Диплом по экономике. Тема Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Диплом по экономике. Тема Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере АО «Народный банк»)

-

Введение

Актуальность работы. На сегодняшний день кредитование физических лиц в коммерческом банке является одним из наиболее прибыльных сегментов банковской деятельности. Это делает тему исследования крайне актуальной, так как она позволяет оценить спрос на кредиты среди населения, минимизировать риски для банка и улучшить процессы кредитования в целом.

Организация кредитования физических лиц требует учета интересов всех сторон: банка, заемщика и государства. Понимание потребностей клиентов и их платежеспособности позволяет банкам предоставлять более выгодные условия кредитования, что способствует развитию рынка и экономики в целом.

Исследование и анализ проблем кредитования физических лиц в коммерческом банке помогут определить потенциальные риски и возможности для банка, а также улучшить процессы выдачи кредитов. Это позволит создать более эффективную систему кредитования, которая будет соответствовать современным условиям развития рынка страны и потребностям населения.

Цель работы – разработать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана».

В соответствии с поставленной целью решаются следующие задачи:

- Определить понятие, условия, виды, методы и принципы кредитования в коммерческом банке

- Выявить особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке

- Изучить процесс кредитования физических лиц в коммерческом банке

- Дать общую характеристику АО «Народный Банк Казахстана»

- Рассмотреть виды кредитных продуктов для физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана»

- Изучить процесс кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана»

- Выявить проблемы кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана»

- Дать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана»

В качестве объекта выступает коммерческий банк АО «Народный Банк Казахстана».

Предметом является кредитование физических лиц в коммерческом банке АО «Народный Банк Казахстана».

В ходе обработки, изучения и анализа накопленных материалов был использован комплекс методов экономических исследований, объединенных процессным подходом к изучению данной проблемы. На аналитическом этапе работы были применены: аналитический, графический, сравнительный методы исследования. Также в процессе написания теоретической части ВКР использовались следующие методы: аналогий, классификаций, сочетания анализа и синтеза.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников, состоящего из 54 источников и 5 приложений.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 4

Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 6

1.1 Понятие, условия, виды, методы и принципы кредитования в коммерческом банке 6

1.2 Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке 11

1.3 Процесс кредитования физических лиц в коммерческом банке 18

Глава 2. Практические аспекты кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана» 25

2.1 Общая характеристика деятельности АО «Народный Банк Казахстана» 25

2.2 Виды кредитных продуктов для физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана» 34

2.3. Процесс кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана» 41

Глава 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана» 48

3.1 Проблемы кредитования физических лиц в РК и РФ 48

3.2 Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Народный Банк Казахстана» 51

Заключение 55

Библиографический список 59

Приложения 67

Библиографический список

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности»//Информационно-правовая система «Әділет» :[сайт]. – URL:https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_/z952444.htm(дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

2. Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан»//Информационно-правовая система «Әділет» : [сайт]. – URL:https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=1049236 (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

3. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей»// КонсультантПлюс : [сайт]. – URL:https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

4. Приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 84 «Об утверждении Правил кредитования/микрокредитования в городах и моногородах и Правил гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах»//Информационно-правовая система «Әділет» :[сайт]. – URL:https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1800017810(дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

5. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)// КонсультантПлюс :[сайт]. – URL:https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/(дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

6. Александрова, Л.С. Кредитование физических и юридических лиц: монография / под ред. Л.С. Александровой. – Москва: Русайнс, 2020. – 300 с. – Текст : непосредственный.

7. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – №1 (151). – С. 97–100. – Текст : непосредственный.

8. Банки и банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство. Юрайт, 2014. – 623 с. – Текст : непосредственный.

9. Банковские операции : учебное пособие / Под ред. Т.Н.Виноградовой – РнД : «Феникс», 2016. – 315 с. – Текст : непосредственный.

10. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова[и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. –3-е изд., перераб. и доп. –М. : Издательство Юрайт, 2014. – 652 с. – Текст : непосредственный.

11. Банковское дело : учебник / Под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., –М.: Финансы и статистика, 2016. – 477 с. –Текст : непосредственный.

12. Банковское дело : учебное пособие / Под ред. Г.Г. Коробковой.– М. : «Экономистъ», 2016.–288с.– Текст : непосредственный.

13. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато,. Ю.В. Головин. –М. : Финансы и статистика, 2017. – 366 с.– Текст : непосредственный.

14. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения // Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, 2020. – С. 6-9. – Текст : непосредственный.

15. Васильева А.С., Васильев П.А. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях // Банковское дело. – 2013 – № 39. – С. 27–38. – Текст : непосредственный.

16. Волков, А.А. Управление рисками в коммерческом банке: Практическое руководство / А.А. Волков. – М.: Омега-Л, 2015. –320 c. – Текст : непосредственный.

17. Гарипова, З.Л., Белова, А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. – 2007. – № 42. – 327 с.– Текст : непосредственный.

18. Жуков, Е. Ф. Банковское дело : учебник для СПО / Е. Ф. Жуков[и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. –М. : Издательство Юрайт,. 2015. –591 с.– Текст : непосредственный.

19. Завьялова, Л. В. Обслуживание физических лиц в коммерческом банке: методологический и организационный аспекты / Л. В. Завьялова, С. В. Узинская // Вестн. ОмГУ. Сер.: Экономика. – 2010. – № 1. – С. 147-157.–Текст : непосредственный.

20. Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю.Радюкова. — 2020. — С. 124-134.–Текст : непосредственный.

21. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. – М.: КноРус, 2012. – 352 c.– Текст : непосредственный.

