Внедрение финансовых инновационных технологий в банковскую сферу
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Внедрение финансовых инновационных технологий в банковскую сферу.
Год: 2024
Объем: 100 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Объектом исследования выступают финансовые инновационные технологии. Предмет исследования – процесс внедрения инноваций в банковскую сферу на примере ПАО «Сбербанк».
Цель исследования выпускной квалификационной работы – развитие теоретических и методических подходов к процессу внедрения финансовых инноваций в банковский сектор, построение и аргументация способов эффективного введения технологий.
Для достижения указанной цели поставлены и решены следующие задачи:
– систематизировать теоретические положения исследования финтех и механизма его функционирования в текущих экономических условиях;
– представить методические положения по внедрению финансовых технологий инноваций в сфере деятельности банков;
– разработать методику формирования и реализации способов внедрение технологий в банковский сектор для повышения совокупной банковской адаптивности и устойчивости.
1 Теоретические аспекты инновационных технологий в банковском секторе 8
1.1 Понятие и классификация финансовых инноваций в банковской сфере 8
1.2 Особенности развития финансовых инноваций в банковском секторе 18
1.3 Развитие финансовых инноваций как фактор повышения конкурентоспособности коммерческих банков 26
2 Анализ текущего состояния внедрения инноваций в деятельность банков РФ на примере ПАО «Сбербанк» 31
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 31
2.2 Анализ основных показателей деятельности ПАО «Сбербанкк» 35
2.3 Анализ уровня использования инновационных технологий 41
3 Проблемы и перспективы развития финтех как фактора повышения конкурентоспособности 59
3.1 Основные перспективные направления финтех и практика российских банков 59
3.2 Методы цифровой трансформации коммерческого банка 64
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // «Консультант Плюс»: справочная правовая система.
2. Артеменко Д. А. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития в России и за рубежом / Д. А. Артеменко, С. В. Зенченко // Финансы: теория и практика. – 2021. – Т. 25, №
3. – С. 90-101.
3. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева // 6-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М. – 2017. – 512 с.
4. Бабенко И. В. Цифровизация банков современной российской экономики в условиях санкций / И. В. Бабенко, Е. Ю. Русанова // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2023. – Т. 13, № 7-1. – С. 337-342.
5. Болонина С. Е. Трансформация платежной сферы России в условиях цифровизации экономики и санкционных ограничений / С. Е. Болонина, А. А. Орлова // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2023. – № 5(260). – С. 18-25.
6. Бочкарев М. Р. Финансовые технологии и финансовые инновации как фактор адаптации к новым экономическим условиям / М. Р. Бочкарев // Научный альманах. – 2023. – № 12-2(110). – С. 88-89.
7. Выдра Н. С. Банковская экосистема как инструмент для продвижения цифровых банковских услуг / Н. С. Выдра, Е. И. Леонова // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях : Материалы V Всероссийской научно- практической конференции с международным участием, Брянск, 20 декабря 2023 года. – Брянск: Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, 2024. – С. 25-29.
8. Гулгельдиева М. Цифровизация и технологические инновации: новые возможности в цифровой экономике / М. Гулгельдиева, Н. Агаев, А. Алламурадова // Вестник науки. – 2024. – Т. 3, № 2(71). – С. 63-66.
9. Димитриева Т. С. Развитие банковского сектора в условиях цифровой экономики / Т. С. Димитриева, Т. Ю. Гудина // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2022. – № 4(30). – С. 169-174.
10. До Т. К. Применение искусственного интеллекта в управлении лояльностью клиентов в банках / Т. К. До // Информация и инновации. – 2023. – Т. 18, № 2. – С. 56-64.
11. Доргушаова А. К. Применение технологий искусственного интеллекта в экономике / А. К. Доргушаова, И. А. Бирюков // Актуальные вопросы устойчивого развития современного общества и экономики : сборник научных статей Всероссийской научно-практической конференции, посвященной Году культурного наследия народов России, Курск, 14–15 апреля 2022 года / Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Курский филиал. – Курск: Закрытое акционерное общество "Университетская книга", 2022. – С. 78-81.
