Страхование (тест и ответы на вопросы, ОмГУПС)

Период изготовления: январь 2022 года.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел

Тема 1. Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике

1. Распределение величины возможного ущерба в результате страхового случая между всеми участниками страхования в пространстве или во времени – это … ущерба:

а) компенсация; 

б) раскладка; 

в) страхование; 

г) перестрахование; 

д) погашение.

2. Что из нижеперечисленного не является предметом страхования: 

а) страхуемые материальные и нематериальные ценности; 

б) жизнь, здоровье, трудоспособность; 

в) подлежащий возмещению ущерб; 

г) имущественный интерес; 

д) окружающая природная среда.

3. Обособленный фонд, представленный в денежной форме или в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта, – это:

а) страховой фонд страховщика;

б) резервный (централизованный) страховой фонд;

в) фонд самострахования;

г) фонд потребления;

д) фонд накопления.

4. Формами организации страхового фонда являются:

а) самострахование;

б) централизованные страховые фонды;

в) федеральный бюджет;

г) федеральный и региональный бюджет.

5. Отличительными признаками категории страхования являются:

а) наличие рыночных отношений;

б) замкнутая раскладка ущерба;

в) присутствие только в рыночной экономике;

г) выражение ущерба в натуральной или денежной форме.

6. Расположите формы организации страхового фонда в порядке их исторического появления:

а) страхование;

б) централизованные страховые фонды;

в) самострахование.

7. Страховая защита материализуется в форме … .

8. Установите соответствие:

Функции страхования Характеристика

1. Рисковая а) направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска

2. Предупредительная б) характеризуется сбережением страховых сумм с помощью страхования на дожитие в связи с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка

3. Контрольная в) в рамках этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий

4. Сберегательная г) предусматривает строго целевое формирование и использование средств страхового фонда

9. Защитить себя и свое имущество человек может, создав запасы и резервы в той или иной форме. Но для того, чтобы обеспечить тот же уровень жизни или, допустим, производство в том же объеме после наступления какого-либо негативного события (например, пожара), эти запасы и резервы должны быть по своим объемам равнозначны тому, что находится в пользовании, в производстве. В этой ситуации не могла не возникнуть идея объединения заинтересованных лиц для компенсации потерь одному или нескольким пострадавшим общими усилиями. Какую особенность страхования и ее закономерность вы можете назвать исходя из заданных условий?

10. Любой собственник, любой человек заинтересован в обеспечении сохранности своего имущества, жизни, здоровья и хотел бы иметь возможность компенсировать нанесенный ущерб при наступлении страхового случая. Эта заинтересованность является субъективной основой возникновения страхования. Как вы определите последовательность процесса возникновения заинтересованности в страховании? 

Тема 3. Классификация и формы проведения страхования

1. Подотраслью личного страхования является страхование:

а) промышленных предприятий;

б) от несчастных случаев;

в) финансовых рисков;

г) жизни.

2. Страхование осуществляется в следующих формах:

а) добровольной;

б) обязательной;

в) комбинированной;

г) личной, имущественной;

д) верно а) и б).

3. В соответствии с ГК РФ различают договоры:

а) имуществен¬ного страхования;

б) личного страхования;

в) страхования ответственности;

г) обязательного страхования.

4.По форме организации страхование бывает … и … .

5. К личному страхованию относят:

а) страхование жизни;

б) страхование грузов;

в) медицинское страхование;

г) страхование ответственности за неисполнение обязательств.

6. Расположите представленные нормативно – правовые акты в области страхования в порядке их исторического появления в современной России:

а) ГК РФ;

б) ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

в) Кодекс торгового мореплавания.

7. Обязательное страхование основывается только на:

а) заключенном договоре страхования;

б) федеральных законах;

в) правилах страхования;

г) заинтересованности сторон.

8. Установите соответствие:

Наименование принципов страхования Формы страхования

1. Принцип бессрочности а) Добровольное страхование

2. Принцип ограничения срока 

3. Принцип выборочного охвата б) Обязательное страхование

4. Принцип сплошного охвата 

9. Классификация страхования предполагает научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых взаимосвязаны так, что каждое последующее звено является элементом предыдущего. Как вы определите критерии, положенные в основу классификации страхования и их дальнейшее использование в определении отраслей и подразделения страхования на системы страховой ответственности?

