Кредиты Банка России коммерческим банкам: особенности предоставления и погашения

Актуальность темы дипломной работы обусловлена тем, что кредитование в настоящее время стало наиболее популярным. Кредиты ЦБ РФ - одна из форм рефинансирования банков в процессе осуществления денежно-кредитного регулирования. В соответствии с российским банковским законодательством Банк России как кредитная организация вправе осуществлять целый ряд банковских операций, а также предоставление кредитов. Таким образом, актуальность выбранной темы дипломной работы вполне соответствует современному состоянию проблемы, значению деятельности Центрального Банка России в процессе управления банковским сектором России. Данная дипломная работа посвящена рассмотрению деятельности Банка России.

В современной экономике Банк России играют ключевую роль в финансовом посредничестве, содей­ствуя формированию сбережений домохозяйств и инвестиционной актив­ности коммерческих организаций.

Поступательное развитие науки и тех­ники, изменение характера обществен­ных отношений, непосредственно свя­занное с цифровизацией, оказывают влияние и на содержание банковской деятельности. В связи с этим исследо­вание эффективности банковской дея­тельности имеет важное значение как для Банка России и кредитных организаций при выборе бизнес-моделей и повышения конкурентоспособности в условиях из­менения внешней среды, так и для го­сударства при формировании стратегии развития финансового сектора и созда­ния условий для устойчивого социаль­но-экономического развития.

СОДЕРЖАНИЕ

  Введение ……………………………………………………………………. 4

Глава 1.Теоретические аспекты и особенности рефинансирования кредитных организаций Банком России ………………………………………7

1.1. Цели, задачи, функции, инструменты и полномочия Банка России в рамках реализации денежно-кредитной политики государства по регулированию деятельности коммерческих банков ………………………...7

1.2. Сущность и необходимость кредита и рефинансирования кредитных организаций Банком России ………………………………………………….14

1.3.Нормативно-правовая основа регулирования процесса рефинансирования кредитных организаций Банком России ……………….20

Глава 2. Анализ деятельности Банка России по предоставлению кредитов коммерческим банкам ………………………………………………………….24

2.1. Организационно-экономическая и финансовая характеристика Банка России ………………………………………………………………………….24

2.2. Формы, порядок и условия предоставления кредитов Банком России … 39

2.3. Анализ и оценка деятельности коммерческих банков по погашению кредитов ………………………………………………………………………46

Глава 3.Проблемы и перспективы кредитования Банком России коммерческих банков на современном этапе развития экономики РФ …….  52

3.1.Проблемы процесса рефинансирования коммерческих банков Банком России ………………………………………………………………………….52

3.2.Методы повышения эффективности процесса кредитования коммерческих банков ………………………………………………………….62

3.3.Перспективы развития и направления деятельности Банка России по рефинансированию коммерческих банков ………………………………….68

Заключение ……………………………………………………………….......... 76

Список использованной литературы …………………………………………. 78

Приложения ……………………………………………………………………. 81

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИТОЧНИКОВ

  1.           Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности»

2.           Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 11.06.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2021)

3.           Банковское дело: Учебник/Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И.. - М.: КноРус, 2021. - 632 c.

4.           Бурмакина Е. А. Особенности рефинансирования кредитных организаций Банком России //Конкурс лучших студенческих работ. – 2020. – С. 56-60.

5.           Гаджимагомедов М. Д., Молчанов А. В. Нормативно-правовое регулирование деятельности Банка России в современных условиях //УЭПС: управление, экономика, политика, социология. – 2020. – №. 2. –С.84-92.

6.           Исаева З. Н., Мурадханова З. С., Алиев Б. Х. Влияние ставки рефинансирования на привлечение депозитов банками //Вопросы устойчивого развития общества. – 2020. – №. 3-2. – С. 437-441.

7.           Карташова И. А. Развитие кредитной политики коммерческого банка с учетом стратегии Банка России //Экономическая среда. – 2020. – №. 2. – С. 37-41.

8.           Кузьмин А. В. Тенденции рефинансирования Центрального банка Российской Федерации //Электронная наука. – 2021. – Т. 2. – №. 1. – С. 50-61.

9.           Охременко С. И., Гаврилюк В. П. Влияние ставки рефинансирования на банковскую систему //Актуальные проблемы правового, экономического и социально-психологического знания: теория и практика. – 2021. – Т. 3. Экономическая безопасность: теория и практика. – С. 145-151

10.      Сидорина Т. Н., Мандрон В. В. Особенности взаимоотношений Центрального Банка Российской Федерации с кредитными организациями //Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. – 2020. – С. 64-70.

11.      Артемова А. Н. Ключевая ставка: роль в экономике и тенденции развития // Проблемы развития современного общества. – 2021. – С. 20-24.

12.      Батуро А. Ю. Роль Центрального банка РФ – органа денежно-кредитного регулирования экономики // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. – 2020. – С. 16-19.

13.      Ефименко О. В., Беляничев В. Г. Современные особенности денежно-кредитной политики РФ //Экономическая безопасность: современные вызовы и поиск эффективных решений. – 2020. – С. 560-568.

14.      Каикбердина З. З. Сущность Центрального банка РФ //Теории, школы и концепции устойчивого развития науки. – 2020. – С. 54-59.

15.      Катронова Ю. М. Влияние инструментов рефинансирования регулятора на ликвидность банковского сектора //Проблемы развития экономики на федеральном, региональном и муниципальном уровнях. – 2020. – С. 59-65.

16.      Кизилова Л. В., Ярмола О. И. Особенности современной кредитной системы в Российской Федерации //Вопросы современной науки: проблемы, тенденции и перспективы. – 2020. – С. 203-205.

17.      Кочеткова Е. М. Кредитная система Российской Федерации //Трибуна ученого. – 2021. – №. 1. – С. 545-549.

18.      Никонорова А. Д. Особенности денежно-кредитной политики на разных этапах развития современной России //Наука и современное общество: актуальные вопросы, достижения и инновации. – 2020. – С. 95-98.

19.      Руденко А. И., Гургенидзе А., Зиниша О. С. Роль Центрального банка Российской Федерации на страховом рынке//Modern Science. – 2020. – №. 11-3. – С. 173-178.

20.      Шестаков И. М., Мандрон В. В. Роль Банка России в регулировании банковского сектора //Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. – 2020. – С. 84-89.

21.      Банковские риски в условиях финансовой глобализации: теория и практика диверсификации: монография / Л. И. Юзвович, В. А. Савинова, В. Е. Заборовский, А. Е. Заборовская. – Екатеринбург: УрФУ, 2016. – 164 с.

22.      Гузнов, А. Г. Публично-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: монография / А. Г. Гузнов. – М.: Юрайт, 2017. – 438 с.

23.      Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы: монография / кол. авт.; под ред. М. А. Эскиндарова. – М.: РУСАЙНС,2017-120 с

 Интернет ресурсы:[1]

1.  ЦБ РФ – Точка доступа - https://cbr.ru

2.  Издания Банка России – Точка доступа - https://www.cbr.ru/about_br/publ/

3.  Информационный портал Банки.Ру    -Точка доступа -https://www.banki.ru/wikibank/vestnik_banka_rossii/

4.           Годовой отчет Банка России за 2018 года-Точка доступа - https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2018.pdf

5.           Годовой отчет Банка России за 2019 года - Точка доступа -

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/27873/ar_2019.pdf

6.    Годовой отчет Банка России за 2019 года - Точка доступа -

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32268/ar_2020.pdf