Влияние финансовых технологий инноваций на развитие банковского сектора

Дата изготовления: июнь 2022 года.

Учебное заведение: неизвестно.

Объект исследования - АО «Тинькофф Банк».

Проведен анализ данных по 2021 год включительно.

Целью выпускной квалификационной работы является выработка основных направлений совершенствования банковской деятельности на основе внедрения передовых финансовых технологий.

Для достижения указанной цели исследования надлежит решить следующие задачи:

- определить сущность и содержание финтех-инноваций;

- выявить глобальные тренды развития финансовых технологий в банковском секторе, а также особенности их национального и зарубежного регулирования;

- проанализировать состояние отрасли финтех-индустрии в России и обозначить основные проблемы в ней;

- дать общую характеристику АО «Тинькофф Банк» и оценить влияние финтех-инноваций на отдельные его финансовые показатели;

- проанализировать современное состояние инноваций в мировой банковской индустрии и определить основные пути трансформации российского банковского сектора;

- разработать предложения по совершенствованию ведения российской банковской деятельности.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты внедрения финтех-инноваций в банковский сектор 6

1.1. Понятие, содержание и эволюция финтех-инноваций 6

1.2. Глобальные тренды развития финансовых технологий в банковском секторе 14

1.3. Особенности национального и зарубежного регулирования банковских финтех-инноваций 21

ГЛАВА 2. Практические особенности развития новых финансовых технологий в банковском секторе России 28

2.1. Анализ состояния отрасли финтех-индустрии в России 28

2.2. Общая характеристика АО «Тинькофф Банк» 37

2.3. Анализ влияния финтех-инноваций на отдельные финансовые показатели банковской деятельности на примере АО «Тинькофф Банк» 45

ГЛАВА 3. Оценка влияния финтех-инноваций на показатели банковской деятельности 54

3.1. Анализ мировых трендов банковских инноваций 54

3.2. Внедрение смарт-контрактов для развития кредитного направления АО «Тинькофф Банк» 60

3.3. Экономическая эффективность внедрения смарт-контрактов для развития кредитного направления АО «Тинькофф Банк» 67

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 86

1. Федеральный закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 N 259-Ф (ред. от 31.07.2020) // СПС Консультант плюс

2. Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 N 259-ФЗ // СПС Консультант плюс

3. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» // СПС Консультант плюс

4. Указ Президента Российской Федерации от 9 мая 2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы» // СПС Консультант плюс

Список литературы

1. Алпатова, Э.С. Влияние финансовых технологий на развитие банковского сектора / Э.С. Алпатова // Экономика: вчера, сегодня, завтра. - 2019. - Том 9. - № 1А. - с.783-792

2. Артеменко, Д.А., Зенченко, С.В. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития России и за рубежом / Д.А. Артеменко, С.В. Зенченко // Финансы: теория и практика. - 2021. - №3. - с.90-101

3. Багдалов, Р.Ф. Особенности маркетинга банковских инноваций (на примере АО «Тинькофф Банк») / Р.Ф. Багдалов // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2021. - №12-1. - с.57-60

5. Борисяк, Д. Как финтех меняет банковский бизнес [Электронный ресурс] // Ведомости. - 2019. - URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/ 04/18/799617-finteh-bankovskii-biznes

6. Быканова, Н.И., Ваганова, О.В., Коньшина, Л.А., Гордя, Д.В. Влияние новых финансовых технологий на развитие отечественного финансового рынка // Финансовая экономика. - 2020. - № 6. - с.133-139

7. Ваганова, О.В., Коньшина, Л.А. Особенности развития Финтех-индустрии в Российской Федерации на современном этапе развития / О.В. Ваганова, Л.А. Коньшина // Актуальные проблемы развития экономических, финансовых и кредитных систем: сборник материалов VII Международной научно-практической. - Белгород: ИД «БелГУ» НИУ «БелГУ», 2019. - с.97-101.

