Оценка кредитоспособности заемщика в системе кредитования

Дата изготовления: июнь 2024 года. 

Работа сделана на примере ПАО Сбербанк.

Цель данной выпускной квалификационной работы – на основе изучения теоретических и методических аспектов оценки кредитоспособности ссудозаемщика провести анализ и дать оценку кредитоспособности и разработать рекомендации по улучшению оценки кредитоспособности.

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:

1.                Изучить теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика

2.                Исследовать сущность методик оценки кредитоспособности заемщиков в системе кредитования.

3.                Оценить роль оценки кредитоспособности заемщика в системе кредитования.

4.                Проанализировать существующие методы оценки кредитоспособности заемщиков.

5.                Обосновать методику оценки кредитоспособности заемщиков в системе кредитования.

6.                Разработать рекомендации по повышению эффективности оценки кредитоспособности заемщика в системе кредитования.

Есть приложения.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

Введение 3

1 Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика 6

1.1 Сущность оценки кредитоспособности заемщика в системе кредитования 6

1.2 Формирование системы кредитования на основе оценки кредитоспособности заемщика 10

1.3 Проблемы оценки кредитоспособности заемщика в системе кредитования 17

2 Методологические подходы к оценке кредитоспособности заемщика 26

2.1 Сущность методик оценки кредитоспособности заемщиков в системе кредитования 26

2.2 Анализ существующих методов оценки кредитоспособности заемщиков 37

2.3 Обоснование выбора методики оценки кредитоспособности заемщиков в системе кредитования 44

3 Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков в системе кредитования 49

3.1 Характеристика кредитоспособности заемщиков в ПАО Сбербанк 49

3.2 Оценка кредитоспособности заемщика в системе кредитования 56

3.3 Рекомендации по повышению эффективности оценки кредитоспособности заемщика в системе кредитования 60

Заключение 64

Приложение А 73

Анализ существующих методик оценки кредитоспособности банка 73

Приложение Б 75

Анализ методик оценки кредитоспособности юридических лиц, используемых российскими банками 75

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 11.03.2024)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 12.12.2023) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024)

3. Положение Банка России от 24.08.2020 № 730-П (ред. от 13.06.2023) "О порядке формирования банками резервов на возможные потери с применением банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, требованиях к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков в части определения ожидаемых кредитных потерь и осуществлении Банком России надзора за соблюдением указанного порядка" 

4. Астраханкина, Я. С. Необходимые условия повышения эффективности механизмов обеспечения возвратности кредитов / Я. С. Астраханкина // Экономика и право - 2023 : Сборник статей Международной научно-практической конференции, Петрозаводск, 10 апреля 2023 года. – г. Петрозаводск: Международный центр научного партнерства «Новая Наука» (ИП Ивановская И.И.), 2023. – С. 46-51. 

5. Астраханкина, Я. С. Оценка функционирования механизма обеспечения возвратности кредитов в банковском секторе / Я. С. Астраханкина, О. Ю. Донецкова // Символ науки: международный научный журнал. – 2023. – № 5-2. – С. 100-102. 

6. Астраханкина, Я. С. Повышение эффективности механизма обеспечения возвратности кредитов в современных условиях / Я. С. Астраханкина // Символ науки: международный научный журнал. – 2023. – № 5-2. – С. 103-105.

7. Баширова, А. Р. Использование современных технологий при определении кредитоспособности и выдаче потребительского кредита / А. Р. Баширова, А. Р. Закирова // Развитие бухгалтерского учета и аудита в условиях цифровой экономики : Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции, Казань, 23–24 мая 2023 года. – Казань: Казанский государственный аграрный университет, 2024. – С. 29-37. 

8. Булатова, В. Б. Рассмотрение методик оценки кредитоспособности заемщика / В. Б. Булатова, А. И. Некрасова // Молодые финансисты XXI века : Сборник материалов научно-практической конференции, Улан-Удэ, 17–19 июня 2022 года. – Улан-Удэ: Восточно-Сибирский государственный университет технологий и управления, 2023. – С. 162-170.

9. Волкова, Л. Г. Проблемы обеспечения возвратности кредита в условиях цифровизации банковского сектора экономики / Л. Г. Волкова // Актуальные вопросы экономики и агробизнеса : Сборник трудов XIII Международной научно-практической конференции, Брянск, 17–18 марта 2022 года. – Брянск: Брянский государственный аграрный университет, 2022. – С. 184-186. Гамза, Я. В. Актуальные вопросы рейтинговой оценки кредитоспособности заемщика / Я. В. Гамза, Е. К. Волкова // Тенденции экономического развития в XXI веке : материалы V Международной научно-практической конференции. В. 2 ч., Минск, 01 марта 2023 года. – Минск: Белорусский государственный университет, 2023. – С. 124-129. 

10. Двуреченская, Е. А. Обеспечение возвратности банковского кредита при работе с юридическими лицами / Е. А. Двуреченская // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2023) : сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, Москва, 25 мая 2023 года / Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство). Том Часть 2. – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2023. – С. 21-26. 

11. Дятлова, Е. Д. Оценка кредитоспособности с использованием методик кредитных учреждений / Е. Д. Дятлова, И. А. Бондин // Вклад молодых ученых в инновационное развитие АПК России : Сборник материалов Международной научно-практической конференции молодых ученых, Пенза, 26–27 октября 2023 года. – Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2023. – С. 136-141. 

