Банковское кредитование малого бизнеса

Современное развитие малого предпринимательства в Российской Федерации, характеризуется двумя противоположными тенденциями: с одной стороны, возрастает роль данного сектора в экономике страны, с другой, государство уделяет недостаточное внимание вопросам поддержки и развития малого предпринимательства, что не позволяет обеспечить рост экономической эффективности функционирования малого бизнеса.

Малый и средний бизнес – важные элементы современной экономики. Именно в сфере малого бизнеса осуществляется большая часть инноваций, способствующих росту экономики. Несмотря на это, из-за отсутствия достаточной поддержки со стороны государства и банков, предпринимателям часто приходится сталкиваться с проблемой финансирования. В связи с ситуацией на рынке, наблюдается резкое сокращение объемов финансирования малого и среднего бизнеса со стороны финансовых организаций. Предпринимателям все труднее получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса из-за отсутствия гарантий ликвидности молодых предприятий. Таким образом, начинающим предпринимателям проще получить кредит на теневом рынке, чем обращаться в банк. В сложившейся ситуации, у участников рынка появилось много нерешенных вопросов.

Как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса. Спрос на кредиты в малом бизнесе удовлетворяется менее чем на 30%. По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, а удовлетворяется она пока на 10-15%.

Актуальность и объективная необходимость совершенствования системы кредитовании малого предпринимательства определили выбор темы дипломной работы, объекта и предмета исследования, его цель и задачи.

Цель работы является рассмотрение особенностей кредитования малого бизнеса на примере Сбербанка России.

В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:

- изучить теоретические основы поддержки малого предпринимательства;

-выявить проблемы и перспективы развития кредитования малого бизнеса;

- оценить современное состояние кредитования малого бизнеса;

- рассмотреть механизм кредитования малого бизнеса на примере коммерческого банка

-привести практический пример рассмотрения заявки.

Объектом исследования является Сбербанк России.

Предметом исследования организация процесса кредитования малого бизнеса.

Методологической и методической основой написания выпускной квалификационной работы являются федеральные законы РФ, положения по бухгалтерскому учету, учебная литература и публикации в периодической печати

Введение. 7

Глава 1 Теоретические основы малого предпринимательства. 9

1.1 Экономическая сущность малого предпринимательства  9

1.2 Государственная поддержка малого бизнеса.. 13

1.3 ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА……………...21

Глава 2. Современные тенденции малого предпринимательства  26

2.1.Современные тенденции кредитование малого бизнеса. 26

2.2 Основные проблемы развития кредитования малого бизнеса в России.. 32

2.3 Перспективы развития банковского кредитования малого бизнеса. 36

Глава 3 Деятельность СБербанка России на рынке кредитования малого бизнеса.. 39

3.1 Анализ деятельности Сбербанка на рынке кредитования малого предпринимательства. 39

3.2 Особенности процедуры кредитования предприятия малого бизнеса в БАНКЕ. 42

3.3 Практический пример рассмотрения заявки. 52

3.4 Рекомендации по совершенствованию системы кредитования малого бизнеса в Банке. 59

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….63

Список используемой литературы.. 65

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………….………………………………67

1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 18.10.2007) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 06.07.2007);

2. Положение № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (последняя редакция)

3. Балабанова И.Т. Банковское дело и банки. Санкт-Петербург.2005. - с 442

4. Батяев А., Нурушева Л.К., Дудкина М.Г. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. М.: Научная книга, 2009. – 268 с.

5. Быков В.А.. Кредитование малого бизнеса. - //Банки Москвы. - 2006. - №8. - С.31-32

6. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. Москва, 2007.

7. Ворохалина Л.Финансово-кредитные механизмы регулирования малого бизнеса // Банки Москвы. – 2008. - №7. – С.15-18.

8. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др.. Банки и банковские операции/Учебник для вузов. под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.

9. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. 2006. № 1.

10.       Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. М: Волтерс Клувер, 2006. - 258 с.

11.      Каганова И. Поддержка малого бизнеса // Финансовая газета. Региональный выпуск, 2007, № 35.

12.      Ким Г. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса. - //Вестник. Серия экономическая. - 2008. - №4 (44). - С58-62.

13.      Колесников В.И. Банковское дело –М.; Финансы и статистика. 2008.

14.      Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым // Банковское кредитование. 2006. № 1.

15.      Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков, Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова, М.: КноРус, 2008 г

16.      Банковское дело: Учебник / под редакцией О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008 год.

17.      Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования, -М:КНОРУС, 2008.

18.      Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее и будущее/ Под общ. ред. Е.Г. Ясина, А.Ю. Чепуренко, В.В. Буева, О.М. Шестоперова. – М.: Новое издательство, 2004. С. 24.

19.      Метелев С., Мурзагаянова З. Малое предпринимательство нуждается в поддержке государства// Человек и труд, 2007, №2.

20.      Паперная И. Банки пошли в малый бизнес // Финансы. 2005. 27

21.      Сагиндиков Е. О законодательном обеспечении, проблемах и перспективах развития малого и среднего бизнеса. //Транзитная экономика. - 2007. - №5. – С. 54.

22.      Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.; под ред. В.К. Сенчагова. М.: Прспект, 2006. 720 с.

23.      Тавасиев. А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: учебник . – М.: ИНФРА-М 2010.

24.      Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы http://fs-credit.mbm.ru/