Эффективность межбанковских расчетов и способы их совершенствования в АО «Альфа Банк» (на 2022 год данные)
Актуальность. На сегодняшний день, эффективность межбанковских расчетов является ключевой составляющей успешной работы любого банковского учреждения. Это связано с тем, что проведение операций по межбанковским расчетам требует высокой надежности, скорости и безопасности, а также использования передовых информационных технологий.
В данной работе проводится исследование эффективности межбанковских расчетов в АО «Альфа Банк». Основной целью исследования является выявление проблем и определение путей их решения с использованием инновационных технологий.
Изучение существующих процессов межбанковских расчетов в АО «Альфа Банк» позволило выявить некоторые проблемы, которые могут замедлять процесс и повышать риски для клиентов и банка. В частности, существующие технологии обработки платежей могут не соответствовать современным требованиям, что приводит к задержкам и ошибкам в проведении операций.
Для решения этих проблем было предложено использование инновационных технологий, таких как блокчейн, искусственный интеллект и машинное обучение. Эти технологии могут значительно повысить эффективность межбанковских расчетов, ускорить обработку платежей и улучшить качество обслуживания клиентов.
Таким образом, данная работа позволяет более детально разобраться в особенностях межбанковских расчетов и предложить рекомендации по их совершенствованию в АО «Альфа Банк». Использование инновационных технологий может существенно улучшить работу банка и повысить уровень обслуживания клиентов, что, в свою очередь, может привести к укреплению позиций банка на рынке.
Объектом исследования данной работы является межбанковские расчеты в АО «Альфа Банк». Предметом исследования являются способы повышения эффективности межбанковских расчетов.
Цель данной работы заключается в анализе существующих процессов межбанковских расчетов в АО «Альфа Банк» и предложении эффективных мер по их оптимизации и совершенствованию, с использованием передовых информационных технологий.
Задачи:
- рассмотреть теоретический аспект организации межбанковских расчетов;
- сделать краткую организационно-правовая и финансово-экономическую характеристики деятельности АО «Альфа Банк»;
- выполнить анализ организации осуществления межбанковских расчетов в АО «Альфа Банк»;
- совершенствование стратегия повышения эффективности межбанковских расчетов и развития системы удаленных платежей.
Для достижения поставленной цели, в работе были использованы следующие методы исследования: аналитический метод, сравнительный метод, экспертный метод, математический метод, эмпирические методы, метод мониторинга и анализа межбанковских операций.
Оглавление
Глава 1. Теоретический аспект организации межбанковских расчетов. 6
1.1. Определение межбанковских расчетов. 6
1.2. Основные характеристики межбанковских расчетов и их роль в современной экономике. 12
1.3. Актуальные вопросы организации межбанковских расчетов в условиях сложившихся мирохозяйственных связях. 20
Глава 2. Направления совершенствования межбанковских расчетов в АО «Альфа Банк». 30
2.1. Краткая организационно-правовая и финансово-экономическая характеристика деятельности АО «Альфа Банк». 30
2.2. Организация осуществления межбанковских расчетов в АО «Альфа Банк». 38
2.3. Стратегия повышения эффективности межбанковских расчетов и развития системы удаленных платежей. 46
1. Андреев, А. Современные тенденции в межбанковских расчетах: электронный обмен документами / А. Андреев // Очерки экономики и права. – 2019. – № 6 (92). – С. 80-85.
2. Артюхин, Н. А. «Межбанковские расчеты и управление ликвидностью», Банки и Бизнес, no. 01(146), 2014.
3. Бабочкин А.В. Эффективность межбанковской кооперации в условиях санкционной политики в отношении России // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Экономика. - 2020. - Том 20. - №1. - С. 50-57.
4. Борисов, Е.Ф. Межбанковские расчеты: технологические особенности и проблемы / Е.Ф. Борисов // Банковское дело. – 2019. – № 10. – С. 11-17.
5. Волкова, М.В. Банковские системы международных платежей: состояние и перспективы развития / М.В. Волкова // Мир экономики и права. – 2020. – № 10. – С. 21-27.
6. Гаврикова, Е.Ю. Межбанковские расчеты в российских сберегательных банках: проблемы и перспективы развития / Е.Ю. Гаврикова // Банковское дело. – 2021. – № 4. – С. 19-23.
