Применение искусственного интеллекта в банковских технологиях: современное состояние и перспективы развития

Диссертация магистерская, 80 стр, АП 65-70%,

Объектом исследования диссертационной работы является деятельность крупных коммерческих банков нашей страны, а именно: ПАО Сбербанк, АО «Тинькофф Банк», АО «Газпромбанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и другие.

Введение отражает актуальность выбранной темы работы, где сформированы цель и задачи, предмет и объект исследования, дана характеристика и содержание работы.

В первой главе рассмотрены теоретические вопросы данной темы: понятие, содержание и современное состояние ИИ, а также особенность его применения в банковской сфере.

Во второй главе проведен анализ влияния ИИ в банковских технологиях и оценка клиентского сервиса в ведущих коммерческих банках нашей страны.

В третьей главе отражены перспективы развития искусственного интеллекта в банках, его внедрение в различные сферы банковского бизнеса и выявлена целесообразность применения ИИ для служб клиентского сервиса в банках. В заключении подведены итоги и сформированы выводы согласно проведенным исследованиям.

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………. 2

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА…………………………………………………………………… 6

1.1 Искусственный интеллект: понятие и содержание технологии…… 6

1.2 Современное состояние искусственного интеллекта, подходы к его

регулированию (отечественная и зарубежная практика) ……………… 12

1.3 Особенности применения искусственного интеллекта в банковской сфере……………………………………………………………………… 25

Глава 2. ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА ……. 39

2.1 Анализ влияния искусственного интеллекта на развитие инновационных технологий в коммерческих банках………………….  39

2.2 Модели искусственного интеллекта в банковском бизнесе, основные риски ИИ…………………………………………………………………. 53

2.3 Оценка эффективности применения искусственного интеллекта для сферы клиентского сервиса в банках…………………………………… 60

Глава 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В БАНКАХ…………………………………………………………………….    71

3.1 Направления внедрения искусственного интеллекта в различные

сферы банковского бизнеса………………………………………………71

3.2 Целесообразность применения искусственного интеллекта для служб клиентского сервиса в банках…………………………………………… 77

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………. 80

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………… 84

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1.    Абашкин, В.Л., Абдрахмеанова Г.И., Вишневский, К.О. Индикаторы цифровой экономики: статистический сборник / В. Л. Абашкин, Г.И. Абдрахманова, К. О. Вишневский, Л. М. Гохберг и др.- М.: Спб, 2022.- 250 с.

2.    Ашба, А.А. Особенности конкурентного поведения коммерческих банков в условиях цифровизации экономики (на примере Сбербанка России) // Социальные науки 2018. -№ -4- С. 17-21

3.    Абдуллина, Р. Р. Информационные технологии в банковской сфере / Р. Р. Абдуллина // Novainfo.ru. - 2022. - № 47. - С. 234–237.

4.    Абдукаримов, И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): учебное пособие / И.Т. Абдукаримов. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2022. - 320 c.

5.    Банк России: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Банк России, 2000-2023. - Электрон, дан. - Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 04.10.2024).

6.    Болдырева, Т.В., Плеханов, С.В. Влияние цифровых технологий на трансформацию предприятий / Т.В. Болдырева, С.В. Плеханов // Актуальные проблемы экономики и менеджмента. - 2022.- № 3.- С. 15-19

7.    Бердышев, А.В. Искусственный интеллект как технологическая основа развития банков / А.В. Бердышев // Вестник университета, 2023. - № 5. – С.91-94

8.    Буханов, А.С., Никоненко, Н.Д. Применение искусственного интеллекта в сфере банковского обслуживание в России / А.С. Буханов, Н.Д. Никоненко //В сборнике: Проблемы современной экономики сборник материалов XXX Международной научно-практической конференции. - 2020. - С. 85-89

9.    Блохина, Т.К. Экономика и управление инновационной организацией. Учебник для бакалавров и магистров / Т.К. Блохина. - М.: Издательство «Проспект», 2020. – 160 с.

10.                       Бутенко, Е.Д. Искусственный интеллект в банках сегодня: опыт и перспективы / Е.Д. Бутенко //Дайджест-финансы. - 2020. - № 2 (254). - С. 230-242.

