Банковское кредитование малого и среднего бизнеса

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Цель работы: изучение рынка кредитования малого и среднего предпринимательства в банковском секторе России, выделение основных проблем и путей их решения, а также обозначение перспектив дальнейшего развития.

Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы банковского кредитования;

- провести анализ рынка корпоративного кредитования в РФ;

- рассмотреть кредитные продукты, предлагаемые банками для предприятий малого и среднего бизнеса;

- выделить основные проблемы и пути их решения, а также обозначить перспективы дальнейшего развития.

Предмет исследования: экономические отношения, возникающие в процессе организации банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

Объект исследования: ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития».

Введение 3

1 Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса 6

1.1 Экономическая природа банковского кредитования 6

1.2 Сущность, классификация и виды банковских кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса 15

2 Анализ банковского кредитования малого и среднего предпринимательства на примере деятельности ПАО КБ «УБРиР» 27

2.1 Общая характеристика ПАО КБ «УБРиР» 27

2.2 Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО КБ «УБРиР» 35

2.3 Кредитные продукты, предлагаемые ПАО КБ «УБРиР» для малого и среднего предпринимательства 43

3 Проблемы развития кредитования малого и среднего предпринимательства в РФ и пути их решения 49

3.1 Проблемы развития кредитования МСП и мероприятия Банка России по их минимизации 49

3.2 Разработка мероприятий по совершенствованию процесса банковского кредитования малого и среднего бизнеса 63

Заключение 71

Список использованных источников 73

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 11.04.2022).

2. О банках и банковской деятельности: Федер. закон РФ от 02.12.1990 N 395-1 (с изменениями и дополнениями от 14.06.2020). – URL: http://www.consultant.ru/document/c698488d51acc556dc7e/ (дата обращения: 10.04.2022).

3. О национальной платежной системе: Федер. закон РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2020). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (дата обращения: 10.04.2022).

4. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации: Федер. закон РФ от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 02.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/ (дата обращения: 20.04.2022).

5. О Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в РФ на период до 2030 г. и плане мероприятий ("дорожной карте") по ее реализации: распоряжение Правительства РФ от 2 июня 2016 г. N 1083-р (ред. от 20.04.2021). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144190 (дата обращения: 22.04.2022).

6. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021): положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 23.03.2022). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_213488/ (дата обращения: 11.04.2022).

7. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года: разработан Минэкономразвития России. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144190/ (дата обращения: 20.04.2022).

8. Агафонова М.С. Финансовая устойчивость и надежность коммерческих банков: теоретические аспекты // Цифровая и отраслевая экономика. – 2020. – N 4(21). – С. 51-54.

9. Ахметова Г.Т. Формы и функции краткосрочного кредитования предприятий, их особенности // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2019. – N 1-1(45). – С. 13-23.

10. Бикеева М.В., Иншаков В.А., Фадеева И.М. Административные барьеры развития малого и среднего предпринимательства в Республике Мордовия // Статистика и Экономика. – 2020. – N 17(6). – С. 22-30.

11. Бойко В.В. Разновидности и формы кредитования в России // Бизнес-образование в экономике знаний. – 2021. – N 2(19). – С. 23-25.

12. Вирабян Н.М. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Молодой ученый. – 2020. – N 2(292). – С. 237-239.

13. Горфинкель В.Я. Малое предпринимательство: организация, управление, экономика // ИНФРА-М. – 2019. – С. 89.

14. Гурфова С.А. Банковское кредитование: сущность, принципы и роль // Актуальные вопросы современной экономики. – 2018. – N 8. – С. 75-84.

15. Добровенко Д.В. Особенности банковского кредитования юридических лиц // Наука и образование сегодня. – 2021. – N 4(63). – С. 42-43.

16. Ефремова Е.А., Козлова О.Д. Гарантия как правовой институт международного права. – 2020. – N 2 (42). – С. 30-33.

17. Жалдак А.А. Проблемы и перспективы кредитования российскими коммерческими банками малого бизнеса // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – N 74-7. – С. 81-85.

18. Жармуканова Л.С. Инновационное развитие малого и среднего бизнеса: зарубежный опыт // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020. – N 3-3 (59). – С. 58-62

19. Зинурова Р.И. Современные тенденции кредитования малого и среднего бизнеса в Российской экономике // Управление устойчивым развитием. – 2021. – N 5(36). – С. 24-30.

20. Исаева П.Г. Структура коммерческого банка и организационные основы его деятельности // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2020. – Т. 9. – N 2(31). – С. 262-264.

21. Калашник Н.А. Анализ кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2019. – Т. 22. – N 2(12). – С. 254-257.

22. Киселев А.Д. Внедрение инновационных технологий в Уральский банк реконструкций и развития // Инновации. Наука. Образование. – 2020. – N 13. – С. 12-21.

