Потребительское кредитование в России: проблемы и направления совершенствования на примере ПАО «Сбербанк»

Отличная работа, защищена на 5, на момент размещения доля авторского текста по антиплагиат.ру более 60%. В практической главе разработаны конкретные мероприятия.

В соответствии с целью выпускной квалификационной работы поставлены следующие задачи:

- выявить проблемы и обозначить тенденции развития потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк»;

- разработать предложения по развитию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» и дать оценку их эффективности.

Предметом   работы выступают экономические отношения, возникающие в процессе организации потребительского кредитования в коммерческом банке.

Объектом   исследования является деятельность ПАО «Сбербанк» на рынке потребительского кредитования в Российской Федерации.

ОГЛАВЛЕНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 5

1.1 Банковское потребительское кредитование: понятие, сущность, виды 5

1.2 Виды и особенности банковского потребительского кредитования 12

1.3 Организация потребительского кредитования в коммерческом банке 19

1.4 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России 22

2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»» 27

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» и место потребительского кредитования в кредитном портфеле банка 27

2.2 Анализ организации потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» 36

2.3 Организация потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» 41

3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 49

3.1 Современные проблемы потребительского кредитования в России 49

3.2 Перспективные направления развития потребительского кредитования в ПАО «СберБанк» и расчет их экономической эффективности 56

