дипломнпя работу по экономике. на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере АО «Почта Банк»

дипломнпя работу по экономике. 

на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере АО «Почта Банк»

Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что банковское кредитование физических лиц является одним из факторов развития экономики страны и наиболее динамичным сегментов российского кредитного рынка в настоящее время. Большинство банков выделяют данное направление деятельности в разряд приоритетных. Развитие кредитования физических лиц экономически важно для банков в условиях ужесточения конкуренции на национальном рынке, так как содействует привлечению дополнительных средств индивидуальных потребителей за счет предоставления им новых услуг, а также само по себе генерирует прибыльные операции.

Введение 3

1. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческих банках 5

1.1 Сущность кредитования физических лиц в коммерческих банках и их нормативное регулирование 5

1.2 Организация кредитного процесса и проведения кредитных операций 10

1.3 Современные тенденции банковского кредитования физических лиц в России 15

2. Организация кредитования физических лиц в АО «Почта Банк» 22

2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Почта Банк» 22

2.2 Характеристика предоставляемых банковских кредитов физическим лицам в АО «Почта Банк» 28

2.3 Анализ кредитования физических лиц в АО «Почта Банк» 35

3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц АО «Почта Банк» 38

3.1 Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц АО «Почта Банк» 38

3.2 Экономическая эффективность разработанных мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц АО «Почта Банк» 42

Заключение 47

Список использованных источников 50

Приложения 56

1.            Гражданский кодекс Российской Федерации : Федеральный закон от 13.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.

2.            О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2021) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.

3.            О потребительском кредите (займе) : Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.

4.            О кредитных историях : Федеральный закон от 22.12.2004 №218- ФЗ (ред. от 04.08.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.

5.            О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П (ред. от 15.03.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.ю

6.            Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией : Инструкции Банка России от 29.11.2019 № 199-И (ред. от 06.06.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220206/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.

7.            Акулина, В. А. Проблемы управления кредитным риском в коммерческом банке / В. А. Акулина, А. В. Зверева, М. Н. Торгашин. – Текст : непосредственный // Научный альманах. – 2023. – № 6-1(104). – С. 14-17.

8.            Алдошина, А. С. Проблемы кредитования физических лиц в России / А. С. Алдошина, Е. Ю. Алдошин – Текст : непосредственный // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях : материалы IV международной научно-практической конференции, Брянск, 08 декабря 2022 года. Том 2. – Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2023. – С. 124-129.

9.            Баженов, А. С. Оптимизация кредитных рисков при организации кредитного процесса / А. С. Баженов, В. Б. Родичева – Текст : непосредственный // Российские регионы в фокусе перемен : Сборник докладов XVII Международной конференции, Екатеринбург, 17–19 ноября 2022 года. – Екатеринбург: ООО Издательский Дом «Ажур», 2023. – С. 1057-1060.

10.        Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2023. – Текст : непосредственный.

11.        Банковское дело : учебник / под ред. Д.Д. Москвиной. – М.: Экономистъ, 2014. – 751 с. – Текст : непосредственный.

12.        Баранова, В. В. Анализ кредитования физических лиц / В. В. Баранова, А. В. Фадеева – Текст : непосредственный // Скиф. Вопросы студенческой науки. – 2023. – № 1(77). – С. 40-45.

13.        Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата / Г.Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.— 3-е изд., перераб. и доп.— Москва: Издательство Юрайт, 2016.— 545 с. – Текст : непосредственный.

14.        Большой энциклопедический словарь / под ред. А.Н. Азрилияна. – 7-е изд., доп. и перераб. – М.: Ин-т новой экономики, 2018. – 1280 с. – Текст : непосредственный.

15.        Буданова, А. Р. Кредитование физических лиц в России: проблемы и пути их решения / А. Р. Буданова – Текст : непосредственный // МИР СТУДЕНЧЕСКОЙ науки : сборник статей Международного научно-исследовательского конкурса, Пенза, 10 ноября 2023 года. – Пенза: Наука и Просвещение (ИП Гуляев Г.Ю.), 2023. – С. 47-50.

16.        Буценко, В. А. Сущность и значение бизнес-процессов кредитования физических лиц в деятельности коммерческого банка / В. А. Буценко – Текст : непосредственный // Вестник ИМСИТ. – 2023. – № 2(94). – С. 53-60.