11.                       Бекова, Л. Р. Роль искусственного интеллекта в обеспечении экономической безопасности банка / Л. Р. Бекова. // Молодой ученый. — 2022. — № 29 (424). — С. 83-85. — URL: https://moluch.ru/archive/424/94051/ (дата обращения: 28.09.2024).

12.                       Воронин, В.П., Федосова, С.Н. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.П. Воронин, С.Н. Федосова. – М.: Юрайт-Издат, 2021. – С.110-117с.

13.                       Годовой отчет Сбербанка за 2021, 2022, 2023 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reportsand-publications/annualreports. - Дата обращения: 03.10.2024

14.                       Доброхотов, К.О., Плеханов, С.В. Применение информационных технологии в банковской сфере / К.О. Доброхотов, С.В. Плеханов // Социальные науки. - 2022. - № 3. - С. 52-56

15.                       Дуля, Р. Е. Перспективы повышения эффективности технологий искусственного интеллекта при работе с банковскими картами / Р. Е. Дуля // Журнал «Молодой ученый». — 2024. — № 21 (520). — С. 295-297.

16.                       Ефимова, Н. Основные подходы поддержки и развития новейших финансовых технологий (FinTech) в зарубежных странах: опыт для России / Н. Ефимова // Проблемы теории и практики управления. - 2023.- № 5. - С. 41–46

17.                       Ермоленко, О.М. Развитие банковского сектора на основе современных технологий обслуживания / О. М. Ермоленко // Научный вестник. - 2021. - № 2. - С. 26–30.

18.                       Искусственный интеллект (ИИ) / Artificial Intelligence (AI) как ключевой фактор цифровизации глобальной экономики // CRN/RE (ИТ-бизнес): [Электронный ресурс] // Электрон. дан. – 2024. URL: https:// www.iksmedia.ru/news/5385191-iskusstvennyj-intellekt-ll-Artifici.html (дата обращения 03.10.2024)

19.                       Иванов, А. В. Анализ банковских бизнес-моделей в условиях развития цифровых технологий, проводимый с использованием искусственного интеллекта / А. В. Иванов // Молодой ученый. - 2024. - № 21. - С. 34-36.

20.                       Казанкина, О.А. Значение информационных технологий в финансовом планировании предприятия / О.А. Казанкина // Экономическая безопасность и качество. - 2023.- № 2 - С. 99-104

21.                       Кравцова, Г.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.И.Кравцова. – М.: Приор, 2022. – 325 с.

22.                       Кайнова, В. Ф. Оценка эффективности инвестиционной политики ПАО «Сбербанк России» / В.Ф. Кайнова // Молодой ученый. – 2019. – № 38. –С. 100-104

23.                       Калашников, А.Н., Пянзина, Ю.Ю., Кублин, И.М, Фомин, Р.В. Использование программных решений бизнес-аналитики как инструмент повышения конкурентоспособности компаний и регионов / А.Н. Калашников и др. // Экономика устойчивого развития. - 2021.- №1-. С. 89-92

24.                       Кащеев, В.А. Цифровая трансформация банковского сектора / В.А. Кащеев // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. - 2022. - № 4 - С. 40-44

25.                       Казаренкова, Н. П. Трансформация банковской системы России под влиянием цифровизации экономики / Н. П. Казаренкова, Т. А. Световцева // Известия: Экономика. Социология. Менеджмент. - 2022. - № 4. - С. 188–195.

26.                       Колмыкова, Т.С. Многоцелевой характер структурно - инвестиционных преобразований экономики / Т.С. Колмыкова // Микроэкономика. - 2020. -№ 1.- С. 82–85

27.                       Колмыкова, Т.С., Ситникова, Э.В., Третьякова, И.Н. Кредитные ресурсы в решении задач модернизации национальной экономики/ Т.С. Колмыкова и др. // Финансы и кредит. - 2023.- № 14.- С. 2– 11

28.                       Кублин, И.М, Матковская, Я.С. Состояние, перспективы и качество современной экономики: новые возможности и ограничения развития/ И.М. Кублин, Я.С. Матковская // Известия Волгоградского государственного технического университета. - 2022 -№ 6 - С. 9-14

29.                       Кузнецова, Н.А., Санинский, С.А., Ильина, А.В. Развитие интеграционных процессов / Н.А. Кузнецова. – М.: Инфра-М, 2021. – 247 с.

