Совершенствование системы управления коммерческого банка (ПАО КБ «Центр-Инвест»)

Из века в век коммерческие банки представляют собой основу экономики государства и существенную роль в его развитии, формировании. От развития банковской сферы зависят темпы роста экономики, что напрямую влияет на положение государства на международной арене. Устойчивая работа и развитие данного сектора положительно воздействует на многочисленные сферы в жизни общества. Выполнение банком собственных функций формирует тот фундамент, на котором в принципе построена вся рыночная экономика страны.

Банк по своей сути должен являться одним из наиболее надежных институтов экономической системы. Однако сегодня банки в полной мере ощущают на себе все пагубные последствия геополитики: инвестиции в реальный сектор экономики сокращаются, производство «падает», происходит увеличение общего объема неплатежей, возрастает инфляция и безработица.

        Многие банки не смогли справиться с последствиями санкций западных стран. Стратегические риски привели на грань банкротства большое количество кредитно-финансовых институтов, и в качестве основной причины такого положения можно назвать несовершенство системы управления данных банков. 

ВВЕДЕНИЕ.. 4

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ   8

1.1 Понятие коммерческого банка. 8

1.2 Содержание процесса управления коммерческим банком. 15

1.3 Внутренний контроль как инструмент управления коммерческим банком. 21

2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ». 27

2.1 Общая характеристика ПАО КБ «Центр-инвест». 27

2.2 Анализ структуры управления ПАО КБ «Центр-инвест». 36

2.3 Анализ процесса управления ПАО КБ «Центр-инвест». 41

3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ». 58

3.1 Оптимизация структуры управления ПАО КБ «Центр-инвест». 58

3.2 Оптимизация процесса управления ПАО КБ «Центр-инвест». 62

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 69

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 72

ПРИЛОЖЕНИЕ 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.    Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности». Электронный ресурс «Консультант-Плюс» / Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/6833df0e9ef08568539f50f01a3a53c29505430e/ (дата обращения: 20.11.2017)

2.    Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах (утв. Банком России 16.12.2003 N 242-П) (ред. от 24.04.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489). Электронный ресурс «Консультант-Плюс» / Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46304/ (дата обращения: 20.11.2017)

3.    Приказ Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 22.04.2015 № 236н «Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по внутреннему контролю (внутренний контролер)». Электронный ресурс «Консультант-Плюс» / Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201505180029 (дата обращения:23.11.2017)

4.    Приказ Минтруда РФ от 24.06.2015 N 398н «Об утверждении профессионального стандарта «Внутренний аудитор». Электронный ресурс / Режим доступа: https://minjust.consultant.ru/documents/15500?items=1&page=1 (дата обращения:23.11.2017)

5.    Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И «Об обязательных нормативах банков». Электронный ресурс «Консультант-Плюс» / Режим доступа: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=220206&rnd=290511.100547874#0 (дата обращения: 20.11.2017)

6.    Бабаева Р.Ф. Новые требования Банка России к системе внутреннего контроля кредитных организаций // Финансы и кредит. - 2015. - №20 (644). - С.31-37

7.    Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 623 с.

8.     Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов ; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 4-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 554 с.

9.     Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 319 с.

10.  Васильев В.В. Принципы и задачи мотивации персонала в банках // Экономика и социология. – 2016. - №2. – С. 140 – 145.

11.  Внутренний контроль и аудит в коммерческом банке: альбом наглядных пособий / сост.: Т. Ю. Новикова, Г. А. Королева; Яросл. гос. ун-т им. П. Г. Демидова. – Ярославль: ЯрГУ, 2012. – 32 с.

12.  Галанов В. А. Основы банковского дела: учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. - 288 с.

13.  Галимова Г.А., Нигаматзянова Л.С. Принципы управления персоналом в банке // Инновационная наука. - 2016. - №9 (21). - С.140-141.

14.   Герасимович А.М. Анализ банковской деятельности: Учебник / А. М. Герасимович, М. Д. Алексеенко, И. М. Парасий-Вергуненко и др.; под ред. А.М. Герасимовича. - М.: Финансы, 2014. - 599 с.

15.  Грудачев А.С. Понятие и сущность коммерческого банка // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по материалам XL студ. междунар. заочной науч.-практ. конф. — М.: «МЦНО». — 2016 —№ 11(40) – С. 331-336.

