Анализ организации потребительского кредитования в коммерческом банке

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию организации потребительского кредитования в ПАО «УБРиР».

Задачи:

- рассмотреть теоретические основы анализа организации потребительского кредитования;

- проанализировать динамику и структуру потребительских кредитов в ПАО «УБРиР»;

- провести анализ кредитного риска ПАО «УБРиР»;

- предложить пути минимизации кредитных рисков в ПАО «УБРиР»;

- разработать рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «УБРиР»;

- проанализировать законодательство в сфере потребительского кредитования и предложить мероприятия по его совершенствованию.

Объект исследования - ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». 

Предмет исследования - механизм потребительского кредитования в ПАО «УБРиР».

Введение 3

1 Теоретические основы анализа организации потребительского кредитования в коммерческом банке 6

1.1 Понятие бизнес-анализа, его цели и основные задачи 6

1.2 Причины возникновения и этапы становления бизнес-анализа 9

1.3 Экономическая сущность потребительского кредитования, специфика и классификация 14

1.4 Механизм потребительского кредитования, нормативно-правовое регулирование 18

1.5 Процесс управления организацией потребительского кредитования в коммерческом банке 21

2 Анализ механизма организации банковского потребительского кредитования в ПАО «УБРиР» 26

2.1 Характеристика ПАО «УБРиР» 26

2.2 Анализ динамики и структуры потребительских кредитов в ПАО «УБРиР» 31

2.3 Пути минимизации кредитных рисков в коммерческом банке 40

3 Рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «УБРиР» 47

3.1 Мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «УБРиР» 47

3.2 Экономическое обоснование предложенных мероприятий 53

3.3 Совершенствование законодательного регулирования в сфере потребительского кредитования 55

Заключение 61

Список использованных источников 64

1. О потребительском кредите (займе): федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 44- ФЗ (ред. от 01.09.2020) // Собрание законодательства РФ. 2013. №51. Ст. 6673.

2. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция) // Собрание законодательства РФ.1996. № 3. Ст. 140. 

3. О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004г. №70 -Т // Вестник Банка России.

4. О защите прав потребителей: закон от 07 февраля ноября 2002 г. № 2300-1-ФЗ (ред. от 08.12.2020) // Собрание законодательства РФ.1996. № 3. Ст. 140.

5. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П).

6. О праве потребителя на отказ от дополнительных платных услуг: Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/148, Роспотребнадзора № 02/20986-2020-23 от 12.10.2020. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https:// http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 10.05.2023).

7. Проект поправок «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 09.03.2020. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https:// http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 10.05.2023).

8. Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом ВС РФ 27.09.2017. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https:// http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 10.05.2023).

9. BABOK GUIDE – свод знаний по бизнес-аналитике. [Электронный ресурс]. 2021. Дата обновления: 05.02.2021. URL: https://hsbi.hse.ru/articles/babok-guide-business-analysis-body-of-knowledge/ (дата обращения: 15.05.2023).

10. Бариленко В. И. и др. Основы бизнес-анализа: учебное пособие / под ред. В.И. Бариленко. М.: КНОРУС, 2014. 272 с. 

11. Горшкова Л. А. Теория бизнес-анализа: учебное пособие: 2-е изд. Нижний Новгород: Изд-во Нижегородского госуниверситета, 2011. 354 с.

12. Основы бизнес-анализа : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. В. И. Бариленко. — 2-е изд., испр. — Москва : КНОРУС, 2018. — 270 с.

13. Бизнес-анализ: учебник / Ю. Г. Чернышева. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 648 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. — (Высшее образование: Бакалавриат). — DOI 10.12737/1858243.

14. Макеев С. Р. Денежно-кредитная политики: теория и практика. М.: Экономистъ, 2017. 

15. Даниленко С. А. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие для студентов высших учебных заведений. – М.: Юстицинформ, 2011. – 500 с. 

16. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.

17. Банковская система в современной экономике/ Под ред. проф. О. И. Лаврушина. М.: КноРус, 2011. – 220 с.

18. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции – М.: ЮНИТИ, 2012. – 356 с.