10. На основании собранного и проанализированного материала вы установили, что существуют разные критерии классификации страхования. Например, имущественное страхование классифицируется по роду опасностей: страхование от огня; страхование транспортных средств от аварии, угона и других опасностей; страхование сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий; страхование животных на случай падежа и вынужденного забоя. 

Что вы назовете критерием данной классификации и для чего она необходима страховщику?

Тема 5. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности. Инвестиционная деятельность страховщиков

1. Принцип обеспечения самоокупаемости и рентабельности страховых операций означает, что: 

а) нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба с тем, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда страхователям в случае наступления страхового случая; 

б) страховые взносы страховщика не должны быть чрезмерно высокими для страхователей; 

в) если тарифные ставки остаются неизменными длительное время, у страхователя укрепляется уверенность в надежности страховщика; 

г) страховые тарифы должны рассчитываться таким образом, чтобы поступление страховых платежей безусловно покрывало расходы страховщика и даже обеспечивало ему определенную прибыль. 

2. Способность страховой организации отвечать по своим обязательствам, это ее:

а) платежеспособность; 

б) прибыльность; 

в) финансовая устойчивость; 

г) доходность. 

3. Расходы страховщика, связанные с учреждением страховой компании, арендой и выкупом помещения, ремонтом, лицензированием, относятся к:

а) управленческим расходам;

б) организационным расходам;

в) инкассационным расходам;

г) ликвидационным расходам.

4. Нецелевое использование страховщиком средств резерва предупредительных мероприятий: 

а) влечет занижение себестоимости; 

б) влечет завышение себестоимости; 

в) не влияет на себестоимость. 

5. Иностранные брокеры являются плательщиками НДС при получении брокерской комиссии за оказание посреднических услуг по страхованию и перестрахованию имущественных интересов:

а) российских организаций;

б) иностранных организаций; 

в) российских и иностранных организаций.

6. Способность страховой организации отвечать по своим обязательствам, это ее … .

7. Расставьте в правильной последовательности формирование финансовых результатов страховщика:

а) чистая прибыль;

б) прибыль до налогообложения;

в) заработанные страховые премии;

г) налог на прибыль.

8. Установите соответствие:

Состав Финансовые ресурсы страховщика

1. Страховые резервы а) собственный капитал 

2. Кредиторская задолженность 

3. Уставный капитал б) привлеченный капитал 

4. Добавочный капитал 

9. В результате проведенного исследования, вы установили, что на макроуровне инвестиционная деятельность является необходимой и полезной для национальной экономики, то на микроуровне она является необходимой для каждого отдельного страховщика, так как повышает его финансовую устойчивость, платежеспособность и конкурентоспособность. Одной из основных особенностей инвестиционной деятельности страховых компаний, является ее достаточно жесткое регулирование со стороны государства. 

Как вы определите основу инвестиционных вложений страховых организаций по принятым правилам в Российской федерации?

10. Возможности страховой компании по участию в инвестиционном процессе определяются ее инвестиционным потенциалом. Для инвестирования страховая компания может использовать только часть имеющихся денежных средств, к которым относятся страховой фонд и собственный капитал.

Как вы обоснуете практическую целесообразность использования именно этих источников для ведения инвестиционной деятельности?

Тема 7. Имущественное страхование

1. Под термином «франшиза» понимается:

а) часть страхового тарифа; 

б) форма организации страховой защиты; 

в) заранее оговоренная доля страхователя в покрытии ущерба; 

г) функция страхового маркетинга. 

2. Если страховое возмещение равно величине ущерба, то используется:

а) страхование по пропорциональной системе; 

б) страхование по системе первого риска; 

в) система действительной стоимости; 

г) система дробной части. 

3. Автомобиль стоит 500000 руб. А владелец застраховал его только на 300000 руб. В результате аварии причинен ущерб в сумме 30000 руб. Какое возмещение получит владелец? 

а) 18000 руб.; 

б) 20000 руб.; 

в) 25000 руб.; 

г) 30000 руб. 

