АНАЛИЗ ПРАКТИКИ БИЗНЕС ПЛАНИРОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РФ

Основная стратегия развития ведущих коммерческих банков, как и большинства кредитных организаций, состоит в укреплении рыночной позиции, расширении ассортимента и повышении качества предоставляемых услуг, повышении надежности и эффективности банковских операций. Поэтому сегодня выигрывают те банки, которые наиболее успешно разрабатывают и воплощают в жизнь долгосрочную стратегию своего развития, они постоянно концентрируют усилия на реализацию процедуры стратегического управления и планирования. Основным инструментом решения данной проблемы выступает бизнес-план деятельности банка, разрабатываемый на планируемый период, который:

-осуществляет четкую координацию предпринимаемых усилий по достижению поставленных целей;

-заставляет руководителей изучить перспективы развития банка, распознать проблемы и найти способы их решения;

-делает банк подготовленным к внезапным изменениям рыночных ситуаций;

-определяет ответственность и обязанность руководителей всех подразделений банка;

-определяет показатели деятельности, необходимые для последующего контроля.

Актуальность выбранной темы заключается в том, что бизнес планирование является важным инструментом устойчивости банка и его защиты от внешних рисков.

Целью исследования является изучение теоретических и практических основ бизнес планирования деятельности коммерческого банка.

Для достижения поставленной цели в работе решались следующие задачи:

-изучить современное состояние банковской системы России и условий планирования деятельности коммерческих банков;

-определить содержание основных этапов бизнес-планирования деятельности коммерческого банка;

-разработать основные цели и задачи развития коммерческого банка, и организационных форм поддержки их достижения при реализации бизнес-плана;

-разработка процедуры и технологии бизнес планирования ПАО «АК БАРС» Банк и банковской системы РФ.

Объектом исследования является крупный коммерческий банк России.

Теоретической базой исследования, проведенного исследования послужили нормативные правовые акты, учебные пособия, публикации в периодической печати, ресурсы сети интернет.

ВВЕДЕНИЕ 3

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БИЗНЕС ПЛАНИРОВАНИЯ 7

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Необходимость, сущность и цели бизнес планирования 7

1.2 Этапы, технологии и структуры бизнес планирования 16

2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ БИЗНЕС ПЛАНИРОВАНИЯ В 28

КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РФ

2.1 Практика бизнес планирования в коммерческих банках РФ 28

2.2 Анализ организации бизнес планирования в ПАО «АК БАРС» Банк 38

3. ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕС 69

ПЛАНИРОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

3.1 Проблемы, возникающие в области бизнес планирования, 69

и пути их решения

3.2 Прогноз развития бизнес планирования в российских банках 79

на основе экономико-математического моделирования

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 97

ПРИЛОЖЕНИЕ 102

1. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): [Электронный ресурс]: Федеральный закон принят от 26 апреля 1995 г. № 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013)] // Справочная правовая система «Консультант Плюс»: Законодательство: Версия Проф.

2. О банках и банковской деятельности: [Электронный ресурс]: Федеральный закон принят от 02 декабря 1996 г. № 395-1 (ред. от 30.09.2013)] // Справочная правовая система «Консультант Плюс»: Законодательство: Версия Проф.

3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 07.05.2013)] // Справочная правовая система «Консультант Плюс»: Законодательство: Версия Проф.

4. О защите конкуренции: [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ (ред. от 30.12.2012) // Справочная правовая система «Консультант Плюс»: Законодательство: Версия Проф.

5. О бизнес-планах кредитных организациях [Электронный ресурс]: Указание РФ от 5 июля 2002 г. № 1176-У // Справочная правовая система «Консультант Плюс»: Законодательство: Версия Проф.

6. О внесении изменений в Указание Банка России от 5 июля 2002 года N 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций». [Электронный ресурс]: Указание ЦБ РФ от 05.11.2009 N 2325-У // Справочная правовая система «Консультант Плюс»: Законодательство: Версия Проф.

7. Абаева Н. П., Хасанова Л. Т. Конкурентоспособность банковских услуг / под ред. Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова. Ульяновск: УлГТУ, 2012. – С.118

8. Аргунов И. А. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка // Банковский журнал. 2010. №10. С.12-21.

9. Викулов В. С. Маркетинг банковских продуктов на основе сегментационных моделей // Маркетинг в России и за рубежом. 2012. №1. С. 25-40.

10. Гиляровская Л. Т., Паневина С. Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / под. ред. Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. СПб.: Питер, 2013. С.240.

11. Голубев С.Г., Галочкин В.В. «Коммерческие банки» / под.ред. Голубев С.Г., Галочкин В.В – М.: Алгоритм, 2012. С.88.

12. Жарковская Е.П. «Финансовый анализ деятельности коммерческого банка» / под ред. Жарковская Е.П - М.: Омега-Л, 2010. С.88

13. Захарьян А. Г. Экспертная оценка комплексной устойчивости коммерческого банка // Финансовые исследования. 2010. №9. С. 13-16.

14. Иода Е.В., Унанян И.Р. «Основы организации деятельности коммерческого банка» /под ред. Иода Е.В., Унанян И.Р - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2013. С.101

15. Капустин С. Н. «Организация мониторинга финансовой устойчивости банков-контрагентов» // Финансы и кредит. 2014. №3. С.12-15.

16. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. М.: Экономист, 2010. С.766.

17. Краюшкин, В. С. «Управление конкурентоспособностью коммерческого банка» /под ред. Краюшкин В.С. Ставрополь, 2013. С. 26.

18. Кудашева Ю. С. «Совершенствование методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка» / под.ред. Кудашева Ю.С. Ставрополь, 2012. С.101.

19. Куницина Н.Н., Малеева А.В., Ушвицкий Л.И. «Бизнес-планирование в коммерческом банке» / под ред. Куницина Н.Н - М.: Магистр, 2009. С.46.

20. Лаврушин, О. И., Абрамова, М. А., Александрова, Л. А. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов / под ред. О.И. Лаврушина, М.А. Абрамова, Л.А. Александрова, 11-е изд., перераб. и доп. М.: КноРус, 2013. С.44.

99

21. Лаврушин О.И. «Банковский менеджмент» / под ред. Лаврушин О.И. - М.: КНОРУС, 2009. С.54.

22. Мильнер, Б. З. «Теория организации»: учебник /под ред. Б. З. Мильнер, 8-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2012. С.34. 23. Морсман, Э.М. «Кредитный департамент банка: организация эффективной работы» /под ред. Э.М. Морсман – М., 2013. – С.164.

24. Никонова И. А., Шамгунов Р. Н. «Стратегия и стоимость коммерческого банка» /под ред.Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. М.: Альпина Бизнес Букс, 2014. С.105.