Кредитование населения и оценка уровня кредитной нагрузки физических лиц

Период изготовления: июнь 2019 года.

Работа сделана на примере ПАО «Банк УралСиб».

Работа носит теоретический характер.

Целью работы заключается в изучении кредитования физических лиц, а также оказываемая кредитная нагрузка на них.

Для осуществления поставленной цели необходимо реализовать следующие задачи: изучить виды банковских кредитов населению; ознакомиться с современными тенденциями в кредитовании физических лиц; провести анализ уровня кредитной нагрузки по банковским продуктам для населения на примере банка «УралСиб».

Дипломная работа включает в себя введение, две главы, в которых изучаются теоретические аспекты кредитования, и проводится оценка уровня кредитной нагрузки физических лиц, заключения с выводами по проделанной работе, а также список используемых литературных и электронных источников и приложения.

В процессе написания были использованы различные нормативно-правовые акты, научные материалы и интеренет-источники.

Есть приложения.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел .

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

Введение………………………………………………………………… 3

Глава 1 Виды банковских кредитов населению........................... 5

1.1 Классификация займов и определение банковских кредитов........ 5

1.2 Потребительское кредитование...................................... 9

1.3 Современные тенденции в кредитовании банками физических лиц...................22

Глава 2 Оценка уровня кредитной нагрузки по банковским продуктам для населения на примере банка «УралСиб» 28

2.1 Описание ПАО «Банк УралСиб».................................... 28

2.2 Банковский процент......................................................... 33

2.3 Расчёт платы за кредит, исходя из различных способов погашения кредита в банке.............................................. 37

2.4 Расчёт эффективной кредитной ставки на примере банка «УралСиб»..................42

2.5 Предложения по совершенствованию кредитных продуктов для населения в банке «УралСиб»................ 47

Заключение……………………………………………………………….. 52

Список используемых источников и литературы……………………… 55

Приложения………………………………………………………………. 58

Приложение А Современные тенденции развития кредита.... 58

Приложение Б Погашение кредита начислением на остаток 59

Приложение В Погашение кредита аннуитетом...................... 60

Приложение Г Погашение кредита аннуитетом с комиссией... 61

1. Российская Федерация. Конституция от 12.12.1993. Конституция Российской Федерации: [с учётом поправок, внесённых Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ]. – [Электронный ресурс]: СПС Консультант Плюс.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ [с учётом поправок, внесённых Законами РФ о поправках от 01.10.2015].

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 21.01.1996 № 14-ФЗ [с учётом поправок, внесённых Законами РФ о поправках от 01.07.2015].

4. Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Федерации: [часть первая, часть вторая, от 31.07.1998 № 146-ФЗ ред. От 13.07.2015] – [Электронный ресурс]: //СПС Консультант Плюс.

5. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 [с учётом поправок, внесённых Законами РФ о поправках от 13.07.2015] – [Электронный ресурс]: //СПС Консультант Плюс.

6. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [от 10.07.2002 № 86-ФЗ ред. От 05.10.2015] – [Электронный ресурс]: //СПС Консультант Плюс.

7. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» [утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П, ред. От 21.10.2015 Зарегистрировано в Минюсте России 09.2012 № 25350] – [Электронный ресурс]: //СПС Консультант Плюс.

8. Инструкция ЦБ РФ №109-И от 14.01.2004 года [ред. 14.08.2009 «О порядке принятия Банка России решение о государственной регистрации кредитных организациях и выдачи лицензий на осуществление банковских операций»] – [Электронный ресурс]: //СПС Консультант Плюс.

9. Положение 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

10. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И (ред. От 20.03.2016 г.) «Об обязательных нормативах банков» (вместе с «Методикой расчёта кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера»).

11. Положение Банка России от 28.08.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Литература

12. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело /И.Т. Балабанов/. – М., ИНФА-М, 2017.-202 с.

13. Валенцева, Н.И.. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2015. – 768 с.

14. Галанов, В.А. Основы банковского дела: Учебник для средних специальных учебных заведений Профессиональное образование. – Форум, Инфа-М. – 2017. – 630 с.

15. Жуков, Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Акимов В.И. Банковское дело. - 2017. – 492 с.

16. Кисурина, Л.Г. Кредиты и займы. – 2016. – 163 с.

17. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко, учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2015. – 256 с.

18. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: Управление в современном банке: Учебное пособие для вузов. – М.: КНОРУС, 2016. – 653 с.

19. Романюк, К.А. Концепция метода оценки кредитоспособности физических лиц. Финансы и кредит, 2015. – 174 с.

20. Тавасиев, А.М. Основы банковского дела: Учебное пособие для вузов Университетская серия. – 2018. – 678 с.

21. Шиловская, Н.А. Финансовая математика. – 2018. – 202 с.

Периодическая печать

22. Грачёва, Е. Жизнь взаймы или кредитование частных лиц. // Экономика и жизнь, 2016. - №27. - 14-20 с.

23. Дворецкая, А.Е. Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективности финансирования экономического роста // Деньги и кредит, 2016. - №11. – 23-30 с.

24. Иванов, В.В. Анализ финансового состояния банка / В.В. Иванов // Банковское дело в Москве, 2016. - № 11. – 16-18 с.

25. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе. // Банковское дело, 2015. - №8. – 23-30 с.

Электронные ресурсы

26. ПАО «Банк УралСиб». – [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.uralsib.ru.

27. Кредитование физических лиц. – [Электронный ресурс]: - Режим доступа: www.consultant.ru/podborki/kreditovanie_fizicheskih_lic.

28. Потребительские кредиты. – [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://fincult.info/article/potrebitelskiy-kredit.

29. Тенденции кредитования физических лиц. – [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-kreditovaniya-fizicheskih-lits-v-rf.