16.  Демин Д.А. Проблемные вопросы внутреннего контроля в коммерческих банках // Сервис +. - 2012. - №4. - С.34-40.

17.   Джозеф Ф. Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – 1018 с.

18.  Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка // BANKI-UCHEBNIK.RU. Электронный ресурс / Режим доступа: http://banki-uchebnik.ru/finansovyj-analiz/21-pribyl-kommercheskogo-banka (дата обращения: 29.11.2017)

19.  Зиненко Н.С. Характеристика процессного подхода к управлению организацией // Материалы VII Международной студенческой электронной научной конференции «Студенческий научный форум». Электронный ресурс / Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/1025/13877 (дата обращения: 24.11.2017)

20.  Извекова А.А. Особенности организационной структуры коммерческого банка / Сборник статей международной научно-практической конференции «Традиционная инновационная наука. – Уфа: Аэтерна, 2017. – С.144-146

21.  Исаева Е.А., Власова А.В., Шеренков А.И. Особенности построения структуры внутреннего контроля в современных российских коммерческих банках // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. LIX междунар. науч.-практ. конф. № 3(57). – Новосибирск: СибАК, 2016. – С. 76-83.

22.  Корнева О. А. Современные тенденции банковского стратегического менеджмента в зарубежной практике // Молодой ученый. — 2017. — №46. — С. 135-140.

23.  Кузьмин Н.С. Банковский менеджмент и проблемы эффективного управления коммерческим банком // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. X междунар. науч.-практ. конф. Часть I. – Новосибирск: СибАК, 2012. Электронный ресурс / Режим доступа: https://sibac.info/conf/econom/x/26801 (дата обращения: 27.11.2017).

24.  Курилова А.А., Городничева М.А. Банковский менеджмент, его понятие и элементы // Вестник НГИЭИ. - 2015. - №5 (48). Электронный ресурс / Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/bankovskiy-menedzhment-ego-ponyatie-i-elementy (дата обращения: 25.11.2017).

25.  Мальцев С.В. Процессный подход к управлению: теория и практика применения // Корпоративный менеджмент. – 2014. Электронный ресурс / Режим доступа: http://www.cfin.ru/itm/bpr/t%26p.shtml (дата обращения: 22.11.2017)

26.  Набиуллина: трехуровневая структура банковского сектора сложится к началу 2019-го - Интервью с Э.Набиуллиной от 09.02.2017 // BANKI.RU. Электронный ресурс / Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9534455 (дата обращения 21.11.2017)

27.  Никулин А.Н. Роль внутреннего контроля в банках и его совершенствование // Экономика и социум. – 2017. - №1 (32). – С. 3-9.

28.  Общие тарифы по получению банковских гарантий // Финансовая компания РУСФИН. Электронный ресурс / Режим доступа: http://fcrusfin.ru/obshie_tarify/ (дата обращения: 17.01.2018)

29.  Оганезов В.В. Эффективное управление коммерческим банком // Инновационная наука. - 2015. - №4-1. - С.90-91.

30.  Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для магистров / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, О. И. Ларина. — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 735 с.

31.  Осипов С. Эффективная организационная структура коммерческого банка – основа успешного бизнеса // Финансовая жизнь. – 2014. - №2. – С. 10-12.

32.  Пашков Р.В. Внутренний контроль как модель и система: монография / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. — М.: РУСАЙНС, 2016. — 312 с.

33.  Прогноз рейтинга Moody’s на 01.12.2017 // Анализ банков. Портал банковского аналитика. Электронный ресурс / Режим доступа: http://analizbankov.ru/?group_type=rait&GroupId=29 (дата обращения: 17.01.2018)

34.  Развитие пропорционального регулирования банковского сектора в Российской Федерации // Банк России – 2017. Электронный ресурс / Режим доступа: http://www.cbr.ru/Press/press_centre/events/02062017.pdf (дата обращения: 22.11.2017)

35.   Российская экономика в 2016 году. Тенденции и перспективы. (Вып. 38) / [В. Мау и др.; под ред. Синельникова-Мурылева С.Г. (гл. ред.), Радыгина А.Д.]; Ин-т экон. политики им. Е.Т. Гайдара. – Москва: Изд-во Ин-та Гайдара, 2017. – 520 с.

