Диплом по экономике. Тема Депозиты физических лиц

Введение

Актуальность работы. В условиях быстро меняющейся экономической ситуации и усиления конкуренции на рынке банковских услуг, важно иметь квалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями в области депозитов.

Кроме того, в условиях растущей конкуренции на рынке банковских услуг, коммерческим банкам необходимо уметь предлагать инновационные продукты и услуги, которые будут привлекательны для клиентов. В этом контексте, знание теоретических основ депозитов физических лиц позволит банковским специалистам разрабатывать и внедрять новые продукты и услуги, учитывая особенности потребностей клиентов.

Таким образом, выбранная тема является актуальной и востребованной, так как позволяет более глубоко изучить эту важную функцию банковской деятельности и повысить квалификацию специалистов в данной области.

Целью выпускной квалификационной работы является изучение теоретических основ и разработка практических рекомендаций в области депозитов физических лиц в АО «Нурбанк», Казахстан, г.Кокшетау.

Для достижения цели необходимо реализовать следующие задачи:

-                  Определить сущность и содержание депозитов физических лиц в коммерческом банке

-                  Изучить организацию проведения депозитных операций с физическими лицами в коммерческом банке

-                  Дать общую характеристику деятельности АО «Нурбанк» в сфере привлечения вкладов физических лиц

-                  Рассмотреть виды депозитов физических лиц и организация депозитных операций в АО «Нурбанк»

-                  Изучить проблемы организации депозитов физических лиц в АО «Нурбанк»

-                  Дать рекомендации по улучшению депозитных продуктов АО «Нурбанк»

-                  Рассчитать экономическую эффективность предложенных рекомендаций для АО «Нурбанк»

В качестве объекта выступает коммерческий банк.

Предметом являются депозиты физических лиц в коммерческом банке.

Методы исследования: наблюдение, сравнение, абстрагирование, анализ и синтез, индукция и дедукция.

Теоретические аспекты депозитов физических лиц в коммерческих банках освещены в работах Лебедевой И.В., Михайлова В.Н., Кузнецовой Е.А., Герасимовой Т.В., Жукова Е.Ф., Вороновой Н.С.и др.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 4

1. Теоретические основы депозитов физических лиц в коммерческом банке 6

1.1 Сущность и содержание депозитов физических лиц в коммерческом банке 6

1.2 Организация проведения депозитных операций с физическими лицами в коммерческом банке 19

2. Анализ организации депозитов физических лиц в АО «Нурбанк» 22

2.1 Общая характеристика деятельности АО «Нурбанк» в сфере привлечения вкладов физических лиц 22

2.2 Виды депозитов физических лиц и организация депозитных операций в АО «Нурбанк» 31

3. Направления совершенствования депозитных продуктов АО «Нурбанк» 40

3.1 Проблемы организации депозитов физических лиц в АО «Нурбанк» 40

3.2 Рекомендации по улучшению депозитных продуктов и экономическая эффективность предложенных рекомендаций для АО «Нурбанк» 46

Заключение 52

Библиографический список 55

Приложения 60

Библиографический список

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности» // Информационно-правовая система «Әділет» : [сайт]. – URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_/z952444.htm (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

2. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей» // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

3. Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан Закон Республики Казахстан от 7 июля 2006 года N 169-III. // Информационно-правовая система «Әділет» : [сайт]. – URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z060000169_ (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

4. Приказ Банка России от 5 апреля 2021 г. № 03-40-4/2915 "Об ответах на вопросы к встрече "Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков"// Гарант.ру: [сайт]. – URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/400591865/ (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) "О банках и банковской деятельности"// КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 28.11.2023). – Текст : электронный.

6. Федеральный закон от 29.12.2014 № 451-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 05.01.2015. – № 1 (часть I). – Ст. 4. – Текст : непосредственный.

7. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 29.12.2003. – № 52 (часть I). – Ст. 5029. – Текст : непосредственный.