8. Ваганова, О.В., Коньшина, Л.А. Особенности нормативно-правового регулирования финтеха в РФ // Экономико-управленческий конгресс: сборник статей по материалам Международного научно-практического мероприятия НИУ «БелГУ», 30 октября 2020 года / отв. ред. В.М. Захаров. - Белгород: ИД «БелГУ», 2020. - с.46-51

9. Ваганова, О.В., Коньшина, Л.А. Развитие рынка финансовых технологий: зарубежный опыт и отечественная практика / О.В. Ваганова, Л.А. Коньшина // Научный результат. Экономические исследования. - 2021. - Т. 7. - №1. - с.80-88

10. Василенко, Н.В. Цифровая экономика: концепции и реальность / Н.В. Василенко // Инновационные кластеры в цифровой экономике: теория и практика: труды научно-практической конференции с международным участием 17-22 мая 2017 г. - СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2017. - 592 с.

11. Гарифуллин, Б.М., Зябриков, В.В. Цифровая трансформация бизнеса: модели и алгоритмы / Б.М. Гарифуллин, В.В. Зябриков // КЭ. - 2018. - №9. - с.1346-1358

12. Голованова, Н.А. Уголовно-юрисдикционная деятельность в условиях цифровизации / Н.А. Голованова. - М.: КОНТРАКТ, 2019. - 212 с.

13. Котляров, И.Д. Финтех: сущность и модели реализации / И.Д. Котляров // ЭКО. - 2018. - №12 (534). - c.23-39

14. Луняков, О.В., Лунякова, Н.А. Развитие каналов кредитования в условиях перехода к цифровой экономике: моделирование спроса / О. В. Луняков, А.Н. Лунякова // Финансы: теория и практика. - 2018. - №5. - с.76-89

15. Поветкина, Н.А., Леднева, Ю.В. «Финтех» и «регтех»: границы правового регулирования / Н.А. Поветкина, Ю.В. Леднева // Право. Журнал Высшей школы экономики. - 2018. - № 1. - с.46–67

16. Поддубная, М.Н., Волков, Е.Я. Основные характеристики и анализ состояния отрасли финтех в России / М.Н. Поддубная, Е.Я. Волков // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - №7-1. - с.156-159

17. Пшеничников, В.В. Влияние финансовых технологий на изменение модели банковского обслуживания клиентов / В.В. Пшеничников // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. - 2018. - №1(35). - с.48-52

18. Савельев, А.И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву / А.И. Савельев // Закон. - 2017. - № 5. - с.94-117

19. Савина, Т.Н. Цифровая экономика как новая парадигма развития: вызовы, возможности и перспективы / Т.Н. Савина // Финансы и кредит. - 2018. - Т. 24. - № 3. - с.579-590

20. Седых, И.А. Рынок инновационных финансовых технологий и сервисов / И.А. Седых // Национальный исследовательский университет ВШЭ. Центр развития, 2019. - 76 с.

21. Фешина, С.С., Славянов, А.С. Цифровизация экономики: проблемы и последствия / С.С. Фешина, А.С. Славянов // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2018. - Т. 7, № 5. - с.159-163

22. Филиппов, Д.И. О влиянии финансовых технологий на развитие финансового рынка / Д.И. Филиппов // Российское предпринимательство. - 2018. - Том 19. - №5. - с.1437-1464

23. Финогеев, А.Г., Гамидуллаева, Л.А., Васин, С.М., Финогеев, А.А., Проничев, В.В., Лычагин, К.А. Смарт-контракты как инструментарий безопасного взаимодействия субъектов региональной инновационной системы // Известия ВУЗов. Поволжский регион. Общественные науки. - 2018. - №3 (47). - с.139-157

24. Царёв, А.В. Принципы и модели сегментации потребителей на рынке банковских продуктов и услуг / А.В. Царев // Статистика и экономика. - № 1. - 2015. - с. 128–132.

25. Шигильчева, С.А., Христофорова, А.В., Смирнова, Е.Н. Особенности бизнес-модели АО «Тинькофф Банк» как субъекта электронного бизнеса // Вестник РУК. - 2020. - №2 (40). - с.113-117

26. Аналитический обзор по теме «Смарт-контракты» // Банк России. - М., 2018. - 20 с.

