Правовое регулирование оценки платежеспособности заемщика

Объектом исследования выступает кредитование заёмщиков.

Предметом исследования выступает методика оценки кредитоспособности заёмщика.

Цель исследования заключается в анализе существующих проблем в банковской сфере и в разработке рекомендаций по их устранению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

-изучить понятие и сущность кредитоспособности и платежеспособности заемщика

-определить основные способы оценки кредитоспособности и платежеспособности в банковской деятельности

-проанализировать нормативно-правовое обеспечение процесса оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщиков

-разработать предложения по совершенствованию правового регулирования оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика

Методологической основой исследования выступают общенаучные методы исследования, социально-научные методы исследования и частно-научные методы исследования.

Эмпирическую базу исследования составили научные труды, судебная практика, интернет – ресурсы, периодические печатные издания.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка библиографического списка. Общий объём работы составил 32 страницы машинописного текста.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….………3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА……………………………………………………………………..5

1.1.        Понятие и сущность кредитоспособности и платежеспособности заемщика……………………………………………………………………5

1.2.        Основные способы оценки кредитоспособности и платежеспособности в банковской деятельности……………………………………………….10

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОЦЕНКИ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА………………………….…….16

2.1.        Нормативно-правовое обеспечение процесса оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщиков…………..…..16

2.2.        Предложения по совершенствованию правового регулирования оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика…..……………21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………..….26

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК……………...……………………….28

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.             "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) Поправки, внесенные Законом РФ о поправке к Конституции РФ от 14.03.2020 N 1-ФКЗ, вступили в силу 4 июля 2020 года (Указ Президента РФ от 03.07.2020 N 445).

2.             "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301, "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.

3.             "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 27.12.2019, с изм. от 28.04.2020) "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410, "Российская газета", N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.

4.             "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)" от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 18.03.2019) "Парламентская газета", N 224, 28.11.2001, "Российская газета", N 233, 28.11.2001, "Собрание законодательства РФ", 03.12.2001, N 49, ст. 4552.

5.             "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая)" от 18.12.2006 N 230-ФЗ (ред. от 26.07.2019, с изм. от 24.07.2020) "Парламентская газета", N 214-215, 21.12.2006, "Российская газета", N 289, 22.12.2006, "Собрание законодательства РФ", 25.12.2006, N 52 (1 ч.), ст. 5496.

6.             "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 31.07.2020) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.08.2020) "Российская газета", N 256, 31.12.2001, "Парламентская газета", N 2-5, 05.01.2002, "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.

7.             "Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации" от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Парламентская газета", N 140-141, 27.07.2002, "Российская газета", N 137, 27.07.2002, "Собрание законодательства РФ", 29.07.2002, N 30, ст. 3012.

8.             "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Собрание законодательства РФ", 18.11.2002, N 46, ст. 4532, "Парламентская газета", N 220-221, 20.11.2002, "Российская газета", N 220, 20.11.2002.

9.             "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 31.07.2020)

10.         "Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ (ред. от 31.07.2020)

11.         "Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации" от 08.01.1997 N 1-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Собрание законодательства РФ", 13.01.1997, N 2, ст. 198, "Российская газета", N 9, 16.01.1997.

12.         Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (последняя редакция).

13.         Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (последняя редакция).

14.         Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (последняя редакция).

15.         Положение от 28.06.2017 года N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (с изменениями на 16 октября 2019 года).

16.         Письмо Банка России от 29 декабря 2012 г. № 192-Т «О Методических рекомендациях по реализации подхода к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков».

17.         Абдурахманов Р.Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору / Р.Р. Абдурахманов // Юридические науки. – 2018. — №13 – С. 2-3

18.         Алексеева Д.Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 128 с.

19.         Арутюнян А.А. Соответствие правовой конструкции кредитного договора потребностям предпринимательства / А.А. Арутюнян // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т.4. — № 3 — С. 59

20.         Галимова Г.А. К вопросу о защите прав и интересов заемщика в кредитных договорах / Г.А. Галимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №5(21). — 2018.- С. 2

21.         Гарский А.И. К вопросу о правовой природе кредитного договора / А.И. Гарский // «Экономика и социум» — №8(39) — 2017 – С. 3-4

22.         Давиденко В.А. Анализ рентабельности предприятия в оценке эффективности его деятельности / В.А. Давиденко // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. — 2018. — № 2 (28). — С. 16-20.

