Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения

Выпускная квалификационная работа .

Дисциплина:Банки и банковская деятельность

Дата изготовления:  сентябрь 2019 года. 

Объект исследования - банковские продукты в «Газпромбанк» (АО).

«Газпромбанк» (АО) осуществляет деятельность на территории России и за рубежом. Место нахождения головного офиса банка – г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. В России банк имеет филиальную сеть, включающую 20 филиалов (по состоянию на 01 января 2019 г.), в состав которых входят: 237 дополнительных офисов, 125 операционных офисов, 3 операционные кассы вне кассового узла. 

На территории иностранных государств банк имеет 4 зарубежных представительства, а именно, они расположены в г. Астане (Республика Казахстан), г. Нью-Дели (Индия), г. Улан-Баторе (Монголия), г. Пекине (Китай) 

Проведен анализ финансовых результатов «Газпромбанк» (АО) 

 за 2016-2018 годы.

Много приложений ( в том числе бухгалтерская отчетность за 2016-2018 годы).

Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендации по созданию и внедрению новых банковских продуктов в деятельности современного коммерческого банка.

Задачами исследования выступают:

1. Определить понятие и виды банковских продуктов;

2. Исследовать технологию создания новых банковских продуктов;

3. Описать способы внедрения новых банковских продуктов;

4. Исследовать виды и условия банковских продуктов в «Газпромбанк» (АО), а также проанализировать показатели их реализации;

5. Определить проблемы действующих условий банковских продуктов в «Газпромбанк» (АО);

6. Выявить современные тенденции рынка инновационных банковских продуктов в России;

7. Разработать предложения по созданию и внедрению нового банковского продукта в «Газпромбанк» (АО);

8. Оценить экономический эффект от внедрения нового банковского продукта.

Объектом исследования являются банковские продукты в «Газпромбанк» (АО).

Предметом исследования является процесс создания и внедрения новых банковских продуктов в коммерческом банке.

Достижение поставленной цели и решение задач основано на применении следующих методов исследования: описание, классификация, обобщение, анализ, синтез, балансовый метод, графический метод, статистический метод, метод верификации результатов исследования.

В информационную базу исследования включены различные виды источников, содержание которых связано с темой исследования: акты учебная литература, научные журналы, сборники научных статей, данные отчетности коммерческого банка.

Научная новизна исследования заключается в систематизации теоретических основ ипотечного кредитования и в разработке рекомендаций по его совершенствованию с учетом существующих проблем. Практическая значимость научного исследования состоит в том, что его результаты могут быть использованы представителями банковского бизнеса при организации ипотечного кредитования. Кроме того основные теоретические положения работы могут быть использованы в учебном процессе в рамках подготовки студентов по направлению «Финансы и кредит».

Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.

В работу включено 33 таблицы, 18 рисунков, 15 приложений. 

 Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 09.12.2019 г. составила 90%.

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ НОВЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 8

1.1 Понятие и виды банковских продуктов 8

1.2 Технология создания новых банковских продуктов 18

1.3 Способы внедрения новых банковских продуктов 32

ГЛАВА 2 ОЦЕНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ, ДЕЙСТВУЮЩИХ В ГАЗПРОМБАНК (АО) 41

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 41

2.2 Исследование видов и условий банковских продуктов в Газпромбанк (АО) 55

2.3 Проблемы действующих условий банковских продуктов в «Газпромбанк» (АО) 76

3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОЗДАНИЮ И ВНЕДРЕНИЮ НОВЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ В ГАЗПРОМБАНК (АО) 87

3.1 Обзор рынка инновационных банковских продуктов в России 87

3.2 Предложения банку по созданию и внедрению нового банковского продукта 105

3.3 Оценка экономического эффекта от внедрения нового банковского продукта 116

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 120

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 123

ПРИЛОЖЕНИЕ А 131

ПРИЛОЖЕНИЕ Б 132

ПРИЛОЖЕНИЕ В 133

ПРИЛОЖЕНИЕ Г 134

ПРИЛОЖЕНИЕ Д 135

ПРИЛОЖЕНИЕ Е 136

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж 137

ПРИЛОЖЕНИЕ И 138

ПРИЛОЖЕНИЕ К 139

ПРИЛОЖЕНИЕ Л 140

ПРИЛОЖЕНИЕ М 141

ПРИЛОЖЕНИЕ Н 142

ПРИЛОЖЕНИЕ П 143

ПРИЛОЖЕНИЕ Р 144

ПРИЛОЖЕНИЕ С 145

1 Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» // Российская газета. – № 164. – 31.07.2007.

Научная и методическая литература

а) основная литература

2 Абашев А.О. Этапы создания нового банковского продукта // В сборнике: Современные проблемы экономического развития предприятий, отраслей, комплексов, территорий Материалы Международной научно-практической конференции: в 2 томах. Под редакцией М. В. Ивашкина, А. В. Колесникова. – 2019. – С. 288-291.

3 Астафьев В.В. Оценка качества новых банковских продуктов // Актуальные проблемы экономики и менеджмента. – 2017. – № 2 (14). – С. 5-9.

4 Банковский менеджмент : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 554 с.

5 Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС, 2016. – 414 c.

6 Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.

7 Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.

8 Банковское дело: учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 591 с. 

9 Боровкова В.А. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с. 

10 Василенко О.А. Основные тенденции развития новых банковских продуктов и услуг в России на современном этапе // Вестник науки и образования. – 2018. – № 10 (46). – С. 33-36.

