Анализ кредитного портфеля коммерческого банка

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Анализ кредитного портфеля коммерческого банка.

Год: 2023

Объем: 57 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью выпускной квалификационной работы является изучение теоретических аспектов кредитного портфеля, анализ кредитного портфеля коммерческого банка, выявление проблем и пути совершенствования кредитного портфеля и финансовых показателей ПАО «Банк Уралсиб».

Для получения выше поставленной цели были созданы следующие задачи:

1. Изучить теоретические и практические аспекты кредитного портфеля коммерческих банков;

2. Провести анализ кредитного портфеля в ПАО «Банк Уралсиб»;

3. Раскрыть проблемы и перспективы по совершенствованию кредитного портфеля в ПАО «Банк Уралсиб».

Введение…………………………………………………………………… 3

1 Теоретические аспекты формирования кредитного портфеля коммерческого банка…………6

1.1 Понятие кредитного портфеля, цели его формирования............... 6

1.2 Виды и особенности формирования кредитного портфеля коммерческого банка……………………………………. 13

1.3 Кредитный процесс по кредитованию в коммерческом банке…. 16

2 Анализ кредитного портфеля коммерческого банка «Банк Уралсиб»…………………………………………………………..... 22

2.1 Анализ рынка кредитования в РФ.................................................... 22

2.2 Характеристика ПАО «Банк Уралсиб» и его финансовых показателей…………... 29

2.3 Анализ кредитного портфеля ПАО «Банк Уралсиб»..................... 35

3 Проблемы, пути решения и направления совершенствования формирования кредитного портфеля ПАО «Банк Уралсиб»......... 42

Список использованных источников 51

Приложение А  

Приложение Б

1. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.1990г. №3395-1 (действующая редакция от 27 декабря 2019 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.

2. О Центральном Банке Российской Федерации: ФЗ от 10.07.2002г. №86-ФЗ (действующая редакция от 03 апреля 2020 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.

3. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение ЦБ РФ от 16.12.2003г. №242-П (действующая редакция от 4 октября 2017 г.) // Вестник Банка России.

4. О кредитных историях: ФЗ от 30.12.2004г. №218 (действующая редакция от 31 июля 2020 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.

5. О потребительском кредите (займе): ФЗ от 21.12.2013г. №353 (действующая редакция от 3 апреля 2020 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации.

6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 28.06.2017г. №590-П // Вестник Банка России.

7. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкция ЦБ РФ от 29.11.2019г. №199-И (действующая редакция от 17 апреля 2023 г.) // Вестник Банка России.

8. Годовой отчет ПАО «Банк Уралсиб» за 2019 год, г. Москва – Режим доступа: www.uralsib.ru.

9. Годовой отчет ПАО «Банк Уралсиб» за 2020 год, г. Москва – Режим доступа: www.uralsib.ru.

10. Годовой отчет ПАО «Банк Уралсиб» за 2021 год, г. Москва – Режим доступа: www.uralsib.ru.

11. Васильева, В.А. Формы и методы управления качеством кредитного портфеля коммерческого банка / В.А. Васильева. – Текст: непосредственный // Молодой ученый. – 2021. - №41 (383). – с. 152-154. – URL: https://moluch.ru/archive/383/84511/ (дата обращения: 10.05.2023).

12.  Галата, В. В. К вопросу о сущности кредитного портфеля коммерческого банка / В. В. Галата // Modern Science. – 2019. – № 5-1. – С. 99-102. – EDN XQOJXC.

13. Деменков, А. В. Кредитный портфель коммерческого банка: природа возникновения и совершенствование методов управления / А. В. Деменков // Vector Economy. – 2019. – № 5(35). – С. 126. – EDN AXWQYU.

14. Иманова, К.Г. Система управления кредитным портфелем коммерческого банка / К.Г. Иманова // МОЛОДЁЖНАЯ НАУКА: сборник статей VI Международной научно-практической конференции, Пенза, 23 января 2022 года. – Пенза: Наука и Просвещение (ИП Гуляев Г.Ю.), 2022. – С. 117-120. – EDN IUFQRY.

15. Илюшина, Е.И. Классифкация кредитного портфеля / Е.И. Илюшина, О.С. Шинделова // Основные тенденции развития агропромышленного комплекса региона на современном этапе: сборник трудов научной студенческой конференции, Новосибирск, 02-03 июня 2020 года. – Новосибирск: ИЦ НГАУ «Золотой колос», 2020. – с. 89-91 – EDN TDHDOP.

