Методы оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц

Период изготовления: июнь 2022 года.

ВУЗ: неизвестно.

Объект исследования - ПАО Россгосстрах Банк (г. Москва).

Проведен анализ результатов деятельности за 2020-2021 годы.

Сделан анализ кредитного портфеля физических лиц.

Проведена оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика.

Разработаны мероприятия методов оценки кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика.

Цель ВКР – провести анализ и оценку системы оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц на примере ПАО РГС Банк, выявить проблемы оценки кредитоспособности и разработать направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщика.

Реализация цели исследования предполагает решение следующих задач:

1.                Рассмотреть теоретические аспекты оценки кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика.

2.                Провести оценку кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика ПАО РГС Банк.

3.                Рассмотреть методику оценки кредитоспособности розничного заемщика банка.

4.                Выявить проблемы в системе кредитоспособности заемщика банка.

5.                Предложить мероприятия по совершенствованию системы оценки кредитоспособности розничного заемщика банка.

Теоретическая значимость исследования заключается в обобщении теоретических исследований, подходов и методов оценки розничных заемщиков в целях выявления проблем и предложения совершенствования оценки кредитоспособности.

Практическая значимость исследования заключается в том, что разработанная методика может быть эффективно использована в ПАО РГС банк для оценки кредитоспособности заемщика.

Теоретическую основу исследования составили публикации современных авторов, аналитические материалы, учебные пособия, отчетность банка, информационные ресурсы. В рамках подготовки ВКР были использованы теоретические и практические разработки авторов: П.П. Ковалев, С.А. Крючков, О. В. Мотовилов, С. А. Белозёров, М. В. Мягкова, Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова, Н. Н. Стародубова, И. В. Стихиляс, А. М. Тавасиев,

Е. А. Тарханова и др.

Методологию исследования составили методы исследований с использованием: анализа и синтеза; сравнение; классификации; обобщения. изучение продуктов и услуг ПАО РГС Банк и финансовой и статистической отчетности банка.

В соответствии с требованиями ВКР состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. 

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

Введение 3

1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика 6

1.1 Понятие, сущность, принципы и критерии кредитоспособности розничного заемщика коммерческого банка 6

1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитования в Российской Федерации 16

1.3. Методы оценки кредитоспособности и платёжеспособности розничного заемщика коммерческого банка 21

1.4. Выводы по первой главе 32

2. Оценка кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика ПАО РГС банк 33

2.1 Финансово-экономическая характеристика ПАО РГС Банк 33

2.2. Анализ кредитного портфеля физических лиц ПАО РГС Банк 37

2.3 Оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика – розничного лица ПАО РГС Банк 41

2.4. Выводы по второй главе 46

Глава 3. Разработка мероприятий, направленных на развитие методов оценки кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика 47

3.1 Мероприятия, направленные на развитие методов оценки кредитоспособности и платежеспособности розничного заемщика 47

3.2 Оценка эффективности разработанных мероприятий 59

Вывод по третьей главе исследования. 64

Заключение 65

Библиографический список 68

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020).

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395 (с изм. доп. от 30.12.2021 № 471-ФЗ) / Доступ из СПС Консультант Плюс. – 2022. 

4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (с изм. и доп. от 02.07.2021 № 359-ФЗ) / Доступ из СПС Консультант Плюс. – 2022. 

5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 30.12.2021 № 484-ФЗ) / Доступ из СПС Консультант Плюс. – 2022. 

6. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями на 2 августа 2019 года) / Доступ из СПС Консультант Плюс. – 2022. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Доступ из СПС Консультант Плюс. – 2022.

7. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "О кредитных историях" (с изменениями на 26 марта 2022 года) / Доступ из СПС Консультант Плюс. – 2022.

8. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 18.08.2021)". О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384).

Книги

9. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 3-е изд., доп. М.: КНОРУС, 2018. – 264 с. 

10. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-Дана, 2018. – 687 с. 

11. Банковские операции / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М, 2018. – 247 с. 

12. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. СПб., 2017. 315 с.

13. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие. М.: КноРус, 2018. – 234 с

14. Курилов, К.Ю. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц / К.Ю. Курилов // КНЖ. – 2017. – №1 (18). – С. 54 – 59. 

15. Крючков, С.А. Оценка кредитоспособности заемщика. Основные показатели оценки / С.А. Крючков // Доклады ТУСУР. – 2017. – №1 (9). – С. 90 – 98. 

16. Коробов, М.Я. Финансово-экономический анализ деятельности предприятий. М.: Обществознание, КОО. – 2019. – 378 с. 

17. Ленская Н.В., Чернышева Т.Ю. Методы оценки кредитоспособности заемщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в экономике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых / Юргинский технологический институт. Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2017. – 238 с. 

18. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: учеб. пособие. СПб.: Знание; ИВЭСЭП, 2017. 384 с.

19. Мягкова М. В. Основы банковского дела / М. В. Мягкова. - Саранск, 2017. - 94 с.

20. Наточеева Н. Н. Банковское дело / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - М., 2017. - 157 с.

21. Стародубова Н. Н. Банковское дело / Н. Н. Стародубова. - Челябинск, 2016. - 227 с.

22. Стихиляс И. В. Банковское дело / И. В. Стихиляс, Л. А. Сахарова. - М., 2017. - 135 с. 

23. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитной организации : учебное пособие / Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова. — Москва: КНОРУС, 2018. — 242 с. 

24. Тавасиев, А. М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика : учебник / А. М. Тавасиев. - Москва: Юрайт, 2014. – 733 с.

25. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2016. – 688с.