19. Коробов, Ю. А. Основы банковского дела – М.: ИНФРА-М, 2010. – 448 с.

20. Банковские операции /Авт. кол.: О. И. Лаврушин, Ю. П. Савинский, Р. Г. Ольхова, И. Д. Мамонова и др. – М.: Инфра-М, 2010. – 396 c.

21. Кредитная экспансия и управление кредитом: Учебное пособие /Под.Ред. О. И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2013. – 175 с.

22. Терехова, В. А. Бухгалтерский финансовый учет [Текст]: учебник / В.А. 7. Терехова, В. Г. Гетьман. - Дашков и К., 2009.

23. Ходжаева И. В. Оценка кредитоспособности физических лиц / И. В. Ходжаева // Банковское дело. – 2015. – № 20. – С.42-46.

24. Ильенкова Н. Д. в статье «Бизнес-анализ: исторический и процессный подход» Международный научно исследовательский журнал ISSN 2227-6017 (ONLINE), ISSN 2303-9868 (PRINT) июль 2015г.

25. Козлова Д. Д. Виды потребительского кредитования в России и за рубежом // Право и экономика в современном мире. – 2016. – С. 109 – 117. 

26. Исаева П. Г. Анализ динамики и направления совершенствования возвратности кредита / П.Г. Исаева // Азимут научных исследований: экономика и управления. – 2019. Т. 8. – № 3(28). – С. 122 

27. Файзулин М. С. Пути снижения риска возникновения проблемных кредитов в банковской сфере / М. С. Файзулин // Вестник современных исследований. – 2018. – № 12 (27). – С. 520

28. Дуйшекеев И. Д. Совершенствование работы коммерческого банка с проблемными кредитами / И.Д. Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. – 2019. – № 1(24). – С. 955.

29. Голубенко Н. А. Исследование форм обеспечения возвратности кредита / Н.А. Голубенко // ПРО-Экономика. – 2019. – № 1(15). – С. 3.

30. Володин А. А. Основные проблемы кредитования физических лиц в России / А.А. Володин // Экономист. – 2014. – №4. – С.10 – 14.

31. Савинова В. А., Исаева О. В. Теоретические основы потребительского кредитования // Вестник молодых ученых Самарского государственного университета. – 2015. – № 1. – С. 121 – 127.

32. Рощина Я. А. Оптимизация процесса оценки кредитоспособности заемщиков при ипотечном кредитовании в РФ // Вопросы экономики и права. – 2010. – № 1. – С. 120. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=13034815. (дата обращения: 15.05.2023).

33. Мальцева А. В., Логинов Д. В. Понятие, задачи и цели анализа кредитоспособности заемщика повышение эффективности процесса управления денежными средствами путем его автоматизации // Россия в ВТО: проблемы, задачи, перспективы: сб. науч. ст. Вып. 13 / под общ. ред. проф. В. В. Тумалева. – СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2012. – 364 с. – URL: http://www.ibl.ru/konf/061212/ponjatie-zadachi-i-celi-analiza-kreditosposobnosti-zaemshhika.html. (дата обращения: 15.05.2023).

34. Янов В. В. Современные тенденции кредитования физических лиц в РФ // Теория и практика общественного развития. – 2012. – № 12. – С. 453–459. – URL: https://elibrary.ru/item .asp?id=18287784. (дата обращения: 15.05.2023).

35. Ефимов, О.Н. Новейшее страхование в законах. Монография/ О.Н.Ефимов. - Science Book Publishing House, Yelm, WA, USA, 2013. – 484 с.

36. Официальный сайт банка УБРиР [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.ubrr.ru, свободный. (дата обращения: 15.05.2023).

37. «СПАРК-интерфакс»: – URL: https://spark-interfax.ru/ (дата обращения 04.05.2023).

38. Банки.ру – финансовый маркетплейс. Вклады, кредиты, ипотека, страховые и инвестиционные продукты [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.banki.ru/, свободный. (дата обращения: 04.05.2023).

39. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://cbr.ru . (дата обращения: 04.05.2023).

40. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.gks.ru, свободный. (дата обращения: 04.05.2023).