Индивидуальное задание по производственной практике по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка» - АО «Альфа-Банк»
Индивидуальное задание по производственной практике
по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»
1. Краткая справка о банке АО «Альфа-Банк». 9
2. Организационная структура банка АО «Альфа-Банк». 12
3. Профессиональные компетенции агента банка. 14
4. Нормативно-правовое регулирование операций банка. 15
5. Линейка банковских продуктов и услуг в банке АО «Альфа-Банк». 17
6. Ценообразование на продукты и услуги в банке АО «Альфа-Банк». 18
7. Анализ обслуживания клиентов в банке АО «Альфа-Банк». 20
8. Анализ системы контроля в банке за соблюдением норм и правил обслуживания клиентов в банке. 23
9. Выводы и предложения по итогам прохождения производственной практики 26
Ознакомительная лекция, включая инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов.
Пройти инструктивное совещание с ответственным лицом от Профильной организации, на котором ознакомиться с кругом обязанностей по определенным видам работ, связанным с будущей профессиональной деятельностью, а также уточнить правила в отношении субординации, внешнего вида, внутреннего трудового распорядка и режима конфиденциальности.
Пройти инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов (в случае медицинских противопоказаний к выполнению определенных видов деятельности – принести подтверждающую справку из медицинского учреждения).
Изучение организационной структуры организации кредитной системы – объекта практики и нормативно-правовых документов, регулирующих организацию безналичных расчетов банков (финансово-кредитных организаций).
Ознакомление с организацией деятельности банка – базы практики.
Изучить информацию, размещенную на сайте банка – базы практики.
Изучить содержание деятельности банка, в том числе:
- организационно-правовую форму банка;
- виды имеющихся у банка лицензий, определяющих круг выполняемых им операций;
- устав, стратегические цели, задачи и миссию банка, состав основных учредителей, базовые источники формирования и величину его уставного капитала, состав обслуживаемых клиентов и партнеров;
- органы управления банком, его организационную структуру, основные направления деятельности банка;
- функции, задачи структурных подразделений банка, задействованных в процессе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;
- экономическое содержание, порядок проведения операций и услуг подразделений, задействованных в процессе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;
- нормативно-правовые документы, регламентирующие проведение банками расчетно-кассовых операций.
Отразить в отчете о прохождении практики краткую характеристику банка, сформировать схему организационной структуры управления банком в целом, организационной структуры подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, основные результаты его деятельности и т.д.
Подготовить краткий обзор внутрибанковских типовых документов, определяющих порядок проведения расчетно-кассовых операций и описать их краткое содержание.
Сбор информации об объекте практики и анализ содержания источников.
Изучить:
- Нормативные правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов, совершение операций с использованием платежных карт, операции по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг;
- Осуществление переводов денежных средств по банковским счетам на основании распоряжений клиентов;
- Открытие, ведение и закрытие счетов;
- Формирование отчетности и обеспечение сохранности расчетных (платежных) документов;
- Предоставление информации клиентами сотрудникам банка о совершенных расчетных операциях.
Экспериментально-практическая работа. Приобретение необходимых умений и практического опыта работы по специальности в рамках освоения вида деятельности ВД 03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»
Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
- Оформлять договоры банковского счета с клиентами;
- Проверять правильность и полноту оформления расчетных документов;
- Открывать и закрывать лицевые счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
- Выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из состояния расчетного счета клиента, вести картотеку неоплаченных расчетных документов;
- Оформлять выписки из лицевых счетов клиентов;
- Рассчитывать и взыскивать суммы вознаграждения за расчетное обслуживание;
- Рассчитывать прогноз кассовых оборотов;
- Составлять календарь выдачи наличных денег;
- Рассчитывать минимальный остаток денежной наличности в кассе;
- Составлять отчет о наличном денежном обороте;
- Устанавливать лимит остатков денежной наличности в кассах клиентов;
- Отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов;
- Исполнять и оформлять операции по возврату сумм, неправильно зачисленных на счета клиентов;
- Использовать специализированное программное обеспечение для расчетного обслуживания клиентов.
Осуществлять безналичные платежи с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах.
- Выполнять и оформлять расчеты платежными поручениями, аккредитивами в банке плательщика и в банке поставщика, платежными требованиями в банке поставщика и в банке плательщика, инкассовыми поручениями, чеками;
- Использовать специализированное программное обеспечение и программно-аппаратный комплекс для работы с расчетной (платежной) документацией и соответствующей информацией.
Обслуживать расчетные операции с использованием различных видов платежных карт.
- Консультировать клиентов по вопросам открытия банковских счетов, расчетным операциям, операциям с использованием различных видов платежных карт;
- Оформлять выдачу клиентам платежных карт;
- Оформлять и отражать в учете расчетные и налично-денежные операции при использовании платежных карт в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
- Использовать специализированное программное обеспечение совершения операций с платежными картами.
Оценивать кредитоспособность клиентов.
- Консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;
- Анализировать финансовое положение заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;
- Определять платежеспособность физического лица;
- Оценивать качество обеспечения и кредитные риски по потребительским кредитам;
- Проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов;
- Проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;
- Составлять заключение о возможности предоставления кредита;
- Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
- Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;
- Проводить андеррайтинг предмета ипотеки;
Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.
- Составлять договор о залоге;
- Оформлять пакет документов для заключения договора о залоге;
- Составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;
- Оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;
- Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные;
- Формировать и вести кредитные дела;
Осуществлять сопровождение выданных кредитов.
- Составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;
- Оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов; оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;
- Оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;
- Вести мониторинг финансового положения клиента;
- Контролировать соответствие и правильность исполнения залогодателем своих обязательств;
- Оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;
- Выявлять причины ненадлежащего исполнения условий договора и выставлять требования по оплате просроченной задолженности;
- Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиком, имеющим просроченную задолженность;
- Разрабатывать систему мотивации заемщика, имеющего просроченную задолженность, и 21 применять ее с целью обеспечения производства платежей с учетом индивидуальных особенностей заемщика и условий кредитного досье;
- Направлять запросы в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями действующего регламента;
- Находить контактные данные заемщика в открытых источниках и специализированных базах данных;
- Подбирать оптимальный способ погашения просроченной задолженности;
- Планировать работу с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности;
- Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита;
- Оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;
- Оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;
- Использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию.
Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.
- Определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;
- Определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;
- Пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;
- Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации для сотрудничества на межбанковском рынке;
- Пользоваться справочными информационными базами данных, необходимых для сотрудничества на межбанковском рынке;
- Оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;
Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.
- Рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва;
- Рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов.
Обработка и систематизация полученного фактического материала.
С целью подготовки к сдаче экзамена (квалификационного) по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка» осуществить комплексный анализ результатов выполненных видов работ, оформить презентационные материалы, разработать свои предложения и рекомендации на основе сравнения полученных в процессе обучения теоретических знаний с навыками, полученными в период прохождения практики.
Оформление отчетных документов о прохождении практики и экспертная оценка результатов ее прохождения.
Оформить отчет по практике в формате docx и .pdf, содержащий базовую и информационно-вспомогательную информацию, согласно Приложению 1.
Оформить справку, заверенную подписью и печатью (при наличии) ответственного лица от Профильной организации, содержащую сведения о прохождении практики.
Документы направить в деканат в формате docx и pdf, после получения положительной оценки подгрузить в Личный кабинет обучающегося в раздел портфолио.
