✍[ОТВЕТЫ] Кредитные операции банка 🄲 ( все ответы на тест Синергия, МТИ, МосАП)

В файле 52 вопросов с ответами. Тест выполнен на 70 баллов (Хорошо/Зачет)

Последняя сдача теста 07.06.2022 г. (см. демо-скрин) на 70 баллов из 100.

Верные ответы выделены зеленым цветом.✅✅✅

Все мои готовые работы, вы сможете найти по ссылке : https://studwork.ru/shop?user=307719

После покупки, вы получите файл с ответами на вопросы, которые указаны ниже:

Кредитные операции банка📖

УЧЕБНЫЕ МАТЕРИАЛЫ📖

Важно!. Информация по изучению курса

Тема 1. Теоретические основы банковского кредитования

Тема 2. Операции банка по кредитованию юридических лиц

Тема 3. Операции банка по кредитованию физических лиц

Тема 4. Организация отдельных видов кредита

Тема 5. Формы обеспечения возвратности кредита

=============================================================================

1. … ссуды относятся ко второй категории качества ссуд, согласно Положению Банка России № 254-П

Тип ответа: Одиночный выбор

• Стандартные
• Нестандартные
• Безнадежные
• Сомнительные
• Проблемные

2. К числу инструментов, обеспечивающих уменьшение вероятности реализации риска отдельного заемщика, относится …

Тип ответа: Множественный выбор

• отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска
• диверсификация кредита
• снижение срока кредитования
• корректировка целей и задач кредитной политики банка
• использование процентной ставки

3. Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ по целям кредитования

☆ по группам заемщиков

☆ по характеру финансирования

☆ по срокам кредитования

☆ по видам залога

4. Установите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка

Тип ответа: Сортировка

• 1Изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей
• 2Создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений
• 3Анализ рисков невозврата кредитов
• 4Принятие решения о возможности кредитования заемщика 5Разработка и подписание кредитного
• 5Разработка и подписание кредитного соглашения
• 6Разработка целей и задач кредитной политики банка
• 7Изучение финансового состояния заемщика
• 8Кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд
• 9Мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов

5. Согласно Положению 254-П оценка кредитного риска по ссуде должна проводиться …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ на постоянной основе

☆ на периодической основе

☆ на основе периодичности, заложенной во внутренних документах кредитной организации

☆ в зависимости от финансового состояния клиента-заемщика

6. В ипотеку может быть заложено …

Тип ответа: Одиночный выбор

• имущество, находящееся у залогодателя в долгосрочной аренде
• имущество, находящееся у залогодателя в краткосрочной аренде
• имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
• ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

7. Для управления качеством кредитного портфеля с позиции кредитного риска могут применяться …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ коэффициенты эффективности использования привлеченных банком ресурсов

☆ показатели доходности кредитного портфеля

☆ коэффициенты стабильности остатков привлеченных банком денежных средств

☆ показатели достаточности резерва на покрытие возможных убытков банка

8. Справедливая стоимость залога, относящегося к I и II категориям качества обеспечения, определяется кредитной организацией на постоянной основе, но не реже …

Тип ответа: Одиночный выбор

• одного раза в месяц
• одного раза в год
• одного раза в квартал
• одного раза в неделю

9. Порядок начисления процентов по кредитным операциям определяется Положением Банка России …

Тип ответа: Одиночный выбор

• № 254-П
• № 39-П
• № 302-П
• № 242-П

10. Банковские гарантии и поручительства …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ являются формой обеспечения кредита

☆ не являются формой обеспечения кредита

☆ являются формой обеспечения кредита в исключительных случаях

☆ являются формой обеспечения кредита только применительно к кредитованию физических лиц

11. Если предприятие «Х» обратилось в банк с заявлением на получение ссуды под товарно-материальные ценности в рамках лимита в 150 млн руб., за первые 15 дней выдано 100 млн руб., в погашение ссуды поступило 60 млн руб., после чего банк выдал заемщику еще 80 млн руб., то кредитование заемщика в этом случае произведено …

Тип ответа: Одиночный выбор

• по овердрафту
• по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности)
• по невозобновляемой кредитной линии (лимит выдачи) по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности) по овердрафту

12. Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – …

Тип ответа: Одиночный выбор

• контокоррент
• кредитная линия
• овердрафт
• аккредитив

13. Повышение уровня информационного обеспечения банка о состоянии и перспективах развития заемщика реализуется путем …

Тип ответа: Одиночный выбор

• специализации банка на обслуживании группы взаимосвязанных заемщиков (принадлежащих к одной отрасли экономики, региону, связанных сотрудничеством в области производства и сбыт
• организации отношений между банком-кредитором и предприятием-заемщиком на основе устойчивого партнерства
• постоянного мониторинга качества кредитного портфеля банка
• сбора дополнительной информации о тенденциях развития рынка ссудного капитала

14. К внешним факторам, воздействующим на формирование кредитной политики банка, относит(ят)ся …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ ресурсная база банка

☆ качество банковского менеджмента

☆ нормативы ЦБ РФ и ставка рефинансирования

☆ снижение рыночной стоимости эмитированных банком ЦБ

15. При формировании резерва по условным обязательствам кредитного характера обеспечение по ссуде …

Тип ответа: Одиночный выбор

• учитывается в любом случае
• учитывается в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных ко II–V категории качества
• не учитывается
• учитывается только в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных к I категории качества.