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 70

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (дата обращения 20.04.2023);
2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция), (дата обращения 23.04.2023);
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021), (дата обращения 29.04.2023);
4. Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ (последняя редакция), (дата обращения 29.04.2023);
5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция), ( дата оборащения 04.05.2023);
6. Письмо ФАС РФ N ИА/7235, Банка России N 77-Т от 26.05.2005 "О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" (дата обращения 05.04.2023);
7. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О кредитных историях", ( дата обращения 10.05.2023);
8. Постановление Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. N 1448 "О государственной поддержке образовательного кредитования" (с изменениями и дополнениями от 6 февраля 2021 г., 1 июля 2022 г.), (дата обращения 10.05.2023);
9. ФЗ РФ от 26.08.2006 г. № 135-ФЗ «Защита о конкуренции» (ред. от 29.07.2017), (дата обращения 15.05.2023);
10. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.12.2022) "О защите прав потребителей" (дата обращения 20.05.2023);
11. Федеральный закон "О рекламе" от 13.03.2006 N 38-ФЗ (последняя редакция), (дата обращения 01.05.2023);
12. Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. — М.: Юрайт, 2020. — 437 c. ISBN:978-5-534-15075-9;
13. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. ISBN 978-5-534-08084-1;
14. Бураков Дмитрий Владимирович, Молчанов Игорь Николаевич, Басс Александр Борисович. Финансы и кредит. Современные концепции. Учебник - ИНФРА-М, 2023 г. – 313 с. ISBN: 978-5-16-015711-5;
15. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c. ISBN:978-5-394-04446-5;
16. Гриценко С. Е. Деньги, кредит, банки: теория и практика. Учебное пособие – М.: Мир науки, 2021. – 111 с. ISBN 978-5-6046186-7-7;
17. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки. — М.: Юрайт, 2020. — 473 c. ISBN 978-5-534-14481-9;
18. Дьякова, Е.В. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие (в рисунках и таблицах) / Е.В. Дьякова ; Министерство науки и высшего образования РФ, Алтайский государственный университет. – Барнаул : Изд-во Алт. ун-та, 2021. – 130 с. - ISBN 978-5-7904-2549-3;
19. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие — Москва: КНОРУС, 2021. — 358 с. — (Бакалавриат и магистратура). ISBN:978-5-406-06008-7;
20. М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е.Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов. Банковское дело и банковские операции: Учебник/Екатеринбург - Издательство Уральского университета, 2021 - 561 с. ISBN 978-5-7996-3104-8;
21. Сысоева Е.Ф. Финансы, деньги, кредит, банки. Учебное пособие. — М.: КноРус, 2021. – 552 с. ISBN:978-5-406-01858-3;
22. Самедова, С.Б. Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» / С.Б. Самедова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. — 2020. — № 1-2 (40). — С. 127-130.;
23. Сытдиков, Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2020. — № 4-3 (62). — С. 55-60.;
24. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020. — № 2 (56). — С. 273-275.;
25. Шоханов, С.А. Понятие и правовое регулирование потребительского кредитования / С. А. Шоханов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 44 (334). — С. 144-149.;
26. Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152-159.;
27. Обобщенная консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2022 год с аудиторским заключением независимого аудитора – URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2022_ifrs_reporting.pdf (дата обращения 05.05.2023);
28. Консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2021 год с аудиторским заключением независимого аудитора – URL: https://cdn.financemarker.ru/reports/2021/MOEX/S/SBER_2021_12_6M_МСФО.pdf ( дата обращения 06.05.2023);
29. Консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2020 год с аудиторским заключением независимого аудитора - URL: https://cdn.financemarker.ru/reports/2020/MOEX/S/SBER_2020_12_Y_МСФО.pdf (дата обращения 05.05.2023);
30. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
31. Федеральный закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 27.07.2010 N 224-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
32. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии электронных платежей, осуществляемых посредством пластиковых карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) Режим доступа: http://www.consultant.ru/
33. Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 03.08.2023) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
34. Положение Банка России от 17.04.2019 N 683-П (ред. от 06.12.2023) «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» (Зарегистрировано в Минюсте России 16.05.2019 N 54637) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
35. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов; под редакцией Б. И. Соколова. - Москва: Издательство Юрайт, 2021. - 189 с.;
36. Голубева А.А., Окулов В.Л. Сотворение «Мира»: создание российской национальной системы пластиковых карт // [Тескт] Российский журнал менеджмента. - 2021. - С. 592-613.
37. Егоров Г.А. Национальная система электронных платежей, осуществляемых посредством пластиковых карт или российский платежный суверенитет // [Тескт] Вестник науки. 2023. № 1. С. 22-27.
38. Камбердиева С.С., Хетагуров Г.В. Тенденции развития российского рынка пластиковых карт на современном этапе // [Тескт] Дайджест-финансы. - 2022. - №Т. 27, №1. - С. 27-45.
39. Матвеевский Сергей Сергеевич, Кехян Лианна Вардановна Использование банковских карт россиянами в условиях санкций // Финансовые рынки и банки. 2023. №5. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/ispolzovanie-bankovskih-kart-rossiyanami-v-usloviyah-sanktsiy.
40. Панина Д.Д., Огородникова Е.П. Ипотечное кредитование населения в современных условиях в России // [Тескт] VI Международная межвузовская научно-практическая конференция преподавателей и студентов «Современные тенденции и проблемы науки в развитии цифровых и инновационных технологий». Краснодар14-15 апреля 2022 г. С.245-251.
41. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2023) «Об эмиссии электронных платежей, осуществляемых посредством пластиковых карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 52513/01fbae25b3040955277cbd70aa1b907cceda878e/
42. Савенкова И.С. Классификация современного рынка банковских карт [Электронный ресурс] /И.С. Савенкова// Сборник статей XII Международной научно-практической конференции: в 2 частях. -2022. №6(6). С. 56-59. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://elibrary.ru.
43. Савенкова И.С. Классификация современного рынка банковских карт [Тескт] /И.С. Савенкова//- Сборник статей XII Международной научно-практической конференции: в 2 частях. -2022. №6(6).
44. Санкции 2022. Первые итоги: финансовый сектор // Открытый журнал. [Электронный ресурс] - Режим доступа: URL: https://journal. open-broker.ru/analitika/sankcii-2022-pervye- itogi-finansovyj-sektor/
45. Скок И.С. Операции банков с электронными платежами осуществляемых посредством пластиковых карт в россии: состояние и перспективы развития // Вестник науки. 2023. №5 (62). [Электронный ресурс] - Режим доступа: URL: https://cyberleninka.ru/article/n/operatsii-bankov-s-plastikovymi-kartami-v-rossii-sostoyanie-i-perspektivy-razvitiya.
46. Смолякова Я.Е. Анализ российского рынка банковских карт [Электронный ресурс] / Я.Е Смолякова //-Аллея науки-2022. Т. 1. №5(21). С. 366-370. - Режим доступа: http://elibrary.ru.
47.  Смолякова Я.Е. Анализ российского рынка банковских карт [Электронный ресурс] / Я.Е Смолякова //-Аллея науки-2022. Т. 1. №5(21). С. 366-370. - Режим доступа: http://elibrary.ru.
48. Современная банковская система Российской Федерации [Тескт]: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 290 с.;
49. Софронова А.А. Анализ рынка пластиковых карт в России [Электронный ресурс] /А.А. Софронова//- В сборнике: Проблемы и пути социально-экономического развития: город, регион, страна, мир Материалы VII ежегодной международной научно-практической конференции студентов и аспирантов: -2022. С. 78-83. - Режим доступа: http://elibrary.ru.
50. Софронова А.А. Анализ рынка пластиковых карт в России [Электронный ресурс] /А.А. Софронова//- В сборнике: Проблемы и пути социально-экономического развития: город, регион, страна, мир Материалы VII ежегодной международной научно-практической конференции студентов и аспирантов: -2022. С. 78-83. - Режим доступа: http://elibrary.ru.
51. Стратегия повышения финансовой доступности в России на период 2022-2024 годы [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/Content/Document/F ile/37470/str_30032022.pdf.
52. Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 - 2023 годы // Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа: URL: https://cbr.
53. Стратегия развития Сбербанка на 2022-2020 год. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com.
54. Стратегия развития Сбербанка на 2022-2024 год. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com.
55. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. Банковские карты-правовое регулирование, понятие и классификация [Электронный ресурс] / О.А Тарасенко., Т.А. Андронова.//-Право и экономика - 2020. №1.- Режим доступа: http://elibrary.ru.
56. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. Банковские карты-правовое регулирование, понятие и классификация [Электронный ресурс] / О.А Тарасенко., Т.А. Андронова.//-Право и экономика - 2020. №1.- Режим доступа: http://elibrary.ru.
57. Хоменко Е. Г. Роль и значение платежных карт в операции по переводу денежных средств // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина. 2023. №1 (101). [Электронный ресурс] - Режим доступа: URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-i-znachenie-platezhnyh-kart-v-operatsii-po-perevodu-denezhnyh-sredstv (дата обращения: 01.02.2024).
58. Хоменко Е.Е., Тарасенко О.А. Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы: Монография [Электронный ресурс] /Е.Е. Хоменко, О.А. Тарасенко// - Проспект-2021. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
59. Хоменко Е.Е., Тарасенко О.А. Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы: Монография [Электронный ресурс] /Е.Е. Хоменко, О.А. Тарасенко//- Проспект-2021. - Режим доступа: http://elibrary.ru.