12. Дядищев М. А. Цифровизация экономики в Российской Федерации / М. А. Дядищев // Экономика, бизнес, инновации: актуальные вопросы теории и практики : сборник статей Международной научно- практической конференции, Пенза, 25 ноября 2023 года. – Пенза: Наука и Просвещение (ИП Гуляев Г.Ю.), 2023. – С. 109-111.
13. Жданова А. Е. Инновации банковской сферы / А. Е. Жданова // Молодежь и научно-технический прогресс: Сборник докладов XIV международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. В 2-х томах, Губкин, 08–09 апреля 2021 года / Сост.: Е.Н. Иванцова, В.М. Уваров [и др.]. Том 2. – Губкин-Старый Оскол: Общество с ограниченной ответственностью "Ассистент плюс", 2021. – С. 69-71.
14. Земскова К. С. Особенности формирования банковских экосистем / К. С. Земскова, Я. А. Ломакина // Скиф. Вопросы студенческой науки. – 2024. – № 1(89). – С. 226-234.
15. Карагодин А. В. Внедрение и развитие экосистем в банковском бизнесе в условиях глобальной цифровизации / А. В. Карагодин // Философия хозяйства. – 2021. – № 6(138). – С. 82-95.
16. Карачун И. А. Трансформация инвестиционных процессов на основе крауд-технологий / И. А. Карачун // Цифровая экономика и финансы : Материалы Международной научно-практической конференции, Санкт- Петербург, 16–17 марта 2023 года. – Санкт-Петербург: Центр научно- информационных технологий «Астерион», 2023. – С. 290-294.
17. Косарев В.Е. Экосистема как новая модель развития банка / В.Е. Косарев, Г.М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. – 2020. – №1.
18. Кулагина Н. А. Цифровая экономика: сущность и базовые элементы развития / Н. А. Кулагина, Е. М. Чепикова, Н. А. Логачева // Управленческий учет. – 2021. – № 4 – 2. – 469 с.
19. Лозовой Е. В. Финансовые инновации в российской экономике: независимость и безопасность финансовой системы / Е. В. Лозовой // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2023. – Т. 13, № 3-1. – 877 с.
20. Локтионова Ю. Н. Тенденции перехода российских банков к цифровизации / Ю. Н. Локтионова, О. Н. Янина, Е. Н. Егорова // Вестник Екатерининского института. – 2020. – № 3(51). – 121 с.
21. Макарова И. В. Трансформация банковского сектора в условиях цифровизации экономики России / И. В. Макарова, А. Ю. Павлика // Банковское дело. – 2022. – № 1. – 88 с.
22. Махорский Е. А. Технологии цифровой трансформации банковских экосистем / Е. А. Махорский // Фундаментальные и прикладные научные исследования в современном мире : Сборник научных статей по материалам III Международной научно-практической конференции, Уфа, 28
ноября 2023 года. – Уфа: Общество с ограниченной ответственностью
«Научно-издательский центр «Вестник науки». – 2023. – 270 с.
23. Медникова О. В. Финансовые инновации и их роль в современной финансовой системе - идентификация и систематизация проблемы / О. В. Медникова, Е. В. Абызова // Вестник Академии знаний. – 2019. – № 33(4). – 275 с.
24. Меркулова И. В. Финансовые инновации как фактор конкурентоспособности современного коммерческого банка / И. В. Меркулова, С. М. Гришанов // Актуальные аспекты развития науки и общества в эпоху цифровой трансформации : сборник материалов VIII Международной научно-практической конференции, Москва, 31 мая 2023 года. – Москва: Алеф. – 2023. – 296 с.
25. Минаков А. В. Развитие финансовых технологий в сфере кредитования / А. В. Минаков, Н. Д. Эриашвили // Вестник Академии Следственного комитета Российской Федерации. – 2022. – № 3(33). – С. 134- 142.
26. Мишина А. А. Финансовые инновации: подходы к классификации и видам / А. А. Мишина // Вестник Академии права и управления. – 2018. – № 1(50). – С. 136-139.
27. Панферова Е. В. Пути повышения эффективности использования трудовых ресурсов организации / Е. В. Панферова // Влияние исторического фактора на своеобразие экономического развития регионов России : сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции, проводимой в рамках VII Стародубцевских чтений, посвященных В. А. Стародубцеву, Тула, 25–26 декабря 2018 года / АНО ДПО «Межрегиональный центр инновационных технологий в образовании»; Тульский филиал ФГБОУ ВО
«Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова». – Тула: Межрегиональный центр инновационных технологий в образовании, 2019. – С. 270-275.
