Ипотечное кредитование в РФ - особенности организации и проблемы развития

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью данной работы является изучение теории и практики развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации, систематизации проблем в данной области и предложении путей их решения.

В рамках поставленной цели в работе поставлены следующие задачи:

̶ рассмотреть понятие, функции и принципы кредита как экономической категории;

̶ изучить экономическую природу, особенности субъектов и видов ипотечного кредитования;

̶ определить порядок организации процесса ипотечного кредитования;

̶ проанализировать тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации;

̶ рассмотреть показатели ТОП-5 банков в области ипотечного кредитования в России;

̶ систематизировать проблемы рынка ипотечного кредитования Российской Федерации в условиях экономической нестабильности и санкций;

̶ определить направления их решения и разработать механизмы, позволяющие повысить качество функционирования рынка ипотечного кредитования.

Объектом исследования ВКР является ипотечный рынок Российской Федерации.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе организации ипотечного кредитования в банках РФ.

Введение 3

1 Теоретические основы организации ипотечного кредитования в банках 5

1.1 Сущность, функции и принципы кредита 5

1.2 Понятие, роль и классификация ипотечного кредитования 13

1.3 Порядок организации ипотечного кредитования в банках 19

2 Анализ кредитного портфеля и кредитной политики банков на рынке ипотечного кредитования в России 24

2.1 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России 24

2.2 Анализ программ, реализуемых на рынке ипотечного кредитования в России 35

3 Проблемы и пути совершенствования ипотечного кредитования в Российской Федерации 43

3.1 Проблемы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации 43

3.2 Мероприятия по совершенствованию банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации 52

Заключение 61

Список использованной литературы 63

1. Гражданский кодекс с Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996 N 14-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

2. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: Федер. Закон РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

3. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» [Электронный ресурс]: Постановление от 11.01.2000 г. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_25763/, свободный.

4. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки [Текст] // М.: Высшее образование, 2018.- 245 с.

5. Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки [Текст] // М.: Юрайт, 2020. — 473 c.

6. Еременко А.А., Трифонов Д. И. Проблемы развития ипотечного кредитования в России [Текст], 2018.

7. Жарковская Е. П. Банковское дело [Текст]: учебник / Е. П. Жарковская. – Москва: Омега-Л, 2018. – 295 с.

8. Жуков Е. Ф. Банковское дело: учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юнити-Дана, 2018. – 687 с.

9. Казимагомедов А. А. Деньги, кредит, банки [Текст] // М.: Инфра-М, 2017. – 484 c.

10. Косарев Н. Б. Основы ипотечного кредитования [Текст]: учебник / Под ред. Н.Б. Косарева. – Москва: ИНФРА-М, 2019. – 576 с.

11. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки [Текст] // М.: ЮНИТИ, 2019. – 567 c.

12. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. 12-е изд. стер. – Москва: КНОРУС, 2018. – 448 с.

13. Марамыгин, М.С. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Крал. ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN: 978-5-7996-2741-6.

14. Николаева Т. П. Деньги, кредит, банки [Текст] // Николаева Т. П. - 2-е изд., стер. - Москва: ФЛИНТА, 2020. - 377 с. - ISBN 978-5-9765-2520-7.

15. Разумова И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова [Текст]. М.: Книга по Требованию, 2017. 304 c.

16. Склярова Ю.М. Деньги. Кредит. Банки [Текст] // Ю.М. Склярова, И.Ю. Скляров, И.В. Таранова и др.; под общ. ред. проф. Ю.М. Скляровой; Ставропольский гос. аграрный ун-т. - 8-е изд., перераб. и доп. - Ставрополь, 2018. - 312 с.

17. Аракелян Н.Ф., Караваева Ю.С. Состояние Российской системы ипотечного кредитования [Текст] // Вестник Евразийской науки №2, 2018.

18. Басангова Д.А. Государственная поддержка ипотечного кредитования [Текст] // Научно-образовательный журнал для студентов и преподавателей «StudNet» №10, 2020.

19. Борозенец В.Н., Русецкий М.Г., Чохатарова О.П. Современные тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России [Текст] // Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. № 2. С. 150-157.

20. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация [Текст] // Вестник Академий знаний №38 (3), 2020. С. 324-332.

21. Головина П.В. Сравнительная характеристика ипотечной ставки в Европе, США и России [Текст] // Международный научный журнал «ВЕСТНИК НАУКИ» №3 (48), 2022. С. 75-79.

22. Гусейнова Я.Н. Основные проблемы и современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России [Текст] // Экономика нового мира: Том 6, №2, 2021. С-22-30.