8. Положение о порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III») (утв. Банком России 30.05.2014 № 421-П) (ред. от 01.12.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.06.2014 № 32844) // Вестник Банка России. – 26.06.2014. – № 60. – Текст : непосредственный.

9. Алентьева, Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях / Н.В. Алентьева // Вестник аграрной науки. – 2019. – № 1 (76). – С. 85-90. – Текст : непосредственный.

10. Андрианова, А.А. Особенности депозитной политики коммерческих банков в условиях экономической нестабильности / А.А. Андрианова // Вектор экономики. –  2020. – № 4 (46). – С. 44. – Текст : непосредственный.

11. Банковская практика: учебное пособие / Под ред. Н.Д. Сергеева. – М.: КНОРУС, 2017. – С. 158 – Текст : непосредственный.

12. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 292 с. – Текст : непосредственный.

13. Банковское дело. Справочное пособие/ Под ред. Ю. А. Бабичевой. – М.: Экономика, 1994. – 397с. – Текст : непосредственный.

14. Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2012. – 590 с. – Текст : непосредственный.

15. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2013. – 399 с. – Текст : непосредственный.

16. Банковское право: учебник для магистров. 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. – М.: Юрайт, 2012. – 1055с. – Текст : непосредственный.

17.  Березина, Ю.А. ПАО «Сбербанк»: история развития, анализ эффективности стратегии развития, внутренней и внешней среды / Ю.А. Березина // Интеграция наук. – 2019. – № 2 (25). – С. 22-27. – Текст : непосредственный.

18. Васильева, И.А. Тенденции развития депозитной активности населения // УЭкС. 2015. №5 (77). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-razvitiya-depozitnoy-aktivnosti-naseleniya (дата обращения: 17.01.2024) – Текст : электронный.

19. Ватолина, И.С. Проблемы и направления совершенствования депозитных операций коммерческих банков России в современных условиях / И.С. Ватолина // Энигма. – 2020. – № 26. – С. 35-38. – Текст : непосредственный.

20. Ватолина, И.С. Структура и динамика депозитных операций коммерческих банков / И.С. Ватолина // Энигма. 2020. – № 20. – С. 83-92. – Текст : непосредственный.

21. Воронова, Н. С., Мирошниченко, О. С. Подходы к структурированию понятийного аппарата теории банковского капитала // Финансы и кредит. – 2013. – № 34 (562). – С. 9–19. – Текст : непосредственный.

22. Гаврилова, Э.Н. Проблемы функционирования ПАО «Сбербанк» на современном этапы и пути их решения / Э.Н Гаврилова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2019. – № 5. – С. 880-885. – Текст : непосредственный.

23. Герасимова, Т.В., Кузнецова, Е.А. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2019. – С. 165 – Текст : непосредственный.

24. Гринько, Е.Л. Влияние макроэкономических факторов на формирование депозитных ресурсов коммерческих банков России // Проблемы экономики и юридической практики. –  2018. – № 6. – С. 267-276. – Текст : непосредственный.

25. Деятельность коммерческих банков. Под ред. Калтырина А.В. – Ростов на Дону. "Феникс" – 2009. – 398 с. – Текст : непосредственный.

26. Депозитная деятельность коммерческого банка. //Под ред. Пановой Г.С., – М. "Финансы и статистика". – 2014. – С. 189. – Текст : непосредственный.

27. Любенкова, Е.П. Депозиты физических лиц //Образовательный портал «Справочник». Дата последнего обновления статьи: 20.08.2023. URL https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/depozity_fizicheskih_lic/(дата обращения: 17.01.2024) – Текст : электронный.

28. Илюнина, Д.А. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2017. – Т. 23, № 32. – С. 1894 – 1910. – Текст : непосредственный.

29. Исаева, Н.Х. О теоретических и практических аспектах депозитных операций коммерческих банков на основе инноваций / Н.Х. Исаева // Вестник науки. – 2020. – Т. 2. № 1 (22). – С. 141-145. – Текст : непосредственный.