27. Децентрализованная сеть обмена и хранения информации «Мастерчейн». White paper, версия 1.1 // Ассоциация развития финансовых технологий. - М., 2017. - 17 с.

28. Результаты исследования мнения рынка по вопросам развития финансовых технологий на 2021–2023 гг. // Ассоциация ФинТех, 2020. - 71 с.

29. Цифровая трансформация финансовых услуг: модели развития и стратегии для участников отрасли // Центр исследования финансовых технологий и цифровой экономики СКОЛКОВО-РЭШ. - 2019. - 62 c.

30. Arner, D., Barberis, J., Buckley, R. Fintech and Regtech in a Nutshell, and the Future in a Sandbox // CFA Institute Research Foundation, 2017. - 20 p.

Электронные ресурсы

1. Борисяк, Д. Как финтех меняет банковский бизнес [Электронный ресурс] // Ведомости. - 2019. - URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/ 04/18/799617-finteh-bankovskii-biznes

2. Демидова, А. Большинство штатов США уже приняли законы о блокчейне и криптовалютах [Электронный ресурс] // Bits.media.ru. - 2018. - URL: https://bits.media/bolshinstvo-shtatov-ssha-uzhe-prinyali-zakony-o- blokcheyne-i-kriptovalyutakh/

3. Дунаев, А. Регулирование финтеха: пять ключевых шагов к устойчивому росту [Электронный ресурс] // Forbes. - 2017. - URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/347835-regulirovanie-finteha-pyat-klyuchevyh-shagov-k-ustoychivomu-rostu

4. Зубков, И. Кто использует «умные контракты» и чем они лучше традиционных [Электронный ресурс] // Российская газета. - 2020. - URL: https://rg.ru/2020/05/02/kto-ispolzuet-umnye-kontrakty-i-chem-oni-luchshe-tradicionnyh.html

5. Морошкин И. Обзор TCS Group: как дела у быстрорастущего финансового онлайн-холдинга [Электронный ресурс] // Тинькофф Журнал. - 2021. - URL: https://journal.tinkoff.ru/news/review-tcs/

6. Петренко, Л. Какое место в рейтинге банков занимает Тинькофф? Надежность банка на 2022 год [Электронный ресурс] // ProTinkoffbank.com. - 2022. - URL: https://protinkoffbank.com/obsluzhivanie/reyting-nadezhnosti

7. Плотников, А.В. Проблемы правового регулирования цифровой экономики [Электронный ресурс] // Московский экономический журнал. - 2019. - №7. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-pravovogo- regulirovaniya-tsifrovoi-ekonomiki

8. Попов, М. Финтех в России: история, проблемы и перспективы [Электронный ресурс] // FRANK RG. - 2021. - URL: https://frankrg.com/34658

9. Простов, Д. Игры в финтехе: как геймификация завоевывает аудиторию и сохраняет ее лояльность [Электронный ресурс] // Banki.ru. - 2020. - URL: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10928545

10. Результаты исследования мнения рынка по вопросам развития финансовых технологий на 2021–2023 гг. // Ассоциация ФинТех, 2020. - 71 с.

11. Русанов, С. Какие технологии выстреливают на банковском рынке [Электронный ресурс] // Forbes. - 2020. - URL: https://blogs.forbes.ru/2020/11/19/kakie-tehnologii-vystrelivajut-na-bankovskom-rynke/

12. Салтанова, С.В. Легкие финансы. Как живет российский финтех [Электронный ресурс] // Научно-образовательный портал IQ. - 2020. - URL: https://iq.hse.ru/news/334262759.html

13. Тимко, Е. Что будет с цифровыми каналами через пять лет? [Электронный ресурс] // Forbes. - 2017. - URL: https://www.forbes.ru/tehnologii/345871- chto-budet-s-cifrovymi-kanalami-cherez-5-let

14. Урошлева, А. Смарт-контракты – сигнал к цифровизации бизнес-среды [Электронный ресурс] // ГАРАНТ.ру. - 2019. - URL: https://www.garant.ru/article/1306549/

15. Чернышова, Е. Вирус ослабил банковский иммунитет [Электронный ресурс] // РБК. - 2020. - URL: https://www.rbc.ru/newspaper/2020/03/18/5e70b8a79a79470d20100a41

16. Аналитический доклад «Барьеры в развитии цифровой экономики в субъектах Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - URL: http://ac.gov.ru/files/publication/a/25838.pdf

17. Аналитический обзор по теме «Смарт-контракты» // Банк России. - М., 2018. - 20 с.

