- Занятие
- Литература
______________ — это письменное обращение физического лица-заемщика в банк (на бумажном носителе или в электронной форме) с просьбой о выдаче кредита и приемлемых условиях его получения является…
Тип ответа: Текcтовый ответ
Банк должен сформировать резерв на возможные потери по ссудам по выданному потребительскому кредиту …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- в день выдачи кредита
- в день одобрения кредита
- в день возникновения просроченного обязательства по уплате процентов и тела кредита
- в день, когда период просроченной задолженности превысил 30 дней
Банк оценивает кредитоспособность физического лица на основе следующих документов:
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- паспорт гражданина Российской Федерации
- справка 2-НДФЛ
- свидетельство о рождении
- справка о заработной плате от работодателя по форме банка
- СНИЛС
В расчет полной стоимости автокредита, процентная ставка по которому установлена с условием страхования заемщиком рисков гибели и повреждения автомобиля, а также страхования жизни и здоровья заемщика, будут включены …:
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- сумма платежей по основному долгу и процентам по автокредиту
- штрафы и пени за просрочку процентов и основной суммы долга по кредиту
- страховая премия по страхованию жизни и здоровья заемщика
- страховая премия по страхованию автомобиля (КАСКО)
- страховая премия по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО)
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита в квадратных рамка должна быть обязательно указана … … потребительского кредита (как в процентах годовых, так и в денежном выражении).
Тип ответа: Текcтовый ответ
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита включаются следующие платежи:
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита
- платежи заемщика, обязанность осуществления которых следует не из условий договора потребительского кредита, а из требований федерального закона
- по уплате процентов по договору потребительского кредита
- платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность их уплаты следует из условий договора или выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей
- платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из условий:
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- основных и дополнительных
- общих и индивидуальных
- обязательных и необязательных
- первостепенных и второстепенных
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ кредитная организация обязана по каждому заемщику рассчитать показатель долговой нагрузки в следующих случаях …
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- при принятии решения о предоставлении потребительского кредита
- при поступлении заявления заемщика о предоставлении кредитных каникул
- при принятии решения об увеличении лимита кредитования по потребительскому кредиту с лимитом кредитования
- при достижении периода просроченной задолженности по потребительскому кредиту более чем 30 дней
- ежеквартально в течение действия договора потребительского кредита
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ кредитная организация обязана уведомить заемщика о существующем риске неисполнения обязательств и применения штрафных санкций, если рассчитанный показатель долговой нагрузки заемщика:
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- превышает 50%
- находится в пределах от 40 до 60%
- составляет 30% и выше
- превышает 60%
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита его полная стоимость не может превышать наименьшую из следующих величин:
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- 292 % или значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, более чем на одну треть
- 180 % или значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории в соответствующем квартале, более чем на 30%
- 292 % или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть
- 365 % или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории в соответствующем квартале, более чем на 25%
В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ показатель долговой нагрузки заемщика рассчитывается кредитной организацией как отношение:
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- размера платежа по выдаваемому кредиту к величине его дохода за предшествующий месяц
- суммы среднемесячных платежей по всем банковским кредитам заемщика к величине его заработной платы
- суммы постоянных (фиксированных) расходов заемщика к величине его доходов
- суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к величине его среднемесячного дохода
В соответствии с федеральным законом №353-ФЗ, денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности – это…
Тип ответа: Текcтовый ответ
В состав документов, предоставляемых потенциальным заемщиком-физическим лицом в банк, как правило, входят:
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- паспорт гражданина Российской Федерации
- справка 2-НДФЛ
- в полис обязательного медицинского страхования
- СНИЛС
- свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
В состав потребительских кредитов входят:
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- инвестиционный кредит
- кредит на неотложные нужды
- кредитная линия, открытая индивидуальному предпринимателю