12. Жугинисова, Ю. С. Основные методики анализа кредитоспособности заемщика / Ю. С. Жугинисова, В. А. Павлов // Саморазвивающаяся среда технического вуза: научные исследования и экспериментальные разработки : Материалы VII Всероссийской научно-практической конференции, Тверь, 25 января 2023 года. – Тверь: Тверской государственный технический университет, 2023. – С. 171-175. 

13. Земляк, С. В. Кредитный скоринг: проблемы и перспективы / С. В. Земляк, К. И. Банник, Д. А. Власов // Актуальные вопросы экономики и управления в условиях цифровизации : Материалы международной научно-практической конференции, посвященной 105-летию Финансового университета, Смоленск, 15 ноября 2023 года. – Смоленск: Маджента, 2023. – С. 123-127.

14. Казимагомедов, А. А. Анализ деятельности коммерческого банка : Учебник / А. А. Казимагомедов, А. А. Абдулсаламова. – Изд. 2-е : ООО "Научно-издательский центр Инфра-М", 2023. – 421 с. 

15. Козлова, Ю. В. Обеспечение возвратности кредита: содержание, формы, качество / Ю. В. Козлова // Вестник Чебоксарского филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. – 2022. – № 2(29). – С. 81-87. 

16. Кручинина, А. И. Понятие кредитоспособности, его специфика, цель и задачи / А. И. Кручинина, А. А. Кручинин // Современная модель управления: проблемы и перспективы : материалы VII Всероссийской (национальной) научно-практической конференции, Магнитогорск, 27–28 октября 2023 года. – Магнитогорск: Магнитогорский государственный технический университет им. Г.И. Носова, 2023. – С. 194-198. 

17. Кодес, А. Н. Кредитоспособность предприятия / А. Н. Кодес // Студенческая наука в современном развитии АПК : Материалы Всероссийской студенческой научно-практической конференции с международным участием, посвященной 110-летию со дня рождения Василия Родионовича Филиппова, Улан-Удэ, 26 апреля 2023 года. – Улан-Удэ: ФГБОУ ВО «Бурятская государственная сельскохозяйственная академия имени В.Р. Филиппова», 2023. – С. 113-118. 

18. Максимова, С. Е. Оценка кредитоспособности ссудозаемщика: методический аспект / С. Е. Максимова, И. В. Баранова // Формирование механизмов устойчивого развития экономики : сборник трудов III Всероссийской (с международным участием) научно-практической конференции, Севастополь, 01–02 июня 2023 года. – Симферополь: Общество с ограниченной ответственностью «Издательство Типография «Ариал», 2023. – С. 232-236. 

19. Маннанова, А. А. О совершенствовании механизма обеспечения возвратности кредита / А. А. Маннанова // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2022. – № 1(27). – С. 47-51.

20. Медведев, М. В. Обеспечение возвратности кредитов / М. В. Медведев // Вопросы управления и экономики: современное состояние актуальных проблем : Сборник статей по материалам LX международной научно-практической конференции, Москва, 10 июня 2022 года. Том 6 (55). – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Интернаука", 2022. – С. 15-18. 

21. Ноздрева, И. Е. Современный подход к определению понятия кредитоспособности / И. Е. Ноздрева, Е. В. Гаевская // Актуальные вопросы экономики и управления в условиях цифровизации : Материалы международной научно-практической конференции, посвященной 105-летию Финансового университета, Смоленск, 15 ноября 2023 года. – Смоленск: Маджента, 2023. – С. 313-317. 

22. Софронова, Е. А. Современные технологии для оценки кредитоспособности физических лиц / Е. А. Софронова // Региональные аспекты экономической безопасности : Сборник материалов III Всероссийской молодежной научно-практической конференции с международным участием, Уфа, 28 октября 2022 года. – Уфа: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Уфимский университет науки и технологий", 2023. – С. 266-271. 

23. Старцева, Д. С. Методы оценки кредитоспособности заёмщика-физического лица / Д. С. Старцева, В. В. Шитякова // Наука. Технологии. инновации : Материалы Международного фестиваля креативных индустрий, Челябинск, 18–20 апреля 2023 года. – Челябинск: Частное образовательное учреждение высшего образования «Международный Институт Дизайна и Сервиса» , 2023. – С. 212-215. 

24. Ткаченко, И. В. Методические аспекты оценки кредитоспособности заемщика в целях снижения кредитного риска / И. В. Ткаченко // Социально-экономические технологии развития общества : Материалы VI научно-практической конференции с международным участием, Саратов, 13 июня 2023 года. – Саратов: Общество с ограниченной ответственностью "Амирит", 2023. – С. 139-142. 

25. Трухменев, Д. С. Оценка кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке / Д. С. Трухменев // Наука. Технологии. инновации : Материалы Международного фестиваля креативных индустрий, Челябинск, 18–20 апреля 2023 года. – Челябинск: Частное образовательное учреждение высшего образования «Международный Институт Дизайна и Сервиса», 2023. – С. 227-230. 

26. Ульянцева, К. С. Методическое обеспечение анализа и оценки кредитоспособности компании / К. С. Ульянцева // Актуальные проблемы общества, экономики и права в контексте глобальных вызовов : материалы Международной научно-практической конференции, Орел, 19 апреля 2023 года. – Орел: Картуш, 2023. – С. 166-172. 

27. Хамидуллина, Э. Р. Анализ кредитоспособности населения в Российской Федерации / Э. Р. Хамидуллина // Поколение будущего: Взгляд молодых ученых-2023 : Сборник научных статей 12-й Международной молодежной научной конференции. В 4-х томах, Курск, 09–10 ноября 2023 года. – Курск: ЗАО "Университетская книга", 2023. – С. 307-309.