Развитие экосистемы финансово-кредитного учреждения

Период изготовления: апрель 2023 года.

ВУЗ: неизвестно.

Объект исследования - ПАО «Сбербанк».

Проведен анализ деятельности за 2019-2021 годы.

Цель исследования – разработать мероприятия по развитию банковской экосистемы ПАО «Сбербанк». 

Для реализации указанной цели были поставлены следующие задачи исследования:

1. Рассмотреть теоретико-методологические основы функционирования экосистем в бизнесе.

2. Дать краткую организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк».

3. Проанализировать ребрендинг ПАО «Сбербанк» при выведении на рынок ответвлений экосистем.

4. Провести анализ продуктов в рамках экосистемы ПАО «Сбербанк».

5. Разработать мероприятия по развитию экосистемы ПАО «Сбербанк» и дать оценку эффективности предложенных мероприятий.

Есть приложения (скрины бухгалтерской отчетности).

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

Введение 4

1. Теоретико-методологические основы функционирования экосистем в бизнесе 9

1.1 Создание экосистемы в процессе цифровой трансформации банка 9

1.2 Анализ моделей экосистем в российском банковском секторе 17

1.3 Национальные и региональные барьеры использования цифровых финансовых технологий на российском рынке банковских услуг 23

2. Развитие экосистемы банковской деятельности (на примере ПАО «Сбербанк») 29

2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 29

2.2 Ребрендинг ПАО «Сбербанк» при выведении на рынок ответвлений экосистем 37

2.3 Анализ продуктов в рамках экосистемы ПАО «Сбербанк» 40

3. Разработка мероприятий по развитию экосистемы ПАО «Сбербанк» 52

3.1 Выбор направлений совершенствования экосистемы ПАО «Сбербанк» 52

3.2 Совершенствование системы транспортной логистики в сервисе «СберЛогистика» 56

3.3 Разработка нового кредитного продукта в экосистеме «СберБанк» 68

Заключение 75

Список использованных источников 78

Приложение 1 86

Приложение 2 89

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.12.2022) // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 30.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

4. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ (ред. от 29.12.2022) Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2023) // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

5. Указ Президента РФ от 09.05.2017 № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы» // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

6. «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов» (разработаны Банком России) // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

7. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов» (утв. Банком России) // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

8. Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга» // Консультант-Плюс: справ. правовая система, 2023.

Научная литература

9. Зверев А.В., Беспалов Р.А., Беспалова О.В. Экосистемы Российских банков / А.В. Зверев, Р.А. Беспалов, О.В. Беспалова, В.В. Мандрон, М.Ю. Мишина, Ю.С. Караваева, Л.А. Ковалерова, Е.А. Савинова // Коллективная монография. – М.: Мир науки, 2022. – 103 с.

10. Зернова Л.Е. Проблемы и пути совершенствования деятельности коммерческих банков / Л.Е. Зернова // Монография: РГУ им. А.Н. Косыгина – 2018. – 256 с. 

11. Леонов М.В. Банковские экосистемы в условиях обращения национальной цифровой валюты / М.В. Леонов // Монография: ИГТУ. Новосибирск: ИД Академиздат, 2022. – 192 с.

12. Свиридов О.Ю., Некрасова И.В., Бадмаева Б.С. Банковские экосистемы как стратегия развития российских банков в условиях цифровизации экономики / О.Ю. Свиридов, И.В. Некрасова, Б.С. Бадмаева // Монография: ВГУ. – 2020. – 184 с.

13. Шваб К. Четвертая промышленная революция. / К. Шваб // Монография. – М.: Эксмо, 2018. –208 с.

Статьи в периодических изданиях

14. Алиев О.М., Гаджимурадова Э.Э. Проблемы диджитализации и развитие цифровых технологий в банковской сфере / О.М. Алиев, Э.Э. Гаджимурадова // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 8. – С. 1400-1407.

15. Антонова М.В., Орехов Ф.И. Трансформация клиенто-ориентированности банковской деятельности: от систем лояльности до банковских экосистем / М.В. Антонова, Ф.И. Орехов // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 8 (133). – С. 986-990.

16. Ашурбекова З.Н., Мусаева З.А. Банковские экосистемы как новое направление трансформации банковского сектора России / З.Н. Ашурбекова, З.А. Мусаева // Теория и практика мировой науки. – 2021. – № 5. – С. 19-22.

17. Бабкин А.В. Цифровизация экономических систем: теория и практика / А.В. Бабкин // Политех-пресс. – 2020. – С. 796.

18. Быканова Н.И., Соловей Ю.А., Гордя Д.В., Коньшина Л.А. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства / Н.И. Быканова, Ю.А. Соловей, Д.В. Гордя, Л.А. Коньшина // Экономика. Информатика. 2020. – С.91-100.