23. Зубов С.А. Ипотечное кредитование в 2020 г. [Текст] // Российское экономическое развитие, 2020. С. 51-54.

24. Конягина М.Н. Рынок ипотечного кредитования в России в период пандемии Covid-19. [Текст] // Вестник Академий знаний №45 (4), 2021. С. 345-351.

25. Леошина А. А. Развитие ипотечного кредитования в России [Текст] // Наука и образование: Новое время. 2019. № 1 (30). С. 242–245.

26. Лещукова И.В. Сущность ипотечного кредитования и проблемы его развития в России [Текст] // Инновационная наука №4, 2018. С. 97-99.

27. Лоскутова Я.В. Ипотечное кредитование: экономическое содержание и классификация ипотечного жилищного кредитования [Текст] // XXII Международная научная конференция, 2020. С. 114-120.

28. Толмачева, И. В. Теоретические аспекты кредитования / И. В. Толмачева, А. В. Шкильнюк [Текст] // Молодой ученый. - 2020. - № 19 (309). - С. 251-254.

29. Торосян Н.Д. Ипотечное кредитование: теоретические основы и тенденции развития [Текст] // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 12-1. - С. 1294 - 1297.

30. Чибисова, Д.Е. Ипотечное кредитование: сущность и принципы построения [Текст] // Сборник научных статей 8-й Международной молодежной научной конференции, в 6-х томах, 2019. С. 468-471.

31. Чирков Д.Н. Уровень доступности ипотечного кредитования в России [Текст] // Научно-образовательный журнал для студентов и преподавателей «StudNet» №3, 2019. С. 22-27.

32. Шишкина Д.А. Цифровая ипотека в России: проблемы и перспективы развития [Текст] // Вестник СГСЭУ №4, 2019. С. 129-133.

33. Единый ресурс застройщиков: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://erzrf.ru/top-zastroyshchikov/moskva?topType=0&date=220301, свободный (дата обращения 17.03.2022).

34. Национальный кредитный рейтинг: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://ratings.ru/files/research/banks/NCR_Mortgage_Dec2021.pdf, свободный (дата обращения 23.03.2022).

35. Федеральная служба государственной статистики: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/ , свободный (дата обращения 15.03.2022).

36. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/, свободный (дата обращения 17.03.2022).

37. Акционерное общество АльфаБанк: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://alfabank.ru, свободный (дата обращения 09.02.2022).

38. Акционерное общество ДОМ.РФ: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://domrfbank.ru/mortgage/, свободный (дата обращения 09.02.2022).

39. Акционерное общество Райффайзенбанк: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/, свободный (дата обращения 09.02.2022).

40. Аналитическое агентство Frank RG: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://frankrg.com/54291, свободный (дата обращения 27.02.2022).

41. Аналитический центр НАФИ: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://nafi.ru/projects/, свободный (дата обращения 05.04.2022).

42. База недвижимости Циан: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cian.ru/stati-a-kak-u-nih-ipoteka-za-rubezhom-ot-0-do-28-godovyh-316670/, свободный (дата обращения 29.03.2022).

43. Информационный портал NoNews: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://nonews.co/directory/lists/countries/real-estate-price, свободный (дата обращения 24.02.2022).

44. Международная информационная группа Интерфакс: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.interfax.ru/business/830036, свободный (дата обращения 15.03.2022).

45. Мультимедийный холдинг РБК: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://realty.rbc.ru/news/61c5c1ea9a79476b3bac7b6e, свободный (дата обращения 17.03.2022).

46. Об истории и текущей ситуации на ипотечном рынке РФ – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://iqreview.ru/economy/ipotechnyj-rynok-rf/, свободный (дата обращения 02.04.2022).

47. Особенности ипотечных жилищных кредитов – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://aboutfinancecredit.ru/ipoteka/, свободный (дата обращения 10.02.2022).

48. Публичное акционерное общество Банк ВТБ: [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/, свободный (дата обращения 09.02.2022).

49. Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие": [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.open.ru/ipoteka, свободный (дата обращения 09.02.2022).

50. Публичное акционерное общество Сбербанк России: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person, свободный (дата обращения 09.02.2022).

51. Рейтинговое агентство Эксперт РА: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/search/, свободный (дата обращения 18.03.2022).

52. Сайт недвижимости «Росриэлт»: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://rosrealt.ru/cena/kvartira/262, свободный (дата обращения 14.03.2022).

53. Центральный Банк Российской Федерации: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/, свободный (дата обращения 08.02.2022).

54. Экономическая сущность ипотечного кредита [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://studwood.ru/787224/, свободный (дата обращения 05.02.2022).

55. Энциклопедия Экономиста [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.grandars.ru/, свободный (дата обращения 05.02.2022).