28. Петрова Ю. С. Перспективы развития современных финансовых технологий в банковской сфере / Ю. С. Петрова, Е. Е. Харламова, В. С. Земцова // Управленческий учет. – 2022. – № 6-2. – С. 346-354.
29. Пригода Л.В. Банковские экосистемы и маркетплейсы: тенденции цифровизации / Л.В. Пригода, М.В. Аликаева, З. Чекеревац // Новые технологии. – 2020. – Т. 16. № 6.– С. 132––138.
30. Рубцова Е. Е. Краудфандинг как альтернативный источник финансирования проектов / Е. Е. Рубцова, А. С. Телегин // Ростовский научный вестник. – 2023. – № 5. – С. 124-127.
31. Рубцова Е.Е. Использование Открытых API в финансовой сфере / Е. Е. Рубцова // Российская наука в современном мире : Сборник статей LXII Международной научно-практической конференции, Москва, 31 мая 2024 / Отв. редактор О.В. Соловьева – Москва: Московской государственный университет им. М. В. Ломоносова, 2024. – С. 402-404.
32. Рубцова Е.Е. Проблемы и перспективы развития экосистем участников финансового рынка / Е. Е. Рубцова // Новая наука: от идеи к результату. – 2024. – № 5/2024. – С. 368-371.
33. Семенова Н.Н. Экосистемы как тренд цифровизации банковского сектора / Н. Н. Семенова, А. П. Сайгушева // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2024. – № 1. – С. 142-148.
34. Соловьева Н.Е. Цифровой маркетинг как механизм усиления конкурентных позиций банков на рынке банковских услуг / Н. Е. Соловьева, А. А. Стрижакова, Д. Г. Солодилов, В. В. Кузнецов // Индустриальная экономика. – 2023. – № 2. – С. 8-13.
35. Таштамиров М. Р. Финансовые инновации и цифровые технологии в банковской деятельности: институциональный взгляд / М. Р. Таштамиров // Вестник Чеченского государственного университета им. А.А. Кадырова. – 2023. – № 2(50). – С. 57-70.
36. Усова Н. В. Перспективы развития цифровых банковских услуг в условиях глобальных вызовов / Н. В. Усова, М. П. Логинов // Менеджмент и
предпринимательство в парадигме устойчивого развития : Материалы V Международной научно-практической конференции, Екатеринбург, 12 мая 2022 года / Ответственный за выпуск В.Е. Ковалев, редакционная коллегия: А.Е. Плахин, И.Н. Ткаченко. – Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет, 2022. – С. 202-206.
37. Усова Н. В. Проблемы и перспективы внедрения цифрового рубля в условиях санкций / Н. В. Усова, М. П. Логинов // Право, политика, управление: риски в условиях санкций : Материалы I Всероссийской научно- практической конференции, Екатеринбург, 13 октября 2022 года / Отв. за выпуск А.В. Курдюмов, отв. редактор Н.С. Громова. – Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет, 2022. – С. 162-166.
38. Фурсова Т. В. Некоторые аспекты и перспективы внедрения финансовых инноваций на финансовом рынке России / Т. В. Фурсова // Форум. Серия: Гуманитарные и экономические науки. – 2020. – № 3(19). – С. 95-99.
39. Юртаева А. И. Факторы применения искусственного интеллекта в банках / А. И. Юртаева // Юность и знания - гарантия успеха - 2023 : Сборник научных статей 10-й Международной молодежной научной конференции. В 2-х томах, Курск, 19–20 сентября 2023 года / Редколлегия: А.А. Горохов (отв. редактор). Том 1. – Курск: Закрытое акционерное общество «Университетская книга», 2023. – 478 с.
40. Аналитический доклад «Барьеры в развитии цифровой экономики в субъектах Российской Федерации». – URL: http://ac.gov.ru/files/publication/a/ 25838.pdf (дата обращения: 10.05.2023).
41. Аналитический портал РБК Тренды. – URL: https://trends.rbc.ru (дата обращения 10.05.2023).