26. Яшина Н. И. Теоретические и методологические аспекты управления капиталом коммерческих банков : монография / Н. И. Макарова, С. Д. Макарова и др. – Н. Новгород : НГПУ, 2016. – 190 с.

Периодические издания

27. Аблазисова, Э.И. Потребительское кредитование в Российской Федерации в современных экономических условиях / Э.И. Абласизова // Междисциплинарные исследования: опыт прошлого, возможности настоящего, стратегии будущего. – 2021. – № 5. – С. 56 – 63. 

28. Ворошилов, И.В. К вопросу совершенствования механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков / И.В. Ворошилов // Научный электронный журнал КубГАУ. – 2018. – № 08 (16). – С. 54 – 59. 

29. Зубакина, Ю.К. Тенденции развития банковского кредитования в современной России / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электрон. научн. журн. 2019. № 19(63). Режим доступа: https://sibac.info/journal/student/63/141852. - Дата доступа: 28.04.2022.

30. Мальцев, Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц / Э.В. Мальцев // Банковский ритейл. – 2018. – № 1. – С. 1 – 7. 

31. Мамута, М.В Вопросы развития кредитных бюро в России / М.В. Мамута // Деньги и кредит. – 2018. – № 2. – С. 45-50. 

32. Морозова, Ю.В. Современные карточные продукты и их технологии в практике российских банков / Ю.В. Морозова // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2019. – №1 (75). – С. 32 – 39. 

33. Крашенинников Н. В. Стресс-тестирование: применение к анализу финансовой устойчивости российскими и зарубежными банками // Финансы и кредит. – 2015. – № 31. – С. 15–22.

34. Лаврушин О.Г., Банковское дело. Учебник/ О.Г. Лаврушин О.Г. – М.: КноРус, 2018. С.409.

35. Ларионова И.И., Формирование финансовой поддержки банками и финансовыми организациями инвестиционных проектов и мероприятий / И.И. Ларионова. – М.: Пресс, 2017 С. 55.

36. Прогнозирование дефолта коммерческих банков на основе вероятностной модели / Н. И. Яшина, С. Д. Макарова, И. А. Макаров и др. // Экон. анализ : теория и практика. – 2017. – Т. 16, № 12 (471). – С. 2376-2391.

37. Рябов, Ю.П. Бюро кредитных историй: экономические и организационные аспекты развития / Ю.П. Рябов // Социально-экономические явления и процессы. – 2018. – №7 (053). – С. 129 – 134. 

38. Рубцова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Рубцова, Ю.А. Чернявская. – М.: Русайнс, 2018. С.69.

39. Шубин К.А., Банковский менеджмент: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлениям подготовки бакалавров «Экономика» и магистров «Финансы и кредит» / К. А. Шубин. – М.: ПГНИУ, 2018. С.24.

40. Шаршун, С.С. Анализ рынка потребительского кредитования в РФ / С.С. Шаршун // Вектор экономики. – 2020. – № 3. – С. 12 – 19. 

Электронные ресурсы

41. Информационно-правового портала «ГАРАНТ.РУ. Официальный сайт. [Электронный ресурс].URL: https://www.garant.ru/.( Дата доступа: 28.04.2022)

42. Лобач Л.С. Банковские риски: теория и сущностные характеристики / Л.С. Лобач // КиберЛенинка.  2019. № 12. С. 121-126. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskie-riski-teoriya-i-suschnostnye-harakteristiki (Дата обращения: 15.04.2022).

43. Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://nalog-nalog.ru/analiz_hozyajstvennoj_deyatelnosti_ahd/metody_ocenki_kreditosposobnosti_klientov_kommercheskogo_banka/. – Дата доступа: 10.03.2022. 

44. Сущность кредитоспособности [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://afdanalyse.ru/publ/finansovyj_analiz/ocenka_kreditosposobnosti/sushhnost_kreditosposobnosti/29-1-0-180. – Дата доступа: 10.03.2022. 

45. Официальный сайт ПАО РГС Банк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rgsbank.ru/. – Дата доступа: 10.03.2022. 

46. Портал банковского аналитика / ПАО РГС Банк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=rgs-bank-3073&BankMenu=struktura_balansa&fform=agrbalans&months=12&change=absolute. – Дата доступа: 13.03.2022.

47. Понятие ликвидности и платежеспособности кредитной организации, факторы ее определяющие. Методы оценки и управления ликвидностью. Финансы и Кредит. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://finansi-credit.ru/ponyatie-likvidnosti-i-platezhesposobnosti-kreditnoi-organizatsii-faktory-ee-opredelyayushchie-metod. – Дата доступа: 28.04.2022. 

48. Толмачева И. В. Теоретические аспекты кредитования / И. В. Толмачева // Молодой ученый.  2020.  № 19 (309).  С. 251-254. – Режим доступа: https://moluch.ru/archive/309/69788/ (Дата обращения: 15.04.2022).

49. Узденова Ф.М. Этапы кредитного процесса коммерческих банков Ф/ Ф.М. Узденова // КиберЛенинка. – 2020. – № 29 (201). – С. 328-331. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/etapy-kreditnogo-protsessa-kommercheskih-bankov (Дата обращения: 15.04.2022).

50. Срибная Е.А. Исследование сущности кредита / Е.А. Срибная // КиберЛенинка. – 2019. - № 13 (21). – С. 123-129. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanie-suschnosti-kredita (Дата обращения: 15.04.2022).

51. Суворов А.В. Управление банковскими рисками / А.В. Суворов // КиберЛенинка. – 2020. № 18. – С. 78-91. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/upravlenie-bankovskimi-riskami-2 ((Дата обращения: 15.04.2022).