Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, их особенности

Проблемы финансирования предприятий малого и среднего бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, T. Ибадова, М.Г. Лапуста, А.Ю. Чепуренко, В.А. Швандар, О.М. Шестоперов. К работам, посвященным изучению малых предприятий и особенностей кредитования малого и среднего

предпринимательства, относятся труды Е.М. Бухвальда, A.B. Виленского, Ю.В. Головина, Н.Е. Егоровой, А. Бергера. Проблемы управления банковскими продуктами в части их формирования, совершенствования, а также организации работы банка с потребителями рассматриваются рядом исследователей: Г. Белоглазовой; П. Брайеном; X. Керном; Г. Коробовой Д.; Курмановой; К. Лавлоком; В. Марковой и Д. Радченко; А. Пуховым; А. Тавасиевым и др.

Рассмотрение дефиниций «банковский продукт» и «розничный банковский продукт», раскрытие экономической сущности и структуры этих явлений банковской деятельности содержатся, в той или иной степени детализации, в трудах следующих авторов: Н. Глушковой; Ю. Головина; Е. Жукова; Ю. Зеленского; С. Ильясова; А. Иванова; Н. Калистратова, В. Кузнецова и А. Пухова; Л. Курмановой; В. Марковой и Л. Радченко; Ю. Масленченкова и А. Дубанкова; А. Мирецкого, В. Перехожева; В. Платонова и М. Хиггинса; И. Спицына и Я. Спицына; А. Тавасиева; А. Тютюнника и А. Турбанова; А. Яцевича.

Однако следует отметить, что вопросы определения и взаимной связи понятий «банковская операция», «банковская услуга», «банковское обслуживание», «банковский продукт», «розничный банковский продукт» являются в настоящее время дискуссионными. Отсутствие единства в их толковании существенно затрудняет дальнейшие разработки в области формирования и совершенствования банковских продуктов. Таким образом, недостаточная проработанность вопроса актуализирует тему исследования и определяет постановку цели и задач исследования.

Цель исследования состоит в изучении теоретических основ банковских продуктов для малого и среднего бизнеса, а также в разработке практических рекомендаций по совершенствованию банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса, по кредитованию коммерческими банками субъектов малого и среднего бизнеса.

В соответствии с целью данного исследования были поставлены и решены следующие задачи: - изучить понятие, сущность и значение банковских продуктов, их особенности;

- исследовать тенденции развития малого и среднего бизнеса в экономике России, а также исследовать механизм их взаимодействия с коммерческими банками; - проанализировать продукты малого и среднего бизнеса, предлагаемые банками России; - провести анализ показателей, характеризующих развитие рынка банковских продуктов в Российской Федерации в целом, а также в его регионах; - выявить проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе; - разработать рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и выявить его перспективы.

Объектом исследования являются банковские продукты для субъектов малого и среднего бизнеса.

Предметом исследования выступают экономические отношения в области формирования, использования и совершенствования банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса.

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 7

1.1. Понятие, сущность и значение банковских продуктов, их особенности 7

1.2.Малый и средний бизнес в экономике России и взаимодействие с банками18

2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГОБИЗНЕСА 28

2.1. Продукты малого и среднего бизнеса , предлагаемые банками России 28

2.2 Анализ предоставляемых банками продуктов для малого и среднего бизнеса

в России 40

3.ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 51

3.1. Проблемы развития рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса 51

3.2. Рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и его перспективы 57

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 70

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г., № 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017) // Справочно-правовая система «Консультант». – Последнее обновление 29.01.2017.

2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1-ФЗ (ред. от 01.01.2017) // Справочно-правовая система «Консультант». – Последнее обновление 29.01.2017.

3. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Справочно-правовая система «Консультант». – Последнее обновление 29.01.2017.

4. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Справочно-правовая система «Консультант». – Последнее обновление 29.01.2017.

5. О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 г. № 265 // Справочно-правовая система «Консультант». – Последнее обновление 29.01.2017.

6. Азрилян Г.Н.. Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2012 – 725с.

7. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. Краткий курс. Под ред. Балабанова И.Т. СПБ.: Питер, 2013. — 256 с.

8. Веретенникова О.Б., Шатковская Е.Г. Банковские продукты: сущность и характеристика / Веретенникова О.Б., Шатковская Е.Г. // Известия

Уральского государственного экономического университета. 2012. № 1 (39). С. 42-46.

9. Горелая Н. В. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. - 272 с.

10. Гражданкина Е.В. Экономика малого предприятия / Гражданкина Е.В. - М.: ГроссМедиа, 2016.

11. Долгоаршинных Ю.Ф. Обобщенная классификация банковских продуктов и банковских услуг как средство повышения рентабельности и конкурентоспособности банка / Долгоаршинных Ю.Ф. // Перспективы науки. 2013. № 1 (40). С. 100-102.

12. Жарковская Е.П. Банковское дело: курс лекций. – М: Омега-Л, 2013. – 278 с.

13. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М: Банки и биржи, 2011. – 243 с.

14. Кальсина Е.А. Рынки инновационных банковских продуктов, их сущность и классификация / Кальсина Е.А. // В сборнике: Сборник научных трудов по материалам международной очно-заочной научно-практической конференции "Проблемы и перспективы развития финансов в условиях глобализации" под общей редакцией Л.В. Вороновой. 2014. С. 160-165.

15. Кейлер В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2014.

16. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.П. Климович. - 4-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 336 с.

17. Корнилова Е.Ю. Новый банковский продукт: понятие, виды, классификация / Корнилова Е.Ю. //Креативная экономика. 2013. № 8 (80). С. 97-108.