42. АО "Тинькофф Банк": официальный сайт. – URL: https://www.tinkoff.ru (дата обращения: 10.05.2023).
43. Ассоциация Финтех. – URL: https://www.fintechru.org (дата обращения: 10.05.2024).
44. Банковская экосистема. Банки строят вокруг своих брендов экосистемы в надежде избежать краха. – URL: https://www. dp.ru/a/2019/06/17/Bankovskaja_jekosistema (дата обращения: 10.05.2023).
45. Блоги трейдеров и инвесторов. – URL: https://smart-lab.ru (дата обращения: 12.05.2024).
46. День инвестора Сбера. Стратегия 2026. – URL: https://investorday.sber.ru/?amp (дата обращения: 12.05.2024).
47. Журнал Вестник академии знаний. – URL: https://academiyadt.ru/wp-content/uploads/vaz/zhurnal-vestnik-akademii-znanij- vaz-33-4-iyul-avgust-2019.pdf дата обращения (10.12.2023).
48. МТС Банк: официальный сайт. – URL: https://www.mtsbank.ru (дата обращения 10.05.2023).
49. Новостной портал Харб. – URL: https://habr.com (дата обращения: 11.05.2024).
50. Открытые экосистемы и Открытые API. Глобальные тренды. Перспективы развития в России. – URL: https://www.fintechru.org/analytics/otkrytye-ekosistemy-i-otkrytye-api-globalnye- trendy-perspektivy-razvitiya-v-rossii/ (дата обращения: 12.05.2024).
51. Официальный сайт Банка России. – URL: https://cbr.ru (дата обращения: 10.05.2024).
52. ПАО «ВТБ»: официальный сайт. – URL: https://www.vtb.ru (дата обращения: 10.05.2024).
53. ПАО «Сбербанк»: официальный сайт. – URL: http://www.sberbank.ru (дата обращения: 10.05.2024).
54. Система быстрых платежей (СБП). – URL: https://sbp.nspk.ru (дата обращения: 12.05.2024).
55. Федеральная служба государственной статистики. – URL: https://rosstat.gov.ru (дата обращения: 10.05.2024).
56. Электронная библиотека Полоцкого государственного университета. – URL: https://elib.psu.by (дата обращения 04.03.2023).
57. Al-Nuaimy L., Mastan M., Jose G. (2023). A review on trends in bank data security. – URL: https://www.researchgate.net/publication/370229816_A_REVIEW_ON_TRENDS
_IN_BANK_DATA_SECURITY (дата обращения: 16.04.2024).
58. AntiFraudRussia. – URL: https://antifraudrussia.vipforum.ru/itogi (дата обращения 10.06.2024).
59. Data Science, машинное обучение и нейросети. – URL: https://datastart.ru/blog/read/top-9-primerov-ispolzovaniya-data-science-v- bankovskoy-sfere (дата обращения: 14.05.2024).
60. E-pepper: Журнал электронной коммерции. – URL: https://e- pepper.ru/news/rynok-egrocery-v-2023-godu-analitika-infoline.html (дата обращения: 16.05.2024).
61. Fintech Banking: 19 Fintech Banks and Neobanks to Know. – URL: https://builtin.com/articles/fintech-banking-examples (дата обращения: 02.04.2024).
62. Fintechs: A new paradigm of growth. – URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/fintechs-a- new-paradigm-of-growth (дата обращения: 16.04.2024).
63. Power of API In Banking: Definitions, Types, and Benefits. – URL: https://sdk.finance/api-in-banking-types-and-benefits/ (дата обращения: 03.05.2024).
64. Retail banks can grow with ecosystem-based offerings. – URL: https://www.accenture.com/us-en/insights/financial-services/ banking-ecosystem (дата обращения: 11.05.2024).
65. Spectr: КРУПНЕЙШИЕ РОССИЙСКИЕ ЭКОСИСТЕМЫ 2023-
2024. – URL: https://assets-global.website- files.com/654b88d46d88c15f2b58ee8f/658aa80edd7c62ee2cc11fcc_Spektr%20Эк осистемы%202023-2024.pdf (дата обращения: 14.05.2024).
66. The role of financial infrastructure in the innovation of the state. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/the-role-of-financial-infrastructure-in-the- innovation-of-the-state/viewer (дата обращения: 11.05.2024).