7. Давлетгильдина, Р.М. Эффективность межбанковских расчетов в условиях цифровизации банковской деятельности / Р.М. Давлетгильдина // Бухгалтерский учет и анализ. – 2019. – № 10. – С. 64-71.
8. Егошева, А.В. Правовое регулирование межбанковских расчетов в России / А.В. Егошева // Юридическая наука и практика. – 2020. – № 8. – С. 29-34.
9. Жуков, С.С. Межбанковские расчеты и финансовая безопасность в России: проблемы и перспективы / С.С. Жуков // Финансы и кредит. – 2019. – № 10. – С. 23-29.
10. Заварзина, О.Г. Модернизация межбанковских расчетов в России: тенденции и перспективы / О.Г. Заварзина // Экономические науки. – 2019. – № 2. – С. 45-50.
11. Заярная, Ж.П. Эффективность межбанковских расчетов в условиях цифровой экономики: опыт России и зарубежных стран / Ж.П. Заярная // Банковское дело. – 2021. – № 2. – С. 29-34.
12. Иванова, О.В. Межбанковские расчеты: определение и значение / О.В. Иванова // Экономика и управление. - 2015. - № 2 (45). - С. 27-30.
13. Ицкович, Л.А. Проблемы и перспективы развития межбанковских расчетов в России / Л.А. Ицкович // Экономические и правовые исследования. – 2020. – № 6. – С. 74-79.
14. Касперский, Р.И. Инновационные технологии в межбанковских расчетах: состояние и перспективы / Р.И. Касперский // Инновационное развитие экономики. – 2019. – Т. 7. – С. 93-98.
15. Каткова К.Д., Кулямин О.В. Интернационализация российских банков: факторы, проблемы, тенденции // Журнал Новой экономической ассоциации. - 2019. - Том 42. - №2. - С. 120-150.
16. Кислов, А.Ю. Анализ механизмов межбанковских расчетов в России / А.Ю. Кислов // Финансовая аналитика. – 2019. – № 10. – С. 21-27.
17. Королев, Н.А. Современные тенденции развития межбанковского взаимодействия в России / Н.А. Королев // Экономические науки. – 2020. – № 2. – С. 75-80.
18. Крыжановская, Н.Г. Межбанковские расчеты на основе блокчейн-технологий: анализ и перспективы / Н.Г. Крыжановская // Инновации в экономике. – 2021. – № 1. – С. 27-33.
19. Кузнецов, А.А. Межбанковские расчеты: сущность и технология / А.А. Кузнецов // Банковское дело. - 2016. - № 4. - С. 20-24.
20. Лебедева, О.Л. Межбанковские расчеты в цифровом мире: новые вызовы и перспективы / О.Л. Лебедева // Логистика и управление цепями поставок. – 2019. – № 4. – С. 48-54.
21. Лемеша, М.Р. Межбанковские расчеты: технологии и практика в России и за рубежом / М.Р. Лемеша // Международные отношения. – 2020. – № 3. – С. 34-41.
22. Ломакин Д.В. Системные риски российского банковского сектора: анализ и прогнозирование // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2018. - Том 11. - №3. - С. 356-372.
23. Макаров, С.В. Межбанковские расчеты в условиях цифровизации банковской деятельности: актуальные проблемы и перспективы / С.В. Макаров // Банковское дело. – 2019. – № 12. – С. 12-17.
24. Николаева, Е.А. Особенности межбанковских расчетов в России и зарубежных странах / Е.А. Николаева // Экономический анализ: теория и практика. – 2020. – № 1. – С. 35-41.
25. Осипова, А.С. Развитие межбанковских расчетов в свете цифровых технологий / А.С. Осипова // Экономические науки. – 2021. – № 1. – С. 94-99.
26. Петров А.А., Рыжов А.А. Оценка эффективности управления рисками в российских банках // Российский журнал предпринимательства. - 2020. - Том 21. - №8. - С. 1001-1014.
27. Петров, Н.В. Межбанковские расчеты в условиях интеграции экономики: вызовы и перспективы / Н.В. Петров // Интеграция экономики. – 2019. – № 2. – С. 50-55.
28. Петрова, Н.Н. Национальная платежная система и межбанковские расчеты / Н.Н. Петрова // Банковское дело. - 2017. - № 2. - С. 34-37.
