетов с применением банковских карт на современном этапе

2 Методические основы исследования конкурентной среды на рынке Банковских Карт

2.1 Формирование информационной базы исследования конкурентной среды на рынке банковских карт

2.2 Методика исследования конкурентной среды на рынке банковских карт

3 Анализ конкурентной среды на Российском рынке банковских карт 2020-2022 гг. на примере ПАО Сбербанк

3.1 Показатели, характеризующие рынок банковских карт с позиции конкурентной среды 

3.2 Выявление основных тенденций на российском рынке банковских карт в 2020-2022 гг.

3.3 Рекомендации по основным направлениям повышения конкурентоспособности банка ПАО Сбербанк

Заключение

Список использованных источников

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.             Ачкасов, А. И. Общая характеристика и техника совершения использования пластиковых карт / А. И. Ачкасов. - М. : Консалт - Банкир, 2018. - 471 с.

2.             Банки и банковские операции : учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. - М. : Проспект, 2017. - 247 с.

3.             Банковский менеджмент : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2019. - 560 с.

4.             Банковское дело : учебник / Лаврушин О. И. - УМО, 10-е изд. перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2018. - 800 с.

5.             Бункина, М. К. Банки, деньги и валюта : учебное пособие. - М. : АО «Дис», 2019. - 276 с.

6.             Бекренев, В. Экономическая эффективность системы пластиковых карт банка / В. Бекренев, А. Уткин // Мир карточек. - 2019. - № 10. - С. 296-298.

7.             Бикмаев, Ш. Р. Развитие рынка платежных карт в современных условиях / Ш. Р. Бикмаев // Финансы и кредит. - 2017. - № 41(473). - С. 65-71

8.             Вавилов, А. В. Банковские пластиковые карточки: причины построения платежных систем / А. В. Вавилов, И. И. Ильин. - М. : Эвпопеум-Пресс, 2018. - 126 с

9.             Всяких, Ю. В. Рынок банковских пластиковых карт: проблемы и перспективы развития / Ю. В. Всяких // Инновационная наука. - 2018. - Т. 1. - № 6(6). - С. 56-59.

10.         Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для академического бакалавриата. - УМО. - М. : Юрайт, 2018. - 636 с.

11.         Демченко, И. Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт / И. Д. Демченко // Экономика и жизнь. - 2019. - № 48. - С. 15-19.

12.         Дубровина, А. М. Правовые риски банков при работе с платежными картами /А. М. Дубровина // Финансы и кредит. - 2017. - № 2. - С. 41-50

13.         Дыкусова, А. Г. Экономическое значение и роль системы пластиковых карт в России / А. Г. Дыкусова // Вестник Иркутского государственного технического университета. - 2019. - № 8(91). - С. 175-179.

14.         Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски : учеб.- практ. пособие / Ю. Н. Юденков [и др.]. - 2-е изд. стереотип. - М. : КНОРУС, 2019. - 318 с.

15.         Илясов, Д. О. Пластиковые карты как перспективный платежный инструмент в РФ / Д. О. Илясов // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. - 2017. - № 10-2. - С. 105-110.

16.         Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие / Р. Г. Ольхова. - УМО. - М. : КНОРУС, 2018. - 282 с.

17.         . Пярина, О. В. Национальные системы платежных карт: международный опыт и перспективы России / О. В. Пярина. - М. : Гелиос АРВ, 2016. - 160 с.

18.         Панасюк, А. А. Тенденции российского рынка пластиковых карт / А. А. Панасюк // Современная наука. - 2019. - № 1. - С. 35-40.

19.         Перекрестова, Л. В. Международный опыт развития платежных систем / Л. В. Перекрестова //Управление экономическими системами. - 2017. - №1. - С. 14-16.

20.         Финансы, деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Т. М. Ковалевой. - УМО. - М. : КНОРУС, 2018. - 256 с