Диплом по экономике Тема «Организация кредитования юридических лиц коммерческим банком (на примере АО «Россельхозбанк»)

Диплом по экономике

Тема «Организация кредитования юридических лиц коммерческим банком (на примере АО «Россельхозбанк»)

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обуславливается тем, что кредитование юридических лиц играет ключевую роль в стимулировании экономического роста и развития предприятий в Российской Федерации. Кредитные продукты и услуги, предлагаемые коммерческим банками для юридических лиц, позволяют последним компенсировать недостаток денежных средств и обеспечивать финансирование своей деятельности. Повышение доступности кредитования способствует стабилизации хозяйственного оборота предприятий, а также укреплению их финансово-хозяйственной деятельности.

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы кредитования юридических лиц в коммерческих банках 5

1.1 Сущность кредитования юридических лиц и его нормативное регулирование 5

1.2 Характеристика элементов кредитования юридических лиц 12

1.3 Этапы кредитования юридических лиц в коммерческом банке 15

Глава 2. Организация кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» 22

2.1 Общая характеристика АО «Россельхозбанк» 22

2.2 Характеристика кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» 29

2.3 Анализ кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» 37

Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» 41

3.1 Проблемы кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» 41

3.2 Мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк» 43

Заключение 48

Список использованных источников 52

Приложения 58

1.        Гражданский кодекс Российской Федерации : Федеральный закон от 13.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 10.01.2024). - Текст : электронный.

2.        О банках и банковской деятельности :Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2021) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 10.01.2024). - Текст : электронный.

3.        О кредитных историях : Федеральный закон от 22.12.2004 №218- ФЗ (ред. от 04.08.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения: 10.01.2024). - Текст : электронный.

4.            О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П (ред. от 15.03.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст :электронный.ю

5.            Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкции Банка России от 29.11.2019 № 199-И (ред. от 06.06.2023) // КонсультантПлюс : [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220206/ (дата обращения: 10.02.2024). - Текст : электронный.

6.        Аблезова, Н. М. Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке / Н. М. Аблезова. - Текст : непосредственный // Статистические и эконометрические исследования социально-экономических систем аграрно-ориентированного региона : Сборник научных трудов по материалам VIII Международной научно-практической конференции, Ставрополь, 17 февраля 2021 года. – Ставрополь: Издательство "АГРУС", 2021. – С. 3-9.

7.        Акылбекова, Ж. Е. Кредитование юридических лиц как система / Ж. Е. Акылбекова. – Текст : непосредственный // Вектор экономики. – 2019. – № 6(36). – С. 106.

8.        Алабина, Т. А.  Банковский менеджмент : учебное пособие для вузов / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 107 с. – Текст : непосредственный.

9.        Арутюнян, А. А. Проблемы невозврата кредитов в коммерческих банках / А. А. Арутюнян. – Текст : непосредственный // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2022) : сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, Москва, 25 мая 2022 года. Том Часть 1. – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2022. – С. 35-38.

10.    Базарова, А. С. К вопросу о понятии и сущности банковского кредитования коммерческих организаций в Российской Федерации / А. С. Базарова. – Текст : непосредственный // МОЛОДЫЕ УЧЁНЫЕ РОССИИ : сборник статей VIII Всероссийской научно-практической конференции, Пенза, 15 августа 2021 года. – Пенза: Наука и Просвещение, 2021. – С. 135-137.

11.    Банковское дело : учебник и практикум для среднего профессионального образования / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 606 с.  - М. : Издательство Юрайт, 2020. - 422 с. – Текст : непосредственный.

12.    Банковские операции : учебник для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С.Рудакова, Н.В.Сергеева.— 2-е изд., перераб. и доп.— Москва : Издательство Юрайт, 2016.— 612 с. – Текст : непосредственный.

13.    Банковский менеджмент : учебник / под ред. Ю. Ю. Русанова. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2023. — 480 с. – Текст : непосредственный.

14.    Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2022. – 567 с. – Текст : непосредственный.

15.    Банковское дело : [учеб. для экон. специальностей вузов] / [Н. Г. Александрова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2008. - 400 с. – Текст : непосредственный.

16.    Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2023. — 592 с.– Текст : непосредственный.

17.    Банковское кредитование : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 128 с. – Текст : непосредственный.

18.    Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка : учебник / Л. Г. Батракова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Логос, 2020. — 368 с. – Текст : непосредственный.

19.    Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата / Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кроливецкая; под редакцией Г. Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой.— 3-е изд., перераб. и доп.— Москва : Издательство Юрайт, 2016.— 545 с. – Текст : непосредственный.

