АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Практическая значимость бакалаврской работы заключается в том, что
выводы и предложения, содержащиеся в работе, могут быть использованы для
совершенствования деятельности российских банков и малого и среднего биз-
неса в направлении их более тесного и взаимовыгодного сотрудничества.
Практическую значимость имеют:
- динамические показатели по взаимодействию банков с сектором малого
и среднего предпринимательства;
- данные обзора предоставляемых продуктов банками для малого и сред-
него бизнеса, сравнение тарифов по обслуживанию сегмента;
- построенная модель, основанная на сравнении предложений по расчет-
но-кассовому обслуживанию банками России;
- тенденции по развитию рынка банковских продуктов для малого и сред-
него бизнеса.
Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение тео-
ретических основ, проблем и перспектив развития банковских продуктов для
малого и среднего бизнеса в РФ.
Для достижения цели необходимо разрешение следующих задач:
-рассмотреть понятие и специфику банковского продукта;
-изучить различные классификации видов банковских продуктов;
-раскрыть сущность деятельности малого и среднего предприниматель-
ства в России;
-исследовать предлагаемые коммерческими банками России продукты
для малого и среднего бизнеса;
- провести анализ тенденций развития рынка банковских продуктов для
малого и среднего бизнеса;
-исследовать факторы, влияющие на развитие банковских продуктов для
малого и среднего бизнеса;
-выявить проблемы и оценить перспективы развития банковских продук-
тов для малого и среднего бизнеса.
Объектом выпускной квалификационной работы являются коммерческие
банки России, предоставляющие продукты малому и среднему бизнесу.
Предметом изучения являются банковские продукты для малого и сред-
него бизнеса.
При исследовании использовались методы наблюдения, системного ана-
лиза, синтеза, статистические методы, метод сравнений и аналогий, индукции и
дедукции, логистические способы обработки информации.
Структура работы представляет собой совокупность трех глав, введения и
заключения.
В введении описывается актуальность темы выпускной квалификацион-
ной работы, значимость банковских продуктов для малого и среднего бизнеса.
В первой главе раскрывается сущность понятия «банковский продукт», его от-
личия от банковских операций и услуг, а также различные классификации бан-
ковских продуктов. Также в первой главе раскрывается статус деятельности
малого и среднего бизнеса в экономике России, необходимость взаимодействия
сегмента с банками. Во второй главе рассматриваются банковские продукты
для малого и среднего бизнеса, динамика объемов их предоставления. В треть-
ей главе оцениваются проблемы и перспективы развития рынка банковских
продуктов для малого и среднего бизнеса, сравниваются предложения банков
России по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов на основании экономи-
ческой модели. В заключении приводятся выводы по исследованию темы вы-
пускной квалификационной работы.
В качестве информационной базы в работе были использованы норма-
тивные правовые акты Российской Федерации, специальная литература, мате-
риалы кредитных организаций, в частности ПАО «Сбербанк России», ПAO
«Промсвязьбанк», ПАО «Банк АК Барс», АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ»,
ПАО «Банк ВТБ 24», АО «Газпромбанк», и ресурсы глобальной сети Интернет.
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ
МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 7
1.1. Понятие и виды банковских продуктов 7
1.2. Малый и средний бизнес в экономике РФ и его взаимодействие
с банками 15
2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
БИЗНЕСА 27
2.1. Обзор предлагаемых банками России продуктов малому и среднему
бизнесу 27
2.2. Анализ динамики предоставляемых банками продуктов малому
и среднему бизнесу в РФ 36
3. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ
МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РФ 49
3.1. Проблемы рынка банковских продуктов и сравнение расчетно-кассового
обслуживания малого и среднего предпринимательства банками России на
основе экономической модели 49
3.2. Рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и
среднего бизнеса РФ и его перспективы 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 81
1. О банках и банковской деятельности: [федер. закон: принят 02.12.1990
г.: по состоянию на 5.04.2016 г.; № 395 – 1 ФЗ]. - Правовой сайт «Консультант-
Плюс»
2. О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ: [федер. за-
кон: принят 24.07. 2007 г.: по состоянию на 29.12. 2015 г.; № 209-ФЗ]. - Право-
вой сайт «КонсультантПлюс»
3. О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обес-
печения государственных и муниципальных нужд: [федер. закон: принят
05.04.2013 г.: по состоянию на 02.06.2016 г.; № 44-ФЗ]. - Правовой сайт «Кон-
сультантПлюс».
4. О внесении изменений в статью 12 части первой и часть вторую Нало-
гового кодекса Российской Федерации: [федер. закон: принят 13.07.2015 г.: по
состоянию на 13.07. 2015 г; № 232 – ФЗ]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».
5. О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав юридиче-
ских лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государ-
ственного контроля (надзора) и муниципального контроля»: [федер. закон:
принят 13.07.2015 г.: по состоянию на 13.07. 2015 г.; № 246 – Ф З]. - Правовой
сайт «КонсультантПлюс».
6. О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринима-
тельства: [Указ Президента РФ: принят 05.06.2015 г.: по состоянию на
5.06.2015 г.; № 287]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».
7. О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг)
для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства: [По-
76
становление Правительства РФ: от 13.07. 2015 г.: по состоянию на 13.07. 2015
г.; № 702]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».
8. Об утверждении основных положений Стратегии развития Националь-
ной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства
на период до 2020 года: [Приказ Минэкономразвития России: от 19.02.2015 г.:
по состоянию на 28.12.2015 г.; № 74]. - Правовой сайт «КонсультантПлюс».
