Анализ дистанционного расчетно-кассового обслуживания организаций на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
2024 год (колледж)
Актуальность исследуемой темы определяется следующими обстоятельствами. Успешность развития экономики страны находится в непосредственной зависимости от уровня развития ее банковского сектора, а это, в свою очередь, определяется результативностью работы отдельных финансовых учреждений. Современные условия ведения хозяйственной деятельности сопряжены повышенными рисками, высоким конкурентным давлением, развитием мировых финансовых связей. В таких условиях обеспечение эффективности деятельности является сложной задачей. Ее решение зависит от наличия у кредитной организации резервов и конкурентных преимуществ, а также от оперативности принятия управленческих решений по развитию финансовой организации в ответ на изменения во внешней среде. В настоящее время широкое распространение получило удаленное обслуживание клиентов банками.
Удаленное обслуживание клиентов дает возможность финансовым учреждениям уменьшить свои расходы содержательного характера, а также повысить привлекательность услуг для клиентов, которые актинов пользуются последними научными и техническими достижениями.
Дистанционное банковское обслуживание выводит кредитные организации на принципиально новый уровень сервиса. Такое обслуживание дает клиентам множество различных удобств при минимальных временных затратах при взаимодействии с коммерческим банком. Кредитная организация при этом улучшает показатели эффективности своего функционирования и расширяет клиентскую базу.
Все вышесказанное свидетельствует об актуальности рассматриваемых вопросов.
Цель дипломной работы заключается в исследовании и определении эффективности дистанционного расчетно-кассового обслуживания юридических лиц на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
1) Изучение теоретических аспектов дистанционного расчетно-кассового обслуживания;
2) Проведение анализа дистанционного расчетно-кассового обслуживания организаций на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Объектом исследования является Публичное Акционерное Общество «БАНК УРАЛСИБ».
Предметом исследования является процесс дистанционного банковского обслуживания в ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Методологической и теоретической основой исследования послужили научные труды российских и зарубежных ученых, а также специалистов в области банковского дела, законодательные акты и постановления Правительства РФ, нормативно-правовые акты, регламентирующие процесс дистанционного банковского обслуживания.
Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов, рекомендаций коммерческими банками при развитии дистанционного обслуживания клиентов.
В ходе обработки, изучения и анализа накопленных материалов был использован комплекс методов экономических исследований, объединенных системным подходом к изучению данной проблемы. На разных этапах работы применялись аналитический, графический, абстрактно-логический, сравнительный методы исследования.
Информационно-эмпирической базой исследования явились материалы сети Интернет, практический материал ПАО «БАНК УРАЛСИБ», статьи в периодических изданиях.
Работа включает в себя введение, две главы, содержащие 6 параграфов, заключение и список использованных источников.
Глава 1. Теоретические аспекты дистанционного расчетно-кассового обслуживания 5
1.2. Особенности дистанционного банковского обслуживания в российский банках 11
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «БАНК УРАЛСИБ». 18
2.2. Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания клиентов. 23
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
4. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/
5. Федеральный закон «Об электронной подписи» от 06.04.2011 N 63-ФЗ (последняя редакция) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_112701/
6. Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 N 149-ФЗ (последняя редакция) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61798/
7. Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ (последняя редакция) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/
8. «Положение о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» (утв. Банком России 23.06.1998 N 36-П) (ред. от 13.12.2001) (утратил силу) // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19142/
9. Письмо Банка России от 27.04.2007 N 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_68091/
10. Письмо Банка России от 31.03.2008 N 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга» // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76122/60da956c4a691b755fc16b077928347b44122614/
11. Письмо Банка России от 26.10.2010 N 141-Т «О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания» // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_106206/695f8d141294d0f58cf62d3141a10628f22b53e1/
12. Письмо Банка России от 07.12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» // Консультант Плюс [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_73368/
13. Абросимова О. О. Дистанционное банковское обслуживание в России / О. О. Абросимова, А. Р. Танашова // Молодой ученый. – 2022. – № 20 (258). – С. 185-187.
14. Аваков Н. С., Мартыненко Н. Н. Дистанционное банковское обслуживание как инструмент для повышения эффективности банковской деятельности // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. – 2021. – №01. – С. 45-48.
15. Бодиенкова В.С. Электронные инновации в банковской сфере / В.С. Бодиенкова, Е.С. Кондюкова // Экономика и бизнес: теория и практика – 2021. – Т. 1. №4. – С. 41-48.
16. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 27.07.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный) / Борисов А.Н. – М.: Юстицинформ, 2019. – 940 c.
17. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О.С. Рудакова, Н. В. Сергеева. - 2-е изд., испр. и доп.– Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 368 с.