19. Бычкова И.И. Банковская экосистема: современные тренды в финансовой сфере / И.И. Бычкова // Научный вестник Южного института менеджмента. – 2020. – №1. - С. 42-46.

20. Бубнова Ю.Б. Трансформация бизнес-модели банка в условиях цифровой экономики / Ю.Б. Бубнова // Известия БГУ. – 2019. – № 3. – С. 425-433

21. Ваниева Э.А. Проблемы и перспективы развития банковских экосистем в РФ в современных реалиях / Э.А. Ваниева, Н.Б. Демироглу // Уральский государственный экономический университет. – 2019 – №4. – C.61-66.

22. Вахрушев Д.С., Кальсин А.Е., Нидерштрат Г.Д. Цифровизация как фактор формирования банковских экосистем: современные тенденции и актуальные вопросы регулирования / Д.С. Вахрушев, А.Е. Кальсин, Г.Д.  Нидерштрат // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. – 2021. – № 4 (56). – С. 91-103.

23. Ганцарчик М., Конопа С. Управление предпринимательскими экосистемами для повышения производительности и темпов роста / М. Ганцарчик, С. Конопа // Форсайт. 2021. – Т. 15. – № 4. – С. 9-21.

24. Зверькова Т.Н. Банки в условиях построения экосистем / Т.Н. Зверькова // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2021. – Т.10. – № 4. – С. 124-127.

25. Зверькова Т.Н. Банки, FinTech, экосистемы: новые формы взаимодействия в финансовом посредничестве / Т.Н. Зверькова // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2020. – Т. 9. – № 2. – С. 159-163.

26. Ковалева Н.А. Актуальные аспекты модернизации банковского сектора в условиях современной экономики / Н.А. Ковалева // Финансовые рынки и банки. – 2020 – № 2. – С. 58-62.

27. Косарев В.Е., Иараджули Г.М. Экосистема как новая модель развития банка / В.Е. Косарев, Г.М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. – 2020. – № 1. – С. 58-62.

28. Коровкина Е.В. Создание цифровой экосистемы коммерческого банка: основные пути и прогнозируемые результаты / Е.В. Коровкина // Научные записки молодых исследователей. – №3. – 2019. – С. 68-80.

29. Кощеев В.А., Цветков Ю.А. Цифровая трансформация банковского сектора / В.А. Кощеев, Ю.А. Цветков // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. – 2018. – №4 (38) – С.40-44.

30. Кузнецова К.А. Трансформация коммерческих банков в экосистемы в контексте цифровизации экономики Российской Федерации / К.А. Кузнецова // Научные труды Вольного экономического общества России. – 2020. – № 4. – С. 481-492.

31. Лазарева Н.А. Проблемы и перспективы трансформации традиционного банкинга в финансово-банковские экосистемы / Н.А. Лазарева // Экономика и управление. – 2022. – Т. 28. – № 2. – С. 197-205.

32. Леонов М.В. Предпосылки формирования и классификация банковских экосистем в цифровой экономике / М.В. Леонов // Вестник экономики, права и социологии. – 2021. – № 2. – С. 12-14.

33. Магомедов Ш.Ю. Банковские экосистемы: российский и зарубежный опыт / Ш.Ю. Магомедов // Самоуправление. – 2021. – № 3 (125). – С. 422-427.

34. Матвеевский С.С. Текущее состояние цифровой трансформации российских банков / С.С. Матвеевский // Вестник ГУУ. – 2020. – № 10. – С. 131-137.

35. Полякова Д.А. Влияние развития банковских экосистем и технологий больших данных на конкуренцию на рынке банковских услуг / Д.А. Полякова // Финансовая экономика. – 2021. – № 11. – С. 437-439.

36. Политковская И.В., Жидков М.А., Шпилькин Т.А., Прусова В.И., Казицкая Н.В. Современное состояние и тенденции развития банковского сектора РФ в условиях цифровизации / И.В. Политковская, М.А. Жидков, Т.А. Шпилькин, В.И. Прусова, Н.В. Казицкая // Журнал Экономики и Бизнеса. – 2020. – № 8(66). – С. 132-137.

37. Попов Н.В. Банковские экосистемы как феномен развития банковского бизнеса в условиях цифровой экономики / Н.В. Попов // Финансы, деньги, инвестиции. – 2020. – № 2 (74). – С. 29-34.

38. Пригода Л.В., Аликаева М.В. Банковские экосистемы и маркетплейсы: тенденции цифровизации / Л.В. Пригода, М.В. Аликаева // Новые технологии. – 2020. – Т. 16. – № 6. –С. 132-138.

39. Рождественская Т.Э. Риски для банковской системы, связанные с развитием экосистем (банковских экосистем) / Т.Э. Рождественская // В сборнике: Актуальные вопросы права в банковской сфере. Материалы Международного правового банковского форума. Редколлегия: В.Д. Богатырев, А.Г. Безверхов, А.В. Юдин, И.В. Кондрашов, А.Г. Анащенко. – Самара, 2022. – С. 333-339.