16. Мотивированное суждение об уровне риска определятся кредитной организацией …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ самостоятельно на основании требований, определенных Кредитным комитетом банка

☆ самостоятельно на основании Положения ЦБ РФ № 232-П

☆ на основании требований Банка России

☆ самостоятельно на основании Инструкции ЦБ РФ № 110-И

☆ на основании Положения 254-П

17. Неработающий кредит – это кредит, по которому …

Тип ответа: Одиночный выбор

• просрочка платежей превышает два дня
• просрочка платежей превышает неделю
• просрочка платежей превышает 30 дней
• просрочка платежей превышает 90 дней
• нет движения средств по счету

18. Согласно Положению 254-П базой для расчета резерва на возможные потери является …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ величина основного долга + неустойка

☆ величина основного долга

☆ величина основного долга + проценты + неустойка

☆ проценты + неустойка

19. Кредитный договор может быть определен как …

Тип ответа: Одиночный выбор

• договор, согласно которому одна сторона передает в пользование другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить предмет займа того же рода и качества
• предоставление одной стороной денежных сумм или вещей, определенных родовыми признаками, другой стороне в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг
• обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить сумму и уплатить процент за нее

20. Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленным банком заемщикам, формируется за счет …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ части выдаваемого кредита

☆ отчислений, относимых на расходы банка

☆ уставного капитала

☆ резервного фонда

21. Нормативы кредитного риска установлены в …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ Указании Банка России №1379-У

☆ Инструкции Банка России №110-И

☆ Положении Банка России №54-П

☆ Положении Банка России № 342-П

22. В перечень обязательных документов, представляемых заемщиком (юридическим лицом) в банк вместе с заявкой на получение кредита входит …

Тип ответа: Одиночный выбор

• бухгалтерская (финансовая) отчетность
• данные управленческого учета (записки и отчеты, подготовленные для руководства компании)
• производственный план предприятия

23. Уровень кредитного риска банка …

Тип ответа: Одиночный выбор

• остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика
• меняется вслед за изменением ликвидности залога
• меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком

24. Залогодатель … использовать имущество, являющееся предметом залога

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ вправе

☆ не вправе

☆ вправе, если это не заклад

☆ вправе в случае форс-мажорных обстоятельств

25. Объектом кредитных отношений банка и заемщика являются действия сторон …

Тип ответа: Одиночный выбор

• по формированию основного капитала заемщика
• по передаче в ссуду непосредственно денежных средств
• по передаче и возврату денег, других вещей, а также ценных бумаг
• на межбанковском рынке

26. Инвестиционное кредитование представляет собой …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ организацию размещения облигационных займов

☆ возобновляемую кредитную линию со свободным или установленным графиком выборки кредита

☆ кредитование крупных акционеров банка

27. Классификация выданных кредитов банками осуществляется с целью …

Тип ответа: Множественный выбор

• формирования банком обязательных резервов, депонируемых в Банке России
• ведения учета выданных кредитов по видам заемщиков и срокам выдачи в балансе банка
• выделения сомнительных и безнадежных долгов для создания резервов (фондов) на покрытие возможных убытков
• организации внутреннего контроля в банке

28. О снижении кредитного риска по заемщику – юридическому лицу свидетельствует …

Тип ответа: Одиночный выбор

• снижение оборотов по счетам в банке
• рост рыночной стоимости залога
• прибыльность клиента для банка

29. В случае, если характеристика заемщика «Заемщик со стабильным производством, положительной величиной чистых активов, показатели платежеспособности в норме, имеется случай просроченных платежей по основному долгу – 35 дней», то согласно Положению Банка России № 254-П имеет местокатегория качества кредита …

Тип ответа: Одиночный выбор

• стандартная ссуда
• нестандартная
• сомнительная
• проблемная
• безнадежна

30. Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ у залогодержателя

☆ у залогодателя

☆ у третьего лица

31. Кредитное досье заемщика формируется после …

Тип ответа: Одиночный выбор

• одобрения кредитной заявки
• положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности
• подписания кредитного договора
• положительного заключения кредитного комитета выдачи кредита

32. Неверно, что … относится к кредитным санкциям к заемщику

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ прекращение кредитования

☆ досрочное взыскание кредита

☆ в случае использования средств не по целевому назначению перевод на особый режим кредитования