4. Квартира застрахована на 500000 руб. После роста цен на жилье квартира стала стоить 800000 руб. Квартира полностью уничтожена в результате пожара. Какое возмещение получит хозяин по системе первого риска?

а) 500000 руб.; 

б) 200000 руб.; 

в) 250000 руб.; 

г) 800000 руб. 

5. Укажите последовательность событий в имущественном страховании:

а) договор страхования; 

б) имущественный интерес; 

в) убыток; 

г) страховое возмещение. 

6. В состав имущества промышленных и сельскохозяйственных предприятий, подлежащего страхованию, включаются:

а) здания, сооружения, транспортные средства; 

б) жилые дома, садовые домики; 

в) предметы домашней обстановки, обихода и потребления; 

г) урожай сельскохозяйственных культур. 

7. … - материальные ценности, которые могут быть застрахованы, например, здания, урожай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество.

8. Установите соответствие:

Состав имущества промышленных и сельскохозяйственных предприятий, подлежащего страхованию Договор страхования

1. Здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям а) основной договор

2. Имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т.п. б) дополнительный договор

3. Имущество на время проведения экспериментальных или исследовательских работ, экспонирования на выставках в) специальный договор

4. Сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел (кроме больных животных и животных в местностях, где установлен карантин) 

5. Урожай сельскохозяйственных культур 

9. Страхование не может служить источником необоснованного обогащения страхователя за счет страховых фондов, создаваемых страховщиком. На основании указанной нормы в правилах имущественного страхования страховщики для выплаты страхового возмещения используют системы страховой ответственности. Какие конкретно системы страховой ответственности вы можете предложить страховщику?

ответственности и система предельной ответственности.

10. Принципиальная особенность имущественного страхования состоит в том, что констатация факта повреждения, гибели (уничтожения) или пропажи имущества еще не является основанием для возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения. Что вы еще включите в состав таких оснований?

Ответ: причинение ущерба в результате риска, который не был предусмотрен договором страхования, наличие вины страхователя в возникновении ущерба, отсутствие у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества.

Тема 9. Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций

1. Процесс передачи застрахованного риска в перестрахование – это ... .

2. Метод перестрахования, который характеризуется полной свободой сторон договора перестрахования:

а) облигаторный;

б) факультативный;

в) облигаторно-факультативный.

3. Функциями перестрахования являются:

а) накопительная;

б) ограничение страхового риска отдельного страховщика;

в) увеличение объема ответственности по заключенным договорам;

г) уменьшение объема ответственности по заключенным договорам.

4. К пропорциональной группе перестраховочных договоров относятся:

а) реальные;

б) квотные;

в) эксцедентные;

г) гражданские.

5. К непропорциональной группе перестраховочных договоров относятся:

а) эксцедент убытка;

б) эксцедент прибыли;

в) эксцедент рентабельности;

г) эксцедент убыточности.

6. При эксцедентном договоре фиксируется:

а) размер страховой премии;

б) размер собственного удержания;

в) минимальный размер уставного капитала страховщика;

г) лимит ответственности перестраховщика при каждой передаче.

7. Укажите последовательность движения средств, предназначенных для страховой выплаты при наступлении страхового случая, если риск был передан в перестрахование:

А) перестрахователь;

Б) страхователь.

В) перестраховщик.

8. Установите соответствие:

Вид договора перестрахования Характеристика

1. Квотный договор а) фиксируется размер собственного удержания или приоритет цедента, размер участия перестраховщика и лимит его ответственности при каждой передаче

2. Договор эксцедента убытка б) имеет целью не гарантировать передающей компании прибыль, а лишь защитить ее от непредвиденных потерь. Лимиты ответственности перестраховщиков по такому договору устанавливаются в пределах определенного процента убыточности за год или в абсолютной сумме.

3. Договор эксцедента убыточности в) по условиям этого договора инструмент перестрахования вступает в силу только в том случае, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную сумму. Ответственность перестраховщика сверх этой суммы ограничивается определенным лимитом.

4. Эксцедентный договор

 г) страховая компания передает в перестрахование в определенной доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или ряду смежных страхований. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, и он возмещает перестрахователю все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Перестрахователь имеет право на комиссию и участие в возможной прибыли перестраховщика.