20.    Бойко, М. В. Оптимизация процесса кредитования юридических лиц в коммерческих банках / М. В. Бойко. – Текст : непосредственный // Молодёжь третьего тысячелетия : сборник научных статей XLVII региональной студенческой научно-практической конференции: в 2 ч., Омск, 01 апреля – 15 2023 года. Том Часть 2. – Омск: Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского, 2023. – С. 138-141.

21.    Вашкевичус, В. В. Проблемы и тенденции развития сферы кредитования юридических лиц в России / В. В. Вашкевичус. – Текст : непосредственный // Научный Лидер. – 2021. – № 24(26). – С. 54-57.

22.    Вешкин, Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка : учебное пособие / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2020. — 432 с.  – Текст : непосредственный.

23.    Водопьянова, В. А. Методы оценки кредитоспособности юридических лиц в Российской банковской практике / В. А. Водопьянова, И. Г. Гребельный. – Текст : непосредственный // Карельский научный журнал. – 2023. – Т. 12, № 3(44). – С. 17-20.

24.    Воробьева, И. Г. Тенденции и проблемы развития банковского кредитования юридических лиц в РФ / И. Г. Воробьева, А. А. Кагиров. – Текст : непосредственный // Повышение управленческого, экономического, социального и инновационно-технического потенциала предприятий, отраслей и народно-хозяйственных комплексов : сборник статей XI Международной научно-практической конференции, Пенза, 21–22 мая 2020 года. – Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2020. – С. 46-48.

25.    Горелая, Н. В. Основы банковского дела : учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский ; под ред. А.М. Карминского. — Москва : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2022. — 272 с. – Текст : непосредственный.

26.    Дицуленко, О. И. Актуальные проблемы в кредитовании юридических лиц и пути их решения / О. И. Дицуленко, Е. А. Посная, Д. В. Черемисинова, А. О. Шевцов. – Текст : непосредственный // Финансовые исследования. – 2021. – № 3(72). – С. 30-36.

27.    Дуйсенбаева, Б. Б. Современное состояние корпоративного банковского кредитования / Б. Б. Дуйсенбаева, А. Б. Асанова, А. Ж. Танжарикова. – Текст :непосредственный // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – № 5(155). – С. 116-120.

28.    Еланцева, А. А. Основные этапы банковского кредитования юридических лиц / А. А. Еланцева. – Текст : непосредственный // Интернаука. – 2020. – № 45-2(174). – С. 71-73.

29.    Закономерности развития кредитной системы России : монография / А. И. Полищук, Фин. ун-т при Правительстве РФ. – М. :КноРус, 2014. – 185 с. – Текст : непосредственный.

30.    Зернова, Л. Е. Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России / Л. Е. Зернова, С. О. Шестириченко. – Текст : непосредственный // Актуальные вопросы экономики, коммерции и сервиса : Сборник научных трудов кафедры коммерции и сервиса. – Москва : Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2021. – С. 56-60.

31.    Киреев, В. Л. Банковское дело. Краткий курс : учебное пособие / В. Л. Киреев. — 2-е изд., испр. и доп. — Санкт-Петербург : Лань, 2018. — 208 с. – Текст : непосредственный.

32.    Кузнецова, А. А. Проблемы кредитования юридических лиц / А. А. Кузнецова, А. В. Унжакова. – Текст : непосредственный // Интеллектуальный потенциал Сибири : материалы 28-ой Региональной научной студенческой конференции: в 3 частях, Новосибирск, 13–22 мая 2020 года / Под. ред. Соколовой Д.О.. Том Часть 2. – Новосибирск: Новосибирский государственный технический университет, 2020. – С. 13-14.

33.    Кушнир, Ю. Н. Банковское кредитование в России: особенности и перспективы для физических и юридических лиц / Ю. Н. Кушнир. – Текст : непосредственный // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2023. – Т. 2, № 9(139). – С. 89-93.

34.    Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования. : учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. — Москва :КноРус, 2019. — 358 с. – Текст : непосредственный.

35.    Литвин, А. О. Социально-экономическое значение банковского кредитования в развитии экономики Российской Федерации / А. О. Литвин. – Текст : непосредственный // ModernScience. – 2021. – № 6-1. – С. 113-119.

36.    Макарова, С. Н. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке в кредитовании юридических лиц / С. Н. Макарова – Текст : непосредственный // Молодой ученый. – 2023. – № 25(472). – С. 107-109.