18. АО «Тинькофф Банк» [Электронный ресурс] // Информационно-аналитический портал Rusprofile.ru. - URL: https://www.rusprofile.ru/id/2431698

19. Варианты использования смарт-контрактов в банковской сфере [Электронный ресурс] // BitBay. - 2018. - URL: https://bitbay.market/ru/blog/smart-contracts-banking/

20. В Японии криптовалюта получила статус платежного средства [Электронный ресурс] // ТАСС. - 2017. - URL: https://tass.ru/ekonomika/4144338

21. Данные из каталога Компании STSS [Электронный ресурс]. - URL:http://www.stss.ru/products/hp_storage/HPE_MSA_1050/Q2R25A.html?config=

22. Данные HeadHunter [Электронный ресурс]. - URL: https://hh.ru/

23. Децентрализованная сеть обмена и хранения информации «Мастерчейн». White paper, версия 1.1 // Ассоциация развития финансовых технологий. - М., 2017. - 17 с.

24. Информационное агентство «Банки.ру» [Электронный ресурс]. - URL: https://www.banki.ru/

25. Кредитная карта: как пользоваться и не переплачивать - советы экспертов [Электронный ресурс] // РИА Новости. - 2022. - URL: https://ria.ru/20220204/karty-1771135707.html

26. Кто стал крупнейшей FinTech-компанией России [Электронный ресурс] // РБК. - 2021. - URL: https://trends.rbc.ru/trends/industry/612764bb9a7947123393189f

27. Официальный сайт Ассоциации «Финтех» [Электронный ресурс]. - URL: https://www.fintechru.org/about/

28. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. - URL: https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1027739642281

29. Официальный сайт Группы «Тинькофф» [Электронный ресурс]. - URL: https://www.tinkoff.ru/

30. Паспорт федерального проекта «Нормативное регулирование цифровой среды» [Электронный ресурс] // Центр компетенций по нормативному регулированию цифровой экономики. - URL: https://sk.ru/legal/

31. Реальные располагаемые денежные доходы населения по Российской Федерации (новая методология) [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики. - URL: https://rosstat.gov.ru/folder/13397?print=1

32. Рейтинг Тинькофф Банка - динамика изменения активов, вкладов и кредитов [Электронный ресурс] // Информационно-аналитический портал 1000bankov.ru. - URL: https://1000bankov.ru/bank/2673/?rating

33. «Тинькофф» купил долю в сервисе для автоматизации выплат физлицам и самозанятым Jump.Finance [Электронный ресурс] // Коммерсант. - 2021. - URL: https://www.kommersant.ru/doc/5098050

34. Финтех - цифровые технологии в финансовой сфере [Электронный ресурс] // Центр развития компетенций в бизнес-информатике Высшей школы бизнеса. - 2019. - URL: https://hsbi.hse.ru/articles/fintekh-tsifrovye-tekhnologii-v-finansovoy-sfere/

35. Цифровая трансформация финансовых услуг: модели развития и стратегии для участников отрасли // Центр исследования финансовых технологий и цифровой экономики СКОЛКОВО-РЭШ. - 2019. - 62 c.

36. «ЮMoney» - новое имя «Яндекс.Денег». Что изменилось в 2021 году [Электронный ресурс] // Финтолк. - 2021. - URL: https://fintolk.pro/jumoney-novoe-imja-jandeks-deneg-chto-izmenilos-v-2021-godu/

37. Adrian, T., Mancini-Griffoli, T. The rise of digital money [Электронный ресурс] // IMF FinTech Notes. - 2019. - URL: https://www.imf.org/en/Publications/fintech-notes/Issues/2019/07/12/The-Rise-of-Digital-Money-4709

38. Amazon Go - магазин без касс и очередей [Электронный ресурс] // Хабр. - 2016. - URL: https://habr.com/ru/post/399725/

39. Arner, D., Barberis, J., Buckley, R. Fintech and Regtech in a Nutshell, and the Future in a Sandbox // CFA Institute Research Foundation, 2017. - 20 p.