9. Квотный договор является наиболее простой формой перестраховочного договора. Согласно условиям этого договора стра¬ховая компания передает в перестрахование в определенной доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или ряду смежных страхо¬ваний. В этой же доле перестраховщику передается причита¬ющаяся ему премия, и он возмещает перестрахователю все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убыт¬ки. Перестрахователь имеет право на комиссию и участие в возможной прибыли перестраховщика.

Что вы включите в недостатки такого договора?

10. Все принятые страховщиком на страхование риски, сумма которых превышает собственное удержание, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита - суммы собственного удержания умноженного на оговоренное число раз. Существует ряд факторов, которые при правильном их сочетании должны служить основой определения оптимального лимита собственного удержания. Для их расчета целесообразно использовать статистические данные за 5-10 лет при условии стабильности страхового портфеля.

Какие факторы вы учтете при определении оптимального лимита собственного удержания?

Тема 11. Мировое страховое хозяйство

1. Институциональная структура страхового рынка представлена акционерными обществами, которые принадлежат их собственникам - акционерам; обществами взаимного страхования, которые принадлежат их страховате¬лям; дружескими обществами; отделениями и представитель¬ствами иностранных страховых компаний. Это характерно для страхового рынка … .

2. Особенностями страхового рынка США являются:

а) каждый штат имеет свое страховое законодательство;

б) страховое законодательство едино для всех штатов;

в) неразвитость страхового рынка;

г) огромный размах, не имеет равных в мире.

3. Особенностями деятельности страховой корпорации «Ллойд» являются:

а) наличие в структуре физических лиц – андеррайтеров;

б) не выходит на международный рынок;

в) наличие собственного закона, который регулирует вопросы страховой деятельности этой корпорации;

г) вправе заниматься любым видом бизнеса, помимо страхования.

4. Страховому рынку Германии присущи следующие черты:

а) монополизация государством;

б) неразвитость страховых отношений;

в) динамичное развитие;

г) прямая продажа страховых полисов непосредственно из офисов страховых компаний.

5. Сектор личного страхования испытывает рас-тущую конкуренцию со стороны коммерческих банков, стремя¬щихся организовать страховое обслуживание клиентуры через операционные залы коммерческих банков. Это характерно для страхового рынка:

а) США;

б) развивающихся стран;

в) Германии;

г) Великобритании.

6. Расположите представленные страховые рынки в порядке их развитости, начиная с наиболее развитого в современных условиях:

А) страховой рынок России;

Б) страховой рынок США;

В) страховой рынок Великобритании;

Г) страховой рынок Германии.

7. В США на страховом рынке имеются два типа страховых компаний:

а) акционерные общества и государственные страховые фирмы;

б) акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью;

в) акционерные общества и общества взаимного страхования.

8. Установите соответствие:

Страховой рынок Характерные черты

1. США а) страховое дело разделено между системой государственного социального обеспечения и частным сектором страховых услуг. Социальное страхование обязательно для всех работников наемного труда, если они не охвачены сектором частных страховых дел (имеется в виду страхование по старости, на случай безработицы, страхование на случай временной утраты трудоспособности)

2. Великобритании б) страховые компании и физические лица не вправе заниматься страховым бизнесом до тех пор пока, не получат лицензию DTI. Исключение из общего правила применяется в отношении членов страховой корпорации «Ллойд», дружеских обществ и профсоюзов, осуществляющих страхование своих членов на время забастовок

3. Германии в) страховые компании осуществляют три типа страхования:

- бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.)

- коммерческое (широкий спектр)

- личное (страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан)

9. Вы являетесь органом государственного страхового надзора в Великобритании, который наде¬лен широкими правами и полномочиями. Главная цель предпри¬нимаемых мероприятий в области надзора за страховой дея¬тельностью - защита интересов страхователей. Какие меры регулярного воздействия на страховую компанию вы предпринимаете?

10. В современных условиях развития ряд круп¬ных страховых компаний в Германии, решая вопросы активи¬зации на страховом рынке, обходится без дорогостоящих услуг страховых посред¬ников. Как вы определите, за счет чего это удается и какие цели при этом преследуются?