16. Карнацкая, Н.С. Оценка качества кредитного портфеля банка / Н.С. Карнацкая, Е.А. Кричевец // Вектор экономики. – 2023. - №2 (80). – EDN LHHBPN.

17. Кредитование физических и юридических лиц : монография / А. В. Бердышев, С. Е. Дубова, Ю. С. Захаров [и др.] ; под ред. Л. С. Александровой. — Москва : Русайнс, 2020. — 298 с. — ISBN 978-5-4365-5431-0. — URL: https://book.ru/book/939655 (дата обращения: 15.05.2023). — Текст: электронный.

18. Крусь, А.К. Теоретико-методические основы управления кредитным портфелем в коммерческом банке / А.К. Крусь // Экономика и маркетинг в промышленности: Материалы студенческой научно-технической конференции, проводимой в рамках международного молодежного форума, Минск, 1—25 апреля 2019 года. – Минск: Белорусский национальный технический университет, 2019. – с.160-161. – EDN UJPMXI.

19. Мороз, Н.В. Сущность, причины возникновения и классификация кредитного риска банка / Н.В. Мороз // Бизнес информ. – 2019. - №7 (498). – с.272-278.

20. Матвеева, Е.Е. Методика управления кредитными рисками в системе экономической безопасности банка / Е.Е. Матвеева // Экономический журнал. – 2019. – №2 (54). – с. 92-102.

21. Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г., Логинов М.П., Мокеева Н.Н., Прокофьева Е.Н., Заборовская А.Е., Долгов А.С. Банковское дело и банковские операции. – Екатеринбург: Уральского университета, 2021. – 567 с.

22. Мишин, Н.В. Оценка кредитоспособности заемщика / Н.В. Мишин // Инновации. Наука. Образование. – 2021. - №33. – с.762-766. – EDN OSTZVD.

23. Никитин, П.С. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка / П.С. Никитин, Л.Е. Зернова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2022): сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, Москва, 25 мая 2022 года. Том Часть 3. – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2022. – с. 258-261. – EDN FNFCNB.

24. Пеганова, О. М.  Банковское дело: учебник для вузов / О. М. Пеганова. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 574 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14268-6. — Текст: электронный // Образовательная форма Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/511282 (дата обращения: 10.05.2023 г.)

25. Соколов Василий Сергеевич Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка // Наука и образование сегодня. 2015. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-i-suschnost-kreditnogo-portfelya-kommercheskogo-banka (дата обращения: 05.05.2023).

26. Татаринова, Л. В. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка путем отраслевой диверсификации / Л. В. Татаринова, А. Е. Кравченко // Бизнес. Образование. Право. – 2021. – № 1(54). – С. 119-124. – DOI 10.25683/VOLBI.2020.54.108. – EDN NHLGLV.

27. Туманова, Е.А. Сущность и классификация кредитных портфелей / Е.А. Туманова, А. Каракаш // Формирование финансово-экономических механизмов хозяйствования в условиях информационной экономики: Сборник научных трудов V Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, Симферополь, 13-15 мая 2020 года. – Симферополь: Общество с ограниченной ответственностью «Издательство Типография «Ариал», 2020. – с. 304-307. – EDN DCUXUM.

28. Ургушева, С.С. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка / С.С. Ургушева, А.С. Бухатова // Теоретические и практические аспекты развития современной науки: Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции, Кишинев, 12 марта 2021 года. -Нефтекамск: Научно-издательский центр «Мир науки», 2021. – с. 54-57. - EDN QNNXHD.

29. Ужахова, Ф. Д. Инструменты управления кредитным портфелем / Ф. Д. Ужахова // Тренды развития современного общества: управленческие, правовые, экономические и социальные аспекты: сборник научных статей 9-й Международной научно-практической конференции, Курск, 19–20 сентября 2019 года. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2019. – С. 372-375. – EDN HBNYBO.

30. Халюшев, Р.Р. Понятие и сущность кредитной политики банка / Р.Р. Халюшев // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2022): сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, Москва, 25 мая 2022 года. Том Часть 5. – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2022. – с.84-88. – EDN DWRMBR.

31. Анализ банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://analizbankov.ru

32. Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/

33. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://raexpert.ru/

34. Официальный сайт Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» [Электронный ресурс] - режим доступа: https://www.uralsib.ru

35. Центральный банк России сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/