23.         Зайцева В.Е. Микрофинансовые организации как источники кредитования в России / В.Е. Зайцева // Финансовый университет при Правительстве РФ (г.Омск). – 2017. – С. 323-327.

24.          Ибрагимова Н.Б. Залог как обеспечительный правовой механизм в кредитовании / Н.Б. Ибрагимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №11(27). – 2018. – С. 85-87

25.         Ильин А.А. Виды кредитных договоров и их особенности / А.А. Ильин // Научный электронный журнал Меридиан. - 2017. - № 4 (9). -С. 42-48.

26.         Ишембитова Г.Г. К вопросу о деятельности микрофинансовых организаций и перспектив их развития в РФ / Г.Г. Ишембитова // Научно-практический журнал Аллея Науки. — №3(19). – 2018.- С. 2

27.         Карали А.А. Особенности досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика / А.А. Карали // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки — №11(27) – 2018. – С. 3

28.         Кондратенко З.К. Некоторые вопросы заключения договоров банками с иными субъектами при осуществлении кредитования / З.К. Кондратенко // Вестник Марийского государственного университета. Серия: Исторические науки. Юридические науки. — 2017. — № 3 (11). — С. 79-84.

29.         Коробейникова И.С. Проблемы законодательного регулирования микрофинансирования в России / И.С. Коробейникова // Наука и общество. — 2017. — № 1 (27). — С. 30-33.

30.         Коробкова Д.С. Сравнительно-правовой анализ договора займа и кредитного договора / Д.С. Коробкова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2017. — Т. 5. — № 1 — С. 2

31.         Кузнецов А.В. Особенности правового регулирования банковского кредитования коммерческих организаций / А.В. Кузнецов // Вестник Димитровградского инженерно-технологического института. — 2017. — № 2 (13). — С. 127-133.

32.         Купилова Н.В. Пересмотр условий кредитного договора / Н.В. Купилова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т.2. — № 1 — С. 34-35

33.         Ларионов С.И. Понятие и правовое регулирование кредитных отношений / С.И. Ларионов // Научный электронный журнал Меридиан. — 2018. — № 1 (2). — С. 43.

34.         Назаренко В.О. Проблемы современного рынка микрофинансирования в Российской Федерации / В.О. Назаренко // Вестник современных исследований. — 2017. — № 10-1 (13). — С. 147-149.

35.         Никулин Р.В. Правовая природа договора микрозайма / Р.В, Никулин // ФГБОУ ВПО «Тамбовский государственный технический. – 2020. – С. 46-47

36.         Новикова Е.А. Пределы субъективных прав сторон по кредитному договору на отказ от предоставления и получения кредита / Е.А. Новикова // Вестник Международного юридического института. — 2017. — № 4 (63). — С. 78-85.

37.         Романова С.В. Роль кредитного договора в экономике и его правовое регулирование / С.В. Романова // Научно–практические исследования. – 2017. – № 8 (8). – С. 27–31.

38.         Самойлова К.А. Инвестиционный кредит — льготное кредитование для ИП и молодых проектов / К.А. Самойлова // Экономинфо. — 2018. — № 4. — С. 49-51.

39.         Сенцов М.В. Финансовое право : учебник / М. В. Сенцова [и др.] ; отв. ред. М. В. Сенцова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 388 с.

40.         Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2-х томах. Том II. Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. — М.: Статут, 2019. – 485с.

41.         Хмелева Т.И. К вопросу о содержании потребительского кредитного договора / Т.И. Хмелева // Вестник Саратовской государственной юридической академии — № 5 (94) – 2017. – С. 46

42.         Чирков А.В. Правовое регулирование преддоговорных отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком / А.В. Чирков // Актуальные проблемы российского права. — 2017. — № 7 (80). — С. 49-58.

43.          Шувалова С.Т. Расторжение кредитного договора с банком / С.Т. Шувалова // Вестник МГА (МВА ГУ). — 2018. — № 9 (16). — С. 29.