Анализ деятельности коммерческих банков (АлтГТУ)

Дата изготовления: сентябрь 2020 года. 

Целью данной работы является изучение особенностей управления коммерческим банком.

Для реализации данной цели необходимо выполнить практические задания по шести темам.

Объектом данного исследования является деятельность коммерческого банка, а его предметом – процесс управления коммерческим банком.

Методическую основу составляют монографический, абстрактно–логический, структурный, и другие методы исследования.

Информационную базу работы составили нормативно–правовая база РФ, а также труды авторов, касающиеся темы данного исследования.

Структура работы состоит из введения, шести разделов с решением практических заданий, заключения и списка использованных источников. 

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 01.12.2020 г. составила 55%.

Введение

Тема 1. Формирование ресурсной базы коммерческого банка 

Задание 1. «Формирование капитала банка» 

Учредители коммерческого банка «АРС» после подписания договора о создании акционерного общества обратились в Банк России с ходатайством о государственной регистрации банка (с уставным капиталом 500 млн руб.) и выдаче ему лицензии на осуществление банковских операций.

Ответить на вопросы:

1. Какие документы должны быть предоставлены вместе с ходатайством? 

2. Каков минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций?

3. Какие средства могут быть внесены в уставный капитал кредитной организации?

4. В течение какого срока учредители должны оплатить 100 % уставного капитала? 

5. Что может быть основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации?

Задание 2. «Привлеченные ресурсы коммерческого банка» 

На балансе коммерческого банка имеются следующие обязательства:

 средства клиентов, включая вклады населения, – 2120,3 млн руб.;

 выпущенные коммерческим банком долговые обязательства – 196,1 млн руб.; 

 средства кредитных организаций – 356,9 млн руб.; 

 кредиты, предоставленные Банком России, – 100 млн руб.; 

 прочие обязательства – 227, 3 млн руб.; 

 валюта баланса – 3958,3 млн руб.

Требуется: Определить общий размер привлеченных средств и их долю (как в целом, так и каждого в отдельности) в составе ресурсов банка. Нужно подробное решение по действиям.

Ответить на вопросы:

1. Какие различают виды срочных депозитов? 

2. В чем их различие и сущность? 

3. Что такое межбанковский кредит и как он предоставляется? 

4. Какова роль депозитов до востребования в обеспечении ликвидности банка и клиента?

Тема 2. Организация банковского кредитования

Задание 1.

Коммерческий банк выдал кредиты: на сумму 10 млн руб. по ставке 10 % годовых, на сумму 15 млн. руб. по ставке 15% годовых и на сумму 18 млн руб. по ставке 18 % годовых. 

Ответить на вопросы: (подробно)

Какова будет средняя ставка по этим кредитам? 

Каков будет доход банка по этим кредитам? 

Каков будет общий доход банка?

Тема 3. Расчётно–кассовые операции коммерческих банков 

Задание 1.

В коммерческий банк для открытия счета обратились: 

а) частная стоматологическая фирма; 

б) религиозная организация; 

в) коммерческий магазин; 

г) спортивная детская школа, финансируемая из местного бюджета; 

д) представительство металлургического завода; 

е) физическое лицо. 

Ответить на вопросы:

Какие документы необходимо предоставить в коммерческий банк для открытия расчетного счета?

Тема 4. Операции коммерческих банков с ценными бумагами 

Задание 1.

Подобрать каждому термину соответствующее определение 

Таблица 1

Термин Определение

Учет векселя 

Форфейтинг 

Опцион 

Акцепт векселя 

Инкассирование векселя 

Эмиссия акций 

Сертификат 

Погашение сертификатов 

Тема 5. Ликвидность коммерческого банка

Задание 1.

Ответить на вопросы:

Дайте определение ликвидности активов коммерческого банка. Какие факторы влияют на ликвидность коммерческого банка? Какие нормативы ликвидности устанавливает ЦБ РФ коммерческим банкам в целях обеспечения необходимого уровня их ликвидности?

Тема 6. Прибыльность коммерческого банка

Рассчитать показатели прибыльности (рентабельности) по трем банкам, про¬анализировать эти показатели, сделать выводы. Требуется подробное решение. 

Таблица 2

 (млн. руб.)

Показатели Банк»Альфа» Банк»Бетта» Банк»Гамма»

Прибыль 8060 3520 3016

Капитал 20500 18200 21200

Уставный капитал 10800 9200 17200

Совокупные активы 146800 186000 120400

в.т.ч. работающие активы 50800 20400 47100

По данным таблицы проанализируйте коэффициенты рентабельности коммерческих банков. Сделайте соответствующие выводы.

Ответить на вопросы:

1. Каковы основные направления анализа финансовых результатов деятельности коммерческого банка?

2. Каковы основные способы оценки уровня прибыли коммерческого банка?

Заключение

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020) [электронный ресурс] / Электрон. дан.– Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/11f0595782db39874a5cc81d6759d197ede16957/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 5.09.2020).  

2. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109–И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями и дополнениями) (утратила силу) [электронный ресурс] / Электрон. дан.– Режим доступа: https://base.garant.ru/12134368/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 5.09.2020). 

3. Белозеров, С. А. Банковское дело: Учебник / С. А. Белозеров, О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2016. – 408 c.

4. Бурдина, А. А. Банковское дело / А. А. Бурдина. – М.: МАИ, 2017. – 96 c.

5. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая, – М.: Юрайт 2016. – 294 c.

6. Зарипова, Г.М. Доходы коммерческого банка, их классификация / Г.М. Зарипова [электронный ресурс] / Электрон. дан.– Режим доступа: https://novainfo.ru/article/9445, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 5.09.2020).  

7. Коробова, Г. Г. Банковское дело: Учебник. – 2– е изд., перераб. и доп. / Г.Г. Коробова. – М.: Магистр, Инфра– М, 2018. – 592 с.

8. Ларина, О. И. Банковское дело. Учебное пособие для академического бакалавриата / О. И. Ларина. – Люберцы: Юрайт, 2017. – 251 c.

9. Мотовилов, О. В. Банковское дело: Учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М.: Проспект, 2018. – 408 c.

10. Радюкова, Я.Ю. Прибыль коммерческого банка, как основной критерий его финансовой устойчивости / Я.Ю. Радюкова // Социально–экономические явления и процессы. – 2017. – Т.12. – №6. – С. 273–279.

11. Сергеева, В.Ю. Оценка прибыльности коммерческого банка с использованием отчета о финансовых результатах // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – 2019. – № 8 [Электронный ресурс] URL: http://ekonomika.snauka.ru/2019/08/16679 (дата обращения: 05.09.2020).

12. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / А. М. Тавасиев – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2017. – 863 с.

13. Фаронов, В. В. Банковское дело (для бакалавров) / В. В. Фаронов. – М.: КноРус, 2018. – 800 c.