40. Салахетдинова И.Р. Применение международного опыта для минимизации рисков банковских экосистем / И.Р. Салахетдинова // В сборнике: Актуальные тренды в экономике и финансах. Материалы всероссийской научно-практической конференция. – Омск, 2022. – С. 300-305.

41. Тебекин А.В., Патладзе З.А. К вопросу об оптимизации банковских экосистем / А.В. Тебекин, З.А. Патладзе // Транспортное дело России. – 2021. – № 6. – С. 10-22.

42. Тоганян А.С., Галоян Н.А., Модестов А.А. Развитие банковских систем в условиях цифровой трансформации: проблематика и перспективы развития банковских экосистем / А.С. Тоганян, Н.А. Галоян, А.А. Модестов // В сборнике: Отраслевые задачи в эпоху цифровизации. Перспективы реализации и риски. Материалы Международной практической конференции. – 2020. – С. 479-484.

43. Федорова И.В. Тенденции реформирования в сфере банковской деятельности / И.В. Федорова // Инновационная наука. – 2020. – №2. – С.87-90.

44. Хоменко П.М. Экосистема банковских технологий дистанционного, комплексного обслуживания клиентов в АО «АЛЬФА-БАНК» / П.М. Хоменко //

В сборнике: Трансформация банков в условиях цифровой экономики. Сборник научных трудов студентов и аспирантов. Под редакцией В.Е. Косарева. Москва, – 2018. – С. 37-42.

45. Чернышова А.А. Экосистемы российских коммерческих банков в условиях цифровизации экономики / А.А. Чернышова// В сборнике: Наука и образование: сохраняя прошлое, создаём будущее. сборник статей XXXVIII Международной научно-практической конференции. – Пенза, 2022. – С. 17-19.

46. Чулок А.А. Форсайт как инструмент формирования и управления экосистемой компании / А.А. Чулок // Вопросы экономики. – 2022. – № 3. – С. 52-76.

Диссертации и авторефераты диссертаций

47. Бычкова И.И. Цифровизация банковских продуктов как основа формирования экосистемы банка / И.И. Бычкова // Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – Ростов-на-Дону, 2021. – 180 с.

48. Бычкова И.И. Цифровизация банковских продуктов как основа формирования экосистемы банка / И.И. Бычкова // Автореферат диссертации. – Ростов-на-Дону, 2021. – 18 с.

49. Тростьянский С.С. Формирование стратегии развития банков в условиях цифровизации / С.С. Тростьянский // Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – Санкт-Петербург, 2021. – 186 с.

Электронные ресурсы

50. Годовой отчет о цифровой трансформации ВТБ. Официальный сайт 

ВТБ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ar2022.vtb.com/management-report/digital-transformation (дата обращения: 25.11.2022).

51. Греф: Сбербанк становится технологической компанией. Портал Банки.ру – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9763726 (дата обращения: 25.09.2022)

52. Информационное агентство Банки.ру – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru (дата обращения 08.01.2023).

53. Информационное агентство KPMG Global – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://home.kpmg/ (дата обращения 11.01.2023).

54. Изменение клиентского опыта после коронавируса. Официальный сайт компании McKinsey. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mckinsey.com/business-functions/marketing-and-sales/our-insights/ adapting-customer-experience-in-the-time-of-coronavirus (дата обращения: 18.11.2022).

55. Методические рекомендации по цифровой трансформации государственных корпораций и компаний с государственным участием. Официальный сайт Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://digital.gov.ru/uploaded/files/mrpo-tst-gk_w0Xb9xh.pdf (дата обращения: 19.01.2023).

56. Презентация стратегии 2023 TCS Group. Официальный сайт Тинькофф. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://tinkoffgroup.com/events/strategy-days/ (дата обращения: 25.01.2023).

57. Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы. Доклад для общественных консультаций. – Банк России, 2021 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/123688/Consultation_Paper_23062021.pdf (дата обращения 27.12.2022).

58. Экосистемы. Июнь 2021. Доклад для общественных консультаций. – Банк России, 2021 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://arb.ru/site/docs/2021-06-070D/CBRF-Ekosistemy.pdf (дата обращения 28.11.2022).

59. Экосистемы: подходы к регулированию. Доклад для общественных консультаций. – Банк России, 2021 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/content/documentflle/119960/consultation_paper02042021.pdf (дата обращения 29.11.2022).

60. Экосистема «Сбера» наращивает убытки третий квартал подряд». Текст электронный. – Ведомости, 2021 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/business/news/2021/10/28/893454-ekosistema-sbera-naraschivaet-ubitkitretii-kvartal-podryad (дата обращения 29.11.2022).