Трансформация банковских услуг для частных клиентов в условиях цифровизации: анализ, риски и направления развития

Для достижения поставленной цели предполагается решить следующие задачи:

Изучить современные тенденции в оказании банковских услуг частным клиентам.

Проанализировать основные формы и методы работы коммерческих банков с частными клиентами.

Оценить влияние цифровых технологий на трансформацию форм и методов оказания банковских услуг.

Разработать рекомендации по улучшению качества и эффективности оказания банковских услуг в условиях цифровой экономики.

Объект исследования: процесс оказания банковских услуг частным клиентам.

Предмет исследования: формы и методы оказания банковских услуг частным клиентам в условиях цифровой трансформации.

Содержание

Глава 1.  Теоретические аспекты трансформации банковских услуг коммерческого банка частным клиентам.

1.1 Понятие, особенности и классификация форм банковских услуг

1.2 Эволюция методов предоставления банковских услуг.

1.3 Нормативно-правовое регулирование предоставления банковских услуг

Глава 2 Анализ деятельности коммерческих банков по оказанию услуг частным клиентам в современных условиях

2.1 Анализ состояния рынка банковских услуг для частных клиентов

2.2 Возможности и риски современных банковских услуг для частных клиентов в условиях цифровизации

2.3 Оценка транзакционных и комиссионных доходов в структуре   доходов коммерческих банков 

Глава 3 Направления трансформации банковских услуг для частных клиентов в условиях цифровизации

3.1 Тренды развития банковских услуг в цифровой экономике.

3.2 Совершенствование форм и методов оказания банковских услуг для частных клиентов 

3.3 Мероприятия по повышению доходности от банковских услуг

Заключение 

Список использованных источников

Приложения

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Еремина, О. И., Кулагина, О. В. Развитие цифровых технологий в сфере банковского обслуживания физических лиц // Консенсус. 2020. № 12. С. 34–42. 

2. Кулагин, В. А. Сухаревски, Ю. Мефферт Digital @ Scale: настольная книга 

по цифровизации бизнеса. – М. : Интеллектуальная Литература, 2019. 

3. Matt, C., Hess, T., Benlian, A. Digital Transformation Strategies // Business & Information Systems Engineering. 2015. Vol. 57. №. 5. P. 339–343. 

4. Deloitte оценила уровень цифровизации банков // Frank. FG [Электронный ресурс]. – 

URL : https:// frankrg.com/25912 

5. Kamra, S. Digital transformation in banking – the future of banking // Happiest Minds Technologies. All Rights Reserved, 2019. 

6. Кощеев, В. А., Цветков, Ю. А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и технологии сферы услуг. 2018. No. 4 (38). С. 40–44. 

7. Ковалев, М., Головенчик, Г. Цифровая трансформация банков // Банковский вестник, Листопад. 2018. № 11 (664). С. 50–60. 

8. Kearney, A.T. Banking in a Digital World [Electronic resource]. – 

URL:https://www.kearney.com/documents/20152/434456/Banking%252Bin%252Ba%252BDigital%252BWorld.pdf/fae703a3–57e7–2ca0– 8cb6–0d61ba4e2d05 

9. Полянин, А. В., Долгова, С. А., Иващенко, Т. Н. Направления применения цифровых технологий в банковском секторе России // Проблемы экономики. 2019. № 3. С. 146–153. 

10. Кронк, Дж. Цифровая трансформация финансовых услуг – надежное вложение в будущее [Электронный ресурс]. – URL : https://www.cisco.com/c/dam/m/ru_ru/internet–of–everything–ioe/iac/assets/ pdfs/Cisco_Financial_ru.pdf. 

11. ИТ–новшества российской банковской сферы // Государство. Бизнес. ИТ [Электронный ресурс]. – URL : https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:

ИТ–новшества_российской_банковской_сферы 

12. Грибанов, Ю. И., Руденко, М. Н. Цифровая трансформация бизнеса. – М. : Дашков и К, 2021. 

13. Щетинникова, А. Д. Цифровизация и внедрение дистанционного обслуживания в банковской сфере // Вестник экономики, права и социологии. 2020. № 1. С. 174–178. 

14. Gouveia, L. B., Perun, M., Daradkeh, Y. I. Digital transformation and customers services: the banking revolution // International Journal of Open Information Technologies. 2020. Vol. 8. No. 7. Р. 124–128.

15. Ковалев, М. М. От финтех–компаний – к цифровым банкам // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2018. № 8. С. 13–24. 

16. Цифровой банкинг : плюсы, проблемы, прогнозы // Деловое обозрение [Электронный ресурс]. – URL : https://uldelo.ru/articles/2021/04/13/b–tsifrovoi–banking–b–plyusy–problemy–prognozy 

17. Цифровое будущее или экономика счастья? : монография / А. В. Черновалов, З. Цекановский, З. Шиманьский, П. А. Черновалов. – 2–е изд. – М. : Дашков и К, 2020. 

