Индивидуальное задание по производственной практике по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»

1. Краткая справка о банке АО «Тинькофф Банк». 9

2. Организационная структура банка АО «Тинькофф Банк». 12

3. Профессиональные компетенции агента банка. 14

4. Нормативно-правовое регулирование операций банка. 15

5. Линейка банковских продуктов и услуг в банке АО «Тинькофф Банк». 19

6. Ценообразование на продукты и услуги в банке АО «Тинькофф Банк». 21

7. Анализ обслуживания клиентов в банке АО «Тинькофф Банк». 25

8. Анализ системы контроля в банке за соблюдением норм и правил обслуживания клиентов в банке. 32

9. Выводы и предложения по итогам прохождения производственной практики 33

Ознакомительная лекция, включая инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов.

Пройти инструктивное совещание с ответственным лицом от Профильной организации, на котором ознакомиться с кругом обязанностей по определенным видам работ, связанным с будущей профессиональной деятельностью, а также уточнить правила в отношении субординации, внешнего вида, внутреннего трудового распорядка и режима конфиденциальности.

Пройти инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов (в случае медицинских противопоказаний к выполнению определенных видов деятельности – принести подтверждающую справку из медицинского учреждения).

Изучение организационной структуры организации кредитной системы – объекта практики и нормативно-правовых документов, регулирующих организацию безналичных расчетов банков (финансово-кредитных организаций).

Ознакомление с организацией деятельности банка – базы практики.

Изучить информацию, размещенную на сайте банка – базы практики.

Изучить содержание деятельности банка, в том числе:

-         организационно-правовую форму банка;

-         виды имеющихся у банка лицензий, определяющих круг выполняемых им операций;

-         устав, стратегические цели, задачи и миссию банка, состав основных учредителей, базовые источники формирования и величину его уставного капитала, состав обслуживаемых клиентов и партнеров;

-         органы управления банком, его организационную структуру, основные направления деятельности банка;

-         функции, задачи структурных подразделений банка, задействованных в процессе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;

-         экономическое содержание, порядок проведения операций и услуг подразделений, задействованных в процессе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;

-         нормативно-правовые документы, регламентирующие проведение банками расчетно-кассовых операций.

Отразить в отчете о прохождении практики краткую характеристику банка, сформировать схему организационной структуры управления банком в целом, организационной структуры подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, основные результаты его деятельности и т.д.

Подготовить краткий обзор внутрибанковских типовых документов, определяющих порядок проведения расчетно-кассовых операций и описать их краткое содержание.

Сбор информации об объекте практики и анализ содержания источников.

Изучить:

-         Нормативные правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов, совершение операций с использованием платежных карт, операции по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг;

-       Осуществление переводов денежных средств по банковским счетам на основании распоряжений клиентов;

-       Открытие, ведение и закрытие счетов;

-       Формирование отчетности и обеспечение сохранности расчетных (платежных) документов;

-        Предоставление информации клиентами сотрудникам банка о совершенных расчетных операциях.

Экспериментально-практическая работа. Приобретение необходимых умений и практического опыта работы по специальности в рамках освоения вида деятельности ВД 03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»

Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

-       Оформлять договоры банковского счета с клиентами;

-       Проверять правильность и полноту оформления расчетных документов;

-       Открывать и закрывать лицевые счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

-       Выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из состояния расчетного счета клиента, вести картотеку неоплаченных расчетных документов;

-       Оформлять выписки из лицевых счетов клиентов;

-       Рассчитывать и взыскивать суммы вознаграждения за расчетное обслуживание;

-       Рассчитывать прогноз кассовых оборотов;

-       Составлять календарь выдачи наличных денег;

-       Рассчитывать минимальный остаток денежной наличности в кассе;

-       Составлять отчет о наличном денежном обороте;

-       Устанавливать лимит остатков денежной наличности в кассах клиентов;

-       Отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов;

-       Исполнять и оформлять операции по возврату сумм, неправильно зачисленных на счета клиентов;

-       Использовать специализированное программное обеспечение для расчетного обслуживания клиентов.

Осуществлять безналичные платежи с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах.

-       Выполнять и оформлять расчеты платежными поручениями, аккредитивами в банке плательщика и в банке поставщика, платежными требованиями в банке поставщика и в банке плательщика, инкассовыми поручениями, чеками;

-       Использовать специализированное программное обеспечение и программно-аппаратный комплекс для работы с расчетной (платежной) документацией и соответствующей информацией.

Обслуживать расчетные операции с использованием различных видов платежных карт.

-       Консультировать клиентов по вопросам открытия банковских счетов, расчетным операциям, операциям с использованием различных видов платежных карт;

-       Оформлять выдачу клиентам платежных карт;

-       Оформлять и отражать в учете расчетные и налично-денежные операции при использовании платежных карт в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

-       Использовать специализированное программное обеспечение совершения операций с платежными картами.

Оценивать кредитоспособность клиентов.

-       Консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;

-       Анализировать финансовое положение заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;

-       Определять платежеспособность физического лица;

-       Оценивать качество обеспечения и кредитные риски по потребительским кредитам;

-       Проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов;

-       Проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;

-       Составлять заключение о возможности предоставления кредита;

-       Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);

-       Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;

-       Проводить андеррайтинг предмета ипотеки;

Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.

-     Составлять договор о залоге;

-     Оформлять пакет документов для заключения договора о залоге;

-     Составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;

-     Оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;

-     Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные;

-     Формировать и вести кредитные дела;

Осуществлять сопровождение выданных кредитов.

-     Составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;

-     Оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов; оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;

-     Оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;

-     Вести мониторинг финансового положения клиента;

-     Контролировать соответствие и правильность исполнения залогодателем своих обязательств;

-     Оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;

-     Выявлять причины ненадлежащего исполнения условий договора и выставлять требования по оплате просроченной задолженности;

-     Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиком, имеющим просроченную задолженность;

-     Разрабатывать систему мотивации заемщика, имеющего просроченную задолженность, и 21 применять ее с целью обеспечения производства платежей с учетом индивидуальных особенностей заемщика и условий кредитного досье;

-     Направлять запросы в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями действующего регламента;

-     Находить контактные данные заемщика в открытых источниках и специализированных базах данных;

-     Подбирать оптимальный способ погашения просроченной задолженности;

-     Планировать работу с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности;

-     Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита;

-     Оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;

-     Оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;

-     Использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию.

Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.

-     Определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;

-     Определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;

-     Пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;

-     Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации для сотрудничества на межбанковском рынке;

-     Пользоваться справочными информационными базами данных, необходимых для сотрудничества на межбанковском рынке;

-     Оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;

Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.

-     Рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва;

-     Рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов.

Обработка и систематизация полученного фактического материала.

С целью подготовки к сдаче экзамена (квалификационного) по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка» осуществить комплексный анализ результатов выполненных видов работ, оформить презентационные материалы, разработать свои предложения и рекомендации на основе сравнения полученных в процессе обучения теоретических знаний с навыками, полученными в период прохождения практики.

Оформление отчетных документов о прохождении практики и экспертная оценка результатов ее прохождения.

Оформить отчет по практике в формате docx и .pdf, содержащий базовую и информационно-вспомогательную информацию, согласно Приложению 1.

Оформить справку, заверенную подписью и печатью (при наличии) ответственного лица от Профильной организации, содержащую сведения о прохождении практики.

Документы направить в деканат в формате docx и pdf, после получения положительной оценки подгрузить в Личный кабинет обучающегося в раздел портфолио.