Направление совершенствования организации процесса кредитования в коммерческом банке

Период изготовления: июнь 2023 года.

Объект исследования - ПАО «Сбербанк».

Проведен анализ финансового состояния за 2020-2022 годы.

Целью данной работы является разработка направлений совершенствования организации процесса кредитования в коммерческом банке ПАО «СБЕРБАНК.

Исходя из поставленной цели, в рамках данной работы, предполагается решение следующих задач:

- изучить значение и сущность процесса кредитования в коммерческом банке;

- рассмотреть формы и принципы кредитования в коммерческом банке;

- определить методику процесса организации кредитования в коммерческом банке;

- дать организационно – экономическую характеристику ПАО «Сбербанк»;

- проанализировать финансовые показатели кредитования и качества кредитного портфеля банка;

- выделить особенности процесса кредитования в ПАО «Сбербанк Россия»;

- разработать рекомендации по совершенствованию организации кредитования в ПАО «Сбербанк Россия».

Есть приложения.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 5

1.1.Значение и сущность процесса кредитования в коммерческом банке 5

1.2.Формы и принципы кредитования в коммерческом банке 8

1.3. Методика процесса организации  кредитования в коммерческом банке.14

Глава 2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК» 19

2.1. Организационно – экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 19

2.2. Анализ финансовых показателей кредитования и качества кредитного портфеля банка 24

2.3. Особенности процесса кредитования в ПАО «Сбербанк Россия» 34

2.4. Рекомендации по совершенствованию организации кредитования в ПАО «Сбербанк Россия» 44

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 56

ПРИЛОЖЕНИЯ 60

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022) // СПС «КонсультантПлюс»

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности» // СПС «КонсультантПлюс»

3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. N – 218 - ФЗ// Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года ст. 3 - URL:// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/«КонсультантПлюс» (дата обращения 20.04.2023);

4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) // СПС «КонсультантПлюс»

5. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 27.11.2018) «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_217168/ (дата обращения 10.04.2023).

6. Указание Банка России от 11.06.2014 N 3277-У (ред. от 26.12.2017) «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» (Зарегистрировано в Минюсте России 31.07.2014 N 33367) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166974/ (дата обращения 12.04.2023). 

7. Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П (ред. от 15.04.2020) "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов" (вместе с "Требованиями к качеству данных, используемых банками для создания и применения моделей количественной оценки кредитного риска для целей расчета нормативов достаточности капитала") (Зарегистрировано в Минюсте России 25.09.2015 N 38996) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_186639/ (дата обращения 12.04.2023).

8. Абубакаров М. В. Модели и методы анализа и оценки кредитоспособности банков / М. В. Абубакаров, Е. М. Мажигова // Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах. 2023. – С. 22-24. 

9. Айгалин, А. С. А. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка / А. С. А. Айгалин, А. Б. Амангожаева // Форум. – 2023. – № 2(28). – С. 84-87.

10. Антясов Е. А. Специфика портфельного инвестирования коммерческого банка / Е. А. Антясов // Новые вызовы новой науки: опыт теоретического и эмпирического анализа. 2023. №4. С. 24-29.

11. Белотелова, Ж. С. Роль кредитного портфеля в повышении качества активов банковского сектора / Ж. С. Белотелова // Международные стандарты учета и аудита: ключевые изменения и нюансы перехода в условиях цифровой экономики. 2023. №7. С. 94-98.

12. Бужинская, Е. В. Кредитный риск в политике коммерческого банка в современных условиях / Е. В. Бужинская, Н. В. Мартынюк // Современные научные исследования: проблемы, тенденции, перспективы. 2023. – С. 10-15. 

13. Горский М.А. и Фоминцева Е.А. Риск-ориентированный анализ финансовой устойчивости коммерческого банка // Вестник алтайской академии экономики и права. 2020. № 4(1). С.29-35. 

14. Жабина О. А. Перспективы банковского кредитования современном этапе в РФ / Жабина О. А. – М.: Матерман, 2020 г. – 143 с.

15. Зверева, И. Г. Анализ теоретических аспектов кредитных политик банков / И. Г. Зверева // Прогрессивные методики повышения эффективности инновационных исследований. 2023. – С. 37-48. 

16. Макаров, Д. П. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке / Д. П. Макаров // Научный вестник Гуманитарно-социального института. 2023. № 16. С. 19.

17. Муктарова, Т. М. О рисках в банковской деятельности и управление ими / Т. М. Муктарова // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. 2022. № 2(37). С. 225-229.

18. Науман, А. В. О роли внутренних рейтингов в управлении кредитными рисками банков / А. В. Науман // Актуальные проблемы науки: взгляд студентов. 2022. №6. С. 337-340.

19. Никитин, П. С. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка / П. С. Никитин, Л. Е. Зернова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2022). 2022. №4. С. 258-261. 

20. Пышков, А. Ю. Кредитные риски в системе управления банковскими рисками: сущность, виды и методы их минимизации / А. Ю. Пышков, Ю. А. Тимагина // Финансовая культура: региональный аспект. 2023. №7. С. 71-76.

21. Сибен А. О. Этапы управления кредитными операциями коммерческих банков в современных условиях / Сибен А.О., Соколова Н.В. // Энигма. - 2021 г. – №5. - С. 65-67.

22. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для вузов / А.М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2022. – 534 с.

23. Ali M., Puah C. H. The internal determinants of bank profitability and stability: An insight from banking sector of Pakistan // Management Research Review. 2019. Vol. 42. № 1, P. 49–67. 

24. Rehman Z., Khan S., Khan A., Rahman A. Internal factors, external factors and bank’s profitability // Sarhad Journal of Management Sciences. 2018. № 4. P. 246–259.

25. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации. URL: https://www.cbr.ru/statistics/ bank_sector/review/ (дата обращения: 07.04.2023).

26. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] // URL: https://cbr.ru/ (дата обращения 17.04.2023).

27. Устав ПАО «Сбербанк», утвержденный годовым Общим собранием акционеров (08.09.2019) // ПАО «Сбербанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/regulative-documents (дата обращения 05.04.2023)

28. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2022 год // ПАО «Сбербанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения 05.04.2023)