17.        Джеерчиева, Т. Х. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России / Т. Х. Джеерчиева – Текст : непосредственный // Вестник Владимирского государственного университета имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых. Серия: Экономические науки. – 2020. – № 1(23). – С. 20-23.

18.        Жиркина, Н. И. Развитие системы кредитования физических лиц в Российской Федерации в современных условиях : дис. ... канд.эконом. наук : 08.00.10 / Жиркина Наталья Ивановна; Сам. гос. эконом. ун-т. - Самара, 2011.- 146 с. – Текст : непосредственный

19.        Зернова, Л. Е. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке / Л. Е. Зернова, Е. И. Филькина – Текст : непосредственный // Сборник научных трудов : посвященный 75-летию кафедры Материаловедения и товарной экспертизы / под ред. Шустова Ю.С., Буланова Я.И., Курденковой А.В.. – Москва : Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2019. – С. 194-200.

20.        Илюхина, М. В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / М. В. Илюхина – Текст : непосредственный // Державинские чтения : Материалы XXV Всероссийской научной конференции, Тамбов, 29 апреля 2020 года / Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. – Тамбов: Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина, 2020. – С. 124-134.

21.        Кирилова, В. А. Кредитование физических лиц: проблемы и перспективы развития / В. А. Кирилова, Е. С. Панфилова – Текст : непосредственный // Актуальные проблемы международных отношений в условиях формирования мультиполярного мира : сборник научных статей, Курск, 15 декабря 2023 года. – Курск: ЗАО «Университетская книга», 2023. – С. 62-67.

22.        Кирсанова, М.В. Развитие системы розничного кредитования в современных условиях : дис. ... канд.эконом. наук : 08.00.10 / Кирсанова Мария Валерьевна ; Морд. гос. ун-т. им. Н.П. Огарева - Саранск, 2010.- 148 с. – Текст : непосредственный

23.        Колесникова, Ю. Ф. Банковское кредитование физических лиц: достоинства и недостатки / Ю. Ф. Колесникова, Д. Д. Некрасов – Текст : непосредственный // Эпоха науки. – 2023. – № 33. – С. 97-100.

24.        Кошевая, Р. С. Кредитование физических лиц с точки зрения системного подхода / Р. С. Кошевая – Текст : непосредственный // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2021. – № 1(33). – С. 53-56.

25.        Кочикин, И. В. Анализ возможных изменений процесса формирования кредитными организациями резервов / И. В. Кочикин – Текст : непосредственный // Вестник евразийской науки. – 2023. – Т. 15, № 1. – С.15-20.

26.        Лаврушин, О. И., Банковское дело: современная система кредитования. : учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. — Москва : КноРус, 2019. — 358 с. – Текст : непосредственный.

27.        Маркова, Н. А. Анализ объемов кредитования физических лиц в России / Н. А. Маркова – Текст : непосредственный // ФИНАНСЫ и РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР ЭКОНОМИКИ в СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ : сборник статей V Международной научно-практической конференции, Пенза, 30 января 2023 года. – Пенза: Наука и Просвещение (ИП Гуляев Г.Ю.), 2023. – С. 47-50.

28.        Мешков, А. В. Нормативно-правовое регулирование операций, предоставляемые коммерческими банками, физическим лицам в России / А. В. Мешков, В. В. Новикова – Текст : непосредственный // Научные дискуссии в эпоху глобализации и цифровизации: отечественный и зарубежный опыт : Материалы XXXVII Всероссийской научно-практической конференции, Ростов-на-Дону, 06 октября 2021 года. – Ростов-на-Дону: ООО "Издательство ВВМ", 2021. – С. 155-156.

29.        Милова, В. М. Оптимизация системы кредитования физических лиц / В. М. Милова, В. С. Мишурова – Текст : непосредственный // Моделирование и ситуационное управление качеством сложных систем : Сборник докладов Четвертой Всероссийской научной конференции, Санкт-Петербург, 18–22 апреля 2023 года. – Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения, 2023. – С. 192-194.

