Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Целью работы является исследование организация ипотечного кредитования в коммерческих банках.

Исходя из цели определены задачи:

- изучить сущность понятия «ипотека»;

- изучить сущность, функции, принципы ипотечного кредитования, а также его место в системе банковского кредитования;

- классифицировать и охарактеризовать виды ипотечных банковских кредитов;

- рассмотреть процесс организации ипотечного кредитования в России;

- проанализировать состояние российского рынка ипотечного кредитования;

- проанализировать деятельность ПАО «Сбербанк» на рынке ипотечного кредитования;

- проанализировать мероприятия банка по снижению просроченной задолженности в современных условиях;

- показать проблемы банков на рынке ипотечного кредитования и предложить возможные пути их решения.

Объектом исследования является рынок ипотечного кредитования в России, а также банковская корпорация ПАО «Сбербанк» на рынке ипотечного кредитования.

Предметом исследования является деятельность ПАО «Сбербанк» по выдаче и сопровождению ипотечных кредитов.

Введение 3

1 Теоретико-методические аспекты ипотечного кредитования 6

1.1 Сущность ипотечного кредитования и его место в системе банковского кредитования 6

1.2 Классификация ипотечных банковских кредитов, их характеристика 12

1.3 Методические основы процесса ипотечного кредитования 18

2 Анализ состояния банковского ипотечного кредитования (на примере ПАО «Сбербанк») 23

2.1 Оценка состояния российского рынка ипотечного кредитования 23

2.2 Анализ практики выдачи ипотечных кредитов в ПАО «Сбербанк» 30

2.3 Мероприятия банка по снижению просроченной задолженности в кризисных условиях российской экономики 43

3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования российскими банками 52

3.1 Проблемы эффективности функционирования российских банков на рынке ипотечного кредитования и пути их решения 52

3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в банковской деятельности 58

Заключение 65

Список использованных источников 69

Приложение А 75

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (Дата обращения: 23.03.2023).

2. Федеральный закон «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 (ред. от 29.05.2023) № 76-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_18853/ (дата обращения: 15.05.2023). 

3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 23.03.2023).

4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 15.05.2023).

5. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349323/ (дата обращения: 15.05.2023).

6. Указ Президента РФ от 07.05.2018 № 204 (ред. от 21.07.2020) «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года». – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_297432/ (дата обращения: 17.05.2023).

7. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: ИНФРА-М, 2019. – 592 с. – ISBN 978-5-9776-0109-2. 

8. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 502 с. – ISBN 978-5-16-012458-2.

9. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 546 с. – ISBN 978-5-534-16643-9. 

10. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: Учебное пособие / Купцов М.М., – 2-е изд. – Москва: ИЦ РИОР, 2018. – 121 с.: – (ВПО: Бакалавриат). – ISBN 978-5-369-00386-2.

11. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: учеб. пособие / Нуреев Р.М. – Москва: Финстатинформ, 2013. – 327 с. – ISBN: 5-7166-0080-8.

12. Деньги. Кредит. Банки.: учеб. пособие / Жуков Е.Ф., Максимова А.В. – Москва: ЮНИТИ, 2014. –600 с. – ISBN 978-5-238-01529-3.

13. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – Москва: ИНФРА-М, 2018. – 592 с. – (Высшее образование: Бакалавриат). – ISBN 978-5-16-005114-7. 

14. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN 978-5-7996-2741-6.

15. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учеб. пособие для студентов вузов / Довдиенко И.В., Черняк В.З. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. 464 с. – ISBN 5-238-00847-3.

16. Разумова И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова, Москва: Книга по Требованию, 2017. – 304 с. – ISBN: 978-5-388-00766-7.

17. Основы ипотечного кредитования: учеб. пособие / Косарева Н.Б. – Москва: «Финансы и статистика», 2006. – 576 с.

18. Финансы: учебник для академического бакалавриата / А. М. Ковалева [и др.]; под редакцией А. М. Ковалевой. – 6-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 443 с. – (Бакалавр. Академический курс). – ISBN 978-5-534-03426-4.

19. Аллайуа К.В., Федотова Г.В. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования // УПРАВЛЕНИЕ. БИЗНЕС. ВЛАСТЬ. – 2016. –№4 (13). – с. 50-53.

20. Антонова М.В. Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация /  М. В. Антонова, Д. В. Дятлов // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2018. – N 2(42). – с. 240-245.

21. Бруяка А.С., Кричевец Е.А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // ВЕКТОР ЭКОНОМИКИ. –2023. –№2 (80). – с. 1-9.

22. Волков А. А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. – 2020. – №3 (38). – с.324-334. (дата обращения: 05.04.2023).

23. Гусейнова Я.Н. Основные проблемы и современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России // ЭКОНОМИКА НОВОГО МИРА. – 2018. – №2 (21). – с. 22-32.

24. Еременко А.А., Трифонов Д.А. Проблемы развития ипотечного кредитования в России // ВЕКТОР ЭКОНОМИКИ. – 2018. –№2 (20). –с. 23-33.

