АНАЛИЗ СПЕЦИФИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ИНСТИТУТОВ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ

Вместе с тем, нерешенной и актуальной в настоящее время проблемой является определение того, какой должна быть региональная экономика, чтобы участвовать в построении эффективно функционирующей банковской системы. Развитие региональных кредитных организаций зависит от той экономической среды, в которой они функционируют. Учитывая комплексный характер взаимодействия банковского и реального секторов экономики, представляется значимой задача определения возможностей региональной экономики в эффективности функционирования банковской деятельности. В настоящее время вопрос количественного описания модели функционирования

предприятия, отвечающего потребностям коммерческого банка, с точки зрения обеспечения условий кредитования, остается нерешенным. Современная процентная политика не создает возможностей использования эффективных финансово-кредитных инструментов для обновления капитала и выделения его «креативной доли» на развитие реального сектора, наукоемкого производства, секторов, создающих индустриальную базу экономики Поволжья. В этой связи особого рассмотрения требуют вопросы развития взаимоотношений банковского и реального сектора экономики Поволжья.

Цель настоящего исследования состоит в анализе развития взаимодействия банковского и реального секторов экономики Поволжья.

Задачи: а) раскрыть сущность банковского сектора экономики Российской Федерации;

б) раскрыть сущность реального сектора экономики и определить его связь с банковским сектором;

в) выявить основные тенденции взаимодействия институтов банковского и реального секторов экономики Поволжья;

г) проанализировать виды продуктов и услуг, предоставляемых коммерческими банками предприятиям реального сектора экономики;

д) выявить факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья;

е) на основе методов экономико-математического моделирования определить прогноз развития банковского и реального секторов экономики Поволжья и сформировать предложения по совершенствованию их взаимодействия.

Объект исследования: взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья. Предмет исследования: совокупность социально-экономических отношений между банками и предприятиями реальной экономики в процессе их взаимодействия.

Методологическую основу исследования формируют принятые в отечественной науке способы и формы научного познания, такие как системный подход, методы сравнительного анализа и синтеза, методы абстрактно-логической оценки, методы детализации, группировки и обобщения, экспертные оценки, методы корреляционно-регрессионного анализа, методы экономико-математического моделирования, а также формально-нормативный и другие общенаучные и специальные методы.

В качестве информационно-статистической базы использованы нормативные правовые акты Российской Федерации, специальная литература, материалы кредитных организаций, фактические материалы, содержащиеся в периодических изданиях, официальный сайт Центрального банка, экспертные оценки, источники статистических данных по регионам и ресурсы глобальной сети Интернет. Среди специальной литературы в работе были использованы монографии, авторефераты диссертаций, книги, учебники и учебные пособия, статьи в периодических изданиях. В работе были приведены статистические данные Банка России, Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития Российской Федерации, а также других учреждений и организаций, специализирующихся на исследованиях и вопросах взаимодействия банковского и реального секторов экономики. В процессе исследования проблем были использованы сведения, полученные в ходе специальных обследований, социологических опросов представителей бизнеса, проведенных авторитетными организациями и научными центрами.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ 7

1.1. Понятие и сущность банковского сектора экономики Российской Федерации 7

1.2. Понятие и сущность реального сектора экономики, его взаимосвязь с банковским сектором экономики 17

2. АНАЛИЗ СПЕЦИФИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ИНСТИТУТОВ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ ПОВОЛЖЬЯ 25

2.1. Основные тенденции взаимодействия банковского и реального

секторов экономики Поволжья 25

2.2. Виды продуктов и услуг, предоставляемых коммерческими банками предприятиям реального сектора экономики Поволжья 37

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ ПОВОЛЖЬЯ 47

3.1. Факторы, влияющие на взаимодействие банковского и реального секторов экономики Поволжья 47

3.2. Прогноз развития банковского и реального секторов экономики Поволжья на основе экономико-математического моделирования 57

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 73

ПРИЛОЖЕНИЯ 81

1. О банках и банковской деятельности: [федер. закон: принят 02.12.1990 г.: по состоянию на 5.04.2016 г.; № 395 – 1 ФЗ]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [федер. закон: принят 10.07.2002.г.: по состоянию на 09.02.2016 г.; № 86–ФЗ]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».