30.        Новоселова, Е. Г. Организация деятельности коммерческого банка : учебное пособие / Е. Г. Новоселова ; ред. А. А. Земцов ; Том. гос. ун-т. - Томск : Издательский Дом Томского государственного университета, 2018. - 243 с. – Текст : непосредственный

31.        Сидоров, В. В. Современный рынок кредитования населения в РФ : дис. ... канд. эконом. наук : 08.00.10 / Сидоров Владислав Валерьевич ; Всероссийский заочный финансово-экономический институт. - Москва, 2008.- 204 с. – Текст : непосредственный

32.        Синицына, И. В. Анализ современного состояния кредитования физических лиц в банковской системе России / И. В. Синицына, Е. А. Богачева – Текст : непосредственный // Научный вестник Государственного автономного образовательного учреждения высшего образования "Невинномысский государственный гуманитарно-технический институт". – 2023. – № 2. – С. 114-121.

33.        Снатенков, А. А. Кредитование физических лиц в Российской Федерации / А. А. Снатенков – Текст : непосредственный // Государство, экономика, бизнес: стратегия будущего в условиях санкционного давления : материалы IV Всероссийской научно-практической конференции, Москва, 30 марта 2023 года. – Москва: Московский государственный гуманитарно-экономический университет, 2023. – С. 162-167.

34.        Соколов, И. О. Проблемы и пути развития потребительского кредитования в коммерческом банке РФ / И. О. Соколов – Текст : непосредственный // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2022. – № 4-4(67). – С. 140-144.

35.        Стародубцева, Е. Б. Банковские операции : учебник / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова. — 3-е изд., перераб. и доп. — 303 с. — Москва : ИНФРА-М, 2023. – Текст : непосредственный

36.        Счастная, Т. В. Совершенствование премиального банковского обслуживания: необходимость и возможности / Т. В. Счастная, А. В. Хорошилова – Текст : непосредственный // Вестник Томского государственного университета. Экономика. – 2021. – № 53. – С. 158-176.

37.        Терян, А. А. Нормативное регулирование кредитования в коммерческом банке / А. А. Терян, И. В. Синицына – Текст : непосредственный // Научный вестник Государственного автономного образовательного учреждения высшего образования "Невинномысский государственный гуманитарно-технический институт". – 2022. – № 2. – С. 171-175.

38.        Турбанов, А. Банковское дело. Операции, технологии, управление / А. Турбанов, А. Тютюнник. - М. : Альпина Паблишерз, 2017. - 681 с. – Текст : непосредственный

39.        Ташпулатов, Ш. З. Роль и значение кредитной политики коммерческих банков в процессе рынка кредитования / Ш. З. Ташпулатов, Ш. М. Каримов – Текст : непосредственный // Вестник Бохтарского государственного университета имени Носира Хусрава. Серия гуманитарных и экономических наук. – 2022. – № 1-2(98). – С. 289-292.

40.        Ушакова, М. В. Проблемы кредитования физических лиц и пути их решения / М. В. Ушакова – Текст : непосредственный // Форум молодых ученых. – 2021. – № 2(54). – С. 230-236.

41.        Ушанов, А. Е. Алгоритм взаимодействия подразделений банка в рамках рассмотрения кредитной заявки как важный элемент модели кредитного процесса / А. Е. Ушанов – Текст : непосредственный // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. – 2022. – № 12-2. – С. 127-133.

42.        Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др.; под ред. Л. А. Дробозиной. - М. : Финансы, ЮНИТИ, 2017. - 479 с. – Текст : непосредственный.

43.        Чамокова, Ф.А. Развитие системы банковского кредитования : дис. ... канд.эконом. наук : 08.00.10 / Чамокова Фатима Асланбиевна ; Куб. гос. ун-т. - Краснодар, 2009.- 174 с. – Текст : непосредственный

44.        Яковлев, Н. О. Характеристика системы кредитования физических лиц в коммерческом банке / Н. О. Яковлев – Текст : непосредственный // Политика, экономика и инновации. – 2021. – № 5(40).

45.        Розничное кредитование в первом полугодии 2023 года : сайт. - Москва : Банки. -URL: https://www.banki.ru/news/research/?id=10990405 (дата обращения: 10.02.2024) Текст : электронный

46.        Центральный банк Рос. Федерации : сайт. - Москва : Банк России. - URL: https://cbr.ru/banking_sector/likvidbase/PartSelectorState1/ (дата обращения: 10.02.2024). Текст : электронный