Современное состояние и пути развития рынка банковских карт как продукта коммерческого банка в условиях цифровизации: особенности развития

Дата изготовления: июнь 2024 года. 

Объект исследования - ПАО «Сбербанк России».

Проведен анализ данных за 2021-2023 годы.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование современного состояния рынка банковских карт и определение направлений его развития на примере ПАО «Сбербанк».

Для достижения поставленной цели требуется решить следующий ряд задач:

-                  определить понятие банковских карт как инструмента безналичных расчетов и представить их классификацию;

-                  провести анализ современного состояния российского рынка банковских платежных карт;

-                  определить перспективы развития безналичных платежей с использованием банковских карт;

-                  представить организационно-экономическую характеристику банка;

-                  оценить структуру портфеля платежных карт ПАО «Сбербанк»;

-                  предложить рекомендации по оптимизации структуры портфеля платежных карт ПАО «Сбербанк»;

-                  оценить эффективность предложенных мер.

Есть приложение.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

Введение 3

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты развития рынка банковских карт в условиях цифровизации 6

1.1. Определение понятия банковских карт как инструмента безналичных расчетов и их классификация 6

1.2. Анализ современного состояния российского рынка банковских платежных карт 14

1.3 Перспективы развития безналичных платежей с использованием банковских карт 19

ГЛАВА 2. Практика использования банковских карт на примере ПАО «Сбербанк» 26

2.1. Экономическая характеристика коммерческого банка 26

2.2. Оценка структуры портфеля платежных карт ПАО «Сбербанк» 31

ГЛАВА 3. Перспективные направления развития ПАО «Сбербанк» в условиях цифровизации на рынке банковских карт 41

3.1. Разработка мероприятий по оптимизации структуры портфеля платежных карт 41

3.2. Оценка эффективности предложенных рекомендаций 46

Заключение 52

Список использованных источников 55

Приложения 60

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ, от 14.03.2020 №1-ФКЗ, с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования от 01.07.2020 ) // Российская газета. – 25.12.1993. – №237.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 12.12.2023) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 06.12.1990. – №27. – Ст.357. 

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 11.03.2024) // Собрание законодательства РФ. – 15.07.2002. – №8. – ст.2790

4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 4 июля 2011 г. – № 27. – Ст. 3872.

5. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) // Вестник Банка России. – 30 марта 2005 г. – N 17

6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 14.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/ 

Научная и учебно-методическая литература

7. Арутюнян, А.А. Направления организации работы с проблемными кредитами / А.А. Арутюнян // Социально-гуманитарные проблемы образования и профессиональной самореализации: сб. науч. статей. – Москва,2022. – С. 48-52. 

8. Алиева, А.М. Банковские карты в России: история и перспективы / А.М. Алиева // Economics. 2019. № 2 (40). С. 66-73. 

9. Аданицкая М.Д. История развития банковских карт / М.Д. Аданицкая // Вопросы устойчивого развития общества. 2022. № 11. С. 82-88.

10. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2015. – С. 205

11. Аджаматова, Д.С. Развитие безналичных расчетов в РФ / Д.С. Аджаматова // Научный электронный журнал Меридиан. – 2021. – №3. – С. 152

12. Алексеева Г. И. Бухгалтерский учет и отчетность. Учебник. — М.: КноРус, 2021. С. 196

13. Акберов, М.М. Проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России / М.М. Акберов // Обществознание и социальная психология. – 2023. – №10-1. – С. 66-73.

14.  Бизнес-энциклопедия: Платежные карты/под ред. А. С. Воронина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2014// СПС КонсультантПлюс

15. Безналичные расчеты. Кратко и доступно: практ. рук. / под общ. ред. В.В.Семенихина. М.,2017. 217 с.

16. Галстян, О. С. Направления совершенствования развития банковских карт в системе безналичных расчетов / О. С. Галстян // Молодой ученый. – 2021. – № 5 (347). – С. 251

17. Джабраилова Д.А. Эволюция электронных денег // В сборнике: Проблемы развития современного общества. Сборник научных статей 9-й Всероссийской национальной научно-практической конференции. В 3-х томах. Курск, 2024. С. 171

18. Кремзер, О.Г. К вопросам о проблемной задолженности в потребительском кредитовании / О.Г. Кремзер // Современная наука. – 2021. – №1. – с.50-57.

19. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Эволюция форм денег в условиях финансовой цифровизации // Банковское дело. 2024. № 3. С. 26

20. Ларионова, Е.И. Происхождение, сущность, функции и формы денег / Е.И. Ларионов // Национальные экономические системы в контексте трансформации глобального экономического пространства: сб. науч. статей. – Симферополь,2023. –с. 363

21. Лебедева М.Н. Особенности цифровой трансформации банковского сектора / М.Н. Лебедева // Учебные записки международного банковского института. 2021. №1. С. 61–64

22. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 

23. Лаврушин, О.И. Основы банковского дела / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2019. 321 c.

24. Магомедсаидова, Д.М. Банковский кредит: виды и понятия / Д.М. Магомедсаидова // Аллея науки. – 2022. – №5. – с. 42–46

25. Мазур Е.С., Толмачева И.В. Мировой опыт стран кредитования малого и среднего бизнеса // Финансовые рынки и банки. – 2019. – № 4. – С. 58–64

26. Макембаева, К.И. Организация работы банков с проблемными кредитами / К.И. Макембаева // Известия. – 2019. – №1. – с.97-101. 

27. Невдох, М.И. Проблемы и перспективы развития безналичных расчетов в РФ / М.И. Невдох // Российские регионы в фокусе перемен: сб. науч. статей. – Екатеринбург,2021. – С. 145–148.

28. Олейникова, И.Н. Методические подходы к анализу качества кредитного портфеля коммерческого банка / И.Н. Олейникова // Вестник таганрогского института управления и экономики: сб. науч. статей. – 2021. – №1. – с. 61–65.

29. Паламарчук К.В. Теоретические аспекты сущности денег и их функций / К.В. Паламрчук // Научное обозрение: актуальные вопросы теории и практики: сб. науч. статей. – Пенза,2024. – с. 82-86.

30. Павлова, А. С. Совершенствование организации обслуживания банковскими картами в ПАО «Сбербанк» / А. С. Павлова // Молодой ученый. – 2022. – № 49 (444). – С. 445

31. Рылина, М.Д. Сущность и факторы кредитного риска / М.Д. Рылина // Вестник магистратуры. – 2020. – №7. – С. 89–91.

32. Родионова Ю.И. Роль безналичных расчетов в платежном обороте / Ю.И. Родионова // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики. – 2019.– №3. – С. 90.

33. Сахно М.А. Эволюция денег // Коллозиум. – 2021. – №6-1. – С. 38-39. 

34. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. - СПб.: Питер, 2018. 245 с.

35. Совмиз, Д.М. Виды и сущность кредитных рисков / Д.М. Совмиз // Актуальные проблемы региональной экономики: сб. науч. статей. – Краснодар,2023. – С. 92–97.

36. Синицына, И.В. Кредитный риск: понятие, сущность, основные виды / И.В. Синицына // Научный вестник БГУ. – 2021. – №3. С. 102–109.

37. Тавасиев А. М. Банковское дело : учебник для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.

38. Федоренко Т.С. Система управления рисками потери финансовой устойчивости банков / Т.С. Федоренко // Вестник Академии знаний. – 2020. – №3.– 353

39. Фомина С.Н. Механизм формирование и реализации кредитной политики банка / С.Н. Фомина // Синергия наук. – 2021. – №62. – С. 355–362

40. Фаткулина, Э.Р. Проблемные кредиты: понятие и причины возникновения / Э.Р. Фаткулина // Аллея науки. – 2018. – №4. – С. 95-99.

41. Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие. Москва: ИНФРА-М, 2020. 196 с.

42.  Цифровые финансы : учеб. пособие / Т. В. Бакунова, Е. А. Трофимова, Ю. А. Долгих, А. Е. Заборовская ; М-во науки и высш. образования Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. - Екатеринбург : Издательство УрГЭУ, 2021. – с. 103

43. Яковлева, М.М. Особенности работы кредитных организаций с проблемными кредитам / М.М. Яковлева // Экономика и предпринимательство. – 2023. – №5. – с.1216-1220.

44. Итоги работы Банка России 2023. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2023/razvitie-sistemy-platezhey-i-raschetov/ (дата обращения 25.05.2024)