29. Постановление Правительства РФ от 24.02.1997 N 261 «Об обеспечении исполнения денежных обязательств банков в Российской Федерации».
30. Рассказов, А. А. «Межбанковские расчеты: сущность и организация», Финансовый Контроль, no. 1, 2008.
31. Сапунов Ю.Н., Хорошилова И.Ю. Международная интеграция банков России и Евразийского экономического союза // Финансы и кредит. - 2021. - Том 27. - №4. - С. 774-789.
32. Сидоров, В.П. Межбанковские расчеты и их роль в обеспечении финансовой стабильности / В.П. Сидоров // Финансы и кредит. - 2014. - № 1. - С. 56-60.
33. Смирнов А.А. Межбанковская кооперация и ее роль в развитии банковской системы России // Микроэкономика. - 2018. - Том 7. - №1. - С. 52-57.
34. Смирнова, О.И. Банковские системы международных платежей: особенности и перспективы / О.И. Смирнова // Мировая экономика и международные отношения. – 2019. – Т. 63. – № 6. – С. 55-65.
35. Туева, Е.А. Изменения в межбанковских расчетах на примере России и зарубежных стран / Е.А. Туева // Банковская деятельность. – 2020. – № 3. – С. 8-14.
36. Ушакова, Л.А. Проблемы и перспективы развития межбанковских расчетов в России и зарубежных странах / Л.А. Ушакова // Экономическая наука сегодня. – 2019. – № 5. – С. 81-86.
37. Федорова Т.Ю. Проблемы и перспективы развития банковской системы России в условиях современной мировой экономики // Финансы и кредит. - 2019. - Том 25. - №3. - С. 518-531.
38. Федотова, М.В. Развитие технологий межбанковских расчетов и перспективы их использования в России / М.В. Федотова // Научные труды РГЭУ. – 2021. – № 1. – С. 44-49.
39. Харченко, Е.И. Электронные системы межбанковских расчетов: анализ и прогноз / Е.И. Харченко // Финансы: теория и практика. – 2019. – Т. 23. – № 4. – С. 93-100.
40. Черных, М.А. Межбанковские расчеты в условиях развития финансовых технологий / М.А. Черных // Финансовая аналитика. – 2019. – № 12. – С. 9-14.
41. Шамсутдинов, А.М. Развитие инновационных технологий в межбанковских расчетах / А.М. Шамсутдинов // Международная наука и инновации. – 2020. – Т. 3. – С. 65-70.
42. Шефер А.В. Санкции и развитие новых технологий в российской банковской системе // Экономика. Налоги. Право. - 2020. - Том 13. - №3. - С. 195-203.
43. Щербакова, И.В. Эффективность межбанковских расчетов в условиях воздействия цифровизации на банковскую сферу / И.В. Щербакова // Вестник Башкирского государственного университета. – 2019. – Т. 24. – № 3. – С. 12-16.
44. Щипицын А.Е. Цифровизация российских банков: проблемы и перспективы // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2019. - Том 12. - №2. - С. 305-320.
45. Эйдельштейн, М.Л. Проблемы межбанковских расчетов в России и в мире / М.Л. Эйдельштейн // Банковское дело. – 2021. – № 6. – С. 9-15.
46. Яковенко, О.А. Межбанковские расчеты: история и перспективы / О.А. Яковенко // Экономическая наука сегодня. – 2020. – № 2. – С. 89-94.
47. Яковлева Ю.А. Преобразование российского финансового рынка в условиях глобализации // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. - 2021. - Том 14. - №1. - С. 84-97.
48. Bohme, A., Reinhold, R., Schulte, P. «Peer-to-Peer Systems and Applications,» Handbook of Networked and Embedded Control Systems, pp. 957-978, 2005.
49. Kryakushkina, R., Pleteneva, I. «Interbank Payments in Russia: Evolution and Current Issues,» Financial Markets, Institutions & Instruments, vol. 22, pp. 37-52, Jan. 2013.
50. R. Rogers, «The Role of Payments in Facilitating International Trade in a Post 9/11 World,» International Journal of Trade and Global Markets, vol. 2, no. 2, pp. 99-122, 2009.
51. Vermeiren, J. P. J. «Interbank payments relationships and the cross-border fragmentation of Europe's financial markets», Journal of Banking & Finance, vol. 65, pp. 207-227, Apr. 2016.