25. Ильина А.В., Езангина И.А. Рынок ипотечного жилищного кредитования России: состояние и перспективы развития // СОЦИАЛЬНЫЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СИСТЕМЫ. – 2022. – №6-1 (30.1). – с. 214-233.

26. Коростылева Т.С., Кириллов А.В. Методологические подходы к определению сущности ипотечного кредита и его роли в социально-экономическом развитии общества // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». – 2014. – № 35. – с. 17-24

27. Кривенда Е.А., Ковалев Д.А. Актуальные проблемы ипотечного кредитования в России // Территория науки. – 2014. – №5. – с.114-119. (дата обращения: 17.05.2023).

28. Лепехин И. А. Основополагающие принципы ипотечного кредитования // Вестник ОмГУ. – 2011. – №3. – с.350-353. (дата обращения: 29.03.2023).

29. Лещукова И.В. Сущность ипотечного кредитования и проблемы его развития в России // Инновационная наука. –2018. – №4. – с. 97-99. (дата обращения: 19.05.2023). 

30. Мыцык И.В., Кузнецова Е.В. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И АНАЛИЗ ПЕРСПЕКТИВ ИХ РЕШЕНИЯ // Инновационная наука. – 2023. – №5-1. – с.76-81. (дата обращения: 19.05.2023).

31. Нейф Н.М., Трескова Т.В. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ ПАО "СБЕРБАНК") // Экономика и социум. – 2016. – №10 (29). – с.441-447. (дата обращения: 18.05.2023).

32. Сухачева В.В., Сланов В.П. Проблемы ипотечного кредитования в России // ПСЭ. – 2017. – №4 (64). – с.119-122. (дата обращения: 18.05.2023).

33. Тепман Л.Н., Доронин Г.В. Ипотечный кредит: функции, использование в качестве инструмента преодоления кризисных ситуаций в экономике // Вестник Московского университета МВД России. – 2015. – №11. – с.243-245. (дата обращения: 24.03.2023).

34. Цапаева Д.А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // СОЦИАЛЬНЫЕ НАУКИ. – 2019. – №4 (27). – с. 76-81.

35. Чибисова Д.Е. Ипотечное кредитование: сущность и принципы построения // Поколение будущего: Взгляд молодых ученых-2019 Сборник научных статей 8-й Международной молодежной научной конференции, в 6-х томах. Ответственный редактор Горохов А.А. – 2019. – с. 468-471.

36. Чинаев Т. В. Сущность и роль ипотечного жилищного кредитования в современной экономике // Вестник Башкирск. ун-та. – 2006. – №4. – с.79-80. (дата обращения: 29.03.2023).

37. Где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке - условия в 2023 году // Все Займы Онлайн – URL: https://vsezaimyonline.ru/reviews/vtb-sber-mortgage.html#4769 (дата обращения: 15.05.2023)

38. «Господдержка» стала льготной ипотечной программой №1 по итогам 2022 года // Журнал Домклик – URL: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/gospodderzhka-stala-ipotechnoj-programmoj-1-po-itogam-2022-goda-analitika-domklik (дата обращения: 15.04.2023).

39. Ипотека. Итоги 2022 года // FRANK MEDIA – URL: https://frankmedia.ru/110643 (дата обращения: 07.04.2023).

40. Ипотека. Итоги января 2023 года // FRANK MEDIA – URL: https://frankmedia.ru/114382 (дата обращения: 07.04.2023).

41. Ипотечные каникулы: отсрочка по ипотеке // Сбербанк – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/ipotechnye_kanikuly (дата обращения: 10.05.2023).

42. Публичное акционерное общество «Сбербанк» // ПАО «Сбербанк» – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения: 10.05.2023). 

43. Реструктуризация задолженности в СберБанке: что это и как реструктурировать кредит // Сбербанк – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring?tab=rates (дата обращения: 10.05.2023).

44. Рефинансирование ипотеки // Banki.ru – URL: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/refinansirovanie_ipoteki/ (дата обращения: 07.04.2023).

45. Россияне стремятся брать ипотеку по максимуму // Журнал Домклик – URL: https://blog.domclick.ru/post/lyudi-stremyatsya-brat-ipoteku-po-maksimumu-zayavili-v-sberbanke (дата обращения: 07.04.2023).

46. Росстат: инфляция в России в 2022 году составила 11,94% // Комерсантъ – URL: https://www.kommersant.ru/doc/5771639 (дата обращения: 15.05.2023).

47. Росстат – Рынок труда, занятость и заработная плата // Федеральная служба государственной статистики – URL: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries (дата обращения: 10.05.2023).

48. Сбер увеличил выдачу ипотеки в 2,8 раза // v102.ru – URL: https://v102.ru/news/111954.html (дата обращения: 07.04.2023).

49. Центральный Банк Российской Федерации // Банк России – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 07.05.2023).