☆ досрочная уплата кредитной организацией процентных платежей

33. Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает …

Тип ответа: Одиночный выбор

• служба безопасности
• кредитный комитет
• кредитный инспектор
• правление банка
• служба внутреннего контроля

34. Норматив максимального размера кредитов акционерам банка Н9.1 равен …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ 30 %

☆ 25 %

☆ 50 %

☆ 37 %

35. По ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как …

Тип ответа: Одиночный выбор

• залог прав по сделке
• ценные бумаги
• депозит
• драгоценные металлы

36. Кредитный потенциал банка – это …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ общая сумма мобилизованных банком средств

☆ сумма привлеченных банком средств

☆ величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности

☆ аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы

37. При регулировании величины созданного резерва на возможные потери по ссудам в случае, когда заемщику предоставлены кредиты по нескольким кредитным договорам, всю числящуюся за данным заемщиком задолженность по Положению ЦБ РФ №254-П следует относить к …

Тип ответа: Одиночный выбор

• максимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов
• минимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов
• группе кредитного риска, определенной аудиторской организацией в процессе анализа качества активов банка

38. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 составляет …

Тип ответа: Одиночный выбор

• +50 %
• +600 %
• +25 %
• +800 %

39. Кредитный договор отличается от других договоров займа …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ предметом займа

☆ формой договора

☆ субъектами договора

☆ предметом займа, формой договора и субъектами договора

40. Неверно, что … могут составлять коммерческую тайну заемщика – юридического лица

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ сведения, содержащиеся в учредительных документах,

☆ сведения о численности работников, об условиях труда, наличии свободных мест

☆ сведения о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам

☆ сведения о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности о

41. Согласно Положению № 254-П Банка России по третьей категории качества ссуд должен быть создан резерв в размере …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ 0 %

☆ от 1 до 20 %

☆ от 51 до 100 %

☆ от 21 до 50 %

☆ 100 %

42. Кредитный скоринг – это …

Тип ответа: Одиночный выбор

• способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери
• балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы
• экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита
• процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещен

43. Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный ...

Тип ответа: Одиночный выбор

• группой банков одному заемщику
• взаимосвязанному с банком заемщику
• при экспортно-импортном финансировании
• одним банком группе заемщиков

44. Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, – это …

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ установление лимитов на кредитные риски

☆ предотвращение риска

☆ хеджирование риска

☆ управление риском

45. К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …

Тип ответа: Одиночный выбор

• структура пассивов
• норматив обязательных резервов
• уровень инфляции
• ставка рефинансирования

46. Согласно Положению 54-П предоставление банком денежных средств юридическим лицам осуществляется...

Тип ответа: Одиночный выбор

• только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на транзитный счет /субсчет клиента-заемщика
• только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/ субсчет клиента-заемщика
• наличными средствами через кассу банка в безналичном порядке

47. К портфельным кредитным рискам относятся риски,...

Тип ответа: Одиночный выбор

• возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого не равен сумме рисков составляющих его кредитов
• связанные с вариативностью уровня кредитоспособности отдельных заемщиков возникающей в ответ на вариации влияющих на него экономических и социальных факторов
• возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого равен сумме рисков составляющих его кредитов обусловленные распределением активов банка по регионам его присутствии

48. Основной принцип формирования кредитного портфеля банка –

Тип ответа: Одиночный выбор

☆ дифференцированность кредитов с учетом риска и уровня доходности

☆ обеспечение заданного уровня доходности кредитного портфеля

☆ набор активов, обеспечивающих доход

☆ набор кредитов дифференцированных с учетом риска

49. Неверно, что к инструментам, используемым для снижения степени кредитного риска конкретного заемщика относится …

Тип ответа: Множественный выбор

☆ способ улучшения информационного обеспечения банка о деятельности заемщика

☆ диверсификация

☆ способ повышения степени готовности заемщика выполнять обязательства перед банком

☆ создание резервов

50. Мониторинг выданных кредитов означает, что …

Тип ответа: Одиночный выбор

• заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность
• работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту
• заемщик банка регулярно информирует банк о сохранности имущества, переданного в залог
• работник банка регулярно посещает заемщика

51. Неверно, что к инструментам, используемым для снижения степени кредитного риска конкретного заемщика относится …

Тип ответа: Множественный выбор

• способ улучшения информационного обеспечения банка о деятельности заемщика
• диверсификация
• способ повышения степени готовности заемщика выполнять обязательства перед банком
• создание резервов

52. В случае, если характеристика заемщика «Заемщик со стабильным производством, положительной величиной чистых активов, показатели платежеспособности в норме, имеется случай просроченных платежей по основному долгу – 35 дней», то согласно Положению Банка России № 254-П имеет место категория качества кредита …

Тип ответа: Одиночный выбор

• стандартная ссуда
• нестандартная
• сомнительная
• проблемная