Дистанционное банковское обслуживание

            В современных экономических условиях развитие банковского сектора  характеризуется масштабными изменениями. Знаковым для  эпохи повсеместного проникновения цифровых технологий является диверсификация деятельности  и расширение списка каналов взаимодействия банков с клиентами.  Самой современной  тенденцией становится  создание банками  собственных экосистем.

 Процесс количественных и качественных  изменений в организации клиентских данных и банковских услуг на основе информационных финансовых технологий  получил название  цифровизации.  Цифровизация деятельности кредитных организаций поддерживается и координируется  Банком России. В настоящее время стремительный рост новых банковских услуг обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от каждого из коммерческих банков все большей ориентации на запросы своих клиентов, в том числе  физических и юридических лиц. 

Актуальность выбранной темы заключается в том, что на современных этапах развития традиционного банковского обслуживания в условиях жесткой конкуренции, необходимо активно развивать ежедневно совершенствующиеся передовые технологии по предоставлению дистанционных услуг для повышения уровня обслуживания клиентов.

         Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании особенностей современных методов и средств дистанционного банковского обслуживания клиентов в коммерческом  банке, а также выявлении оптимальных путей решения проблем развития дистанционного обслуживания на территории России с применением зарубежного опыта. 

Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть экономическую сущность и этапы становления дистанционного банковского обслуживания клиентов в России;

- дать характеристику основным видам и методам дистанционного банковского обслуживания;

- определить значение и роль дистанционного банковского обслуживания для эффективного взаимодействия коммерческого банка с клиентами;

- провести анализ результатов деятельности коммерческих банков в России по работе с клиентами с применением дистанционного банковского обслуживания;

- проанализировать механизм использования системы дистанционного банковского обслуживания в АО «Россельхозбанк»;

- выявить проблемы и перспективы развития способов и средств дистанционного банковского обслуживания в России с применением зарубежного опыта.

Объект исследования – развитие системы дистанционного банковского обслуживания услуг в России.

Предмет исследования – система организации и функционирования дистанционного банковского обслуживания в коммерческом банке.

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов-финансистов, статьи научных конференций по изучаемой тематике, а также материалы периодических изданий. При выполнении выпускной квалификационной работы применялись следующие методы исследования: метод анализа, синтеза, аналогии, обобщения, классификации, сравнения.

Информационной базой исследования явились документы, регламентирующие деятельность банка, статистические отчеты АО «Россельхозбанк», данные с официальных сайтов ЦБ РФ и рейтингового агентства «Эксперт РА».

         Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка используемых источников и приложений.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

2

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

5

1.1 Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания

5

1.2  Нормативно – правовое регулирование дистанционного банковского обслуживания

18

1.3Особенности развития дистанционного банковского обслуживания на современном этапе

20

2      МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА С ДИСТАНЦИОННЫМ БАНКОВСКИМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

29

2.1 Формирование информационной базы исследования банка по дистанционному банковскому облуживанию

29

2.2 Методика анализа деятельности банка по ДБО

30

3      АНАЛИЗ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ РОССЕЛЬХОЗБАНКА 

38

3.1 Описание процесса дистанционного обслуживания банка Россельхозбанк

38

3.2 Рекомендации и перспективы развития ДБО в Россельхозбанке

44

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

56

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

58

ПРИЛОЖЕНИЯ

64

1.       Гражданский  кодекс Российской Федерации от 30.11.1994л N 51-ФЗ (с изм. и доп.) [Электронный ресурс] // Информационно-правовое обеспечение Гарант 

2.       Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 17.07.2020 г.)

3.       Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»

4.       Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2018. - 416 с.

5.       Антонов П.Г. ,Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки: учебник / П.Г. Антонов, М.А.Пессель. – М.: АО «Финстатинформ», 2018г. – 296 с.

6.       Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 432 с.

7.       Горелая Н.В. Основы банковского дела: Учебное пособие / А.М. Карминский, Н.В. Горелая; под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 272 с.

8.       Горельченко А.С. Развитие конкурентной разведки в банковской сфере с использованием передовых  ИТ-технологий / А.С. Горельченко // Бюллетень науки и практики. – 2020. - № 3. – с. 209-212.

9.       Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 592 с.

10.    Исаев Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг: в 2 т. Том 1 / Р.А. Исаев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2021. — 286 с.

11.    Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2020. – 502с.

12.    Коробова Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А., Карпова Р. А., Коробов Ю. И. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 448 с.

13.    Кудряшов В.С. Перспективы развития интернет-банкинга как услуги коммерческого банка / В.С. Кудряшов, Е.Ю. Птицын // Juvenis Scientia. – 2020. - № 6. – С.18-21

14.    Лаврушин О.И. Банковские операции: учебное пособие / О.И. Лаврушин под ред. и др. — Москва: КноРус, 2021. — 380 с. 

15.    Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин под ред., Н.И. Валенцева и др. — Москва: КноРус, 2019. — 800 с.

16.    Ревенков В.В. Безопасность электронного банкинга: услуга и обязанность банка / В.В. Ревенков // Финансы и кредит. – 2018. - №8. – С.3-8

17.    Резник И.А. Российский опыт предоставления дистанционных банковских услуг на примере Оренбургской области / И.А. Резник // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2018. № 24. – С.26-35

18.    Русанова О. М. Банковский менеджмент: Учебник / Русанов Ю.Ю., Бадалов Л.А., Маганов В.В.; Под ред. Русанова Ю.Ю. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2020. - 480 с.

19.    Тавасиев А.М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. — М.: ИНФРА-М, 2021. — 366 с.

20.    Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 464 с.

21.    Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2021. - 288 с.

22.    Шмонин А.В. Банковские технологии и преступность / Шмонин А.В. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2018. - 303 с.

23.    Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Изд-во Юрайт, 2019. — 422 с. 

24.    Банки и небанковские кредитные организации и их операции : учебник / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – Москва : Юнити-Дана, 2017. – 559 с.

25.    Банковское дело : учебное пособие /[Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина, Т. В. Бакунова, А. Е. Заборовская, Г. С. Чеботарева] ; под ред.канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой.– Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2020. – 296 с.