Государственное регулирование банковской деятельности в сфере потребительского кредитования

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Цель данного исследования изучить теоретические и практические положения государственного регулирования деятельности банков в сфере потребительского кредитования, предложить направления его совершенствования.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты исследования государственного регулирования банковской деятельности в сфере потребительского кредитования;

- провести анализ современного состояния государственного регулирования банковской деятельности в сфере потребительского кредитования;

- вывить проблемы и пути совершенствования государственного регулирования банков в сфере потребительского кредитования.

Объектом исследования является деятельность банков в сфере потребительского кредитования.

Предметом исследования является государственное регулирование деятельности банков в сфере потребительского кредитования.

Введение 4

1 Теоретические аспекты исследования государственного регулирования банковской деятельности в сфере потребительского кредитования 7

1.1 Государственное регулирование банковской деятельности: понятие, инструменты и правовые основы 7

1.2 Потребительское кредитование: сущность, факторы и условия государственного регулирования 14

2 Анализ современного состояния государственного регулирования банковской деятельности в сфере потребительского кредитования 33

2.1 Исследование государственного регулирования деятельности банков в сфере потребительского кредитования в Свердловской области 33

2.2 Динамика развития потребительского кредитования в Свердловской области 37

3 Проблемы и пути совершенствования государственного регулирования банков в сфере потребительского кредитования 49

3.1 Актуальные проблемы государственного регулирования банков в сфере потребительского кредитования в Свердловской области 49

3.2 Совершенствование содержания программ банковского потребительского кредитования 52

3.3 Повышение уровня финансовой грамотности населения 57

Заключение 66

Список использованных источников 69

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) ( ред. от 25.02.2022). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_5142/ (дата обращения: 05.05.2022).

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 05.05.2022). 

3. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102 – ФЗ (ред. от 26.03.2022). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 05.05.2022).

4. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 05.05.2022).

5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 (ред. от 01.04.2022). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 05.05.2022).

6. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от 3 апреля 2017 года № 4336-У (ред. от 27.11.2018). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_217168/ (дата обращения: 05.05.2022).

7. О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: Указание Банка России от 11 июня 2014 года № 3277-У (ред. от 26.12.2017). – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166974/ (дата обращения: 05.05.2022).

8. Алкадарская М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020. — № 1 (151). — С. 97-100.

9. Булгакова О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, — 2020. — С. 6-9.

10. Барченкова Е.Ю. Развитие рынка потребительского кредитования в России /Е.Ю. Барченкова//Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2021. – № 1-1. – С. 296-302.

11. Ефимова Е.Р. Влияние рынка потребительского кредитования на финансовую систему /Е.Р. Ефимова//В сборнике: Всероссийский исследовательский форум студентов и учащихся. Сборник статей III Всероссийской научно-практической конференции. Петрозаводск, 2021. – С. 89-93.

12. Кравченко Ю.Г. Потребительское кредитование в российской федерации: состояние, проблемы, перспективы /Ю.Г. Кравченко//В сборнике: Финансово-экономическое и информационное обеспечение инновационного развития региона. Материалы IV Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. Отв. редактор А.В. Олифиров. Симферополь, 2021. – С. 171-175.

13. Коваленко Т.И. Понятие и сущность потребительского кредитования /Т.И. Коваленко//В сборнике: Экономические науки: вопросы теории и практики. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Пенза, 2021. – С. 41-43.

14. Коваленко Т.И. Классификация и виды потребительского кредитования /Т.И. Коваленко//В сборнике: Экономические науки: вопросы теории и практики. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Пенза, 2021. - С. 61-63.

15. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. — 2018. — № 5. — С. 80–82.

16. Лесников О.Е. Роль потребительского кредитования в социально-экономическом развитии современной России /О.Е. Лесников//Студенческий. – 2021. – № 9-2 (137). – С. 23-24.