36.  Роуз П. Банковский менеджмент. – М.: Дело ЛТД, 1995. – 768 с.

37.  Саласкина И.Д. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2016. - № 10. Электронный ресурс / Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru/2016/10/12557 (дата обращения: 29.09.2017).

38.  Сигида Н.В. Организация финансового менеджмента в коммерческом банке // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2014. - № 12. Электронный ресурс / Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru/2014/12/6589 (дата обращения: 29.09.2017).

39.  Степина О.А. Кредитные операции коммерческих банков // Экономика и социум. – 2016. - №5 (24). – С. 3-10

40.  Сумма банковской гарантии // Банковские гарантии. Электронный ресурс / Режим доступа: http://garantiibanka.ru/bankovskie-garantii/summa-bankovskoj-garantii.html (дата обращения: 16.01.2018)

41.  Талыбов И. Р. Совершенствование системы управления рисками российских банков // Молодой ученый. — 2016. — №3. — С. 635-637.

42.  Тарифы банковской гарантии // Кредитный центр «Компас». Электронный ресурс / Режим доступа: http://credit-compas.ru/bankovskaya-garantiya/tarify/ (дата обращения: 17.01.2018)

43.  Тарханова Е.А. Банковское дело: учебное пособие. - Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2015. - 304 с.

44.  Тарханова Е. А., Левонян А. В. Прибыль коммерческого банка как основной элемент устойчивого функционирования // Молодой ученый. — 2014. — №15. — С. 210-213.

45.  Таштамиров М.Р. Тенденции развития банковской системы и ее устойчивости в условиях негативной экономической конъюнктуры // Интернет-журнал «Науковедение». – 2017. - №1. Электронный ресурс / Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/92EVN117.pdf (дата обращения: 27.11.2017)

46.  Чернышова О.Н., Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю. Анализ эффективности организационных структур банков // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. - №3. – С. 216-224.

47. Черняк А. В., Жарикова О. А. Пути совершенствования организации системы внутреннего контроля в банках // Молодой ученый. — 2016. — №11. — С. 61-63.

48.  Шагунова М.А., Кривошапова С.В. Роль внутрибанковского контроля в деятельности коммерческого банка // Современные проблемы науки и образования. – 2015. – № 1-2. Электронный ресурс / Режим доступа: https://science-education.ru/ru/article/view?id=19777 (дата обращения: 24.11.2017).

49.  Шайлиева Ф. М., Узденова Ф. М. Роль внутреннего контроля в банках и его совершенствование (на примере ОАО «Сбербанк России») // Концепт. – 2013. – Т. 3. – С. 1151–1155.

50.  Шершнева Е. Г. Банковский менеджмент: учебное пособие / Е. Г. Шершнева, Е. С. Кондюкова. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2017. — 112 с.

51.  Щербинина М.Ю., Стефанова Н.А. Поиск новых подходов к управлению персоналом банка // Современные научные исследования и инновации. - 2016. - № 1 Электронный ресурс / Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/01/62294 (дата обращения: 01.10.2017).

52.  Ягупова Е.А., Аврахова Ю.В. О роли активных операций российских коммерческих банков // Инновационная наука. - 2017. - №2-1. - С.254-256.

53.  Информационный проект о банковских гарантиях. Электронный ресурс / Режим доступа: http://getbg.ru/ (дата обращения: 17.01.2018)

54. Официальный сайт ПАО КБ «Центр-инвест». Электронный ресурс / Режим доступа: https://www.centrinvest.ru/ (дата обращения: 05.12.2017).

55. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. Электронный ресурс / Режим доступа: http://www.gks.ru/ (дата обращения: 06.12.2017).

56. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Электронный ресурс / Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 29.11.2017).

57. Портал трейдеров UTMAG. Электронный ресурс / Режим доступа: URL: https://utmagazine.ru/ (дата обращения: 30.11.2017).

58.  Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность по РСБУ ПАО КБ «Центр-инвест» за 2015 год. Электронный ресурс / Режим доступа: https://www.centrinvest.ru/ru/investors/pub-info/finrussia/ (дата обращения: 06.12.2017)

59.  Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность по РСБУ ПАО КБ «Центр-инвест» за 2016 год. Электронный ресурс / Режим доступа: https://www.centrinvest.ru/ru/investors/pub-info/finrussia/ (дата обращения: 06.12.2017)