37.    Маркова, О.М. Организация деятельности коммерческого банка. Практикум. : учебное пособие / О.М. Маркова. — Москва :КноРус, 2023. — 493 с. – Текст : непосредственный.

38.    Милованов, Е. И. Особенности системы кредитования юридических лиц в коммерческом банке / Е. И. Милованов. – Текст : непосредственный // Актуальные проблемы финансов глазами молодежи : сборник научных трудов, Ульяновск, 28 апреля 2020 года. – Ульяновск: Ульяновский государственный технический университет, 2020. – С. 128-131.

39.    Мучиринова, Д. С. Основные элементы системы банковского кредитования. Понятие и принципы банковского кредитования / Д. С. Мучиринова. – Текст : непосредственный // Инновации. Наука. Образование. – 2022. – № 50. – С. 699-702.

40.    Носова, Т. П. Банковское кредитование малого и среднего предпринимательства в России / Т. П. Носова, А. В. Котенкова, Д. Д. Макаревич. – Текст : непосредственный // Актуальные вопросы современной экономики. – 2022. – № 12. – С. 529-540.

41.    Прудий, Т. В. Актуальные проблемы кредитования корпоративных клиентов / Т. В. Прудий, С. В. Федотова. – Текст : непосредственный // Аллея науки. – 2020. – Т. 1, № 12(51). – С. 120-124.

42.    Пшеничников, В. В. Специфические особенности банковского кредитования крупнейших корпоративных клиентов в современных условиях / В. В. Пшеничников, И. О. Исаева. – Текст : непосредственный // Финансовый вестник. – 2021. – № 3(54). – С. 73-80.

43.    Рабаданова, Д. А. Проблемы и пути расширения банковского кредитования корпоративных клиентов в современных условиях / Д. А. Рабаданова, Л. А. Нурмагомедова. – Текст : непосредственный // Индустриальная экономика. – 2022. – № 6. – С. 113-117.

44.    Рогозинская, В. В. Особенности банковского кредитования корпоративных клиентов / В. В. Рогозинская. – Текст : непосредственный // Сборник научных трудов студентов факультета экономики и финансов по итогам 2020-2021 учебного года : Сборник статей / Под научной редакцией И.Ю. Евстафьевой. – Санкт-Петербург : Санкт-Петербургский государственный экономический университет, 2021. – С. 83-86.

45.    Рыскина, Т. М. Современная система кредитования российских предприятий и перспективы ее развития :дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Рыскина Татьяна Михайловна ; фин. акад. при правительстве РФ. - Москва, 2000 - 187 с. 

46.    Рябинин, В. В. Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке (на примере АО «Россельхозбанк») / В. В. Рябинин. – Текст : непосредственный // Инновационные научные исследования. – 2023. – № 3-1(27). – С. 199-212.

47.    Савичева, Е. С. Кредитование юридических лиц: основные понятия и принципы / Е. С. Савичева. – Текст : непосредственный // Актуальные проблемы права. – 2021. – № 8. – С. 96-103.

48.    Спиридонова, Д. А. Правовое регулирование банковского кредитования юридических лиц / Д. А. Спиридонова, И. Р. Воронина, П. А. Чеснокова. – Текст :непосредственный // Социальные и технические сервисы: проблемы и пути развития : Сборник статей по материалам VIII Всероссийской научно-практической конференции, Нижний Новгород, 18 ноября 2021 года. – Нижний Новгород: федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина", 2021. – С. 98-101.

49.    Стародубцева, Е. Б. Банковские операции : учебник / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова. — 3-е изд., перераб. и доп. — 303 с. — Москва : ИНФРА-М, 2023. – Текст : непосредственный.

50.    Фероян, В. Г. Методы кредитования юридических лиц в коммерческом банке / В. Г. Фероян. – Текст : непосредственный // Аллея науки. – 2020. – № 2(41). – С. 289-293.

51.    Фероян, В. Г. Понятие кредитования юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке / В. Г. Фероян. – Текст : непосредственный // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – № 5(39). – С. 456-458.

52.    Шафеева, Э. И. Проблемы кредитоспособности юридических лиц / Э. И. Шафеева. – Текст : непосредственный // Научный Лидер. – 2021. – № 20(22). – С. 9-10.

53.    Шекежанова, Н. Н. Понятие и принципы банковского кредитования / Н. Н. Шекежанова. – Текст : непосредственный // Студенческий вестник. – 2021. – № 22-3(167). – С. 9-10.