Развитие кредитной деятельности коммерческого банка
Выпускная квалификационная работа.
Сделана в апреле 2019 года.
Объект исследования - универсальный коммерческий банк «КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ («СИБСОЦБАНК» ООО) (г. Барнаул).
Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.
В приложениях бухгалтерская отчетность за 2016-2018 годы.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности в коммерческом банке.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1. Рассмотреть понятие и виды кредитной деятельности;
2. Определить нормативно-правовые основы кредитной деятельности в России;
3. Раскрыть тенденции развития кредитной деятельности коммерческих банков в России;
4. Исследовать организацию кредитной деятельности в «СИБСОЦБАНК» ООО;
5. Проанализировать кредитный портфель «СИБСОЦБАНК» ООО;
6. Разработать рекомендации по развитию кредитной деятельности в «СИБСОЦБАНК» ООО.
Объект исследования – «СИБСОЦБАНК» ООО. Предмет исследования – кредитная деятельность в «СИБСОЦБАНК» ООО.
Методами исследования в работе выступили: метод сбора и обработки информации, методы группировки и сравнения, анализ и синтез, табличный метод, графический метод.
Теоретической основой работы выступила учебная литература и научные статьи в области кредитования. Информационной основой работы послужили нормативные акты банковского законодательства, отчетные данные и информационные материалы «СИБСОЦБАНК» ООО.
Структура выпускной квалификационной работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников, приложения.
Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.
Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 03.06.2020 г. составила 84%.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 5
1.1 Понятие и виды кредитной деятельности 5
1.2 Нормативно-правовая база проведения кредитных операций в России 16
1.3 Тенденции развития кредитной деятельности коммерческих банков в России 24
2 Анализ кредитной деятельности «СИБСОЦБАНК» ООО 34
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика деятельности «СИБСОЦБАНК» ООО 34
2.2 Анализ организации кредитной деятельности «СИБСОЦБАНК» ООО 43
2.3 Анализ кредитного портфеля «СИБСОЦБАНК» ООО 49
3 Совершенствование кредитной деятельности коммерческого банка 57
3.1 Рекомендации по совершенствованию деятельности «СИБСОЦБАНК» ООО 57
3.2 Эффективность предложенных мероприятий 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 69
ПРИЛОЖЕНИЕ А 74
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 80
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88
1. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание законодательства РФ. – 05.02.1996. – № 6. – ст. 492.
2. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание законодательства РФ. – 15.07.2002. – № 28. – ст. 2790.
3. Российская Федерация. Законы. О потребительском кредите (займе): федер. закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // Российская газета. – № 289. – 23.12.2013.
4. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях: федер. закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019) // Собрание законодательства РФ. – 03.01.2005. – № 1 (часть 1). – ст. 44.
5. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П (ред. от 26.12.2018) // Вестник Банка России. – № 65-66. – 04.08.2017.
6. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) «Об оценке экономического положения банков» // Вестник Банка России. – № 48. – 01.06.2017.
7. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 27.11.2018) «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. – № 65-66. – 04.08.2017.
8. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
9. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е. Ф. Жуков [и др.]. – 4-е изд. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 c.
10. Банковские операции: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 612 с. – Серия : Бакалавр. Академический курс
11. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
12. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
13. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / кол. авторов; под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС, 2016. – 414 c.
14. Банковское дело: современная система кредитования : учебное посо- бие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – 8-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 360 с.
15. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2016. – 528 с.
16. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 591 c.
17. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2016. – 408 c.
18. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 800 с.
19. Банковское дело: учебник / Ю. М. Склярова [и др.]. – Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 c.
20. Банковское кредитование: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М. : Инфра-М, 2015. – 368 с.
21. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 13-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с.
22. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ. ред. Е. А. Звоновой. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 455 с.
23. Каджаева, М. Р. Банковские операции : учебник. – 4-е изд., стер. – М. : Издательский центр Академия, 2016. – 400 с.
24. Костерина, Т. М. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Т. М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 332 с.
25. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, О. И. Ларина. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 735 с.
26. Стихиляс, И. В. Банковское дело: учебное пособие. – М. : Русайнс, 2017. – 135 c.
27. Тавасиев, А. М. Банковское дело. Управление и технологии: учебник. – 3-е изд. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 663 c.
28. Эриашвили, Н. Д. Банковское право: учебник. – 9-е изд. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 615 c.
29. Анкилов, Г. А. Кредит. Сущность кредита, его функции и виды // В сборнике: Проблемы, перспективы и направления инновационного развития науки сборник статей Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. – 2016. – С. 20-22.
30. Анна, С.К. Направление развития долгосрочного кредитования в Российской Федерации // Символ науки. – 2017. – Т. 1. № 1. – С. 34-36.
31. Варламова, Т. П. Потребительское кредитование в России в современных условиях: состояние и перспективы восстановления // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2017. – № 4 (68). – С. 77-82.
32. Ващекина, И. В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. – 2017. – № 3 (93). – С. 44-50.
33. Венцковский, В.А. Современное состояние и перспективы долгосрочного банковского кредитования в современной России // В сборнике: Актуальные вопросы современной экономической науки Материалы VII Международной научной конференции. – 2017. – С. 103-105.
34. Енина, Е. Н. Банковский кредит и его классификация // Финансовый вестник. – 2017. – № 2 (37). – С. 63-68.
35. Колмыкова, Т.С. Долгосрочное банковское кредитование в российской экономике: роль и тенденции развития // Экономика и предпринимательство. – 2015. – № 2 (55). – С. 49-54.
36. Мунтян, Н. В. Банковские кредиты как источник финансирования инвестиционной деятельности предприятия // Научный альманах. – 2015. – № 10-1 (12). – С. 283-286.
37. Перегудова, С. А. Кредит и его роль в рыночной экономике // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 1. – С. 26.
38. Подгорнева, Е.Н. Банковская деятельность России на современном этапе // Новая наука: Опыт, традиции, инновации. – 2016. – № 10-1. – С. 195-198.
39. Попадюк, К. Н. О банковском кредите в системе распределительных отношений // Деньги и кредит. – 2015. – № 12. – С. 63-65.
40. Савинов, О. Г. Кредитные портфели коммерческого банка и их взаимосвязь с кредитной политикой // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. – 2017. – № 1. – С. 364-369.
41. Терешкин, М.Л. Кредит как экономическая категория // Успехи современной науки. – 2017. – Т. 3. № 2. – С. 15-17.
42. Токарева, А. Д. Ипотечный кредит как форма кредита в экономике // В сборнике: Экономика и управление: теория, методология, практика сборник материалов международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 232-236.
43. Хайытова, Д.А. Кредит и виды кредитов // В сборнике: Итоги научно-исследовательской деятельности 2015 г.: изобретения, методики, инновации Сборник материалов VI международной научно-практической конференции. Научный центр «Олимп». – 2015. – С. 614-623.
44. Годовая финансовая отчетность «СИБСОЦБАНК» ООО за 2015, 2016, 2017 гг. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sibsoc.ru/about/raskrytie-informatsii/otchetnost/godovoi-otchet/.
45. Информация Банка России по кредитным организациям: «СИБСОЦБАНК» ООО [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=10000012.
46. Лицензии на осуществление банковской деятельности «СИБСОЦБАНК» ООО [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sibsoc.ru/about/sibsotsbank-segodnia/litsenzii/.
47. Общая информация о «СИБСОЦБАНК» ООО [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sibsoc.ru/about/sibsotsbank-segodnia/.
48. Рейтинг Банки.Ру [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=192839.
49. Услуги для физических лиц в «СИБСОЦБАНК» ООО [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sibsoc.ru/personal/.
50. Услуги для юридических лиц в «СИБСОЦБАНК» ООО [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sibsoc.ru/corporate/.
51. EGAR Technology Inc. [Электронный ресурс]. URL: http://www.egartech.ru/fields/finmarket/.
