ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НА ПРИМЕРЕ ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.

В настоящее время кредиты физическим лицам позволяют достичь желанной цели немедленно, когда нам это необходимо. Благодаря кредитованию любой человек может приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы.

Из сказанного выше, можно сделать вывод, что кредитование физических лиц – это услуга, доступная практически каждому, с любыми формами и размерами доходов. В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.

Потребительское кредитование также является одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в прибыльных кредитных продуктах. Таким образом, потребительское кредитование одновременно является одним из катализаторов сектора розничной торговли и эффективного использования кредитного портфеля банковского сектора.

На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

Цель дипломной работы – провести анализ развития потребительского кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк» в период финансовой неустойчивости экономики РФ, разработать предложения по его совершенствованию.

Объектом дипломного исследования является ЗАО «Райффайзенбанк».

Предметом служит показатели вызачи потребительских кредитов физическим лицам ЗАО «Райффайзенбанком».

Основными задачами дипломной работы является изучение общих понятий, функций и видов кредитов, расммотрение потребительского кредитования, как направление деятельности коммерческого банка, показать основные виды потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанка» и  порядок их предоставления, проанализировать деятельность Райффайзенбанка в РФ на рынке потребительских кредитов, выявить проблемы не возврата кредитных средств в период финансовой нестабильности, показать основные программы привлечения клиентов на оформление потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанка».

Методы и приемы, использованные в исследовании: экономико-математические, экономико-статистические, метод группировок, табличный метод, метод сравнений и др.

Информационной базой исследования являются внутренние положения, процедуры ЗАО «Райффайзенбанк», учетная политика Банка, информационный материал работы с клиенской базой, отчетности прошедших и настоящих периодов.

     Введение                                                                                                        3

Глава 1. Теоретическая основа кредита                                                     5                                                                                 1.1. Понятие и функции кредита                                                                           5

1.2.Виды и формы кредита                                                                         11

1.3 Потребительский кредит, как направление деятельности коммерческого банка                                                                                            19                                                                                 

Глава 2. Анализ деятельности ЗАО «Райффайзенбанк на рынке

потребительского кредитования                                                                         24

2.1.Основные виды потребительского кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк»                                                                                                24                                                  

2.2. Порядок предоставления потребительского кредита в ЗАО «Райффайзенбанк »                                                                                               34

2.3 Анализ деятельности Райффайзенбанка в РФ на рынке потребительских кредитов                                                                                   39

Глава 3.Проблемы не возврата кредитных средств в период финансовой нестабильности и пути решения                                                                         46

3.1. Проблемы не возврата кредитных средств в период

финансовой нестабильности                                                                                46                                          

3.2. Мероприятия по увеличению объемов продаж

потребительских кредитов в условиях возрастания банковской конкуренции  в России                                                                                                                 52

Заключение                                                                                                            58

Список литература                                                                                                 62                                                                                                                                                       Приложение                                                                                                            65

1.               Гражданский Кодекс Российской Федерации.- М.: Гросс-Медиа, 2009г. (посл.ред. 24.02.2010г.)

2.               ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г (действующая редакция)

3.               ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002г. (посл.ред. 27.10.2008г.)

4.               Банки и банковское дело. Учебник для вузов. Под.ред Балабанов И.Т.., 2007 г.

5.               Банковское дело: Учебник. – 4-е изд. Под ред Колесников В.И., 2007 г.

6.               Банковское право: Учебник для вузов. Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова., 2008 г.

7.               Банковское дело: Учебник для вузов. Под ред. О.И. Лаврушина., 2010 г.

8.               Банковские операции: Учеб. пособие для вузов. Под ред. Ю.И. Коробова. 2007 г.

9.               Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.Под ред. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. , 2007

10.          Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. Под.ред., Романовский М.В., Врублевкая О.В. 2007

11.          Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд. Под.ред Колпакова Г.М. , 2009

12.          Финансы, налоги и кредит: Учеб.для вузов. Под ред. И.Д.Мацкуляка, 2007г.

13.          "Банковское обозрение" Журнал. Под Ред. В.Сошина. № 3/7, апрель 2009 г.

14.          Годовой отчет ЗАО «Райффайзенбанк» 2008 г. (www.raiffeisen.ru)

15.          Годовой отчет ЗАО «Райффайзенбанк» 2009 г. (www.raiffeisen.ru)

16.          Общие условия по обслуживанию текущих счетов, банковских карт, депозитов, кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» 2010 г. (www.raiffeisen.ru)

17.          Отчетность ЗАО «Райффайзенбанк» 1 квартал 2010 г. (www.raiffeisen.ru)

18.          Отчетность ЗАО «Райффайзенбанк» 2 квартал 2010 г. (www.raiffeisen.ru)

19.          Отчетность ЗАО «Райффайзенбанк» 3 квартал 2010 г. (www.raiffeisen.ru)

20.          Тарифы по обслуживанию Кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» 2010г. (www.raiffeisen.ru)

21.          Тарифы по обслуживанию кредитов наличными ЗАО «Райффайзенбанк» 2010г (www.raiffeisen.ru)

22.          Тарифы и процентные ставки по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» 2010г. (www.raiffeisen.ru)

23.          Тарифы по обслуживанию банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» 2010г. (www.raiffeisen.ru)

24.          Условия предоставления кредитов наличными 2010г. (www.raiffeisen.ru)

25.          Условия предоставления кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» 2010г. (www.raiffeisen.ru)

26.          www.banki.ru – официальный информационный сайт

27.          www.credit.ru  - официальный информационный сайт

28.          www.cbr.ru – официальный сайт Центрального Банка РФ

29.          www.raiffeisen.ru- официальный сайт ЗАО «Райффайзенбанк»

30.          www.yandex.ru- официальный сайт поисковой системы «Яндекс» в интернете

31.          www.finansmag.ru- официальный сайт делового журнала «Финансист»

32.          www.dolgexpert.ru- официальный сайт службы коллекторской работы компании «Деловой эксперт»

33.          www.top10kredit.ru- официальный сайт «Кредиты, вклады, банки, рейтинги»