Кредитоспособность заемщиков как элемент обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

Предмет: Финансы.

Сделана в апреле 2019 года .

Объект исследования - Акционерное общество «ЮниКредит Банк» .

Проведен анализ основных финансовых показателей деятельности за 2016-2018 годы.

В приложениях бухгалтерский баланс за 2016-2018 годы.

Цель курсовой работы заключается в исследовании методов оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке.

Задачами курсовой работы являются:

1. Рассмотреть понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности заемщика;

2. Ознакомится с содержанием методик и методов оценки кредитоспособности заемщика, используемых в российской и мировой банковской практике;

3. Исследовать порядок оценки кредитоспособности юридических лиц в АО «ЮниКредит Банк».

Объектом исследования является АО «ЮниКредит Банк».

Предметом исследования являются методы оценки кредитоспособности заемщика, применяемые коммерческим банком.

Период исследования охватывает 2016-2018 гг.

Практическая значимость работы заключается в определении возможности совершенствования методов оценки кредитоспособности в банке.

Методами исследования при выполнении работы послужили: метод сбора и обработки информации, метод описания, метод группировки и сравнения, табличный метод, метод анализа и синтеза.

Теоретической основой работы выступили законодательные акты, учебная литература, научные статьи. Информационной базой работы выступила отчетность и информационные материалы АО «ЮниКредит Банк».

Структура работы включает введение, две главы, заключение, список использованной литературы, приложения.

В первой главе курсовой работы рассматривается понятие кредитоспособности, ее критерии, цели и задачи банка при ее определении. Также рассматривает информационная база для оценки на примере заемщика – предприятия. Представлены методики и методы оценки кредитоспособности, их основное содержание.

Во второй главе исследована общая характеристика АО «ЮниКредит Банк», как объекта курсовой работы. Также проведена оценка финансового состояния банка. На примере работы Операционного офиса «Барнаульский» АО «ЮниКредит Банк» проведена оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица.

 Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 01.04.2020 г. составила 88%.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6

1.1. Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности 6

1.2. Информационная база для оценки кредитоспособности предприятия 9

1.3. Методики оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка 13

1.4. Сравнительная характеристика мирового и российского опыта в оценке кредитоспособности заемщиков 19

2. СИСТЕМА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА ОО «БАРНАУЛЬСКИЙ», АО «ЮНИКРЕДИТ БАНК» 22

2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «ЮниКредит Банк» 22

2.2. Анализ основных финансовых показателей деятельности АО «ЮниКредит Банк» 25

2.3. Оценка кредитоспособности, применяемая в филиале ОО «Барнаульский», АО «ЮниКредит Банк» 31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 39

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 42

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 45

1. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019 // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.

2. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П (ред. от 26.12.2018) // Вестник Банка России, № 65-66, 04.08.2017.

3. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 360 с. 

4. Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.

5. Банковское дело: учебник / С. А. Белозёров, О. В. Мотовилов. – Москва : Проспект, 2015. – 408 с.

6. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Н. Н. Наточеевой. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 272 с.

7. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Юрайт, 2016. – 601 с.

8. Долгая С. А. Оценка кредитоспособности заемщика: учебно-методический комплекс. – Новосибирск: Сибирская академия финансов и банковского дела, 2015. – 190 с.

9. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2018. – 288 с.

10. Стихиляс И. В. Банковское дело: учебное пособие. – М. : Русайнс, 2017. – 135 c.

11. Жданова Л. С. Сравнительный анализ методики оценки кредитоспособности заёмщика // В сборнике: Молодежь и системная модернизация страны Сборник научных статей 3-й Международной научной конференции студентов и молодых ученых. В 4-х томах. Ответственный редактор А.А. Горохов. 2018. С. 115-118.

12. Копылова И. О. Методика оценки кредитоспособности заемщика //

Евразийский союз ученых. 2014. № 8-2 (8). С. 37-38.

13. Кулягина Е. А. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков: российский и зарубежный опыт // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. 2016. № 29. С. 241-247.

14. Мироненко О. В. Теоретические аспекты анализа и оценки кредитоспособности заемщиков банка // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». 2018. № 42. С. 37-41.

15. Монгуш О. Н. Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков // В сборнике: Современная наука: актуальные вопросы, достижения и инновации сборник статей Международной научно-практической конференции. В 2 частях. 2018. С. 59-61.

16. Пензин Р. А. Актуальные аспекты оценки кредитоспособности заемщика // Вестник Науки и Творчества. 2016. № 4 (4). С. 167-168.

17. Раджабова М. Г. Экономическая сущность и критерии кредитоспособности заемщика // В сборнике: Экономика и банковская система: теория и практика материалы заочной международной научно-практической конференции. 2016. С. 306-314.

18. Резяпова Ю. Ю. Методы оценки кредитоспособности организации на зарубежном примере // Аллея науки. 2016. № 4. С. 185-189.

19. Танашева К. В. Методики оценки платежеспособности // В сборнике: Потенциал российской экономики. 2017. С. 386-389.

20. Быкова Н. Н. Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика // Гуманитарные научные исследования. 2017. № 2 [Электронный ресурс]. URL: http://human.snauka.ru/2017/02/21757 (дата обращения: 09.04.2019).

21. Прогнозирование банкротства: основные методики и проблемы [Электронный ресурс] : науч. публикация / Эйтингон В.Н. – Электрон. журн. – URL: http://iteam.ru/publications/strategy/section_16/. (дата обращения: 09.04.2019).

22. Рейтинг АО «ЮниКредит Банк» [Электронный ресурс] / URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=4045&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0&date1=2019-01-01&date2=2018-12-01.

23. Справочник по кредитным организациям [Электронный ресурс] / URL: https://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000005.

24. Финансовая отчетность АО «ЮниКредит Банк» [Электронный ресурс] / URL: https://www.unicreditbank.ru/ru/about/issuer-information/finance.