Кредитная политика банка ПАО "Росбанк"

есмотря на значимость кредитной политики, которая признается как регулирующими банковскими органами, практическими банковскими работниками, так и ведущими учеными страны, исследующие проблемы кредитования. Стройная и ясная концепция формирования кредитной политики, а также эффективные подходы к ее разработке пока отсутствуют. Именно в этом и заключается актуальность данной темы.

Объектом исследования данной работы является деятельность ПАО «РОСБАНКА».

Предметом исследования является система организационно-экономических отношений, возникающих в процессе формирования и реализации кредитной политики банка.

Актуальность данной работы и предмета исследования обусловили основные цели и задачи настоящей работы.

Цель данной работы заключается в разработке рекомендаций по совершенствованию кредитной политики банка на основе изучения основных теоретических и практических основ формирования кредитной политики, анализа и эффективности использования кредитной политики коммерческого банка ПАО «РОСБАНК».

Для достижения поставленных целей необходимо выполнить следующие задачи:

1) Изучить теоретические основы формирования кредитной политики коммерческих банков;

2) Провести анализ кредитной деятельности коммерческого банка;

3) Провести анализ состава, структуры и качества кредитного портфеля коммерческого банка;

4) Определить основные проблемы по формированию эффективной кредитной политики коммерческих банков;

5) Сформулировать пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка.

Структура данной работы выглядит следующим образом: введение, три главы, состоящие из шести параграфов, заключение, список используемых источников и приложение.

Первая глава работы «Теоретические основы формирования кредитной политики коммерческих банков» посвящена раскрытию понятия, сущности кредитной политики, выделены основные ее элементы, принципы и функции. Выявлены факторы, формирующие кредитную политику, а также построена методология формирования кредитной политики коммерческих банков.

Кредитная политика в широком смысле – составная часть банковской политики, которая определяет цели деятельности банка на кредитном рынке и стратегии их достижения. В рамках микроэкономического подхода, который является более релевантным, что связано с непосредственной направленностью на деятельность банка, под термином «кредитная политика банка» следует понимать структурно-функциональную целостность взаимосвязанных между собой элементов (задач, принципов, целей, технологии), взаимодействие которых позволяет определить наиболее эффективные стратегии деятельности банка на кредитном рынке.

Таким образом, кредитная политика банка должна охватывать важнейшие элементы и принципы организации кредитной работы в банке, определять приоритетные направления кредитования, а также перечень кредитов, которые не должны входить в кредитный портфель. Сегодня кредитная политика любого банка – это часть философии банковского бизнеса, которая определяет внутрибанковскую процедуру выдачи кредита, документооборот, мониторинг по кредитному портфелю, работу с проблемными кредитами, установления процентных ставок по кредиту. Главная цель кредитной политики любого банка – достичь коммерческого роста путем укрепления и повышения надежности качества кредитного портфеля банка.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 7 1.1.Понятие и сущность кредитной политики коммерческих банков 7

1.2. Факторы, формирующие кредитную политику коммерческих банков 18

1.3. Методология формирования кредитной политики коммерческих банков 24

2. АНАЛИЗ И ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНК» 31

2.1. Анализ и характеристика деятельности ПАО «РОСБАНК» 31

2.2.Анализ кредитного портфеля ПАО «РОСБАНК» 39 2.3. Оценка эффективности кредитной деятельности банка с применением Экономико-Математического моделирования 51

3. ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 63

3.1.Проблемы организации эффективной кредитной политики коммерческих банков на современном этапе 63 3.2.Пути совершенствования кредитной политики на примере ПАО «РОСБАНК»

72 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

78 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 83

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994 N 51-ФЗ, часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ, часть 3 от 26.11.2001 N 146-ФЗ, часть 4 от 18.12.2006 N 230-ФЗ.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2 декабря 1990 года.

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002.

4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" (21 декабря 2013 г.).

5. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004 г.

6. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» №283-П от 20.03.2006 г.

7. Положение ЦБ РФ «Об организации внутреннего контроля в банках» №509 от 28.08.1997 г.

8. Положение ЦБ РФ "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения" №323-П от 16.10.2008 // Вестник Банка России. 2008. №58.

9. Положение ЦБ РФ «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» №242-П от 16.12.2003 г.

10. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» №110-И от 16.01.2004 г.

11. Письмо ЦБ РФ «О типичных банковских рисках» №70-Т от 23.06.2004 г.

12. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с изменениями на 27 июля 2001 года).

13. Антипова О. Н. Международные стандарты банковского надзора. – М.: Центр подготовки персонала Банка России, 2013.

14. Горелая Н.В., Карминский А.М /Основы банковской деятельности/Учебное пособие: Под редакцией проф. А.М.Карминского,2013.

15. Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. М.: Юристь, 2012.

16. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.5е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2014.

17. Белоглазова. Л. Банковское дело: учебник для ВУЗов. - 2-е изд. / под редакцией Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2013.

18. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник. М.: Омега- Л, 2012.

19. Кредитная политика коммерческого банка: Учебное пособие / О.Г. Костяшкина; – Красноярск, 2014.

20. Ковалев П.П.Управление рисками кредитного портфеля посредством сценарного анализа/ П.П.Ковалев // Финансы и кредит. – 2012.

21. В.И. Корнейчук// Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016. - №7

22. Корнейчук В.И. Управление риском потери мгновенной ликвидности кредитной организации/ В.И. Корнейчук// Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2015. - №4

23. Ларионова И. В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке. М.: Консалтбанкир, 2013.

24. Сафронова Ю. Г. Оценка тенденций развития рынка банковских услуг населению в России / Ю. Г. Сафронова, Е. А. Тарханова // Молодой ученый. — 2014. — №8. — С. 585-588.

25. Хафизова П.А. Банковские продукты (услуги): содержание и принципы размещения // Вестник ТГУ права, бизнеса и политологии. – 2013. № 1. 26. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. – М.: Юнити, 2007.