18. Вешкин Ю. Г. Банковские системы зарубежных стран / Ю. Г. Вешкин. – М.: Экономист, 2023. – 400 с.
19. Вильская Е.С. О некоторых аспектах правового регулирования дистанционного банковского обслуживания // Юридическая наука. – 2022. – № 5. – С. 72-78.
20. Ганиева З. М. Дистанционное банковское онлайн-обслуживание / З. М. Ганиева // Молодой ученый. – 2022. – № 24 (262). – С. 325-326.
21. Долгушина А. Влияние интернет-банкинга на эффективность банковской деятельности / А. Долгушина. – М.: LAP LambertAcademic Publishing, 2021. – 100 c.
22. Дюдикова Е.И, Куницына Н. Н. Развитие способов безналичных расчетов в условиях цифровизации экономики // Финансовая экономика. – 2022. – № 7. – С. 162-169.
23. Ермакова Л.В. Платежные карты как финансовый инструмент / Л.В. Ермакова // Научное обозрение. Экономические науки. – 2022. – № 3. – С. 27-31.
24. Здунова О.С. Преимущества и недостатки системы дистанционного банковского обслуживания / О.С. Здунова, В.И. Здунов, Е.А. Лясковская // Управление инвестициями и инновациями. – 2022. – №4. – С. 35-39.
25. Иванов О.М. Банковские платежные агенты / Иванов О.М. – М.: КноРус, 2021. – 328 c.
26. Информационные системы в деятельности экономических объектов (предприятий, банков, налоговых органов) / Под ред. Г.Н. Хубаева. –Ростов н/Д: МарТ, 2021. – 384 с.
27. Каджаева М.Р. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева. – М.: Academia, 2023. – 320 c.
28. Катвицкая М.Ю. Особенности банковского обслуживания физических и юридических лиц в Российской Федерации // Управление собственностью: теория и практика. – 2022.– № 1. – С. 38-43.
29. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / Криворучко С.В., Лопатин В.А. – Москва, Саратов: ЦИПСиР, Ай Пи Эр Медиа, 2021. – 456 c.
30. Кудряшов В.С., Птицын Е.Ю. Перспективы развития интернет-банкинга как услуги коммерческого банка // Juvenisscientia. – 2022. – №6. – С.18-21.
31. Кушу С.О. Платежные карты как основной сектор безналичных расчетов / С.О. Кушу, Ю.А. Собка // Научный вестник южного института менеджмента. – 2022. – С. 76-79.
32. Ларина О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
33. Никонец О.Е., Попова О.А. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. – 2020. – №1. – С. 280-293.
34. Осиповская А. В. Развитие интернет-банкинга в России: основные тенденции // Молодой ученый. – 2023. – №51. – С. 162-165.
35. Печникова А.В. Банковские операции: Учебник / Печникова, А.В. и. – М.: Форум, 2022. – 368 c.
36. Роганова С.Ю., Матюкова В.С. Исследование и анализ использования дистанционного банковского обслуживания на основе рассмотрения его преимуществ и недостатков // Экономика, предпринимательство и право. – 2022. – Том 7. – № 4. – С. 217-224.
37. Рождественская Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование: учебник и практикум для вузов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 222 с.
38. Сапожникова Ю. В. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» / Ю.В. Сапожникова. – М.: Юстицинформ, 2019. – 312 c.
39. Степанов А. И. Продвижение продуктов дистанционного банковского обслуживания / А. И. Степанов // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2021 г.). – Москва: Буки-Веди, 2021. – С. 87-90.
40. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 534 с.
41. Цхададзе Н.В. Эффективность использования дистанционных технологий в предоставлении банковских услуг // Экономика: вчера, сегодня, завтра. –2022. – Том 8. – № 3А. – С. 358-367.
42. Чернышова О.Н. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития / О.Н. Чернышова, Н.В. Коротаева Е.В. Зобова // Социально-экономические явления и процессы. – 2021. – №3 (049). – С. 150-154.
43. Юрова О. И., Лосевская С. А. Развитие интернет-банкинга как система дистанционного обслуживания для финансового обслуживания клиентов // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2022. – Т. 39. – С. 631-635.
44. Бурмистрова П.Д., Шаталова, Е.П. Дистанционное банковское обслуживание как средство модернизации банковских услуг // Вестник университета. – 2022. – №11. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru
45. Лашкеевич А.Н. Конкурентоспособность банков в системе розничных услуг в условиях цифровизации // Электронный журнал. Экономика. Социология. Право. – 2019. – № 2 (14). – С. 51-56. – Режим доступа: https://elibrary.ru
46. Официальный сайт ПАО «БАНК УРАЛСИБ». – Режим доступа: https://uralsib.ru/
47. Сайт финансового портала Банки.ру – Режим доступа: https://www.banki.ru/
