Банковское дело (темы 1-7). Ответы на тесты. На отлично (100 баллов).

Банковское дело

Учебные материалы

Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке

Тема 2. Организационно-правовые и экономические аспекты деятельности банков

Тема 3. Пассивные операции банков

Тема 4. Банки в системе безналичных расчетов

Тема 5. Активные операции банков

Тема 6. Банковские риски

Тема 7. Основные показатели деятельности банка

Заключение

Итоговая аттестация

Итоговый тест

Компетентностный тест

Ответы на тесты: по темам + итоговый + компетентностный.

141 вопрос с ответами. На отлично (100 баллов).

С вопросами вы можете ознакомиться ДО покупки.

Ответы вы сможете скачать сразу после оплаты.

ПО ВСЕМ ВОПРОСАМ - ПИШИТЕ В ЛИЧНЫЕ СООБЩЕНИЯ

1. Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов представляет собой … рынок

2. Современная кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции … (укажите два варианта ответа)

3. Финансовые посредники инвестиционного типа – это …

4. Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного года, называется - … рынок

5. Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:

6. Финансовый рынок включает рынок …

7. К основным типам финансовых посредников относятся посредники …

8. Емкость рынка помогает планировать экспансию на рынок, принимать управленческие решения и аргументировать предложения для инвесторов. Известно, что в 2017 году: стоимость активов коммерческих банков составляла около 76 трлн. рублей; стоимость чистых активов паевого инвестиционного фонда - 5 трлн. рублей; профильные активы микрофинансовой организации - 3 трлн. рублей. Определите потенциальную емкость финансового рынка в 2017 году.

9. Подразделения, выполняющие основную (операционную) деятельность коммерческого банка, – это … подразделения

10. Сопоставьте понятия, касающиеся финансового рынка, и их содержание:

11. Создает экономическую основу существования и является обязательным условием образования банка как юридического лица – это … (укажите словосочетание)

12. Установите последовательность правовых документов, регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ в порядке значимости (от наиболее значимого к наименее значимому):

13. Внутренняя организация работы учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений – это … структура банка

14. Общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям, предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет – это …

15. Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделения

16. Выстроите последовательность развития Банка России согласно этапам его становления …

17. К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относят … (укажите 3 варианта ответа)

18. Даны процентные доходы по кредитам – 221 960 663 тыс. руб. Даны процентные доходы по вкладам – 70 824 100 тыс. руб. На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму процентных доходов банка за отчетный период:

19. В состав собственных средств коммерческого банка включают …

20. Сопоставьте понятия и их определения:

21. Основные формы пассивных операций коммерческих банков включают … (укажите 2 варианта ответа)

22. Денежные средства, полученные на определённый срок и подлежащие возврату с уплатой процентов, то есть временная финансовая помощь – это … средства банка

23. Дано: вклады физических лиц – 177 107,8 млн. руб.; выпущенные долговые ценные бумаги – 813 188,2 млн. руб.; кредиты, привлеченные на межбанковском кредитном рынке – 850 674,9 млн. руб.; потребительские кредиты, выданные физическим лицам – 170674,9 млн. руб. Рассчитайте сумму привлеченных (заемных) средств коммерческим банков на основании приведенных выше данных:

24. Сопоставьте понятия и их определения:

25. Цели Системы страхования вкладов (ССВ) – это … (укажите 3 варианта ответа)

26. Установите верный порядок формирования собственных средств коммерческого банка …

27. Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)

28. Различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет – это … средства банка

29. Система страхования вкладов (ССВ) – это …

30. Установите правильный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:

31. Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса … (укажите 3 варианта ответа)

32. Принципы организации безналичных расчетов в РФ …

33. Представлены данные (см. ниже). Поступило поручение по оформлению платежного поручения по оплате ОАО “САМОПТТОРГ” ИНН (6399001041+5N) КПП 639901001 поставленной партии канцтоваров организации по договору № (3+N) от (01+N).08.2024 г. ООО “Все для офиса” ИНН (6398023041+10N) КПП 639801001 в сумме (_______) руб. (00+N) коп. № п/п (26+N) от (02+N).08.2024 (электронно), поступило в банк (02+N).08.2024, сумма списана со счета (02+N).08.2024. Счет плательщика – (301018102021000012359+5N). Банк плательщика – ОАО “Самарский банк” ИНН (6399001029+5N) КПП 639901001 БИК (043025975+N) к/с (30101810700000002685+10N). Банк получателя – ОАО “Волга Банк” ИНН (6398026985+N) КПП 639801001 БИК (043026285+2N) к/с (30101810100000002597+5N). Укажите, какие обязательные реквизиты не представлены.

34. Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … (укажите сочетание из трех слов)

35. Правовые и организационные основы национальной платежной системы определены …

36. Банки совершают операции по счетам на основании …

37. Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов — это … (укажите словосочетание)

38. Сопоставьте принципы межбанковских отношений и их характеристики:

39. Основной задачей платежной системы России является … (укажите 2 варианта ответа)

40. Этапом процесса кредитования является …

41. Классификация активов кредитного учреждения предусматривает наличие их следующих категорий … (укажите 2 варианта ответа)

42. Известно, что среднемесячный доход потенциального заемщика Сомова С.С за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей составляет 28500 руб. (допущение максимальной суммы оплаты – 70%); на момент обращения в банк возраст заемщика составляет 59 лет 09 месяцев; кредит запрашивается Сомовым С.С. на срок 19 месяцев. Рассчитайте платежеспособность заемщика на момент обращения в Коммерческий банк «Авангард». Используйте формулу расчета кредитоспособности физического лица (см. ниже). Кр = Среднемесячный доход заемщика х Допущение максимальной суммы платежа х Период кредитования

43. Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных по качеству статей …

44. Установите правильный порядок при делении активов по степени ликвидности:

45. При выявлении проблемной ссуды банк должен в первую очередь должен …

46. К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относят … (укажите 3 варианта ответа)

47. Сопоставьте понятия и их определения:

48. К активным операциям коммерческого банка относят …

49. Выстроите верную последовательность принятия решения при управлении рисками:

50. Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …

51. Риск доходности (финансовый риск) коммерческого банка – это риск …

52. Кредитный риск коммерческого банка – это …

53. Сопоставьте определения и их характеристики:

54. Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это банковский …

55. Известно, что в 2016 году на серверы IT - компании «Грейс» было осуществлено 350 DDoS-атак, в 2017 году – 347, в 2018 году – 354, в 2019 году – 363, в 2020 году – 364, в 2021 году – 360, в 2022 году – 369, в 2023 году – 389. Оцените темп роста увеличения DDoS-атак в 2023 году по сравнению с 2016 годом (ответ округлите до полного числа).

56. Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …

57. Внешние факторы, оказывающие влияние на уровень банковского риска, — это … (укажите 3 варианта ответа)

58. Внутренние факторы, оказывающие влияние на уровень банковского риска, — это … (укажите 2 варианта ответа)

59. Разница между суммой операционных доходов и расходов – это операционная …

60. В состав расходов по обеспечению функционирования коммерческого банка включают …

61. Сопоставьте определения и их характеристики:

62. Расходы коммерческого банка могут быть представлены …

63. Приведены данные: процентная маржа в 2023 году составила – 983,5 млн. руб.; активы, приносящие доход – 210152,7 млн. руб.; активы – 279152,5 млн. руб. Рассчитайте сумму фактической процентной маржи (ответ округлить до десятых единицы после запятой, формула расчёта приведена ниже). Коэффициент процентной маржи = Процентная маржа / Активы, приносящие доход х 100%

64. Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это …

65. В состав расходов по осуществлению операций на финансовых рынках входят все расходы, связанные с … (укажите 2 варианта ответа)

66. Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме …

67. Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:

68. К группе прочих расходов коммерческого банка относят … (укажите 3 варианта ответа)

69. К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относятся … (укажите 3 варианта ответа)

70. Основные формы пассивных операций коммерческих банков – это … (укажите 2 варианта ответа)

71. Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделение

72. Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …

73. Установите соответствие между понятиями и их определениями:

74. Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов – это … рынок

75. Установите соответствие между понятиями и их определениями:

76. Установите соответствие между понятиями и их определениями:

77. Этапом процесса кредитования является …

78. В состав собственных средств коммерческого банка включают …

79. Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

80. Расчетным документом является распоряжение …

81. Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …

82. Финансовый рынок включает в себя рынок …

83. Расходы коммерческого банка могут быть представлены …

84. Установите соответствие между принципами межбанковских отношений и их характеристиками:

85. Подразделения, выполняющие основную (операционную) деятельность коммерческого банка – это … подразделение

86. В результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом возникает риск потери деловой …

87. Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного год, — это … рынок

88. Установите правильную последовательность принятия решения при управлении рисками:

89. Установите иерархию принятия управленческих решений в коммерческом банке, в соответствии с полномочиями (от высшего уровня к низшему):

90. Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:

91. Внешние факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, зависят от … (укажите 2 варианта ответа)

92. Разница между процентными доходами и расходами коммерческого банка – это … маржа

93. К активным операциям коммерческого банка относят …

94. Оператор по переводу денежных средств – это …

95. Привлеченные средства для реализации активных операций коммерческим банком на условиях срочности, платности и возвратности – это … средства банка

96. Установите последовательность и значимость правовых документов (от самого значимого к наименее значимому), регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ:

97. Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … отношения (укажите сочетание из двух слов)

98. Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:

99. Последовательно распределите активы по степени ликвидности (от наиболее ликвидных к менее ликвидным активам):

100. Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов, — это … политика

101. Территориальные учреждения Банка России – это …

102. Внутренние (внутрибанковские) факторы рисков зависят от … (укажите 2 варианта ответа)

103. Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это … коммерческого банка

104. Установите верный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:

105. Разница между суммой операционных доходов и расходов – это … прибыль

106. Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного (операционного) дня и могут быть незамедлительно востребованы банком – это … активы

107. Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

108. К принципам организации безналичных расчетов в РФ относится …

109. К расходам по обеспечению функционирования банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

110. В современной кредитной системе выделяют … подсистему

111. Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это … риск

112. Кредитный риск коммерческого банка – это риск …

113. Финансовые посредники инвестиционного типа – это…

114. Установите соответствие между понятиями и их определениями:

115. Установите историческую последовательность развития банковских (финансовых) операций:

116. Процесс, направленный на идентификацию, измерение и уменьшение потенциальных потерь в деятельности кредитной организации – это … банковскими рисками

117. К расходам по осуществлению операций на финансовом рынке коммерческого банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)

118. Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

119. Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных …

120. Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме притока …

121. Установите соответствие между понятиями и их определениями:

122. Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:

123. Финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона – кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на условиях возвратности и возмездности – это …

124. Установите соответствие между определениями и их характеристиками:

125. Оператор по переводу электронных денежных средств – это …

126. Банки совершают операции по счетам на основании …

127. Установите соответствие между терминами и их определениями (характеристиками):

128. Вопрос: Заемщик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и представил Справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом обязательных платежей в сумме 45500 рублей. Рассчитайте максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик с учетом корректировки на допущение максимальной суммы оплаты – 70%.

129. Вопрос: В современной экономике к посредникам финансового рынка относят: финансовых посредников депозитного типа (коммерческие банки и др), контрольно-сберегательного типа (компании по страхованию жизни и др), инвестиционного типа (инвестиционные фонды и др). Даны параметры (см. ниже):

• Стоимость активов коммерческих банков составляет около 176 трлн. рублей.
• Стоимость чистых активов ПИФ - 15 трлн. рублей.
• Профильные активы МФО - 13 трлн. рублей.

Определите удельный вес, участия коммерческих банков в реализации операций на финансовом рынке (расчетные данные округляем до целых значений) на основании данных (см. ниже).

130. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Процентные доходы по кредитам – 2219,6 млн. руб.
• Процентные доходы по вкладам – 7082,4 млн. руб.
• Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.
• Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.
• Чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1915,0 млн. руб.

На основании представленных данных рассчитайте прибыль коммерческого банка.

131. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 10000 руб.
• 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 60000 руб.
• 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136).
• При недостатке денежных средств на расчетном счете АО «Спутник» предусмотрена оплата расчетных документов путем представления «овердрафта», по договору № 48 лимит которого составляет 185000 руб.

На основании представленных данных по расчетному счету АО «Спутник» рассчитайте сумму, подлежащую выдачи путем предоставления «овердрафта».

132. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.
• Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.
• Выпущенные долговые ценные бумаги – 34335,8 млрд. руб.
• Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.

На основании представленных данных определите удельный вес вкладов физических лиц в структуре пассивных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).