30. Коваленко, О.Г., Курилова, А.А. Теоретические основы управления ликвидностью банка // Вестник НГИЭИ. 2015. №7 (50). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/teoreticheskie-osnovy-upravleniya-likvidnostyu-banka (дата обращения: 17.01.2024) – Текст : электронный.

31. Кондратьева, О.В. Банковские операции: учебное пособие. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 189 с. – Текст : непосредственный.

32. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. 2-е изд., перераб. и доп. – М: Юрайт, 2013. – 332 с. – Текст : непосредственный.

33. Кравченко, О.В. Стратегическое направление развития депозитных операций как способ привлечения финансовых ресурсов коммерческими банками / О.В. Кравченко // Вестник Международного института рынка. – 2020. № 1. – С. 53-60. – Текст : непосредственный.

34. Кужелев, М.О., Волкова, В.В., Волкова, Н.И. Стратегия привлечения депозитных ресурсов как вектор функционирования денежной системы государства // Экономический вестник университета. Сборник научных трудов ученых и аспирантов. 2016. №30-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/strategiya-privlecheniya-depozitnyh-resursov-kak-vektor-funktsionirovaniya-denezhnoy-sistemy-gosudarstva (дата обращения: 17.01.2024) – Текст : электронный.

35. Кузнецова, Е.А. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2018. – С. 191 – Текст : непосредственный.

36. Курбатов, А.Я. Банковское право россии 2-е изд. Учебник для вузов. – М: Издательство Юрайт, 2011 г. – 525 с. – Текст : непосредственный.

37. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И.Лаврушин. – М.: Кнорус, 2018. – 566 с. – Текст : непосредственный.

38. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: "Финансы и статистика", 2009. – С. 117. – Текст : непосредственный.

39. Лебедева, И.В., Носова, Е.Г. Финансовый менеджмент: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2017. – С. 146 – Текст : непосредственный.

40. Лекции по банковскому делу: учебное пособие / Под ред. Н.А. Белова – М.: Юрайт, 2018. – С. 480. – Текст : непосредственный.

41. Маланов, В.И. Оценка депозитной политики ПАО Сбербанк / В.И. Маланов – 2019. – № 39. – С. 36-40 – Текст : непосредственный.

42. Мелехин, Ю. В. Рынок сбережений / Ю. В. Мелехин – М.: Акционер, 2002. – 152с. – Текст : непосредственный.

43. Михайлов, В.Н. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2019. – С. 142 – Текст : непосредственный.

44. Общая теория денег кредита: Учебник/ Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Банк и биржи, ЮНИТИ,1995. – 423 с. – Текст : непосредственный.

45. Омаров, М.З. Значение сбережений населения для формирования депозитной политики банков / М.З. Омаров // Тенденции развития науки и образования. – 2020. – № 58-5. – С. 38-40. – Текст : непосредственный.

46. Русанов, Ю.Ю. Банковский менеджмент. Учебник / Ю.Ю. Русанов и др. – М.: Магистр, Инфра-М, 2018. – С.117 – Текст : непосредственный.

47. Сытдиков, Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2020. – № 4-3 (62). – С. 55-60. – Текст : непосредственный.

48. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А. М. Тавасиев. 2-е изд., перераб. и доп. М: Дашков и К, 2011. 639 с. – Текст : непосредственный.

49. Финансы: учебник / Под ред. Н.Г. Загидуллиной, И.Н. Кузьмина, Л.В. Соловьевой и др. – М.: Юрайт, 2018. – С. 258. – Текст : непосредственный.

50. Финансы и кредит: учебник / Под ред. В.А. Машина, Н.А. Широковой, О.В. Смирновой и др. – М.: КНОРУС, 2019. – С. 265. – Текст : непосредственный.

51. Шигильчева, С.А. Депозитная политика коммерческого банка / С.А. Шигильчева // Вестник Чебоксарского филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. – 2020. –№ 1 (20). – С. 64-78. – Текст : непосредственный.