17. Лихтер П.Л. О некоторых аспектах реализации принципа добросовестности при потребительском кредитовании: поиск баланса интересов /П.Л. Лихтер//Lex russica (Русский закон). – 2021. – № 5 (174). – С. 28-37.

18. Мулендеева Л.Н. Современное состояние рынка кредитования физических лиц в России /Л.Н. Мулендеева//Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2021. – № 1-1. – С. 465-468.

19. Никонов И. В. Рост розничного кредитования в российских регионах / И. В. Никонов, А. С. Сироткин // Финансовый журнал. - 2019. - № 1 (47). – С. 56-65.

20. Осипова Е.В. Тенденции рынка потребительского кредитования в период карантинных мер 2020 года /Е.В. Осипова, Т.В. Решетникова//В сборнике: Мировой опыт и экономика регионов России. Сборник научных работ молодых ученых по материалам XIX Всероссийской студенческой научной конференции с международным участием. Курск, 2021. – С. 154-158

21. Петрова М.Р. Современные тенденции розничного банковского обслуживания /М.Р. Петрова//Гуманитарные научные исследования. – 2021. – № 3 (115). – С. 11.

22. Пономаренко Л.А. Особенности правового регулирования отношений по потребительскому кредитованию в России на современном этапе /Л.А. Пономаренко//Вестник юридического факультета Южного федерального университета. – 2021. – Т. 8. – № 2. – С. 66-70.

23. Рамазанова З.С. Роль потребительского кредитования в социально-экономическом развитии современной России /З.С. Рамазанова//В сборнике: Молодая наука - 2021. Сборник статей VIII Всероссийской студенческой научно-практической конференции. Москва, 2021. – С. 540-545.

24. Рид Э. Коммерческие банки: учеб. / под общ. ред. В.М. Усоскина. М., 1983. – 501 с. 

25. Фероян В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. — 2020. — № 5 (39). — С. 456-458. 

26. Харлашина Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020. — № 2 (56). — С. 273-275. 

27. Черемисинова Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. — 2020. — № 1 (43). — С. 65. 

28. Шакина М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития / М.Н. Шакина // Научный альманах. — 2018. — С. 278–281. 

29. Шуллер О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152-159.

30. Шершова Е.В. Анализ рынка потребительского кредитования в России /Е.В. Шершова//В сборнике: Лучшие студенческие исследования. Сборник статей II Международного научно-исследовательского конкурса. Пенза, 2021. - С. 89-93

31. Юлчиев Л.Ю. Сущность потребительского кредитования в современной России /Д.Ю. Юлчиев// Экономика. Управление. Финансы. – 2021. – № 2 (24). – С. 165-170.

32. Янова С. Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 1: учеб. /С.Ю. Янова. — М.: Юрайт, 2020. — 300 c.

33. Банки.ру. - Обновляется в течение суток. - URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения: 19.04.2022). - Текст : электронный.

34. Жилан О. Д. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в России / О. Д. Жилан, А. В. Корнилова // Baikal Research Journal, vol. 10, no. 3, 2019. - Рp. 7. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-razvitiya-rynka-potrebitelskogo-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения: 27.05.2022). - Режим доступа: для авториз. пользователей.

35. Информационно-аналитическое финансовое издание: Банки сегодня. - URL: https://bankstoday.net/ (дата обращения: 19.04.2022). - Текст: электронный.

36. Официальный сайт Министерства экономики и территориального развития Свердловской области. – URL: http://economy.midural.ru (дата обращения: 19.04.2022). - Текст: электронный.

37. Официальный сайт Центрального Банка РФ. - URL. - Режим доступа: https://cbr.ru/ (дата обращения: 19.04.2022). - Текст: электронный.

38. Справочно-информационный портал: Moneyzz. - URL: https://moneyzz.ru/ (дата обращения: 19.04.2022). - Текст: электронный. 

39. Статистические данные Центрального банка РФ - URL: http://www.cbr.ru/statistics/ (дата обращения: 19.04.2022). - Текст: электронный.