133. Вопрос: В настоящее время активно развивается система банкинга. Даны описания двух практических ситуаций (см. ниже).

• «Чтобы быть уверенным, что на ваши данные не попадут в руки мошенников, и они имеют возможности от вашего имени распоряжаться средствами необходимо подключить систему уведомлений, которые будут приходить Вам на указанный номер телефона и в форме Push-уведомлений в личный кабинет»;
• «Как проверить и отключить подписки: введите в строке поиска часть слова – «привяз» и выберите пункт «Куда привязаны ваши счета и карты». Там Вы увидите перечень подписок, сможете посмотреть к каким магазинам и сервисам привязаны ваши карты. Смело удаляйте все подписки, которые вам не нужны. Данные операции могут проводиться с любого электронного устройства и в любой степени территориальной удаленности от офиса банка». На основании описания практических ситуаций, определите какие современные банковский технологии использованы.

134. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Процентные доходы по кредитам – 91 960 663 тыс. руб.
• Процентные доходы по вкладам – 50 824 100 тыс. руб.
• Доходы от операций с ценными бумагами – 20 345 000 тыс. руб.
• Комиссионные доходы – 10 250 000 тыс. руб.
• Комиссионные расходы – 18 150 000 тыс. руб.

На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму доходов коммерческого банка за отчетный период.

135. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Процентные доходы по кредитам – 12219,6 млн. руб.
• Процентные расходы по вкладам и депозитам – 7082,4 млн. руб.
• Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.
• Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.

На основании представленных данных рассчитайте процентные доходы коммерческого банка.

136. Вопрос: Изучите Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция), обратите внимание на содержание статей закона, в которых отражены цели деятельности Банка России.

Какие цели определены в аспекте деятельности Банка России на финансовом рынке?

137. Вопрос: Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в основном формируются как за счет собственных, а и за счет привлеченных средств.

Даны параметры (см. ниже):

• Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.
• Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.
• Резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг – 34335,8 млрд. руб.
• Уставный капитал – 57853,5 млрд. руб.

Определите, какую долю составляют собственные средства банка в структуре его ресурсов (расчетные данные округляем до целых значений).

138. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 50000 руб.
• 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 160000 руб.
• 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136).
• 7 марта по мемориальному ордеру №18 зачислены средства от погашения 2 депозитных сертификата сроком на два года, выпущенных коммерческим банком «Сибирь», по истечении срока обращения номинальной стоимостью 40000 руб. каждый.
• 10 марта по мемориальному ордеру № 120 зачислены проценты, начисленные за февраль и март по депозиту фирмы «Спутник» в сумме 30000 руб.

Сформируйте выписку по расчетному счету АО «Спутник» на основании приведенных данных.

139. Вопрос: Основным правовым актом в направлении управления банковскими рисками является Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.2023) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Норматив достаточности капитала – это основной норматив Н1.0, который обязаны соблюдать все российские банки. Один из наиболее важных показателей надёжности, отражает способность банка компенсировать возможные финансовые потери за счёт собственных средств. Сколько составляет минимальное значение показателя, установленное финансовым регулятором - Банком России?

140. Вопрос: В зависимости от величины кредитного риска все ссуды можно подразделить на 5 категорий качества. Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде (см. ниже):

I (высшая) категория качества (стандартные ссуды, т.е. практически безрисковые ссуды, вероятность финансовых потерь по которым равна нулю) – 0%.

II категория качества (нестандартные ссуды или ссуды с умеренным кредитным риском) – 10%.

III категория качества (сомнительные ссуды, ссуды со значительным кредитным риском) – 30%.

IV категория качества (проблемные ссуды с высоким кредитным риском) – 51%.

V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды, по которым отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять свои обязательства) – 100%.

Определите объем резерва при условии, что на 1 марта текущего года коммерческим банком было выдано: ссуды I (высшей) категория качества – 15500 тыс. руб.; ссуды II категория качества – 300 000 тыс. руб.; ссуды III категория качества – 0 тыс. руб.; ссуды V (низшей) категория качества – 10000 тыс. руб. Кредиты выданы без обеспечения и при отсутствии залогового имущества.

141. Вопрос: Даны параметры (см. ниже):

• Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.
• Потребительские кредиты – 17710,8 млрд. руб.
• Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.

На основании представленных данных определите удельный вес потребительских кредитов в структуре активных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).