11 Дорожкин П.В. Технология разработки нового банковского продукта: основные принципы и процедура // Интернаука. – 2018. – № 34 (68). – С. 22-24.

12 Дремова Е.С. Инновационные и популярные методы продвижения розничных банковских услуг // Проблемы современной экономики: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Самара, август 2016 г.). – Самара: ООО «Издательство АСГАРД», 2016. – С. 54-57. 

13 Завьялова Л.В. Банковское обслуживание физических лиц: характеристика научных подходов // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2017. – № 4 (60). – С. 45-53

14 Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски: учебно-практическое пособие / Ю.Н. Юденков, Н.А. Тысячникова, И.В. Сандалов, С.Л. Ермаков. – 2- изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 320 с.

15 Кабанова Ю.В. Методика разработки новых банковских продуктов // В сборнике: Экономика, бизнес, инновации Сборник статей Международной научно-практической конференции: в 2 частях. – 2018. – С. 134-137.

16 Каджаева М.Р. Банковские операции: учебник / М.Р. Каджаева, С.В.Дубровская. – 7-е изд., стер. – М. : ИЦ «Академия», 2016. – 464 с. 

17 Казанская Е. А. Инновации в банковской сфере // Молодой ученый. – 2016. – №15. – С. 297-301. 

18 Кетова Н.П. Оказание услуг коммерческими банками: использование потенциала маркетинга, выстраивание взаимодействий с клиентами // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. –2015. – № 3 (165). – С. 261-271.

19 Корнилова Е.Ю. Новый банковский продукт: понятие, виды, классификация // Вестник науки и образования. – 2018. – № 10 (46). – С. 97-108.

20 Костин К.Б. Формирование рынка банковских услуг в условиях усиления конкуренции // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика. – 2018. – № 3 (25). – С. 58-70.

21 Курманова Л.Р. Разработка новых банковских продуктов: мировой опыт // В сборнике: Студент года 2018 сборник статей VII Международного научно-исследовательского конкурса. В 2 частях. Ответственный редактор Г.Ю. Гуляев. – 2018. – С. 47-49.

22 Кутушева Л.С. Проблемы разработки и внедрения новых банковских продуктов // В книге: Актуальные проблемы экономики и управления: теория и практика материалы I-й Республиканской с международным участием интернет-конференции студентов, магистрантов и аспирантов. – 2017. – С. 386-390.

23 Лашкеевич А.Н. Особенности формирования лояльности клиентов в современных банках // В сборнике: Управление социально-экономическими системами и правовые исследования: теория, методология и практика Материалы международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 245-250.

24 Мазур Л.В. Создание новых видов банковских продуктов в системе обеспечения устойчивого развития коммерческого банка в регионе // Вестник НГИЭИ. – 2018. – № 9 (88). – С. 50-59.

25 Матевосян М.Г. Управление банковскими продуктами: учебное пособие. – Майкоп, 2016. – 128 с.

26 Овсянникова Г.С. Особенности современных технологий продвижения новых банковских продуктов и услуг // В сборнике: International scientific news 2017 XXVIII Международная научно-практическая конференция. – 2017. – С. 390-391.

27 Радковская Н.П. Банковские продукты и их продвижение на рынке: учебное пособие / Н. П. Радковская. – СПб. : Изд-во СПбГЭУ, 2017. – 117 с. 

28 Рамазанова А.С. Современные банковские продукты и технологии // В сборнике: Развитие современной науки: теоретические и прикладные аспекты Сборник научных статей студентов, магистрантов, аспирантов, молодых ученых и преподавателей. Под общей редакцией Т.М. Сигитова. Пермь, 2018. – С. 92.

29 Ситникова Е.И. Теоретические основы создания новых банковских продуктов // В сборнике: Актуальные вопросы образования и науки Сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 184-188.

30 Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии [Электронный ресурс]: учебник / – Электрон. текстовые данные. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 663 c. – Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/71190.html. – ЭБС «IPRbooks», по паролю. 

31 Тарасова Т.Ю. Современные подходы к классификации новых банковских продуктов // Инновационная наука. – 2017. – № 2-1. – С. 233-236.

32 Терехин С.Е. Банковский продукт в системе менеджмента качества кредитной организации: понятие, особенности и принцип формирования // Экономика и социум. – 2017. – № 6-2 (37). – С. 280-294.

33 Травкина Е.В. Необходимость создания и реализации новых банковских продуктов в современных условиях // сборнике: Современное состояние и перспективы развития финансово-кредитной системы России Саратов, 2017. – С. 142-147.

34 Фаизова А.Х. Экономическое содержание понятия «банковский продукт // Вестник научных конференций. – 2015. – № 3-2 (3). – С. 156-157.

35 Филимонова Ю.В. Дистанционное банковское обслуживание и его совершенствование // Вестник Ангарского государственного технического университета. – 2018. – № 12. – С. 282-286.

36 Финансово-кредитные институты и финансовые рынки. Часть 2 [Электронный ресурс]: учебник для обучающихся по направлению подготовки 38.04.08 «Финансы и кредит» (уровень магистратуры) / Р.Т. Балакина [и др.]. – Электрон. текстовые данные. – Омск: Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского, 2017. – 226 c. – Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/59675.html. – ЭБС «IPRbooks», по паролю. 

37 Хрисанфова Д.П. Современные представления о понятии «банковский продукт» с точки зрения различных подходов к его определению // Банковские услуги. – 2016. – № 11. – С. 29-34.