40. Brodski, S., Desmangles, L., Fanfarillo, S., Khodabandeh, S., Palumbo, S., Santinelli, M. What Does Personalization in Banking Really Mean? [Электронный ресурс] // BCG. - 2019. - URL: https://www.bcg.com/publications/2019/what-does-personalization-banking-really-mean

41. Damodaran online [Электронный ресурс] // – URL: https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/

42. Data Fabric [Электронный ресурс] // Официальный сайт ITGLOBAL.COM. - URL: https://itglobal.com/ru-ru/company/glossary/data-fabric/

43. Dietz, M., Lemerle, M., Mehta, A., Sengupta, J., Zhou, N. Remaking the bank for an ecosystem world [Электронный ресурс] // McKinsey&Company Report. - 2017. - URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial- services/our-in-sights/remaking-the-bank-for-an-ecosystem-world#

44. Durden, T. IMF Wants To Use «Digital Footprint Of Customers' Online Activities» To Assess Creditworthiness / T. Durden [Электронный ресурс] // Zerohedge.com. - 2021. - URL: https://www.zerohedge.com/technology/imf- wants-use-digital-footprint-customers-online-activities-assess-creditworthiness

45. Fuscaldo, D. Small Businesses Are The Next Wave Of Fintech Focus // Forbes. - 2019. - URL: https://www.forbes.com/sites/donnafuscaldo/2019/02/12/small- businesses-are-the-next-wave-of-fintech-focus/?sh=7397fe8e8663

46. Global FinTech Adoption Index [Электронный ресурс] // Earnst&Young Report. - 2020. - URL: https://www.ey.com/en_gl/ey-global-fintech-adoption-index

47. Global Fintech Report Q2 [Электронный ресурс] // CB INSIGHTS. - 2019. - URL: https://www.cbinsights.com/research/report/fintech-trends-q2-2019/

48. Hunt, W., Marshall, K., Perry, R. Artificial intelligence's role in finance and how financial companies are leveraging the technology to their advantage [Электронный ресурс]. - 2020. - URL: https://www.researchgate.net/publication/344551452_Artificial_Intelligence's_Role_in_Finance_and_How_Financial_Companies_are_Leveraging_the_Technology_to_Their_Advantage

49. Laker, B. 3 Severe Implications Of Coronavirus On Global Trade [Электронный ресурс] // Forbes. - 2020. - URL: https://www.forbes.com/sites/benjaminlaker/2020/04/07/3-severe-implications-of-coronavirus-on-global-trade/?sh=4d3bfd6e3d11

50. Li, Z., Tian, Z.G., Zhong, R.Y., Huang, G.Q., Dai, H.-N., Barenji, A.V. Industrial blockchain: a state-of-the-art survey // Robotics and Computer-Integrated Manufacturing. - 2021. - v. 70. - pp. 102-124

51. Report of Investigation Pursuant to Section 21(a) of the Securities Exchange Act of 1934: The DAO. Release №81207 // Securities And Exchange Commission. - 2017. - URL: https://www.sec.gov/litigation/investreport/34-81207.pdf

52. Szabo, N. Formalizing and Securing Relationships on Public Networks // First Monday. - 1997. - №2(9)

53. TCS Group Holding PLC IFRS results [Электронный ресурс]. - 2021. - URL: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/5f611e24-5dfe-441e-94d6-3c428237c1bf.pdf?_ga=2.13377591.1863157656.1622490059-1388878346.1622490059

54. Top Strategic Technology Trends for 2022 [Электронный ресурс] // Gartner. - 2021. - URL: https://www.gartner.com/en/information-technology/insights/top- technology-trends