3. Об акционерных обществах [федер. закон: принят 26.12.1995 г.: по состоянию на 29.06.2015 г.; № 208–ФЗ]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс»

4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [положение Банка России: от 26.03.2004 г.: по состоянию на 01.09.2015 г.; № 254-П]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».

5. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [положение Банка России: от 24.12.2004 г.: по состоянию на 14.01.2015 г.; № 266-П]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».

6. Об обязательных нормативах банков [инструкция Банка России: от 03.12.2012 г.: по состоянию на 07.04.2016 г.; № 139-И]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».

7. Андреева О.В., Афандеева К.Л. Современные тенденции взаимодействия банковского и реального секторов экономики Российской Федерации и Республики Татарстан: кредитный аспект // Стратегия взаимодействия банковского и реального секторов экономики России и Польши в современных условиях. Казань, 2012. С. 13-20.

8. Антонов М.С. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Юнити, 2013. 306 с.

9. Ахметова Г.З. Обновление структур капитала хозяйствующих субъектов в условиях реиндустриализации российской экономики: автореферат

74

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Казань, 2015. 25 с.

10. Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России. Банковское дело, 2013. С. 39–41.

11. Балаганский С.П. Развитие взаимодействия институтов банковского и реального секторов экономики: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Саратов, 2012. 28 с.

12. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М.: Высшее образование, 2014. 592 с.

13. Бурая Г.А., Иванченко О.Г. Роль банковского сектора в развитии экономики. М.: Юнити, 2006. 32 с.

14. Губина О.А. Проблемы развития финансово-банковской системы России и стран СНГ // Материалы Международной студенческой научно-практической конференции (Саратов, 26 ноября 2014 г.). Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2014. 480 с.

15. Добролежа Е.В. Банковский сектор России и его региональные особенности: диссертационное исследование кандидата экономических наук. Ростов-на-Дону, 2002. Режим доступа: http://economy-lib.com/bankovskiy-sektor-rossii-i-ego-regionalnye-osobennosti#ixzz48wcBlm3N

16. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита. М.: Банки и биржи, 2014. 236 с.

17. Зверькова Т.Н. Региональные банки в системе финансового посредничества. Монография. Оренбург: Издательство «ООО «Агентство Пресса», 2014. 262 с.

18. Зеленский Ю.Б. Банковская система России и реальный сектор экономики: автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук. Саратов, 2003. Режим доступа: http://www.dslib.net/finansy/vzaimodejstvie-bankovskoj-sistemy-rossii-i-realnogo-sektora-jekonomiki.html

75

19. Карпова Р.А., Чернышева М.В. Факторы, сдерживающие развитие банковского кредитования малого бизнеса в России // Материалы Международной студенческой научно-практической конференции Саратов, 2014. С. 13-15.

20. Киреев В.Л. Банковское дело. М.: МИИТ, 2009. 272 с.

21. Корощенко Н.А., Мишина Н.М., Симонова И.В. Понятие и сущность региональных коммерческих банков // Экономическая наука и практика: материалы IV междунар. науч. конф. Чита: Издательство Молодой ученый, 2016. С. 84-87.

22. Лаврушин О. И. Банковское дело. М.: КНОРУС, 2009. 768 с.

23. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: Современная система кредитования / под. ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2007. 264 с.

24. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2000. 464 с.

25. Лаптев В.В. Предпринимательское (хозяйственное) право и реальный сектор экономики. М.: Инфотропик Медиа, 2010. 88 с.

26. Меликьян Г.Г. Развитие банковской системы России и инвестиции. М.: КНОРУС, 2006. 56 с.

27. Миленков А.В. Банковский сектор региона и его влияние на социально-экономическое развитие территории: автореферат диссертации кандидата экономических наук. М., 2005. Режим доступа: http://www.dissercat.com/content/bankovskii-sektor-regiona-i-ego-vliyanie-na-sotsialno-ekonomicheskoe-razvitie-territorii-na-#ixzz48wiA213f

28. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2005. 608 с.