Национальная система платежных карт

Целью выпускной квалификационной работы является анализ зарубежного и российского опыта организации и функционирования национальной системы платежных карт и определение основных проблем и направлений ее развития в РФ.

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

1) рассмотреть понятие, принципы и историю развития национальной системы платежных карт в России и за рубежом;

2) провести анализ нормативно-правового регулирования национальной системы платежных карт;

3) провести анализ операций в национальной системе платеж карт в Российской Федерации;

4) определить на основе использования экономико-математических методов основные проблемы и перспективы развития национальной системы платежных карт.

Предметом исследования работы является процесс регулирования национальной системы платежных карт, идентификация рисков, возникающих в ходе ее функционирования.

Объектом исследования работы выступает национальная система платежных карт, деятельность её субъектов в процессе оказания платёжных услуг.

При проведении исследования в работе использовались общие и специальные методы научного познания: диалектической логики, системного подхода, анализа и синтеза, группировки, сравнения, абстракции, моделирования, табличные и графические методы.

Структура и объем работы обусловлены логикой, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, 3 глав, заключения, библиографического списка и приложений.

В первой главе были рассмотрены основы организации национальной системы платежных карт, где были рассмотрены определения и история национальной системы платежных карт в Российской Федерации и за рубежом,

определены ее основные участники, а так же сделан обзор нормативно-правовых актов механизма национальной системы платежных карт.

Вторая глава посвящена практическим аспектам национальной системы платежных карт. Здесь проведен всесторонний анализ банковского сектора функционирования платежных карт, так же дан анализ деятельности АО «НСПК» и Центрального Банка РФ по осуществлению функций, возложенных на них Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федеральным законом №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»

Заключительная глава раскрывает проблемы развития национальной системы платежных карт в Российской Федерации и пути их решения. На основе построения экономика - математической модели был проведен корреляционно - регрессионный анализ факторов, и составлен точечный прогноз развития.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ 7

1.1. Понятие, правовые основы и участники национальной системы платежных карт в России 7

1.2. Зарубежная практика и исторические особенности формирования национальной системы платежных карт в России 15

2. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЕ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ РОССИИ 32

2.1. Основные тенденции операций в национальной системе платежных карт России 32

2.2. Особенности расчетов на основе платежных карт – «Мир» 45

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ РОССИИ 59

3.1. Стратегия развития национальной системы платежных карт 59

3.2.Прогноз развития национальной системы платежных карт с использованием ЭММ 66

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 86

ПРИЛОЖЕНИЯ 93

1. Конституция Российской Федерации официальный текст: принята всенародным голосованием 12 дек.1993 г.: с изм. от 25 марта 2004 г. - М.: ЭКСМО, 2017.-47 с. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. : офиц.текст: [принят ГД ФС РФ 21.10.1994 N 51-ФЗ: с изм. от 15 октября 2011г].- М.: Проспект, КноРус, 2013.-544с.

3. Уголовный кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 13.06.1996 г. № 63-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. – дата обращения 30.04.2017.

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

5. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г № 395-1 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

6. Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 27.07.2010 г № 210-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

7. О национальной платежной системе [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 27.06.2011 № 161-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

8. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе" [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 27.06.2011 № 162-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

87

9. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс] Федеральный закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

10. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2017.

11. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс] : Федеральный закон РФ от 22.10.2014 № 319-ФЗ// Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 30.04.2017.

12. Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой [Электронный ресурс]: Указание Банка России от 02.05.2012 № 2815-У // Справочно-правовая система «Гарант». Версия Проф. - Последнее обновление 30.04.2014.

13. Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт [Электронный ресурс]: Указание Банка России от 16.12.2014 № 3493-У // Справочно-правовая система «Гарант». Версия Проф. - Последнее обновление 30.04.2014.

14. Правила платежной системы «МИР» [Электронный ресурс]: Утверждены решением Наблюдательного совета АО «НСПК» (протокол № 13 от «01» октября 2015 г.) // Справочно-правовая система «Гарант». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2014.

15. Стратегия развития национальной платежной системы [Электронный ресурс]: Одобрена Советом директоров Банка России (Протокол № 4 от 15 марта 2013 г.) // Справочно-правовая система «Гарант». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2014.

16. Стратегия развития национальной системы платежных карт [Электронный ресурс]: Утверждена Решением Наблюдательного совета АО «НСПК» от 06 февраля 2015 года (протокол № 7 от 09.02.2015 г.) // Справочно-правовая система «Гарант». Версия Проф. - дата обращения 30.04.2014.

17. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки М.: Юрайт-Издат, 2009. – 392 с.

18. Борисов Е.Ф. Экономическая теория- М.: ЮРАЙТ, 2012.-399 с

19. Волик Л.А. Учебное пособие по курсу: «актуальные вопросы развития национальной платежной системы российской федерации», - Санкт-Петербург, 2013 - 86 с.

20. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2012.- 416 с.

21. Голдовский И.М. Очерк из истории STB CARD М.: ПЛАС – 147 с.

22. Дубова С. Е .Платежные системы М.: МЦНИП 2014 - 286 с.

23. Жарковская Е.П. Банковское дело – М.: Омега-Л, 2011.-400с.

24. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки М.: ЮНИТИ-ДАНА,2011.-783 с.

25. Иванов В.В. Деньги.Кредит.Банки - М ТК Велби, 2011.-848с.

26. Савинская Н.А. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития Санкт-Петербруг: ГУЭФ 2011 – 131 с.