- кредит в форме овердрафта по дебетовой карте физического лица
- автокредит
Для этого вида потребительского кредита характерно наличие первоначального взноса и страховое сопровождение:
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- кредит на неотложные нужды
- POS-кредит
- автокредит
- кредит по кредитной карте
Инструмент выдачи и обслуживания нецелевого краткосрочного беззалогового потребительского кредита – это … …
Тип ответа: Текcтовый ответ
Ипотечный жилищный кредит погашается, как правило, …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- единовременно, в конце срока кредитования
- по графику – ежемесячно аннуитетными платежами
- по графику – раз в год равными платежами
- по графику – ежеквартально по дифференцированному методу
К специфическим особенностям потребительских кредитов относятся следующие характеристики (выберите 3 ответа):
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- выдаются только физическим лицам
- отличаются относительно небольшими суммами кредита
- всегда есть обеспечение в виде залога или поручителя
- могут оформляться непосредственно на территории торговых организаций
- не могут быть выданы посредством банковской карты
Кредит, полученный под залог приобретаемой недвижимости, называется …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- залоговый кредит
- жилищный кредит
- ипотечный кредит
- обеспеченный кредит
Кредитная история физического лица состоит из частей:
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- титульной, основной, дополнительной и информационной
- титульной, основной и дополнительной
- титульной, основной, закрытой и дополнительной
- титульной, базовой и дополнительной
На этапе кредитного мониторинга осуществляется …
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком
- контроль за погашением основного долга и процентов по кредиту согласно условиям кредитного договора
- оценка кредитоспособности заемщика в целях одобрения кредита
- контроль за состоянием залога и платежеспособностью поручителей (по обеспеченным ссудам)
- оценка качества ссуды и уточнение размера РВПС
Наиболее существенными критериями кредитоспособности физического лица являются…
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- финансовое состояние
- отсутствие обязательств по кредитам и займам
- наличие обеспечения (залог или поручительство)
- наличие высшего образования
- кредитная история
Определите очередность погашения кредитной задолженности по договору потребительского кредита при недостатке средств на счете заемщика:
Тип ответа: Сортировка
- 1 задолженность по процентам
- 2 задолженность по основному долгу
- 3 неустойка
- 4 проценты, начисленные за текущий период платежей
- 5 сумма основного долга за текущий период платежей
По ипотечному кредиту в качестве залога может выступать …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- движимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
- движимое и недвижимое имущество, находящееся у залогодателя в аренде
- недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
- любое ликвидное имущество заемщика или членов его семьи
По кредитам на неотложные нужды выдаваемые физическим лицам денежные средства могут быть использованы заемщиком …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- только на приобретение продуктов питания и оплату коммунальных услуг
- на любые цели
- только на медицинские услуги
- только для финансирования затрат по приобретению жилья
По потребительскому кредиту, выданному банком в размере 600 000 рублей на 1 год под 12% годовых (с условием единовременного погашения основной суммы долга и процентов), сумма, подлежащая уплате в банк через год (наращенная сумма), составит …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- 672 000 рублей
- 72 000 рублей
- 720 000 рублей
- 607 200 рублей
По таким кредитам физическим лицам обычно требуется обеспечение:
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- автокредиты
- кредиты по кредитным картам
- кредиты на покупку бытовой техники
- кредиты на неотложные нужды
- ипотечные кредиты
Под ипотечным страхованием понимается страхование …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- риска утраты права собственности на заложенную недвижимость
- риска временной или постоянной потери трудоспособности заемщиком
- риска утраты источника дохода заемщиком в связи с увольнением
- риска недостаточности стоимости залога для полного погашения ссудной задолженности заемщика в случае его дефолта
Полномочия по формированию кредитного досье заемщика-физического лица возложены на …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- сотрудников Центрального банка, включая куратора банка
- кредитного менеджера и прочих специалистов кредитующего банка
- специалистов квалифицированного Бюро кредитных историй
- председателя кредитного комитета кредитующего банка
Предельный возраст заемщика ипотечного жилищного кредита, как правило, составляет …
Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов
- 65 лет на момент выдачи кредита
- 75 лет на момент погашения кредита
- 50 лет на момент выдачи кредита либо 80 лет на момент погашения кредита
- не устанавливается
При дифференцированном методе погашения кредита …
Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов
- все платежи заемщика по графику имеют одинаковый размер