22. Комиссарова,М.В. Существенные условия потребительского кредита//Банковское дело. –2016. –№1. – С. 62-69.–Текст : непосредственный.

23. Корнийчук, Е.В.Проблемы в секторе банковского кредитования населения / Е.В.Корнийчук // Современные научные исследования и инновации. –2013. –№ 6. –С.65-71.–Текст : непосредственный.

24. Кредитные отношения в современной экономике: монография / коллективов авторов; под ред. проф. О. И. Лаврушина проф. Е. В. Травкиной. –Москва: КНОРУС, –2020. –354 с. – Текст : непосредственный.

25. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Л.П. Кроливецкой; Г.Н. Белоглазова. – 3-е изд., перераб. и доп. –М.: Юрайт, –2018. –С.252.–Текст : непосредственный.

26. Крупнов, Ю.С.О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и Банки.– 2016. –№ 8. –С.1-3. – Текст : непосредственный.

27. Куликов, Н.И., Вдовина, Е.С., Куликова,М.А. Кредитование физических лиц и направления совершенствования кредитной политики в коммерческом банке: монография. –Тамбов: Изд-во ФГБОУ ВО «ТГТУ», –2016. –83 с.– Текст : непосредственный.

28. Куликов, Н.И., Назарчук,Н.П.Ипотека в России – текущее состояние: проблемы и перспективы //EuropeanSocialScienceJournal (Европейский журнал социальных наук).–2014.– Т.2,– № 5. – С.478-486. – Текст : непосредственный.

29. Лазарева, Л.Б., Шанаев,Г.Т. Проблемы развития рынка потребительского кредитования // Фундаментальные исследования. –№12-10. –2014.–С. 23-28.–Текст : непосредственный.

30. Латыпова, Э.Х.Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. –2018.– № 5. –С. 80–82.–Текст : непосредственный.

31. Льянова, Л. М.Проблемы развития банковского кредитования населения вРоссии // Вопросы экономики и управления. – 2018. – №3. – С. 7-10.–Текст : непосредственный.

32. Мазур, Е. С., Толмачева, И. В.Мировой опыт стран кредитования малого и среднего бизнеса // Финансовые рынки и банки. –2019.– № 4. –С. 58–64.–Текст : непосредственный.

33. Молохов, А. В., Порубиновская, В. В. О некоторых рисках в сфере потребительского кредитования //Банковское дело. –№1. –2014. –С. 85 – 87.–Текст : непосредственный.

34. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. –М.: Проспект, –2016. –408 c.– Текст : непосредственный.

35. Назарчук, Н.П. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России,//Интеллект. Инновации. Инвестиции.–2015. –№3. –С.50-54.–Текст : непосредственный.

36. Нестеров, А. А. Макроэкономика: учебное пособие / А. А. Нестеров. – Самара : АСИ СамГТУ, – 2015. – 295 с.– Текст : непосредственный.

37. Павлова, Ю.А. Система принципов банковского кредитования // Экономическая наука сегодня: теория и практика: матер. V Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 3 декабря 2016 г.) / Редкол.: О.Н. Широков и др. –Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», – 2016. – С. 264-267.–Текст : непосредственный.

38. Самедова, С.Б. Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» / С.Б. Самедова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 1-2 (40). – С. 127-130.–Текст : непосредственный.

39. Селезнев, А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы/ А. Селезнев // Экономист. –2009. –№ 8. –С. 96–101. – Текст : непосредственный.

40. Сергин, А.М. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебное пособие /А.М. Сергин – Омск: Изд-во ОмГУ, – 2006, – 365с.– Текст : непосредственный.

41. Султанова, З.Х. Проблемы банковского кредитования физических лиц // Международный научный журнал. – № 1. – 2015. – С. 13-15.–Текст : непосредственный.

42. Тавасиев, А. М.Банковскоедело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, – 2023.– 546 с.– Текст : непосредственный.

43. Толмачева, И.В. Конкурентоспособность коммерческих банков в современных экономических условиях // Экономика и предпринимательство. –2017. –№ 1 (78). – С. 350-354 – Текст : непосредственный.

44. Трушникова, А.Д. Состояние, проблемы и перспективы кредитования банками физических лиц в Российской Федерации// Научные записки молодых исследователей. – 2017. – №1 – С. 24-29. – Текст : непосредственный.

45. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, – 2005. – 608 с. – Текст : непосредственный.

46. Учаева, Е. А. Управление кредитными рисками в коммерческом банке / Е. А. Учаева // Вестн. Самар. гос. ун-та. –2014. –№ 8. –С. 106-110.–Текст : непосредственный.

47. Федоров, И.Б. Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше? // Банковское дело.–2016. – №2. – С. 68-75.–Текст : непосредственный.

48. Филина, Ф.Н., Толмачев, И.А., Сутягин, А.В. Все виды кредитования. – М.: ГроссМедиа, Росбух, – 2009.– 209 с.– Текст : непосредственный.

49. Финансовые рынки в условиях цифровизации: монография / под ред. К. В. Криничанского. – Москва: КНОРУС, – 2020. – 372 с.– Текст : непосредственный.

50. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. – 2020. – № 2 (56). – С. 273-275.–Текст : непосредственный.

51. Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. – 2020. – № 1 (43). – С. 65.–Текст : непосредственный.

52. Шакина, М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития / М.Н. Шакина // Научный альманах. –2018. –С. 278–281.–Текст : непосредственный.

53. Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152-159.–Текст : непосредственный.

54. Янов, В. В. Современные тенденции кредитования физических лиц в РФ // Теория и практика общественного развития. – 2012. – № 12. – С. 453-459.–Текст : непосредственный.