Анализ депозитных операций коммерческого банка и разработка мероприятий по повышению их эффективности 

Выпускная квалификационная работа.

Дата изготовления:  декабрь 2019 года. 

Учебное заведение: неизвестно.

Объект исследования - ПАО Сбербанк.

Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.

Есть приложения (бухгалтерские балансы за 2016-2018 годы).

Цель выпускной квалификационной работы – разработать рекомендации коммерческому банку по повышению эффективности депозитных операций.

Задачами исследования в рамках определенной цели выступают:

1. Определить понятие депозитных операций и их роль в деятельности коммерческого банка;

2. Раскрыть классификацию депозитных операций коммерческого банка;

3. Изучить нормативно-правовые основы депозитных операций в РФ;

4. Проанализировать состав и структуру депозитных операций ПАО Сбербанк;

5. Оценить эффективность депозитных операций ПАО Сбербанк;

6. Разработать мероприятия, направленные на повышение эффективности депозитных операций ПАО Сбербанк;

7. Оценить экономический результат от предложенных мероприятий.

Объектом исследования является ПАО Сбербанк.

Предметом исследования являются депозитные операции ПАО Сбербанк.

Научная новизна исследования заключается в авторском обобщении и систематизации информации по теме исследования.

Методами исследования в работе выступили: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, табличный метод, графический метод, метод исследования операций.

Теоретической и информационной основой работы выступили нормативно-правовые акты, учебная литература, научные статьи, данные финансовой отчетности ПАО Сбербанк.

Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в возможности использования разработанных практических рекомендаций по повышению эффективности депозитных операций в деятельности коммерческого банка.

 Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 12.03.2020 г. составила 89%.

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. Теоретические основы депозитных операций коммерческого банка 6

1.1 Понятие депозитных операций и их роль в деятельности коммерческого банка 6

1.2 Классификация депозитных операций коммерческого банка 11

1.3 Нормативно-правовые основы депозитных операций в РФ 16

Глава 2. Анализ депозитных операций в деятельности ПАО Сбербанк 21

2.1 Общая характеристика банка 21

2.2 Анализ состава и структуры депозитных операций ПАО Сбербанк 29

2.3 Оценка эффективности депозитных операций ПАО Сбербанк 38

Глава 3. Направления развития депозитных операций в ПАО Сбербанк 43

3.1 Мероприятия, направленные на повышение эффективности депозитных операций банка 43

3.2 Оценка экономического результата от предложенных мероприятий 48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55

ПРИЛОЖЕНИЕ А 61

ПРИЛОЖЕНИЕ Б 63

ПРИЛОЖЕНИЕ В 64

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2019) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 28.11.2019)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 28.11.2019)

3. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (дата обращения 28.11.2019)

4. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_164723/ (дата обращения 28.11.2019)

Основная литература

5. Алексеева Д.Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 243 с. 

6. Банки и банковское дело: учебник / под ред. В.А. Боровковой. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, – 2016. – 623 с.

7. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков [и др.]. – 4-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 c.

8. Банковские операции: учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 336 с.

9. Банковское дело : учебник / под ред. Е.В. Тихомировой, Н.П. Радковской. – СПб. : Изд-во СПбГЭУ, 2018. – 236 с.

10. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016 – 645 с.

11. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 c.

12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с. 

13. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2015. – 592 с.

14. Банковское дело: учебник / С.А. Белозёров, О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.

15. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. – Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 c.

16. Банковское дело: учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 591 с. 

17. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Н.Н. Наточеевой. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 272 с.

18. Каджаева М. Р. Банковские операции : учебник / М. Р. Каджаева, С. В. Дубровская. – 7-е изд., стер. – М. : ИЦ «Академия», 2016. – 464 с. 

19. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 332 с. 

20. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум : учеб. пособие для академического бакалавриата. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 251 с. 

21. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для магистров / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 735 с. 

22. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 647 с. 

Дополнительная литература

23. Балакина Р.Т. Банковское дело: учебное пособие / Р.Т. Балакина. – Омск: Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского, 2015. – 332 c.

24. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 312 с. 

25. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2015. – 336 с.

26. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие / Е. И. Кузнецова. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 687 c. 

27. Мягкова Т.Л. Банковское дело: учебно-методическое пособие / Т.Л. Мягкова. – Саратов: Корпорация «Диполь», 2015. – 212 c.

28. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2018. – 288 с

29. Пфау Е.В. Технологии розничного банка / Е.В. Пфау. – М. : ЦИПСиР, 2016. – 252 c. 

30. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / коллектив авторов ; под ред. Т.М. Ковалевой. – М .: КНОРУС, 2016. – 168 с. 

31. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. – 9-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 615 c. 

Периодические издания

32. Алентьева Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях // Вестник аграрной науки. – 2019. – № 1 (76). – С. 85-90.

33. Бадаева В.С. Депозитная политика банковских учреждений: проблемы и перспективы // В сборнике: EUROPEAN RESEARCH сборник статей победителей X Международной научно-практической конференции: в 3 частях. – 2017. – С. 110-112.

34. Белотелова Н.П. Депозитная политика коммерческих банков и ее совершенствование // В сборнике: Актуальные проблемы экономики, учета, аудита и анализа в современных условиях Сборник научных работ по итогам Национальной научно-практической конференции. Под редакцией М.В. Петровской, В.З. Чаплюка, Л.Н. Сорокиной. – 2018. – С. 66-71.

35. Биткина И.К. Влияние макроэкономических факторов на депозитные операции коммерческих банков // Вестник Московского гуманитарно-экономического института. –2018. – № 1. – С. 33-39.

36. Горчакова Э.Р. Анализ депозитного портфеля коммерческого банка // Актуальные вопросы современной экономики. – 2019. – Т. 1. № 3. – С. 203-210. 

37. Давыдов М.Ш. Депозитная политика как базовый элемент фондирования коммерческого банка // Academy. – 2018. – № 10 (37). – С. 25-31.

38. Доронина М.В. Организация формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка // В сборнике: Научный диалог: Экономика и менеджмент Сборник научных трудов по материалам XV международной научной конференции. – 2018. – С. 13-16.

39. Зайцева Т.И. Депозитная политика российских коммерческих банков // В сборнике: потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации Материалы международной научно-практической конференции в рамках III международного конгресса «Свое дело – твой успех». – 2017. – С. 318-322.

40. Кривчанская А.В. Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях // Вестник научных конференций. – 2016. – № 10-6 (14). – С. 80-87.

41. Медведев С.А. Политика привлечения ресурсов коммерческим банком // В сборнике: Экономическая безопасность как парадигма современной теории и практики управления Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. – 2019. – С. 205-213.

42. Оселедец В.М. Вклады физических лиц как источник ресурсов кредитных организаций в современных экономических условиях // в сборнике: современные финансовые отношения: проблемы и перспективы развития Материалы III Международной научно-практической конференции преподавателей, аспирантов и магистрантов. Ответственные редакторы Т.А. Владимирова, В.Г. Соколов. – 2016. – С. 200-205.

43. Тишко Д.О. Риски депозитных операций коммерческого банка и методы их снижения // В сборнике: Молодежь и научно-технический прогресс Сборник докладов XII международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. В 3-х томах. Составители: Е.Н. Иванцова, В.М. Уваров [и др.]. – 2019. – С. 440-443.

44. Уличкина И.А. Условия и факторы развития депозитных операций: история и современность // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – № 6. – С. 193-204.

45. Фурсова Т.А. Депозитные операции коммерческих банков и пути их совершенствования // Вектор экономики. – 2019. – № 4 (34). – С. 127.

46. Шакер И.Е. Депозитные операции банка России как инструмент абсорбирования ликвидности // Вестник науки. – 2018. – № 2 (2). – С. 77-82.

Интернет-ресурсы

47. Банковские услуги ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.ru/ru/credit_org (дата обращения 02.12.2019).

48. Годовые отчеты ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения 02.12.2019).

49. Ежеквартальные отчеты эмитента ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports (дата обращения 02.12.2019).

50. Информационное агенство «Банкир.Ру» – URL: http://bankir.ru/publikacii/ (дата обращения 02.12.2019).

51. Корпоративное управление ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance (дата обращения 02.12.2019).

52. Справочник по кредитным организациям – URL: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004 (дата обращения 02.12.2019).

53. Стратегия развития ПАО Сбербанк – URL: https://www.sberbank.com/ru/about/strategy (дата обращения 02.12.2019).

54. Устав и внутренние документы ПАО Сбербанк – URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения 02.12.2019).

55. Финансовая отчетность ПАО Сбербанк – URL: http://sbrf.ru/ articles/ (дата обращения 02.12.2019).