18. Бабукин, Г. М. Цифровизация и искусственный интеллект в банках : шаг в будущее / Г. М. Бабукин // Кронос : экономические науки. 2021. № 6 (29). С. 6–9. 

19. Мусина, А. А. Цифровизация банковской деятельности – путь к созданию «банка будущего» // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2019. № 6. С. 10–17.

20. Анохина, А. А. Цифровизация банковских услуг / А. А. Анохина, Е. Н. Донская // Актуальные проблемы современности: наука и общество. – 2021. – № 2 (31). – С. 30–33. 

21. Ларченко, О. В. Развитие интернет-банкинга на современном этапе в России / О. В. Ларченко, М. В. Можайкова // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. – 2021. – Т. 20. – № 1. – С. 87–97. 

22. Неуступова, А. С. Современное состояние и перспективы развития рынка банковских услуг / А. С. Неуступова, А. С. Соловьева // Актуальные проблемы учета, анализа и аудита. – 2021. – № 10. – С. 103–109.

23. Обухова, А. С. Банковские технологии в сфере платежных услуг коммерческого банка: основные направления развития / А. С. Обухова, Н. П. Казаренкова // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2021. – № 3 (84). – С. 111–119. 

24. Оришина, В. А. Влияние пандемии COVID-19 на развитие дистанционных банковских услуг / В. А. Оришина // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 72-1. – С. 92–94. 

25. Сааков, В. В. Современные направления в развитии банковских услуг в РФ / В. В. Сааков, Д. А. Кирин // Инновационные научные исследования. – 2021. – № 9-1 (11). – С. 59–64. 

26. Солтаханов, А. У. Развитие цифровых технологий в финансовых и кредитных организациях / А. У. Солтаханов, Д. С. Захарова // Транспортное дело России. – 2021. – 

№ 1. – С. 54–57. 

27. Телина, Е. С. Цифровые технологии, применяемые в банковской сфере: отечественный и зарубежный опыт / Е. С. Телина // Вектор экономики. – 2021. – № 2 (56). – С. 35. 

28. Халимбекова, А. М. Вовлеченность банковской системы в цифровую экономику / 

/А. М. Халимбекова // Актуальные вопросы развития финансовой сферы : материалы IV Международной научно-практической конференции. Дагестанский государственный университет народного хозяйства. – Махачкала, 2021. – С. 379–383. 

29. Чобанян, А. Р. Конкуренция в банковской сфере: тенденции и регулирование / 

А. Р. Чобанян, В. В. Мандрон // Антимонопольная политика. Региональная практика : материалы национальной конференции с международным участием. – Брянск, 2021. – С. 311–317. 

30. Сайгушева, А. П. Цифровизация банковского сектора как современный тренд экономического развития / А. П. Сайгушева // Экономика и управление: вызовы, проблемы, перспективы : матер. II Всерос. науч.-практ. конф. – Москва, 2022. – С. 299 – 304.

31. Семикина, О. П. О роли банка в цифровой экономике / О. П. Семикина // Молодой ученый. – 2021. – № 50(392). – С. 476 – 480.

32. Семикова, П. А. Банковские инновации и новый банковский продукт / П. А. Семикова // Банковские технологии. – 2021. – № 11. – С. 49 – 56. 

33. Семухин, М. И. Основные аспекты цифровизации банковского сектора Российской Федерации / М. И. Семухин // Информационно-компьютерные технологии в экономике, образовании и социальной сфере. – 2021. – № 1(31). – С. 128 – 134.

34. Солган, Л. А. Экосистема в экосистеме: развитие финансовых технологий в России / Л. А. Солган // Финансы и кредит. – 2021. – № 5(809). – С. 1116 – 1131.

35. Твердохлеб, Ю. С. Предпосылки трансформации традиционных кредитно-финансовых учреждений в цифровые банки: прикладные зарубежные исследования / Ю. С. Твердохлеб, С. Г. Тер-Петросян // Банковские услуги. – 2021. – № 5. – С. 33 – 39.

36. Токарев, В. С. Факторы, влияющие на цифровизацию банковской деятельности, и их особенности / В. С. Токарев // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2021 – № 1. – С. 185 – 190.

37. Чаганова, Е. Е. Предложения по интеграции в цифровую экосистему кредитной организации мобильного игрового приложения / Е. Е. Чаганова // Проблемы экономики, финансов и управления производством : сб. науч. тр. вузов России. – 2020. – № 46. – С. 66 – 70. 