- проценты рассчитываются на первоначальный объем задолженности по кредиту на дату каждого платежа
- размер платежей заемщика по графику постепенно снижается
- часть платежа, предназначенная для погашения основной суммы долга, одинакова на протяжении всего времени погашения кредита
- размер платежей заемщика по графику постепенно возрастает
Расставьте в правильной логической последовательности этапы кредитования физических лиц…
Тип ответа: Сортировка
- 1 Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
- 2 Анализ платежеспособности и кредитоспособности заемщика
- 3 Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
- 4 Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- 5 Кредитный мониторинг и сопровождение кредита
- 6 Работа с проблемной задолженностью
Укажите последовательность движения ссужаемой стоимости при кредитовании по кредитной карте:
Тип ответа: Сортировка
- 1 оформление карты и согласование кредитного лимита
- 2 частичное или полное использование кредитного лимита на покупки
- 3 уплата обязательного платежа в льготный период
- 4 погашение ссудной задолженности в льготный период
- 5 погашение задолженности по начисленным процентам и основной сумме долга
Установите в порядке возрастания юридической силы (приоритета) нормативно-правовые акты, регулирующие потребительское кредитование…
Тип ответа: Сортировка
- 1 Гражданский кодекс Российской Федерации
- 2 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- 3 Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
- 4 Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности с изменениями и дополнениями)
- 5 Указание Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых»
Установите соответствие критериев классификации и соответствующих им видов ипотечных кредитов:
Тип ответа: Сопоставление
- A. цель кредитования
- B. валюта кредитования
- C. метод погашения
- D. тип заемщика
- E. ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости, дачи, гаража, земельного участка; ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство
- F. ипотечные кредиты в рублях; ипотечные кредиты в иностранной валюте
- G. ипотечные кредиты с аннуитетными платежами; ипотечные кредиты с дифференцированными платежами
- H. ипотечные кредиты льготным категориям заемщиков; ипотечные кредиты прочим категориям заемщиков
Установите соответствие между методами оценки кредитоспособности физических лиц и соответствующими им характеристиками:
Тип ответа: Сопоставление
- A. оценка по кредитной истории
- B. оценка по финансовым показателям платежеспособности
- C. скорринговая оценка
- D. андеррайтинг
- E. расчет индивидуального рейтинга заемщика на основе его платежной дисциплины;
- F. расчет показателя долговой нагрузки заемщика;
- G. статистическая модель, позволяющая провести балльную оценку заемщика по различным характеристикам.
- H. комплексная оценка кредитным менеджером по принятой в банке методике, учитывающей различные факторы (профессиональное суждение);
Установите соответствие между понятиями и их содержанием (в соответствии с Федеральным законом от 30.12. 2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»…
Тип ответа: Сопоставление
- A. квалифицированное бюро кредитных историй
- B. субъект кредитной истории
- C. источник формирования кредитной истории
- D. пользователь кредитной истории
- E. БКИ, которое оказывает дополнительные услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах физических лиц - субъектов кредитных историй пользователям кредитных историй
- F. физическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история
- G. организация-кредитор, в обязательном или добровольном порядке передающая информацию, составляющую кредитную историю, в БКИ
- H. юридическое лицо, получившие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в данном согласии
Установите соответствие между разновидностями потребительских кредитов и их ключевыми характеристиками:
Тип ответа: Сопоставление
- A. POS -кредит
- B. автокредит
- C. образовательный кредит
- D. кредит по кредитной карте
- E. разновидность экспресс-кредита, который можно получить прямо в торговой точке
- F. кредит, выданный на покупку автомобиля под его залог
- G. обычно предусматривают льготный период, в течение которого заемщик уплачивает только проценты по кредиту, а период выплаты основного долга начинается после трудоустройства
- H. кредитование в пределах согласованного лимита (возобновляемая кредитная линия)
Установите соответствие терминов и их трактовок:
Тип ответа: Сопоставление
- A. реструктуризация потребительского кредита
- B. рефинансирование потребительского кредита
- C. пролонгация потребительского кредита
- D. кредитные каникулы
- E. изменение условий действующего потребительского кредита, направленное на снижение текущей финансовой нагрузки заемщика
- F. получение кредита в другом банке в целях погашения действующего потребительского кредита
- G. продление срока выплаты потребительского кредита на более длительный период
- H. отсрочка платежей по кредиту на определенный период, как правило, до 6 месяцев
Форма обеспечения возвратности потребительского кредита, при которой другое физическое или юридическое лицо на основании заключенного договора отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность) – это ….
Тип ответа: Текcтовый ответ