💯 Банковское дело [Тема 1-7] — ответы на тесты Синергия / МОИ / МТИ / МосАП

Банковское дело > Итоговый тест / Компетентностный тест

• правильные ответы на вопросы из тестов по данной дисциплине
• вопросы отсортированы в лексикографическом порядке

Банковское дело

• Введение в курс
• Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке
• Тема 2. Организационно-правовые и экономические аспекты деятельности банков
• Тема 3. Пассивные операции банков
• Тема 4. Банки в системе безналичных расчетов
• Тема 5. Активные операции банков
• Тема 6. Банковские риски
• Тема 7. Основные показатели деятельности банка
• Практическое занятие
• Заключение
• Итоговая аттестация

В зависимости от величины кредитного риска все ссуды можно подразделить на 5 категорий качества. Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде (см. ниже): I (высшая) категория качества (стандартные ссуды, т.е. практически безрисковые ссуды, вероятность финансовых потерь по которым равна нулю) – 0%. II категория качества (нестандартные ссуды или ссуды с умеренным кредитным риском) – 10%. III категория качества (сомнительные ссуды, ссуды со значительным кредитным риском) – 30%. IV категория качества (проблемные ссуды с высоким кредитным риском) – 51%. V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды, по которым отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять свои обязательства) – 100%. Определите объем резерва при условии, что на 1 марта текущего года коммерческим банком было выдано: ссуды I (высшей) категория качества – 15500 тыс. руб.; ссуды II категория качества – 300 000 тыс. руб.; ссуды III категория качества – 0 тыс. руб.; ссуды V (низшей) категория качества – 10000 тыс. руб. Кредиты выданы без обеспечения и при отсутствии залогового имущества.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 50000 тыс. руб.
• 40000 тыс. руб.
• 30000 тыс. руб.

В настоящее время активно развивается система банкинга. Даны описания двух практических ситуаций (см. ниже). 1. «Чтобы быть уверенным, что на ваши данные не попадут в руки мошенников, и они имеют возможности от вашего имени распоряжаться средствами необходимо подключить систему уведомлений, которые будут приходить Вам на указанный номер телефона и в форме Push-уведомлений в личный кабинет»; 2. «Как проверить и отключить подписки: введите в строке поиска часть слова – «привяз» и выберите пункт «Куда привязаны ваши счета и карты». Там Вы увидите перечень подписок, сможете посмотреть к каким магазинам и сервисам привязаны ваши карты. Смело удаляйте все подписки, которые вам не нужны. Данные операции могут проводиться с любого электронного устройства и в любой степени территориальной удаленности от офиса банка». На основании описания практических ситуаций, определите какие современные банковский технологии использованы.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Стандартные операции коммерческого банка.
• Дистанционные технологии банковского обслуживания.
• Клиентоориетированные технологии банковского обслуживания.

В результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом возникает риск потери деловой …

Тип ответа: Текcтовый ответ

В современной экономике к посредникам финансового рынка относят: финансовых посредников депозитного типа (коммерческие банки и др), контрольно-сберегательного типа (компании по страхованию жизни и др), инвестиционного типа (инвестиционные фонды и др). Даны параметры (см. ниже): 1. Стоимость активов коммерческих банков составляет около 176 трлн. рублей. 2. Стоимость чистых активов ПИФ - 15 трлн. рублей. 3. Профильные активы МФО - 13 трлн. рублей. Определите удельный вес, участия коммерческих банков в реализации операций на финансовом рынке (расчетные данные округляем до целых значений) на основании данных (см. ниже).

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 86 %.
• 12 %.
• 85 %.

В состав собственных средств коммерческого банка включают …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• привлеченные кредиты и займы
• текущую прибыль, нераспределенную прибыль
• денежные средства на расчетных и текущих счетах

Внутренние (внутрибанковские) факторы рисков зависят от … (укажите 2 варианта ответа)

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• неэффективной стратегии и политики, выработанной и реализуемой руководством коммерческого банка
• давления со стороны участников рынков и быстро меняющегося правового поля функционирования организаций банковского сектора
• отсутствия полной гарантии от злоупотреблений и мошенничества со стороны сотрудников банка
• отсутствия или недостатка политической, социальной, экономической, технической, коммерческой, финансовой и иной информации

Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …

Тип ответа: Текcтовый ответ

Даны параметры (см. ниже): 1. Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 10000 руб. 2. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 60000 руб. 3. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136). 4. При недостатке денежных средств на расчетном счете АО «Спутник» предусмотрена оплата расчетных документов путем представления «овердрафта», по договору № 48 лимит которого составляет 185000 руб. На основании представленных данных по расчетному счету АО «Спутник» рассчитайте сумму, подлежащую выдачи путем предоставления «овердрафта».

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 27000 руб.
• 32000 руб.
• 40000 руб.

