Оценка кредитоспособности юридических лиц

Период изготовления: май 2023 года.

Учебное заведение: неизвестно.

Объект исследования - АО «Россельхозбанк» (г. Москва).

Проведен анализ деятельности за 2019-2021 (по 01.10.2021) годы.

Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании процедуры оценки кредитоспособности юридических лиц в коммерческом банке и разработке рекомендаций по ее развитию.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

-    рассмотреть понятие, виды и нормативное регулирование банковских кредитов для юридических лиц;

-    раскрыть механизм процедуры выдачи и погашения кредитов юридическим лицам;

-    рассмотреть методику оценки кредитоспособности юридического лица;

-    проанализировать показатели формирования кредитного портфеля в АО «Россельхозбанк»;

-    раскрыть содержание программ кредитования юридических лиц и оценку их кредитоспособности в АО «Россельхозбанк»

-    провести анализ объёмов кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк».

Объектом исследования в работе выступает в АО «Россельхозбанк».

Предметом исследования является процедура оценки кредитоспособности юридических лиц в банке.

Методами исследования при выполнении работы послужили: метод анализа нормативных актов и литературы, метод группировки и сравнения, метод описания, метод обобщения, табличный метод, графический метод, метод вертикального и горизонтального анализа.

Теоретической основой работы выступили: нормативные акты законодательства РФ, учебная литература, научные статьи. Информационной основой работы послужили внутренние правовые документы и финансовая отчетность АО «Россельхозбанк».

Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями. 

Есть приложения.

Есть доклад и презентация к защите.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 5

1.1 Понятие, виды и нормативное регулирование банковских кредитов для юридических лиц 5

1.2 Механизм процедуры выдачи и погашения кредитов юридическим лицам 11

1.3 Методика оценки кредитоспособности юридического лица 17

2 ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 25

2.1 Общая характеристика банка 25

2.2 Анализ основных показателей деятельности банка 31

2.3 Анализ кредитного портфеля 37

3 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 45

3.1 Программы кредитования юридических лиц 45

3.2 Анализ объёмов кредитования юридических лиц 53

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62

БИБЛИГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 66

ПРИЛОЖЕНИЯ 71

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон: текст с изменениями и дополнениями на 16 апреля 2022 года: [принят Государственной Думой 21 октября 1994 года]. – URL: https://docs.cntd.ru/document/9027690 (дата обращения: 05.04.2023). – Режим доступа: Режим доступа: Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов – Текст: электронный. 

2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Федеральный закон: текст с изменениями и дополнениями на 01 января 2022 года: [принят Государственной Думой 25 декабря 1995 года]. – URL: https://docs.cntd.ru/document/9027703 (дата обращения: 05.04.2023). – Режим доступа: Режим доступа: Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов – Текст: электронный. 

3. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: текст с изменениями и дополнениями на 01 марта 2023 года: Федеральный закон № 395-1: [принят Верховным Советом РСФСР 2 декабря 1990 года]. – URL: https://docs.cntd.ru/document/9004805 (дата обращения: 05.04.2023). – Режим доступа: Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов – Текст: электронный.

4. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях: текст с изменениями и дополнениями на 28 декабря 2022 года: Федеральный закон № 395-1: [принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года]. – URL: https://docs.cntd.ru/document/901919794 (дата обращения: 05.04.2023). – Режим доступа: Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов – Текст: электронный.

5. Российская Федерация. Законы. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравнённой к ней задолженности (вместе с Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд): текст с изменениями и дополнениями на 15 февраля 2022 года: [положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П]. – URL: https://docs.cntd.ru/document/456079148 (дата обращения: 05.04.2023). – Режим доступа: Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов – Текст: электронный. 

6. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 128 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-534-08084-1. – Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/471622 (дата обращения: 28.12.2022). 

7. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 128 с. – (Профессиональное образование). – ISBN 978-5-534-10276-5. – Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/517665 (дата обращения: 06.03.2023). 

8. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / М. Е. Глущенко, Н. М. Калинина, Е. В. Храпова; Минобрнауки России, ОмГТУ. – Омск: Изд-во ОмГТУ, 2019. – 181 с. – ISBN 978-5-8149-2859-7.

9. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 217 с. – (Профессиональное образование). – ISBN 978-5-534-09422-0. – Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/470993 (дата обращения: 28.12.2022).

10. Банковское дело и банковские операции: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов и др.; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской; Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. – 567 с. – ISBN 978-5-7996-3104-8. – Текст: непосредственный.

11. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – 7-е изд., перераб. и доп. – Москва: КНОРУС, 2021. – 358 с. – ISBN 978-5-406-06008-7. – Текст: непосредственный.

12. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – Москва: КноРус, 2020. – 632 с. – ISBN 5-85971-483-1. – Текст: непосредственный.

13. Банковское дело: учебник / под ред. Е. В. Тихомировой, Н. П. Радковской. – Санкт-Петербург: Изд-во СПбГЭУ, 2018. – 236 с. – Текст: непосредственный.

14. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. – 6-е изд., перераб. – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. – 380 с. – ISBN 978-5-394-03826-6. – URL: https://znanium.com/catalog/product/1093683 (дата обращения: 28.12.2022). – Режим доступа: по подписке. – Текст: электронный.

15. Газизова, Д. Б. Современные тенденции управления проблемными кредитами в банковском секторе / Д. Б. Газизова // В сборнике: Двадцать пятые апрельские экономические чтения. Материалы международной научно-практической конференции; под ред. В. А. Ковалева, А. И. Ковалева. – Омск: Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Омский филиал, 2019. – С. 23-28.

16. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN 978-5-7996-2741-6. – Текст: непосредственный.

17. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 502 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. – (Высшее образование: Бакалавриат). – DOI 10.12737/25095. – ISBN 978-5-16-012458-2. – URL: https://znanium.com/catalog/product/1073953 (дата обращения: 28.12.2022). – Режим доступа: по подписке. – Текст: электронный.

18. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело: учебное пособие. – 2-е изд., доп. и перераб. – Гатчина: Изд-во ГИЭФПТ, 2020. – 232 с. – ISBN 978-5-94895-148-5. – Текст: непосредственный.

19. Мальцева, К. К. Алгоритм реализации кредитного процесса в коммерческом банке / К. К. Мальцева // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – № 13 (47). – С. 288-292.

20. Мироненко, О. В. Теоретические аспекты анализа и оценки кредитоспособности заемщиков банка / О. В. Мироненко, Д. К. Добролюбова // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». – 2018. – № 42. – С. 37-41.

21. Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К"», 2019. – 158 с. – ISBN 978-5-394-03046-8. – Текст: непосредственный.

22. Оробец, А. А. Совершенствование кредитования в коммерческих банках в современных условиях / А. А. Оробец, З. М. Хашева // Эпомен. – 2022. – № 69. – С. 31-37.

23. Салаватова, Ю. А. Информационные технологии обеспечения процесса кредитования в банках / Ю. А. Салаватова, Ю. О. Сапожникова // Наука и бизнес: пути развития. – 2022. – № 7 (133). – С. 115-118.

24. Узденова, Ф. М. Этапы кредитного процесса коммерческих банков / Ф. М. Узденова, Х. Э. Текеева // International Agricultural Journal. – 2019. – Т. 62. № 3. – С. 19.

25. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.]; под редакцией Л. А. Чалдаевой. – 4-е изд., испр. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 434 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-534-13672-2. – Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/468487 (дата обращения: 28.12.2022).

26. ИА «Банки.ру»: [официальный сайт]. – URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.

27. Информация о кредитных организациях Банка России: [официальный сайт]. – URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450039042 (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.

28. Отчетность по российским стандартам АО «Россельхозбанк»: [официальный сайт]. – URL: https://www.rshb.ru/investors/reports_rsbu/?filter=1303 (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.

29. Официальный сайт АО «Россельхозбанк»: [официальный сайт]. – URL: https://www.rshb.ru/ (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.

30. Стратегия АО «Россельхозбанк»: [официальный сайт]. – URL: https://www.rshb.ru/about/strategy/ (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.

31. Устав и внутренние документы АО «Россельхозбанк»: [официальный сайт]. – URL: https://www.rshb.ru/about/ (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.

32. Этапы развития АО «Россельхозбанк»: [официальный сайт]. – URL:  https://www.rshb.ru/about/stages/ (дата обращения 05.04.2023) – Текст: электронный.