9. План действий Правительства Российской Федерации, направленных
на обеспечение стабильного социально-экономического развития Российской
Федерации в 2016 году: [План утвержден Правительством РФ: 01.03.2016 г.: по
состоянию на 01.03.2015 г.] - Правовой сайт «КонсультантПлюс».
10. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям
кредитов, обеспеченных активами или поручительствами: [Положение Банка
России: от 12.11.2007 г.: по состоянию на 09.09.2015 г.; № 312-П]. - Правовой
сайт «КонсультантПлюс».
11. Об утверждении статистического инструментария для организации
сплошного федерального статистического наблюдения за деятельностью субъ-
ектов малого и среднего предпринимательства в 2016 году по итогам за 2015
год: [Приказ Росстата: от 09.06.2015 г.: по состоянию на 13.07.2015 г.; № 263]. -
Правовой сайт «КонсультантПлюс».
12. Послание Президента Российской Федерации: [Послание Президента
РФ Федеральному Собранию: от 3.12.2015]. - Правовой сайт «Консультант-
Плюс».
13. Базилевич В.Д., Попов В.Н., Вазилевич Е.С., Гражевская Н.И. Эконо-
мическая теория: политэкономия / под ред. В.Д. Базилевича. М.: Рыбари; К.,
2009. 870 с.
14. Байдукова Н.В., Белоглазова Г. Н., Гудовская Л. В., Кроливецкая В. Э.,
Иванькова Т. П., Зайцева И. Г., Лебедева М. В., Лубягина В. К., Евдокимова
Н.А, Космачева Н.М., Литун О.Н., Орлова О.Ю., Толоконцева Г.В. Деньги.
Кредит. Банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.Н. Белоглазова. М.: Высшее об-
разование, 2009. 392 с.
77
15. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер,
2003. 256 с.
16. Банковский менеджмент / под ред. О.И. Лаврушина 2-е изд., перераб.
и доп. М.: КНОРУС, 2009. 560 с.
17. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая В.Э., Иванькова Т.П., Есипов А.В.,
Байдукова Н.В., Лебедева М.В., Тихомирова Е.В., Черненко В.А. совместно с к.
э. н., доц. Лубягина В.К., Ковалева Н.А., Пивоваров В.В., Гудовская Л.В., Алек-
сандрова Н.Г., Зайцева И.Г. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П.
Кроливецкой. СПб.: Питер, 2008. 240 с.
18. Валигурский Д.И. Организация предпринимательской деятельности 3-
е изд. М.: Дашков И КО, 2012. 520 с.
19. Костерина Т.М. Банковское дело. М.: ЕАОИ, 2009. 360 с.
20. Лаврушин О.И., Вяленцева Н.И., Ларионова И.В., Мамонова И.Д.,
Ольхова Р.Г., Бывшев В.А. Банк и банковские операции / под ред. О.И. Лавру-
шина. М: КНОРУС, 2016. 240 с.
21. Лаврушин О.И., Мамонов И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело / под
ред. О.И. Лаврушина. 8-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2009. 768 с.
22. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело. М.: КНОРУС, 2014.
406 с.
23. Николаева Т.П. Банковский маркетинг. М.: ЕАОИ. 2009. 224 с.
24. Продукты и технологии современного банковского бизнеса: моногра-
фия / под ред. д.э.н., профессора Г.Н. Белоглазовой, д.э.н., профессора Н.П.
Радковской СПб.: Издательство СПбГЭУ, 2013. 295 с.
25. Статистический сборник «Малое и среднее предпринимательство в
России 2015». М.: Росстат, 2015. 96 с.
26. Хабаров В.И. Попова Н.Ю. Банковский маркетинг. М.: Московская
финансово-промышленная академия, 2004. 165 с.
27. Экономическая теория / под ред. С.С. Носовой. М.: КНОРУС, 2008.
383 с.
78
28. Абдуллаев Ф.Ф. Малый и средний бизнес в современной России //
Журнал научных публикаций. 2013. №3 (33). С. 20-24.
29. Бочарова О.Н. Направления совершенствования государственной под-
держки и кредитования малого и среднего предпринимательства // Социально-
экономические явления и процессы. 2013. №10 (056). С. 28-32.
30. Бочарова О.Н., Потокина С.А., Ланина О.И. Анализ кредитования
субъектов малого и среднего бизнеса в России: меры создания благоприятных
условий // Социально-экономические явления и процессы. 2014. №3. С. 9-13.
31. Волчков А.Ю. Особенности определения себестоимости банковских
продуктов малого и среднего бизнеса в условиях применения метода АВС //
Вестник Саратовского государственного социально-экономического универси-
тета. 2011. № 1. С. 106-111.
32. Всяких Ю.В., Пьяных Т.А. Развитие кредитования малого и среднего
бизнеса в России // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук.
2015. №5-1. С. 162-164.
33. Демкович В.И. Организация работы с клиентами малого и среднего
предпринимательства в коммерческом банке: практические аспекты // Деньги и
кредит. 2009. № 6. С. 8-13.
34. Девятаева Н.В., Трифонова И.В. Проблемы кредитования малого и
среднего бизнеса в России // Молодой ученый. 2013. №6. С. 317-320.
35. Зинкевич В.А. Оптимизация продуктов как устойчивое конкурентное
преимущество // Банковское кредитование. 2012. №2. С. 20-27
36. Исаев Р.А. Методика разработки новых банковских продуктов и услуг
и ее практическое применение // Организация продаж банковских продуктов.
2008. №3. С. 16-29.