38. Ягупова, Е. А. Цифровая трансформация банковской сферы России / Е. А. Ягупова, Л. Ф. Черникова // Инновации в информационных технологиях, машиностроении и автотранспорте (ИИТМА-2020) : сб. матер. IV Междунар. науч.-практ. конф. – Кемерово, 2020. – С. 149 – 153.

39. Алексеева, Д. Г. Современная банковская система Российской Федерации : учебник / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Юрайт, 2020. – 290 с.

40. Бровкина, Н. Е. Банк и банковские операции : учебник / Н. Е. Бровкина. – Москва : КНОРУС, 2020. – 268 с.

41. Бубнова, Ю. Б. Развитие экосистем – основной тренд трансформации банковского бизнеса / Ю. Б. Бубнова // Известия Байкальского государственного университета. – 2020. – № 3. – С. 394 – 401.

42. Белова, С. С. Современные трансформации российского банковского сектора в контексте цифровизации / С. С. Белова // Инновации. Наука. Образование. – 2021. – № 30. – С. 1240 – 1244.

43. Бухонова, С. М. Исследование цифровой трансформации российского банковского сектора в контексте его инвестиционной привлекательности / С. М. Бухонова, А. Е. Яблонская // Вопросы инновационной экономики. – 2020. – № 2. – C. 951 – 960.

44. Гарипов, Р. И. Значение цифрового рубля для экономики страны / Р. И. Гарипов // Управление в современных системах. – 2021. – № 4(32). – С. 3 – 15.

45. Деркачева, Е. А. Основы цифровой экономики / Е. А. Деркачева, К. А. Карташов // Международная ассоциация ученых, преподавателей и специалистов. – 2021. – № 11. – С. 24 – 85.

46. Зверев, А. В. Цифровая трансформации экономики и финансовой системы России / А. В. Зверев, М. Ю. Мишина, А. В. Новиков // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2021. – № 6(114). – С. 82 – 95.

47. Ивлева, М. И. Тенденция цифровизации банковской отрасли / М. И. Ивлева // Молодой ученый. – 2020. – № 2(292). – С. 268 – 270.

48. Каленов, О. Е. Цифровые экосистемы организаций / О. Е. Каленов // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2022. – № 19(1). – С. 139 – 147.

49. Карагозин, А. В. Внедрение и развитие экосистем в банковский бизнес в условиях глобальной цифровизации / А. В. Карагозин // Философия хозяйства. – 2021. – № 6. – С. 82 – 94.

50. Катчиева, А. К. Цифровизация банковского сектора Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики / А. К. Катчиева // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 73-1. – С. 56 – 59.

51. Комарова, О. М. Основные тренды развития банковских экосистем в эпоху цифровизации экономики / О. М. Комарова // Экономические исследования и разработки. – 2021. – № 10. – С. 108 – 115.

52. Косарев, В. Е. Экосистема как новая модель развития банка / В. Е. Косарев, Г. М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. – 2020. – № 1. – С. 58 – 62.

53. Кузовлева, Н. Ф. Цифровизация национальной валюты и экономическая безопасность / Н. Ф. Кузовлева // Актуальные проблемы обеспечения экономической безопасности и противодействия коррупции и теневой экономике : сб. науч. тр. – 2021. – № 2. – C. 52 – 58.

54. Кулагина, Н. А. Актуальные аспекты методического подхода к оценке уровня экономической безопасности банка в условиях цифровизации / Н. А. Кулагина, О. М. Автушенко // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2021. – № 1. – С. 66 – 71.

55. Лазарева, Н. А. Проблемы и перспективы трансформации традиционного банкинга в финансово-банковские экосистемы / Н. А. Лазарева // Экономика и управление. – 2022. – Т. 28, № 2. – С. 197 – 205.

56. Панова, Г. С. Эволюция традиционных банков в новых реалиях финансовых экосистем / Г. С. Панова // Банковские услуги. – 2021. – № 5. – С. 2 – 8.

57. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) ПАО «Сбербанк» за 9 месяцев 2023 года URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f807/1904/?regnum=1481&dt=202310

58. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) ПАО «ВТБ» за 9 месяцев 2023 года URL: https://bf.arsagera.ru/finansovyj_sektor/bank_vtb/itogi_9_mes_2023_g_snizhenie_kvartal_nyh_rezul_tatov/

59. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) АО «Райффайзенбанк» за 9 месяцев 2023 года URL: https://www.raiffeisen.ru/static/common/about/report/032023/807.pdf

60. Попкова, А. А. Цифровые технологии как важный инструмент повышения эффективности управления бизнес-процессами коммерческого банка / А. А. Попкова // Фундаментальные и прикладные исследования. Актуальные проблемы и достижения : сб. ст. Всерос. науч. конф. – 2022. – № 11. – С. 52.