30.                       Курманова, Л.Р., Курбанаева, Л.Х., Хадыев, Т.И. Применение искусственного интеллекта в скоринговых системах российских банков / Л.Р. Курманова и др. // Инновационное развитие экономики. - 2019. - № 6 (54). - С. 41-48.

31.                       Корсунова, Н.Н. Перспективы развития системы искусственного интеллекта в банках / Н.Н. Корсунова // Синергия Наук. - 2022. - № 38. - С. 88-92.

32.                       Кудрявцева, А.М. Зарубежный опыт применения интернет-технологий для воздействия на целевую аудиторию коммерческого банка / А. М. Кудрявцева // Экономика и социум. - 2021. - № 1 (44). - С. 79– 88.

33.                       Лаврушин, О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2022. – 325 с.

34.                       Мартынович, В. И. Государственный контроль за созданием интегрированных структур / В.И. Мартынович // Вестник государственного социально-экономического университета. - 2021.- № 11-2. -С. 54-58

35.                       Мирошниченко, М. А. Исследование процессов «цифровизации» банковского сектора в рамках экосистемы цифровой экономики России / М. А. Мирошниченко // Научный журнал КубГАУ. - 2020. - № 13. - С. 43–47.

36.                       Найденков, В.И. Виртуальный бизнес-инкубатор как инструмент взаимодействия бизнеса и образования / В.И. Найденков //Наука и общество. - 2022. -№2. - С. 37- 40

37.                       Новикова, Н.А. Современное состояние банковского сектора России и за рубежом / Н.А. Новикова // Аграрная наука в XXI веке: проблемы и перспективы: сборник статей Всероссийской научно-практической конференции, 2023.- № 10. - С. – 12 – 25.

38.                       Новикова, Н.А., Котар, О.К., Барышникова, Н.Л. Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности / Н.А. Новикова и др. // Аграрная наука в XXI веке: проблемы и перспективы: Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции. - 2021.- С. 278- 283

39.                       Орлова, И.А., Попенко, В.А. Роль современных банковских технологий как фактор обеспечения конкурентоспособности в банковском секторе: учебное пособие / И.А. Орлова, В.А. Попенко // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. - 2023. – 464 с.

40.                       Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р.// Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2023.

41.                       «О концепции развития России до 2030 года» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года № 1662-р (ред. от 08.08.2009 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2023.

42.                       «О национальной платежной системе» [Электронный ресурс]: ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2023.

43.                       Патанина, К.А. Развитие электронных банковских услуг на примере ПАО «Сбербанк России»: учебное пособие / К.А. Патанина. – М.: Юнити, 2022. – 143 с.

44.                       Применение искусственного интеллекта на финансовом рынке: [Электронный ресурс] // Электрон. дан. – 2024. – URL: Consultation_Paper_03112023_Банк России.pdf (дата обращения: 02.10.2024.

45.                       Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р – 87с.

46.                       Рожкова, Н. К. Перспективы и угрозы развития цифровых финансовых технологий / Н.К. Рожкова // Вестник академии экономики и права. – 2023. - № 5. – С.30-38

47.                       Смирнов, В. Д. О цепочке создания стоимости в банковском деле / В.Д. Смирнов//Экономика. Налоги. Право. - 2023- №16. – С.77–86.

48.                       Указ Президента РФ от 10 октября 2019 г. № 490 "О развитии искусственного интеллекта в Российской Федерации [Электронный ресурс] // URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72738946/

49.                       Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс] // Электрон. дан. – 2024. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 03.10.2024).

50.                       Фатеева Ю. А. Деятельность коммерческих банков РФ по предоставлению цифровых продуктов и услуг в современных экономических условиях: учебное пособие / Ю.А. Фатеева. – М.: Спб, 2023 – 210 с.

51.                       Цифровые технологии в банковской сфере. Российский и мировой опыт / Р. И. Чен, А. Я. Петров, Е. И. Торбеев, П. В. Лимарев // Вестник Московского университета имени С. Ю. Витте. Экономика и управление. - 2023. - № 2 (25). - С. 42–49.

52.                       Чишти, С. Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям / С. Чишти. – М.: Альпина Паблишер, 2022.- 343 с.

53.                       Юзвович А. В. Совершенствование банковских технологий в условиях межбанковской конкуренции: магистерская диссертация. – Екатеринбург, 2018. – 152 с.