Даны параметры (см. ниже): 1. Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 50000 руб. 2. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 160000 руб. 3. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136). 4. 7 марта по мемориальному ордеру №18 зачислены средства от погашения 2 депозитных сертификата сроком на два года, выпущенных коммерческим банком «Сибирь», по истечении срока обращения номинальной стоимостью 40000 руб. каждый. 5. 10 марта по мемориальному ордеру № 120 зачислены проценты, начисленные за февраль и март по депозиту фирмы «Спутник» в сумме 30000 руб. Сформируйте выписку по расчетному счету АО «Спутник» на основании приведенных данных.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 270000 руб.
• 320000 руб.
• 210000 руб.

Даны параметры (см. ниже): 1. Процентные доходы по кредитам – 12219,6 млн. руб. 2. Процентные расходы по вкладам и депозитам – 7082,4 млн. руб. 3. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб. 4. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб. На основании представленных данных рассчитайте процентные доходы коммерческого банка.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 5137,2.
• 3536,5.
• 7980,5.

Даны параметры (см. ниже): 1. Процентные доходы по кредитам – 2219,6 млн. руб. 2. Процентные доходы по вкладам – 7082,4 млн. руб. 3. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб. 4. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб. 5. Чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1915,0 млн. руб. На основании представленных данных рассчитайте прибыль коммерческого банка.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 5536,5.
• 3536,5.
• 7980,5.

Даны параметры (см. ниже): 1. Процентные доходы по кредитам – 91 960 663 тыс. руб. 2. Процентные доходы по вкладам – 50 824 100 тыс. руб. 3. Доходы от операций с ценными бумагами – 20 345 000 тыс. руб. 4. Комиссионные доходы – 10 250 000 тыс. руб. 5. Комиссионные расходы – 18 150 000 тыс. руб. На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму доходов коммерческого банка за отчетный период.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 292 784 763 тыс. руб.
• 222 784 763 тыс. руб.
• 173 379 763 тыс. руб.

Даны параметры (см. ниже): 1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб. 2. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб. 3. Выпущенные долговые ценные бумаги – 34335,8 млрд. руб. 4. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб. На основании представленных данных определите удельный вес вкладов физических лиц в структуре пассивных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 27%.
• 32%.
• 23%.

Даны параметры (см. ниже): 1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб. 2. Потребительские кредиты – 17710,8 млрд. руб. 3. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб. На основании представленных данных определите удельный вес потребительских кредитов в структуре активных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 27%.
• 19%.
• 21%.

Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)

Тип ответа: Текcтовый ответ

Заемщик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и представил Справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом обязательных платежей в сумме 45500 рублей. Рассчитайте максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик с учетом корректировки на допущение максимальной суммы оплаты – 70%.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 2 146 600 руб.
• 1 146 600 руб.
• 946 600 руб.

Изучите Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция), обратите внимание на содержание статей закона, в которых отражены цели деятельности Банка России. Какие цели определены в аспекте деятельности Банка России на финансовом рынке?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Создание финансового рынка в Российской Федерации.
• Развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
• Синхронизация финансового рынка Российской Федерации с зарубежными странами.

К принципам организации безналичных расчетов в РФ относится …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• правовой режим при осуществлении расчетов
• правительственный контроль участников безналичных расчетов в РФ
• административная ответственность за несоблюдение договорных обязательств

К расходам по осуществлению операций на финансовом рынке коммерческого банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• на приобретение акций, облигаций, оплату купонных доходов по облигациям, оплату по векселям

• на содержание всех зданий, офисов и вспомогательных помещений

• по переоценке ценных бумаг и другого имущества

• на приобретение и эксплуатацию банковского оборудования
• 
  

К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относятся … (укажите 3 варианта ответа)

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• репутация
• текущее финансовое состояние
• активность реализации маркетинговой стратегии
• цели использования кредитных ресурсов
• внешнеэкономические факторы

Кредитный риск коммерческого банка – это риск …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• возникновения у кредитной организации прямых имущественных потерь
• потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
• возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником (заемщиком) финансовых обязательств перед кредитной организацией

Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …

Тип ответа: Текcтовый ответ

Оператор по переводу денежных средств – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• человек, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)
• организация, которая в соответствии с законодательством российской федерации вправе осуществлять перевод денежных средств
• юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций

Оператор по переводу электронных денежных средств – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• человек, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)
• организация, которая в соответствии с законодательством российской федерации вправе осуществлять перевод денежных средств
• юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций

Основные формы пассивных операций коммерческих банков – это … (укажите 2 варианта ответа)

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов
• вложение средств в инструменты финансового рынка
• депозитные операции
• рассчетно-кассовое обслуживание

Основным правовым актом в направлении управления банковскими рисками является Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.2023) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Норматив достаточности капитала – это основной норматив Н1.0, который обязаны соблюдать все российские банки. Один из наиболее важных показателей надёжности, отражает способность банка компенсировать возможные финансовые потери за счёт собственных средств. Сколько составляет минимальное значение показателя, установленное финансовым регулятором - Банком России?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 8%.
• 9%.
• 10%.

Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделение

Тип ответа: Текcтовый ответ

Расчетным документом является распоряжение …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• заинтересованного лица на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств
• третьего лица на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств
• плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств

Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• несоблюдения банком договорных обязательств перед контрагентами
• потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
• возникновения у кредитной организации убытков, потери части прибыли вследствие неисполнения правовых документов Банка России и иных законодательных норм

Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного год, — это … рынок

Тип ответа: Текcтовый ответ

Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в основном формируются как за счет собственных, а и за счет привлеченных средств. Даны параметры (см. ниже): 1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб. 2. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб. 3. Резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг – 34335,8 млрд. руб. 4. Уставный капитал – 57853,5 млрд. руб. Определите, какую долю составляют собственные средства банка в структуре его ресурсов (расчетные данные округляем до целых значений).

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 70%.
• 68%.
• 35%.

Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:

Тип ответа: Сортировка

• 1 расчет фактического значения коэффициентов рентабельности на основе форм годовой и квартальной отчетности
• 2 сравнительная оценка рассчитанных коэффициентов прибыльности в динамике
• 3 выявление степени влияния факторов на тенденцию в изменении коэффициентов
• 4 оценка факторов во взаимосвязи с ликвидностью баланса и банковскими рисками

Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:

Тип ответа: Сортировка

• 1 расчет фактического значения коэффициентов рентабельности на основе форм годовой и квартальной отчетности
• 2 сравнительная оценка рассчитанных коэффициентов прибыльности в динамике
• 3 выявление степени влияния факторов на тенденцию в изменении коэффициентов
• 4 оценка факторов во взаимосвязи с ликвидностью баланса и банковскими рисками

Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:

Тип ответа: Сортировка

• 1 развитие действующих проектов: развитие платформы токенизации, международное продвижение карт «Мир»
• 2 реализация новых проектов: внедрение открытых API, внедрение цифрового рубля и тд
• 3 реализация стратегических мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере

Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:

Тип ответа: Сортировка

• 1 формирование уставного капитал
• 2 формирование резервного капитала
• 3 создание фондов посредством добавочного капитала
• 4 формирование резервов на возможные потери по ссудам

Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:

Тип ответа: Сортировка

• 1 формирование уставного капитал
• 2 формирование резервного капитала
• 3 создание фондов, посредством добавочного капитала
• 4 формирование резервов на возможные потери по ссудам

Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Расходы коммерческого банка
• B. Доходы коммерческого банка
• C. Рентабельность коммерческого банка
• D. уменьшение экономических выгод в форме оттока активов банка или увеличения его обязательств, приводящее к уменьшению капитала, не связанному с его распределением между собственниками
• E. денежные поступления от основной (операционной) и прочей (вспомогательной) деятельности данного кредитного учреждения
• F. отражает эффективность использования банковских средств, позволяет увидеть, насколько высока эффективность привлечения и размещения ресурсов, поступающих в распоряжение банка

Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Риск доходности (финансовый риск)
• B. Риск ликвидности
• C. Кредитный риск
• D. риск прямых финансовых потерь, снижения доходности или упущенной выгоды, возникающий в банковских операциях в связи с высокой степенью неопределенности результатов деятельности кредитной организации
• E. риск потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов (отсутствие средств на счете самого банка, в его кассе) либо потерей ликвидности рабочих активов (обесценение ценных бумаг, наличие просроченной̆ задолженности)
• F. риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

• A. «Забалансовые операции» коммерческого банка
• B. Инвестиции
• C. Платежеспособность клиента
• D. широкий круг операций, которые, как правило, не отражаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе «контрсчетов»
• E. способ размещения капитала, который должен сохранить или обеспечить возрастание стоимости капитала или принести положительную величину
• F. возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Кредитная организация
• B. Кредитно-банковская система
• C. Организационное устройство коммерческого банка
• D. юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом
• E. это совокупность различных кредитно-денежных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и распределение денежного капитала
• F. Состав и функции системы управления высшей иерархии и остальных подразделений банка
• 
  

Установите соответствие между понятиями и их определениями:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Облигация
• B. Сберегательный (депозитный) сертификат
• C. Вексель
• D. эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента (банка) в определенное время номинальной стоимости облигации и процентов на нее
• E. является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов
• F. составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю)

Установите соответствие между терминами и их определениями (характеристиками):

Тип ответа: Сопоставление

• A. Являясь основным регулятором денежно-кредитной системы страны Банк России
• B. Национальная платежная система (НПС) не признается юридическим лицом
• C. Межбанковские корреспондентские отношения
• D. осуществляет регулирование осуществления перевода денежных средств, работы с денежной наличностью и цифровыми рублями, посредством издания отдельных законодательных актов
• E. объединение юридических лиц, связанных между собой рядом обязательственных договоренностей
• F. всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений

Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного (операционного) дня и могут быть незамедлительно востребованы банком – это … активы

Тип ответа: Текcтовый ответ