23. Китаев М.М. Современные проблемы кредитования субъектов малого бизнеса // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – N 5(39). – С. 450-452.

24. Ковтун Б.А. Особенности кредитования малого бизнеса в России // Тенденции развития науки и образования. – 2022. – N 81-3. – С. 68-71.

25. Коробейников Д.А. Кредитные гарантии для малого и среднего бизнеса. – 2020. – N 2 (51). – С.79-88.

26. Кошелева Т.Н. Методические подходы к развитию современных форм малого предпринимательства как инфраструктурного звена экономики в целом // Проблемы современной экономики. – 2018. – N 3 (67). – С. 139-141.

27. Кремянская Е.В. Развитие банковского сектора в условиях пандемии // Вектор экономики. – 2021. – N 6(60). – С.1-3.

28. Курица Д.А. Основные формы и виды кредита в практике современной России // Академия педагогических идей Новация. Серия: Студенческий научный вестник. – 2021. – N 4. – С. 57-59.

29. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы // Современные исследования. – 2018. – N 5. – С. 80-82.

30. Марамыгин М.С., Прокофьева Е.Н. Деньги, кредит, банки // М.: Урал. ун-та. – 2019. – 384с.

31. Морковкина С.С., Матвеева К.А. Региональный инструментарий поддержки малого предпринимательства // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. – 2018. – N 2 (38). – С. 292-296.

32. Нуретдинова Ю.В., Сипатова А.А., Волкова А.Ю., Краснова К.Е. Современные проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // Московский экономический журнал. – 2019. – N 11. – С.1-3.

33. Павлова Ю.А. Основные принципы взаимодействия субъектов банковского кредитования // Вестник Томского государственного университета. Экономика. – 2019. – N 47. – С. 153-164.

34. Прокофьева Е.Н. Банковское кредитование малого бизнеса в условиях экономической нестабильности // Банковское дело. – 2020. – N 5. – С.66-72

35. Собакина А.Г. Проблемы кредитования малого бизнеса в России на современном этапе // Евразийское Научное Объединение. – 2020. – N 1-3(59). – С. 257-260.

36. Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров в вопросах и ответах // ИНФРА-М. – 2018. – 288 с.

37. Таскина Д.А. О тенденциях развития малого и среднего предпринимательства и мерах государственной поддержки в Свердловской области // Вопросы управления. – 2020. – N 2 (63). – С. 229-242.

38. Терновская Т.Н. Формы кредитования малого бизнеса // Форум. Серия: Гуманитарные и экономические науки. – 2020. – N 3(19). – С. 106-113.

39. Хоменко П.А. Кредит. Основные виды кредитов по характеру ссуженной стоимости // Modern Science. – 2020. – N 10-2. – С. 169-172.

40. Цветкова О.Н. Проблемы и перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Самоуправление. – 2020. – Т. 2. – N 1(118). – С. 459-463.

41. Чуприн Д.А. Понятие, принципы и виды банковского кредитования // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – N 6. – С. 187.

42. Юсупова О.А. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Инновационные технологии, экономика и менеджмент в промышленности. – 2021. – С. 179-182.

43. Kabdulsharipova A.M. The small and medium business lending market in Kazakhstan: assessment of the current STA // Central Asian Economic Review. – 2020. – N 4 (133). – С. 137-147.

44. Kalkabayeva G.M. Main trends in development and regulation of long - term bank lending in the Republic of Kazakhstan // Bulletin of Karaganda University. Economy Series. – 2019. – Т. 96. – N 4. – С. 351-359.

45. Kozhabayeva S.A. Problems of formation and development prospects of small innovative business // Bulletin of Karaganda University. Economy Series. – 2019. – Т. 96. – N 4. – С. 163-171.

46. Lagunov I. Problems of small and medium-sized businesses in the transition to a digital economy // Студенческий. – 2021. – N 19-6(147). – С. 43-48.

47. Ruda O.L. The interbank credit market and role in providing the development of the banking system // Colloquium-journal. – 2021. – N 5-1(92). – С. 31-35.

48. Корпорация МСП: официальный сайт. – URL: https://corpmsp.ru (дата обращения 10.05.2022).

49. Поддержка малого и среднего предпринимательства. – URL: https://www.cbr.ru/develop/msp/ (дата обращения 10.05.2022).

50. Портал Банки.ру. Рейтинги банков Свердловской области. – URL: http://www.banki.ru (дата обращения 12.05.2022).

51. Сайт Центрального Банка РФ. – URL: http//www.cbr.ru (дата обращения: 14.05.2022).

52. Уральский банк реконструкции и развития: официальный сайт. – URL: https://www.ubrr.ru (дата обращения 15.05.2022).

53. Цифровое преображение банков. – URL: https://www.ibm.com (дата обращения: 10.05.2022).