Развитие карточных продуктов в коммерческом банке

Выпускная квалификационная работа.

Написана в январе 2019 года.

Объект исследования - Публичное акционерное общество «Сбербанк России».  

Проведен анализ операций банка с карточными продуктами за 2015-2017 годы

Есть приложения (в том числе бухгалтерская отчетность за 2015-2017 годы).

Также есть доклад и презентация.

Объектом исследования является ПАО Сбербанк. Предметом исследования выступает процесс реализации карточных продуктов в коммерческом банке.

Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по развитию карточных продуктов в коммерческом банке.

Исходя из поставленной цели, определены следующие задачи:

1. Рассмотреть понятие и виды карточных продуктов коммерческого банка;

2. Представить нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами;

3. Установить влияние карточных продуктов на развитие банковского розничного бизнеса;

4. Проанализировать развитие карточных продуктов в деятельности ПАО Сбербанк;

5. Разработать направления совершенствования карточных продуктов в ПАО Сбербанк.

Методами исследования при выполнении работы послужили: метод группировки и сравнения, метод описания, метод обобщения, табличный метод, статистический метод, метод анализа и синтеза.

Теоретической основой работы выступила учебная литература и научные статьи таких авторов, как: О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, В.А. Кедяркина и др.

Информационной базой исследования выступили нормативные акты законодательства РФ, документация и бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк.

Структура выпускной квалификационной работы представлена введением, двумя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.

Во введении раскрывается актуальность тему выпускной квалификационной работы, определяются цель, задачи, объект и предмет исследования.

Первая глава отражает теоретические аспекты карточных продуктов коммерческих банков, а именно, раскрывается понятие карточных продуктов, их виды, нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами и их влияние на развитие розничного банковского бизнеса.

Во второй главе представлен анализ развития карточных продуктов на примере деятельности ПАО Сбербанк. Приводится характеристика действующих в банке карточных продуктов и анализ финансовых показателей их реализации. Также приводятся рекомендации банку по развитию карточных продуктов с обоснованием эффективности.

В заключении отражаются выводы по результатам исследования.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 08.06.2020 г. составила 83%.

ВВЕДЕНИЕ 2

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ КАРТОЧНЫХ ПРОДУКТОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 5

1.1 Понятие и виды карточных продуктов коммерческого банка 5

1.2 Нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами 12

1.3 Влияние карточных продуктов на развитие банковского розничного бизнеса 17

2 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ КАРТОЧНЫХ ПРОДУКТОВ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО СБЕРБАНК 24

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 24

2.2 Анализ операций банка с карточными продуктами 30

2.3 Направления совершенствования карточных продуктов в ПАО Сбербанк 38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 46

ПРИЛОЖЕНИЕ 50

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.04.2018) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс» (дата обращения: 29.05.2018)

2. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс» (дата обращения: 29.05.2018)

3. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 14.01.2015) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». (дата обращения: 29.05.2018)

4. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств: утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П (ред. от 05.07.2017) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс» (дата обращения: 29.05.2018)

5. Банки и банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с. 

6. Банковские операции : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. – М. : КНОРУС, 2016. – 380 с. 

7. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка :учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 652 с. 

8. Банковское дело: розничный бизнес : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС,2016. – 414 c.

9. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 591 c.

10. Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.

11. Каджаева, М.Р. Банковские операции : учебник / М.Р.Каджаева, С.В.Дубровская. – 4-е изд., стер. – М. : Издательский центр Академия, 2016. – 400 с.

12. Аниферик, П.Н. Новые продукты в сфере обслуживания банковских карт / П.Н. Аниферик, А.А. Ермолова, И.А. Резник // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. – 2014. – № 16. – С. 22-25.

13. Волгина, В.П. Организация расчетов банковскими картами / В.П. Волгина // Бухгалтерский учет. – 2017. – № 7. – С. 49-55.

14. Гордейко, С.В. Организация продаж в коммерческом банке / С.В. Гордейко // Управление продажами. – 2015. – № 06 (73). – С. 356-365.

15. Грудева, А.А. Банковская карта: ее происхождение и назначение / А.А. Грудева // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. – 2016. – № 5. – С. 127-129.

16. Дегтерева, А.А. Формы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт и новых банковских технологий / А.А. Дегтярева // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. – 2016. – С. 91-99.

17. Дуздибаева, А.С. Современные банковские карты / А.С. Дуздибаева // Вопросы экономики и управления. – 2016. – №4. – С. 43-46.

18. Иванов, В.Ю. Банковская карта как электронное средство платежа / В.Ю. Иванова // Банковское право. –2017. – № 1. – С. 7-13.

19. Кедяркина, В.А. Банковские карты: удобства и риски для потребителей / В.А. Кедяркина, Л.А. Прошкина // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. – 2014. – № 4 (12). – С. 13-18.

20. Мансурова, Г.И. Классификация банковских карт и особенности их использования / Г.И. Мансурова, А.П. Мансуров // Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 4. – С. 417.

21. Симонянц, Н.Н. Банковская карта как современная форма безналичных расчетов / Н.Н. Симонянц // Экономика и социум. – 2017. – № 6-2 (37). – С. 287-292.

22. Столбовская, Н.Н. Регулирование банковских карт / Н.Н. Столбовская, В.А. Попенко // В сборнике: инновационные технологии нового тысячелетия сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2016. – С. 125-127.

23. Шуряшкина, М.Д. Банковская карта как инструмент безналичных расчетов // М.Д. Шуряшкина // В сборнике: Совершенствование финансово-кредитного механизма регионов Сборник материалов Всероссийской заочной научно-практической конференции. – 2017. – С. 162-166.

24. Бизнес-карта ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/corporatecards (дата обращения: 07.06.2018).

25. Годовые отчеты ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения: 07.06.2018).

26. Дебетовые карты ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debetcards (дата обращения: 07.06.2018).

27. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm (дата обращения: 04.06.2018).

28. Годовая отчетность ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: http://sbrf.ru/ articles/ (дата обращения: 04.06.2018).

29. Кредитные карты ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit (дата обращения: 07.06.2018).

30. Справочник Банка России по кредитным организациям [Электронный ресурс]: Сайт Банка России. – URL: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004 (дата обращения: 07.06.2018).